टर्म प्लान या लाइफ प्लान्स जैसे इंश्योरेंस के बेनिफिट्स का फायदा उठाने के लिए, एक निवेशक को प्रीमियम नाम की राशि का भुगतान करना पड़ता है. निवेशक इन प्रीमियमों का भुगतान समय-समय पर या नियमित किस्तों में हर महीने या एक ही बार में कर सकते हैं. प्रीमियम के इस लम्पसम भुगतान को सिंगल प्रीमियम लाइफ़ इंश्योरेंस के नाम से जाना जाता है.
सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस पॉलिसी में, खरीदार/पॉलिसीहोल्डर को एक ही बार में इंश्योरेंस पॉलिसी की पूरी लागत का भुगतान करना पड़ता है. सिंगल प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कई लोगों के लिए सुविधाजनक है, यह कई अन्य लोगों के लिए नहीं है — यह निर्णय व्यक्तिपरक है.
लेकिन क्या सिंगल प्रीमियम पॉलिसी सबके लिए सही है? और किन सिनेरियो में सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान ख़रीदने से किसी निवेशक को फ़ायदा होता है? आइए जानते हैं.
सिंगल प्रीमियम पॉलिसी के क्या बेनिफिट हैं?
सिंगल प्रीमियम पॉलिसी के मुख्य बेनिफिट्स इस प्रकार हैं:
- रियायती प्रीमियम
सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान लेने के सबसे प्रमुख फायदों में से एक है रियायती प्रीमियम. इंश्योरे अक्सर निवेशकों को प्रीमियम की पूरी लागत का अग्रिम भुगतान करने पर कुल देय प्रीमियम पर छूट के रूप में कुछ फायदे देते हैं.
सिंगल प्रीमियम पॉलिसी से रेगुलर प्रीमियम भुगतान की तुलना में आपके कुल प्रीमियम खर्च में कमी आती है. भले ही प्रीमियम की रेगुलर किस्त अल्पावधि में कम हो, लेकिन यह सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस पॉलिसी के बजाय टेन्योर के साथ अधिक हो जाती है.
- समय पर पेमेंट याद नहीं रखना
अगर आपको समय पर भुगतान करने में परेशानी होती है और आप प्रीमियम में देरी से या छूट गए भुगतान की परेशानी से बचना चाहते हैं, तो सिंगल प्रीमियम लाइफ़ प्लान आपके लिए बढ़िया काम करेंगे.
भले ही आजकल भुगतान करना बहुत सुविधाजनक है और आप एक बटन के क्लिक पर ट्रांजेक्शन पूरा कर सकते हैं, आप हमेशा एक ही बार में इंश्योरेंस प्लान की पूरी प्रीमियम कीमत का भुगतान करके भुगतान न करने के किसी भी जोखिम से बचने का विकल्प चुन सकते हैं. इस तरह, आपको पेनल्टी देने या इंश्योरेंस के लिए रिमाइंडर सेट करने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है.
- मैच्योरिटी पर टैक्स* बेनिफिट्स
सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस में, आपको इनकम टैक्स* एक्ट, 1961 के लागू प्रावधानों के अनुसार दो टैक्स* बेनिफिट मिलते हैं. धारा 80C के तहत, आपको सिंगल प्रीमियम पॉलिसी के लिए अपने द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए क्लेम करना होगा.
हालाँकि, आप प्रति वर्ष सिर्फ़ ₹1,50,000 तक का क्लेम कर सकते हैं और सिर्फ़ एक बार — जिस साल के दौरान आपने सिंगल प्रीमियम लाइफइंश्योरेंस प्लान खरीदा था. सिंगल प्रीमियम लाइफ़ प्लान से आपको मिलने वाले मैच्योरिटी और डेथ बेनिफ़िट पर भी एक्ट की धारा 10 (10D) के तहत टैक्स कटौती से छूट मिलेगी.
सिंगल प्रीमियम इन्वेस्टमेंट प्लान खरीदने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
एक प्रीमियम प्लान खरीदने की उतनी ही खामियां हैं जितनी कि इसके फायदे हैं. सिंगल प्रीमियम प्लान खरीदने से पहले आपको कुछ जोखिम कारकों पर विचार करना चाहिए:
- बाज़ार के जोखिमों का असर
अगर आपकी सिंगल प्रीमियम पॉलिसी कैपिटल मार्केट से लिंक नहीं है और पूरी तरह से सेविंग्स-ओरिएंटेड या टर्म इंश्योरेंस प्लान है, तो आपको बाज़ार से जुड़े जोखिमों की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है. लेकिन अगर आपकी सिंगल प्रीमियम पॉलिसी मार्केट से जुड़ी है, तो आपको मार्केट में उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ेगा.
