रिटायरमेंट/पेंशन प्लान क्या है?

रिटायरमेंट या पेंशन प्लान, जिन्हे रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट प्लान कहा जाता है, जो आपको अपने रिटायरमेंट के वर्षों के लिए वित्तीय फंड बनाने में मदद करते हैं. पेंशन/रिटायरमेंट प्लान का उद्देश्य होता है, जब आप रिटायर हो जाते हैं, तब आपकी मासिक सेलरी के स्थान पर आपको नियमित आय की स्थिरता प्रदान करना होता है और आपको अपने परिवार और अपने लक्ष्यों की सहायता करने की ज़रूरत होती है. इन प्लान्स को यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि आपके फंड बढ़ती महंगाई दर से भारी प्रभावित न हों, जो भविष्य में आपके वित्त को अपर्याप्त बना सकते हैं. एक रिटायरमेंट प्लान के तहत, आपको पिछले कुछ वर्षों में नियमित रूप से एक निश्चित राशि का योगदान करना चाहिए और रिटायरमेंट होने पर, आपको मासिक या नियमित आय के तौर पर रिटर्न मिलेगा.

पेंशन प्लान कैसे काम करते हैं?

पेंशन या रिटायरमेंट प्लान में निवेश करना यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आपको अपनी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान स्थिर, गारंटीड आय प्राप्त हो सके. यह फंड आपात स्थिति के मामले में एक सुरक्षा जाल के रूप में भी काम करता है, जिससे आपकी बचत में काफी कमी आ सकती है. भारत में पेंशन प्लान कैसे काम करते हैं, इसकी संक्षिप्त रूपरेखा यहां दी गई है.

स्थगित या इमीडिएट एन्युटी (तत्काल वार्षिकी) ?

अगर आपको जल्द ही अपनी रिटायरमेंट बचत की ज़रूरत है, तो तत्काल एन्युटी प्लान एक अच्छा विकल्प हो सकता है. हालाँकि, अगर आप पहले से योजना बना रहे हैं, तो आप विलंबित एन्युटी प्लान चुन सकते हैं, जहाँ आप पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और फिर निहित अवधि के दौरान लाभ पा सकते हैं.

रिटायरमेंट प्लानिंग क्या है?

जब आप रिटायर होते हैं, तब भी आप पर अपने और अपने परिवार के लिए कुछ लॉन्ग टर्म और शार्ट टर्म लक्ष्यों को पूरा करना अनिवार्य होता है. रिटायरमेंट प्लानिंग तब होती है, जब आप अपने वित्तीय उद्देश्यों, अपनी आमदनी के स्रोतों, अपने भविष्य के खर्चों और आपातकालीन फ़ंड की ज़रूरत का विश्लेषण करके इन लक्ष्यों को पूरा करने के साधनों की पहचान करते हैं. जब आपका फाइनेंस स्थिर हो, तब रिटायरमेंट की योजना उचित रूप से जल्दी शुरू हो जानी चाहिए. इस तरह, आप अपने आवश्यक खर्चों को बाधित करने के बारे में चिंता किए बिना वर्षों में रिटायरमेंट प्लान में निवेश कर सकते हैं. प्लान की अवधि के अंत में, आपको वित्तीय सहायता के साधन के रूप में एक स्थिर और नियमित आय का लाभ प्राप्त होता है. उदाहरण के लिए, अगर श्री नितिन 40 साल की उम्र में रिटायरमेंट प्लान चुनते हैं और अगले 20 सालों के लिए इसमें निवेश करते हैं, तो वे 60 साल की उम्र में अपने रिटायरमेंट की योजना बना सकते हैं और ज़रूरत पड़ने पर अपनी ज़रूरतों के हिसाब से रिटायरमेंट के दौरान नियमित आया पा सकते हैं. रिटायरमेंट की योजना उतनी ही लचीली हो सकती है जितनी आप चाहते हैं, क्योंकि आपकी ज़रूरतें अनोखी होंगी, और आप यह तय कर सकते हैं कि आपको कितना निवेश करना है और आपको पेआउट के लिए कितने सालों तक के फ़ायदों की ज़रूरत है.

रिटायरमेंट प्लान या पेंशन प्लान में किसे निवेश करना चाहिए?

