एक कॉम्प्रिहेंसिव प्लान, जिसमें किसी व्यक्ति की वर्तमान वित्तीय स्थिति, छोटी और लंबी अवधि के उद्देश्य और उन्हें हासिल करने की रणनीतियाँ शामिल होती हैं, को फाइनेंशियल प्लान के रूप में जाना जाता है। चाहे फर्म चलाना हो या परिवार, फाइनेंशियल प्लानिंग से आपको समस्याओं को ज़्यादा प्रभावी ढंग से हल करने में मदद मिलती है। यह आपको आत्मविश्वास के साथ उन परिस्थितियों और सिनेरियो से निपटने के लिए तैयार करता है, जिनके लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता हो सकती है। 

कोई भी व्यक्ति अपने दम पर फाइनेंशियल प्लान बनाए रख सकता है या उस काम के लिए फाइनेंशियल प्लानर को हायर कर सकता है। फ़ाइनेंशियल प्लानिंग एक ऐसी प्रक्रिया है जिसका उद्देश्य आपको सुरक्षा का एहसास दिलाना, आपके लक्ष्य हासिल करने में मदद करना और आपको मानसिक शांति प्रदान करना है।  फाइनेंशियल प्लानिंग के महत्व के बारे में और जानने के लिए तैयार रहें। 

फ़ाइनेंशियल प्लानिंग का महत्व

 

फाइनेंशियल प्लानिंग का महत्व इस प्रकार है:

 

• इनकम मैनेजमेंट
  
  स्मार्ट फ़ाइनेंशियल प्लान  आपके पैसे को बेहतरीन तरीके से मैनेज करने में आपकी मदद करता है। यह आपको एक रणनीति बनाने में मदद करती है जो आपके मंथली खर्च के लिए आवश्यक संसाधनों की विस्तृत रेंज की कैलकुलेशन करने में आपकी मदद करेगी। चाहे आप कंपनी हों या कोई व्यक्ति, फाइनेंशियल प्लानिंग से इनकम मैनेजमेंट में मदद मिलती है।  भारत में वित्तीय योजना बनाने से  आप यह पता लगा सकते हैं कि आपको टैक्स के लिए कितनी राशि की ज़रूरत होगी^* और आप इसके ज़रिये कितना फ़ायदा उठा सकते हैं और बचत कर सकते हैं। 

 

• बेहतर निवेश
  
  फाइनेंशियल प्लानिंग का महत्व  आपके वित्तीय उद्देश्यों और ज़रूरतों के आधार पर बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में निहित है। एक अच्छे फाइनेंशियल प्लान में आपके जीवन की घटनाएँ, लंबी अवधि के लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता शामिल होते हैं। अपने वित्तीय उद्देश्यों और अच्छे वित्तीय प्लान को समझने से आपको बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिलती है।    
  
  एक अच्छा फाइनेंशियल प्लान आपको  निवेश पोर्टफोलियो ब नाने में मदद करता है, जो आपके करेंट अफेयर्स में आपकी मदद करता है और आपके भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद करता है। महत्वपूर्ण निवेश प्लान के साथ, आप अपने पैसे को कई गुना बढ़ा सकते हैं और बहुत बेहतर में इसका इस्तेमाल कर सकते हैं। टाटा एआईए लाइफ सभी व्यवसायों और आयु समूहों के लिए कई लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्रदान करती है। अपने वित्तीय निवेश का सफर शुरू करने के लिए आप उनसे संपर्क कर सकते हैं। 

 

• रिटायरमेंट प्लान
  
  फाइनेंशियल प्लानिंग के सिद्धांतों में  आपको सुविधाजनक और सुखद रिटायरमेंट पीरियड ऑफ़र करना शामिल है। जब आपकी इनकम खत्म हो जाती है और आपके पास अभी भी मंथली बिल होते हैं, तब भी जीवन जटिल हो सकता है। ऐसे मुश्किल समय से बचने के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग ज़रूरी है। शुरुआत से ही फाइनेंशियल प्लान का पालन करने से आपके रिटायरमेंट के दिनों में कभी भी किसी फाइनेंशियल संकट का सामना नहीं करना पड़ेगा। एक बेहतरीन इकोनॉमिक प्रोग्राम आपकी और आपके परिवार की सहायता करने के लिए पर्याप्त रिटायरमेंट राशि प्राप्त करने में आपकी मदद करता है।

 

• निवेश पर बेहतर रिटर्न
  
  फाइनेंशियल प्लानिंग से आपको अपने निवेश पर रिटर्न बढ़ाने में मदद मिलती है। यह आपके लक्ष्यों, उपलब्ध फंड और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर निवेश करने में आपकी मदद करता है। जब आप इन चीज़ों पर विचार करते हुए निवेश करते हैं, तो आप अपने निवेश पोर्टफोलियो पर बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं। फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के कुछ महत्वपूर्ण हिस्सों में ये शामिल हैं:
  
  
  • कैश मैनेजमेंट
  • वित्तीय निर्णय
  • गोल प्लानिंग  
  • रिस्क आंकलन 
  • लायबिलिटी मैनेजमेंट 

   

• बेहतर कैश फ्लो
  
  फ़ाइनेंशियल प्लानिंग का मूल नियम यह है कि  पैसा पैसे को आकर्षित करता है। अच्छे वित्तीय प्लान के साथ, आप अपने पैसे को बढ़ा सकते हैं और कैश फ्लो बढ़ा सकते हैं। इनकम में वृद्धि हमारे कुल बनाए हुए प्रॉफिट को बढ़ावा देती है।
  
