टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी अप्रत्याशित मौत की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय संकट से बचाने के लिए ज़रूरी हैं. इसके अलावा, यह आपकी ज़रूरतों के हिसाब से प्रॉडक्ट के फायदों को बेहतर बनाने के लिए सुविधाजनक सुविधाएँ प्रदान करता है. इसके अलावा, क्या आपको पता है कि ये प्लान टैक्स बचाने का एक बेहतरीन वित्तीय साधन भी हैं? यह काफी हद तक टैक्स^* कटौती और छूट के फायदे प्रदान करता है. यहां टर्म इंश्योरेंस टैक्स^* के फायदों और रिफ़ंड के बारे में पूरी जानकारी दी गई है. यह आपको बेहतर तरीके से निवेश करने और ज़्यादा बचत करने में मदद करेगा. तो, आइए शुरू करें!

 

टर्म इंश्योरेंस पर टैक्स कटौती के फायदे

 

सेक्शन 80C

इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C में फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में किए गए निवेश पर टैक्स योग्य इनकम पर टैक्स^* कटौती की सुविधा मिलती है. इसलिए, टर्म प्लान के लिए प्रीमियम भुगतान, धारा 80C के तहत टैक्स^* कटौती के लिए योग्य होते हैं. धारा 80C के तहत कुल स्वीकार्य कटौती ₹1,50,000 है. यह तब लागू होता है जब आप अपने लिए, अपने जीवनसाथी या अपने बच्चों के लिए टर्म पॉलिसी खरीदते हैं.

टर्म इंश्योरेंस और टैक्स बेनिफिट पर शर्तें एचयूएफ और एचयूएफ के सदस्यों पर भी लागू होती हैं. 

 

धारा 80D

 

इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80D में हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए चुकाए गए प्रीमियम पर टैक्स^* कटौती के फायदे मिलते हैं. हालांकि, अगर आपने अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के हिस्से के तौर पर हेल्थ राइडर^# का विकल्प चुना है, तो आप इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80D के तहत टैक्स^* कटौती के फायदों का लाभ उठा सकते हैं.

हेल्थ राइडर^# गंभीर बीमारियों, टर्मिनल से होने वाली बीमारियों आदि के निदान के लिए किए जाने वाले मेडिकल खर्चों को मैनेज करने के लिए अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं. यह इलाज और अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर कर सकता है. यह स्वयं, जीवनसाथी, बच्चों या माता-पिता के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान पर लागू होता है. उदाहरण के लिए, टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस इंस्टाप्रोटेक्ट सॉल्यूशन, आकस्मिक पूर्ण और स्थायी विकलांगता लाभ प्रदान करता है, जिसमें इंश्योर्ड राशि विकलांगता की वजह से हुई दुर्घटना में देय हो जाती है.

 

इस कटौती फायदे पर कुछ शर्तें लागू होती हैं:

1. टैक्स^* बेनिफिट के लिए ₹25,000 तक लागू किया जा सकता है.
   
   

2. अगर टर्म प्लान आपके माता-पिता के फ़ायदे के लिए है, तो आप ₹25,000 की अतिरिक्त कटौती का फायदा उठा सकते हैं.
   
   

3. इसके अलावा, अगर आप या आपके माता-पिता वरिष्ठ नागरिक हैं, तो कटौती की सीमा ₹50,000 तक हो सकती है.
   
   

ये फायदे एचयूएफ के सदस्यों पर भी लागू होते हैं.

 

टर्म इंश्योरेंस टैक्स छूट के फायदे

 

इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 10(10D) में टैक्स योग्य इनकम की कैलकुलेशन करते समय टर्म इंश्योरेंस प्लान पर प्राप्त राशि पर छूट दी जाती है. इसमें आपके नॉमिनी को मिलने वाला डेथ बेनिफिट और बीमाकर्ता द्वारा दिया जाने वाला बोनस², यदि कोई हो, शामिल हैं. और, मान लीजिए कि आपने रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प चुना है, तो अगर आप पॉलिसी की अवधि पूरी नहीं कर पाते हैं, तो आपको भुगतान की गई प्रीमियम राशि का रिफ़ंड मिलेगा. लम्पसम के तौर पर मिलने वाले रिफ़ंड पर भी टैक्स^* छूट का फायदा मिल जाएगा.