जब आप रिटायर होते हैं, तब वित्तीय सुरक्षा उस समय की ज़रूरत बन जाती है. हालाँकि, रिटायरमेंट की योजना आखिरी समय में नहीं बल्कि एक लंबी और सुनियोजित प्रक्रिया है. और जिन लोगों को आर्थिक रूप से अपना भरण-पोषण करना है, उन्हें रिटायरमेंट प्लान की ज़रूरत होगी. इसलिए, रिटायरमेंट प्लान में किसे निवेश करना चाहिए, इसकी एक संक्षिप्त रूपरेखा यहां दी गई हैः

रिटायरमेंट प्लान की क्या जरूरत है?

रिटायरमेंट प्लान आपके रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान, जब आपको अपनी मासिक नियमित सेलरी की सहायता नहीं मिलती है, तब आपको अपने और अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने में मदद मिलती है. पेंशन प्लान से नियमित आय की गारंटी मिलेगी, ताकि आप आय के एक स्थिर स्रोत के जरिए अपनी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा कर सकें.

रिटायरमेंट प्लान्स के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

आप सरकारी पेंशन प्लान जैसे नेशनल पेंशन स्कीम का विकल्प चुन सकते हैं. हालाँकि, अगर आप पूरी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं, तो आप टाटा एआईए रिटायरमेंट प्लान का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें रिटायरमेंट निवेश प्लान के साथ लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज भी मिलता है.

क्या मैं रिटायरमेंट प्लान के रूप में सेविंग या इन्वेस्टमेंट प्लान के लिए जा सकता/सकती हूं?

हाँ, सेविंग प्लान रिटायरमेंट प्लान के तौर पर भी काम कर सकता है. रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट प्लान या पेंशन प्लान का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आप अपने और अपने परिवार को बनाए रखने के लिए मंथली इनकम के रूप में अपनी रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान आय का एक स्थिर स्रोत प्राप्त करने में सक्षम हैं.

क्या मैं अपने 20 के दशक में रिटायरमेंट प्लान लेना चुन सकता/सकती हूँ?

ज़्यादातर लोग अपने रिटायरमेंट की योजना बहुत पहले बना लेते हैं, और जीवन की शुरुआत में ही रिटायरमेंट प्लान ले लेना ठीक रहता है. हालाँकि, हर पॉलिसी की एक न्यूनतम आयु सीमा होती है, जो कि 20 वर्ष से अधिक होती है, और इसमें निहित उम्र भी होती है। पॉलिसी में बताई गई उम्र या आपके द्वारा चुनी गई उम्र के हिसाब से ही आपको आय के नियमित लाभ मिल सकेंगे।

क्या मैं अपनी रिटायरमेंट प्लान को किसी भी समय बंद कर सकता/सकती हूं?

अपने रिटायरमेंट प्लान को सरेंडर करने का एक विकल्प है, जहाँ आपको प्लान का सरेंडर वैल्यू तभी मिल सकता है, जब आप पॉलिसी के तहत एक निश्चित अवधि के लिए उसमें निवेश कर रहे हों. हालाँकि, यह सलाह दी जाती है कि आप अपना रिटायरमेंट प्लान सरेंडर न करें क्योंकि इससे सेलरी से होने वाली नियमित कमाई न होने पर आपको और अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने में मदद मिल सकती है.

भारत में पेंशन प्लान खरीदने के लिए कौन से दस्तावेज़ों की ज़रूरत होती है

जब आप भारत में पेंशन प्लान खरीदते हैं, तो ये निम्नलिखित दस्तावेज हैं जिनकी आपको जरुरत होगीः उम्र का प्रूफ जन्म प्रमाण पत्र पासपोर्ट ड्राइविंग लाइसेंस वोटर आईडी कार्ड हाई स्कूल प्रमाण पत्र एड्रेस प्रूफ आधार कार्ड राशन कार्ड बिजली बिल पासपोर्ट ड्राइविंग लाइसेंस टेलीफोन बिल पहचान का प्रूफ आधार कार्ड पासपोर्ट ड्राइविंग लाइसेंस पैन कार्ड वोटर आईडी प्रूफ ऑफ इनकम बैंक स्टेटमेंट सैलरी स्लिप इनकम टैक्स रिटर्न

मुझे रिटायर होने के लिए कितना पैसा चाहिए?

रिटायरमेंट के दौरान आपको जितने पैसे की ज़रूरत होगी, वह आपकी ज़रूरतों, आपके परिवार की ज़रूरतों, सभी बड़े और छोटे खर्चों पर निर्भर करेगा और आपको किसी भी मेडिकल एमरज़ेंसी पर भी विचार करना होगा. जब आप अपनी रिटायरमेंट बचत को कैलकुलेट करते हैं, तो महंगाई की दर का भी ध्यान रखना न भूलें.