  आपके निजी और प्रोफ़ेशनल जीवन में रोज़मर्रा के कार्यों के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग ज़रूरी है। आप बजट बनाने, बचत करने और ख़र्चे को प्राथमिकता देने पर ध्यान दे सकते हैं। ऐसे छोटे-छोटे कदमों से, आप ओवरहेड लागत कम कर सकते हैं और अपनी पूंजी को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं। यह, बदले में, समग्र संपत्ति में आपकी मदद करता है। 
  
  
• लक्ष्य और सपने
  
  फाइनेंशियल प्लानिंग  के महत्व के बारे में बताने के लिए, किसी व्यक्ति को व्यक्तिगत लक्ष्यों और सपनों के बारे में बात करनी होगी। फ़ाइनेंशियल प्लानिंग जीवन में आपके लक्ष्यों को दिशा प्रदान करती है। जीवन में कुछ हासिल करने के लिए अक्सर निवेश की आवश्यकता होती है। फ़ाइनेंशियल प्लानिंग से आपको बचत करने और अपने सपनों को पूरा करने के तरीके के बारे में प्लान करने में मदद मिलती है। 
  
  
  

फ़ाइनेंशियल प्लानिंग में विभिन्न पहलुओं का महत्व

• इनकम - फाइनेंशियल प्लान के साथ, आप अपनी इनकम को बेहतर तरीके से मैनेज करते हैं। आपके पास अपनी अर्जित इनकम और ब्याज़ का संक्षिप्त विवरण है.. इस तरह, आपको पता चल जाएगा कि आपके विकल्प आपके जीवन के लक्ष्यों के लिए पर्याप्त हैं।
   
• खर्चे -  हम अपनी ज़रूरतों, मूलभूत आवश्यकताओं और विलासिता की चीज़ों पर पैसा ख़र्च करते हैं। फाइनेंशियल प्लानिंग की मदद से, आपको अनावश्यक खर्चों की जाँच करनी होगी। अगर आप एक महीने के लिए ओवरबोर्ड ख़र्च करते हैं, तो आपका बजट आने वाले महीनों के लिए रहेगा। 
  
  
• सेविंग्स - फाइनेंशियल प्लानिंग करते समय, आप अपनी इनकम और खर्चों का रिकॉर्ड रखते हैं। आखिरकार, आपको अपनी बचत का अंदाजा हो जाता है। एक फाइनेंशियल प्लान के साथ, आप बजट एलॉट करते हैं और हर बार जब आप अधिक खर्च करते हैं तो आपको एक तस्वीर मिलती है।
  
  
• निवेश - फाइनेंशियल प्लानिंग आपकी इनकम, जोखिम लेने की क्षमता और लक्ष्यों के आधार पर समझदारी से इन्वेस्ट करने में आपकी मदद करेगी। यह आपको एक संतुलित निवेश पोर्टफ़ोलियो बनाने में मदद करेगा। 
  
  
• टैक्सेशन -  साल के आखिर में टैक्स की चिंता करना कोई समझदारी भरा कदम नहीं है। फाइनेंशियल प्लानिंग के साथ, आप शुरू से ही योजना बनाना शुरू कर सकते हैं। आप ऐसी रणनीति शेड्यूल कर सकते हैं, जिसमें टैक्स के रूप में कम से कम राशि का भुगतान करना सुनिश्चित हो। ऐसी कई तरह की बचत और लाइफ इंश्योरेंस स्कीम हैं, जो आपको टैक्स^* में कटौती की सुविधा देती हैं। 
  
  
• एस्टेट प्लानिंग - इस्टेट प्लानिंग का मतलब है आपकी मृत्यु के बाद आपकी संपत्ति का सुचारू रूप से डिस्ट्रीब्यूशन। आपकी देनदारियों और संपत्तियों का ध्यान कैसे रखा जाना चाहिए, इसका विवरण सवाल में है। एक वित्तीय प्लान आपकी संपत्ति के चले जाने के बाद, उसे मैनेज करने की विस्तृत रूपरेखा पेश करने में आपकी मदद करेगा। 
  
  
• रिटायरमेंट - हर कोई आराम और बेफिक्र रिटायरमेंट की इच्छा रखता है। अगर आप अपने फाइनेंस को अच्छी तरह से प्लान करते हैं तो यह संभव है। अगर आपके पास इनकम का कोई स्रोत न होने के बाद भी अपने बिलों का ख्याल रखना आर्थिक रूप से सुरक्षित हो, तो यह मदद करेगा। 
  
  
• आर्थिक स्थिति के उतार-चढ़ाव -  जीवन बदलावों से भरा हुआ है। आप परिवार शुरू करते हैं, नौकरी बदलते हैं, मेडिकल संकट का सामना करते हैं, वगैरह। आप अक्सर जीवन के उतार-चढ़ाव के आधार पर कुछ वित्तीय निर्णय लेते हैं, जो आपके जीवन स्तर को प्रभावित कर सकते हैं। फाइनेंशियल प्लानिंग के ज़रिए, आप जीवन में हर बदलाव के लिए तैयार रह सकते हैं, चाहे वह बड़ा हो या छोटा। 
  
  
  

निष्कर्ष

 

भारत तेज़ी से बढ़ती अर्थव्यवस्था के अंतर्गत आता है जहाँ लोग फाइनेंशियल प्लानिंग के महत्व को समझते हैं। जब बात फाइनेंस की आती है, तो फाइनेंशियल प्लानिंग से आप अपने जीवन पर नियंत्रण रख सकते हैं।