 

हालाँकि, छूट के लाभ लागू होने के लिए, कुछ शर्तें पूरी करनी होंगी:

1. आपको सेक्शन 80DD(3) या सेक्शन 80DDA(3) के तहत कोई राशि नहीं मिलनी चाहिए थी.
   
   

2. आपको कीमैन इंश्योरेंस पॉलिसी, बिज़नेस में वर्तमान में कार्यरत किसी प्रमुख व्यक्ति के लिए कंपनी या नियोक्ता द्वारा ख़रीदा गया जीवन बीमा प्लान के तहत कोई राशि नहीं मिलनी चाहिए.
   
   

3. अगर टर्म प्लान 31 मार्च 2012 से पहले खरीदा जाता है, तो प्रीमियम कुल बीमा राशि के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए.
   
   

4. अगर टर्म प्लान 1 अप्रैल 2012 को या उसके बाद ख़रीदा जाता है, तो प्रीमियम कुल बीमा राशि के 10% से अधिक नहीं होना चाहिए.

 

हमने इन प्लान पर मिलने वाले टैक्स^* बेनिफिट देखे हैं. हालांकि, किसी वजह से, अगर आपने टर्म प्लान बंद करने का फ़ैसला किया है, तो आप फ़्री लुक पीरियड के दौरान ऐसा कर सकते हैं. आइए हम समझते हैं कि इसका मतलब क्या है और विकल्प का इस्तेमाल कैसे किया जाता है.

 

 

टर्म इंश्योरेंस के लिए रिफ़ंड प्रोसेस और जानकारी

 

फ़्री लुक पीरियड एक समय सीमा होती है, जो इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स द्वारा पॉलिसीहोल्डर को अपना रिफ़ंडेबल टर्म प्लान वापस करने और रिफ़ंड पाने के लिए प्रदान की जाती है. इसके कारण नियम और शर्तों से असहमति, प्रीमियम का भुगतान करने के लिए आर्थिक रूप से स्थिर न होना, बेहतर विकल्प मिलना आदि हो सकते हैं,

 

अगर आपने पॉलिसी वापस करने का फ़ैसला किया है, तो आपको पॉलिसी मिलने के 15 दिनों के भीतर यह कर लेना चाहिए. और, अगर आपने डिस्टेंस मार्केटिंग के ज़रिये रिफ़ंडेबल टर्म इंश्योरेंस प्लान ख़रीदा है, तो आपको पॉलिसी मिलने के 30 दिनों के भीतर उसे वापस करना होगा.

 

खरीदे गए टर्म प्लान को वापस करने और रिफ़ंड पाने के स्टेप यहां दिए गए हैं:

1. पॉलिसी कैंसिल होने के बारे में इंश्योरर को सूचित करें.

2. कैंसिल होने का कारण बताते हुए एक लेटर भेजें और टर्म पॉलिसी का मूल दस्तावेज़ दें.

3. इंश्योरर रिफ़ंड शुरू करेगा और उसे विधिवत रूप से आपके बैंक अकाउंट में भेजेगा.
   
   

हालांकि, रिफ़ंड के अधीन टर्म प्लान होने वाली अवधि को पूरा करने के लिए किए गए प्रीमियम की राशि में कटौती की जाएगी. साथ ही, मेडिकल खर्चों और स्टाम्प ड्यूटी के अन्य शुल्कों पर खर्च की जाने वाली राशि इंश्योरर काट लेगा.

 

 

निष्कर्ष

 

टर्म इंश्योरेंस प्लान उन लोगों के लिए मूलभूत आवश्यकता है, जो अप्रत्याशित रूप से मृत्यु होने की स्थिति में अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करना चाहते हैं. टर्म प्लान किफ़ायती हैं, ज़्यादा बीमा राशि प्रदान करते हैं और वापसी योग्य होते हैं. इसके अलावा, वे कई तरह के टैक्स^* बेनिफिट्स के लिए भी पात्र हैं. हमने लागू नियम और शर्तों के बारे में पूरी जानकारी देखी है. ऐसे टैक्स^* प्रावधानों से अवगत रहें और एक्सटेंडेड मोनेटरी बेनिफिट्स के लिए टर्म प्लान का सबसे अच्छा इस्तेमाल करें.