क्या रिटायरमेंट सेविंग प्लान में टैक्स लाभ# होते हैं?

हाँ, आप अपने रिटायरमेंट बचत प्लान के लिए जो प्रीमियम चुकाते हैं, वह इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80 C के तहत टैक्स में कटौती के लिए पात्र है. हालाँकि, आपको मिलने वाले पेआउट पर टैक्स लाभ नहीं मिलते हैं.

क्या मैं अपनी रिटायरमेंट प्लान का कवरेज बढ़ा सकता/सकती हूं?

हां, यदि आप अधिक मासिक आय के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करना चुनते हैं तो आप अपने टाटा एआईए रिटायरमेंट प्लान पर लार्ज प्रीमियम बूस्ट का विकल्प चुन सकते हैं.

क्या रिटायरमेंट प्लान में लाइफ इंश्योरेंस कवरेज भी मिलता है?

हां, टाटा एआईए के सभी रिटायरमेंट प्लान में लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज मिलता है, ताकि आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों को सुरक्षित रखने के साथ-साथ अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा भी कर सकें.

यदि मैं रिटायरमेंट प्लान खरीदता हूं तो भुगतान विकल्प क्या हैं?

एक बार जब आप रिटायरमेंट पेंशन प्लान खरीदते हैं, तो आप या तो स्थगित वार्षिकी के मामले में प्लान की पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं या तत्काल वार्षिकी के मामले में लम्पसम (एकमुश्त) भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं.

मैं इन प्लान के लिए न्यूनतम और अधिकतम कितने प्रीमियम का भुगतान का सकता/सकती हूँ?

रिटायरमेंट के सालों के दौरान आपको कितने फ़ंड की ज़रूरत है, इस पर निर्भर करते हुए, आप चुनी हुई पॉलिसी के तहत निर्दिष्ट न्यूनतम प्रीमियम चुन सकते हैं या ऐसी ऊंची सीमा चुन सकते हैं जो आमतौर पर सुविधाजनक हो.

क्या पेंशन प्लान पर खरीद मूल्य पर रिटर्न मिलता है?

हां, यदि आप सिंगल भुगतना मोड के माध्यम से प्रीमियम का भुगतान करते हैं तो कुछ टाटा एआईए रिटायरमेंट प्लान में खरीदारी की कीमत पर रिटर्न मिलता है.

रिटायरमेंट पेंशन प्लान के तहत प्रीमियम पेमेंट के विभिन्न तरीके क्या हैं?

रिटायरमेंट पेंशन प्लान के तहत, आप अपने प्रीमियम का भुगतान मासिक, तिमाही, छमाही या वार्षिक आधार पर कर सकते हैं. या आप सेविंग प्लान के लिए सिंगल प्रीमियम पेमेंट का विकल्प भी चुन सकते हैं.

मुझे अपनी रिटायरमेंट प्लान के लिए अपने प्रीमियम का भुगतान कब तक करना होगा?

आपके द्वारा चुनी गई प्रीमियम भुगतान अवधि के अनुसार आपको अपने रिटायरमेंट पेंशन प्लान के प्रीमियम का भुगतान करना होगा. या आप सिंगल भुगतान प्लान का विकल्प चुन सकते हैं और अपने रिटायरमेंट प्लान में लम्पसम (एकमुश्त) निवेश कर सकते हैं. प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी होने पर, आपको रिटायरमेंट के दौरान पॉलिसी से गारंटीकृत मासिक आय प्राप्त होने लगती है.

मेरे नॉमिनी रिटायरमेंट प्लान पर ऑनलाइन क्लेम कैसे दर्ज कर सकते हैं?

एक नॉमिनी के रूप में, आप पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद क्लेम फाइल कर सकते हैं और दिए गए किसी भी चैनल के माध्यम से हमसे संपर्क कर सकते हैंः ⦁ हमें यहां ईमेल करें: Customercare@tataaia.com ⦁ हमारे हेल्पलाइन नंबर - 1860-266-9966 (स्थानीय शुल्क लागू) पर कॉल करें ⦁ टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के किसी भी ब्रांस्क ऑफिस में जाएं ⦁ हमें सीधे लिखें: क्लेम डिपार्मेंट: टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, बी- विंग, 9वीं मंजिल, आई-थिंक टेक्नो कैंपस, टीसीएस के पीछे, पोखरण रोड नंबर 2, ईस्टर्न एक्सप्रेस हाईवे के करीब, ठाणे (वेस्ट ) 400 607. आईआरडीए रेजिस्ट्रशन नंबर 110

क्लेम फाइल करने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की जरूरत होती है?