रेगुलर प्रीमियम भुगतान प्लान में, शेयर की औसत कीमत वाले रुपये में होल्डिंग के जोखिम को भी कम किया जा सकता है. इसलिए, जब कीमतें गिर जाती हैं, तो आपको धीमे बाज़ारों और शेयरों की ख़रीद का फ़ायदा मिल सकता है. लेकिन सिंगल प्रीमियम पॉलिसी में, आपको यह फायदा या सुविधा नहीं मिलती है, जो आपको बाज़ार के जोखिमों से बचाती है. आखिरकार, सिंगल प्रीमियम पॉलिसी आपको कैपिटल मार्केट के उतार-चढ़ाव से नहीं बचाती है.
- सालाना प्रीमियम पर टैक्स में कम छूट*
जब आप किसी भी लाइफइंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आप एक्ट की धारा 80C के तहत उन्हें वापस क्लेम कर सकते हैं. रेगुलर प्रीमियम भुगतान के साथ, आप हर वित्तीय वर्ष में धारा 80C के तहत ₹1,50,000 तक के टैक्स* छूट का क्लेम कर सकते हैं. इसलिए, अगर आपके इंश्योरेंस प्लान की अवधि दस साल की है, तो आप हर साल इस राशि का क्लेम कर सकते हैं.
हालाँकि, सिंगल प्रीमियम पॉलिसी के जरिए, आप केवल एक बार ही कटौती का क्लेम कर सकते हैं — यानी, उस साल के दौरान जब आप सिंगल प्रीमियम पॉलिसी ख़रीदते हैं. इसका मतलब है कि आपको रेगुलर प्रीमियम पॉलिसी के कंट्रास्ट में कम टैक्स* बेनिफिट मिलते हैं. हालाँकि, धारा 10 (10D) के तहत मिलने वाले बेनिफिट्स रेगुलर और सिंगल प्रीमियम लाइफ़ प्लान के लिए समान हैं.
- कोई अतिरिक्त राइडर# बेनिफिट नहीं
सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस पॉलिसी के जरिए, आप राइडर# के फ़ायदे जोड़ सकते हैं, लेकिन सिर्फ़ एक बार इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदते समय. राइडर्स# अतिरिक्त कवर हैं जो अप्रत्याशित मौत के अलावा घटनाओं में वित्तीय सुरक्षा का एक अतिरिक्त स्तर प्रदान करते हैं.
वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर के नुकसान. इंश्योरर अक्सर ज़रूरी राइडर के जरिए स्थायी शारीरिक अक्षमताओं के मामले में प्रीमियम का भुगतान माफ कर देते हैं#. लेकिन चूंकि सिंगल प्रीमियम पॉलिसी में पेमेंट सबसे पहले किया जाता है, इसलिए ज़रूरत पड़ने पर आप इन राहतों का क्लेम नहीं कर सकते.
एक रेगुलर प्रीमियम पॉलिसी में, आप इन राइडर्स# को बाद में जोड़ना चुन सकते हैं या अपने बीमा प्लान को टॉप अप भी कर सकते हैं. लेकिन सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस पॉलिसी के जरिए, अगर आप इन राइडर्स#को नहीं जोड़ते हैं और इसके बाद अपना विचार बदल लेते हैं, तो आप उन्हें अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी में शामिल नहीं कर सकते.
सिंगल प्रीमियम लाइफ़ इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए?
सिंगल प्रीमियम लाइफ़ प्लान उन लोगों के लिए आदर्श होते हैं, जिनकी इनकम स्थिर या अनियमित होती है. व्यक्तियों की इस केटेगरी में सेल्फ-एम्प्लॉयड व्यक्ति और फ़्रीलांसर आते हैं. जो लोग इस बारे में सुनिश्चित नहीं हैं कि उनकी अगली सैलरी या प्रॉफिट कब आएगा और उनके पास बड़ी राशि इकट्ठा है, वे सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प चुन सकते हैं. वे जो पहले से मौजूद निवेश से अचानक प्रॉफिट कमाते हैं, वे भी सिंगल प्रीमियम पॉलिसी खरीद सकते हैं.
निष्कर्ष
अब जब आपको सिंगल प्रीमियम लाइफइंश्योरेंस प्लान के फायदे और नुक्सान पता हैं, तो आप अपनी ज़रूरतों के मुताबिक प्लान चुन सकते हैं. हर किसी के लिए एक ही तरह का कोई नियम नहीं है, और आखिरकार चुनाव सब्जेक्टिव होता है. सिंगल प्रीमियम लाइफ़ इंश्योरेंस के बारे में ज़्यादा जानकारी पाने के लिए टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी से संपर्क करें.
L&C/Advt/2023/Jul/1970