क्लेम की जानकारी और निपटारे की प्रक्रिया के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों की लिस्ट जानने के लिए कृपया यहां क्लिक करें.

क्या मैं रिटायरमेंट पेंशन प्लान के तहत डेथ क्लेम फाइल कर सकता/सकती हूं?

हां, पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, नॉमिनी रिटायरमेंट पेंशन प्लान के तहत डेथ क्लेम फाइल कर सकता है. क्लेम सेटल हो जाने के बाद नॉमिनी को पेंशन प्लान का लाभ मिलेगा ज्वाइंट लाइफ पॉलिसी के मामले में, एक एन्युटेंट को दूसरे एन्युटेंट की मृत्यु के मामले में लाभ मिलता है.

क्लेम सेटल होने में कितने दिन लगते हैं?

आमतौर पर, विनियामक टैट (टर्न-अराउंड टाइम) के मुताबिक, किसी क्लेम को प्रभावी ढंग से निपटाने में 30 दिन का समय लगता है. हालांकि, अगर दावे में किसी और जांच की जरूरत होती है तो नियामक टेट (टर्न-अराउंड टाइम) के मुताबिक इस प्रक्रिया में 90 दिन तक का समय लगेगा.

अगर नॉमिनी भारत में नहीं है, तो रिटायरमेंट बचत योजना के दावे को कैसे प्रोसेस किया जा सकता है?

अगर आप भारत के बाहर से नॉमिनी के तौर पर क्लेम फाइल करना चाहते हैं, तो कृपया अपने दस्तावेज़ों की अटेस्टेड कॉपी ऑनलाइन अपलोड करें या ईमेल के ज़रिये हमें भेजें. क्लेम ऑफलाइन फाइल करने के लिए, आप भारत में अपने प्रतिनिधि को दस्तावेज भेज सकते हैं और वे क्लेम फाइल करने के लिए हमारे किसी भी ऑफिस में हमसे संपर्क कर सकते हैं.

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Q: रिटायरमेंट के लिए मुझे कितनी बचत करनी होगी?

जब आपको अपने रिटायरमेंट के लिए बचत करनी होगी, तो आपको एक अस्थायी आंकड़ा ध्यान में रखना चाहिए, जिसमें आपके और आपके परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए ज़रूरी और आपातकालीन खर्चों का हिसाब होगा. इससे आपको कुल जमा होने वाली रकम के बारे में मूलभूत जानकारी मिल जाएगी, यहाँ कुछ बिंदु दिए गए हैं, जिनसे आपको बेहतर समझ मिलेगी.

Retirement and pension plans help you accumulate funds to secure your golden years post-retirement. After all, your retirement years are a new phase of your... life and we at Tata AIA want you to make the best of it. Read on to retire like a boss with Tata AIA’s pension plans!

पेंशन कैलकुलेटर

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Only certified Tata AIA experts will call you

What are Retirement/Pension Plans?

Retirement or pension plans are retirement investment plans that help you create a financial fund for your retirement years. They aim to provide you with the stability of a monthly salary by offering regular payments or a lumpsum amount when you retire and need to support your family and your goals.

टाटा एआईए के बेस्ट सेलिंग रिटायरमेंट प्लान

टाटा एआईए

स्मार्ट पेंशन सिक्योर

New

मुख्य फ़ायदे:

टॉप रेटेड फंड के साथ रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएं ¹
ज़ीरो प्रीमियम एलोकेशन शुल्क
इमरजेंसी के लिए विदड्रॉ फंड ²

प्रीमियम कैलकुलेट करें अधिक जानें

Non-Participating, Unit Linked, Individual Life Insurance Pension Plan
(UIN: 110L182V01)

टाटा एआईए

फॉरच्यून गारंटी पेंशन

मुख्य फ़ायदे:

रिटायरमेंट के बाद 3 रेगुलर इनकम की गारंटी पाएँ
पॉलिसी के खिलाफ लोन लें
⁴ लागू टैक्स कानूनों के अनुसार टैक्स बेनिफिट पाएं

प्रीमियम कैलकुलेट करें अधिक जानें

A Non-Linked, Non-Participating, Annuity Plan
(UIN: 110N161V10) | ³T&C apply

Table of Content

Importance of Retirement Pension Plans
How Does a Retirement Pension Plan Work?
Types of Pension Plans in India
Types of Retirement Plans Under Tata AIA
Features of a Retirement Pension Plan
Benefits of Retirement Pension Plans
How Much Do I Need to Save for Retirement?
How to Use a Retirement Planning Calculator?
Calculate Your Retirement Premium

Factors to Consider While Buying Pension Scheme
Steps to Purchase a Tata AIA Pension Plan
Why Buy Pension Plans Online?
Who Should Invest in a Retirement Plan?
Retirement Planning Tips
Frequently Asked Questions (FAQs)
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Importance of Retirement Pension Plans in 2025

Inflation rates have caused living expenses to rise dramatically over the years. This means you need to account for future living expenses while accumulating a large enough savings fund to tide you over your retirement years.

Here are some reasons why a retirement pension plan could be the perfect solution to living a stress-free lifestyle in your golden years:

It is a disciplined, affordable, and secure method of retirement planning that can be started at any time.
You are offered a guaranteed³ income after retirement to cater to your financial needs.
You can secure your family members in the form of a death benefit along with your retirement savings.
You can choose between investing in a market-linked pension plan or a conventional pension plan, depending on your investor profile.

रिटायरमेंट पेंशन प्लान कैसे काम करता है?

भारत में रिटायरमेंट पेंशन प्लान में दो मुख्य चरण शामिल हैं: एक्युमुलेशन और डिस्ट्रिब्यूशन

एक्युमुलेशन चरण

यह चरण पॉलिसी टर्म शुरू होने के बाद शुरू होता है यहां, आपको रेगुलर प्रीमियम भुगतान या लम्पसम भुगतान करना होगा, जिसे एक निर्धारित अवधि के लिए फंड में निवेश किया जाएगा-आमतौर पर पॉलिसी की अवधि टाटा एआईए पेंशन प्लान के साथ, भुगतान एकमुश्त लम्पसम भुगतान या पॉलिसी अवधि के बराबर रेगुलर/लिमिटेड भुगतान हो सकते हैं.
समय के साथ ब्याज़ जमा करने के लिए इन्हें आपके अकाउंट में पे किया जाता है.
डिस्ट्रिब्यूशन चरण

वेस्टिंग चरण के रूप में भी जाना जाता है. यह चरण आपकी पॉलिसी के मैच्योर होने के बाद शुरू होता है. जब आप इस चरण में पहुंचते हैं तो आपके पास दो विकल्प होते हैंः अपनी पेंशन पेआउट प्राप्त करना शुरू करें या अपनी कमाई निकाल लें और एन्युटी प्लान खरीदें.

एन्युटी प्लान उसी इंश्योरर से खरीदा जाना चाहिए, जिससे आपने अपनी पेंशन पॉलिसी खरीदी थी. इसके अलावा, भारत में न्यूनतम वेस्टिंग आयु 30-40 वर्ष है, जबकि अधिकतम वेस्टिंग आयु 80 वर्ष है. पॉलिसीहोल्डर के रूप में, आप बेनिफिट्स मिलना शुरू करने के लिए न्यूनतम उम्र और उच्च सीमा के बीच कोई भी उपयुक्त उम्र चुन सकते हैं.

टाटा एआईए के कुछ पेंशन प्लान से आप टॉप-अप प्रीमियम के जरिए अपनी एन्युटी बढ़ा सकते हैं. टाटा एआईए फॉर्च्यून गारंटी पेंशन .

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Types of Retirement Pension Plans in India

Let us take a closer look at the types of pension plans in India:

Pension With Insurance Cover

These are pension plans that come with a life insurance cover. The insured retiree is guaranteed a pension income for the entirety of their lives post-retirement, and upon death, their family members get a death benefit payout.

Pension Without Insurance Cover

These pension plans do not offer a death benefit on the insured retiree's passing but will provide a pension income for their lifespan.

Deferred Annuity Plans

You can accumulate a corpus through single or regular premiums. Under this plan, you will start receiving annuity with or without return of premium.

Immediate Annuity Plans

You can start receiving your regular pension income immediately after making your lump sum investment under this annuity plan. This type of plan can be paired with retirement plans that offer a lump sum benefit on maturity, like the NPS scheme.

Guaranteed Period Annuity

These plans offer annuity payments for a guaranteed fixed term – usually for 5, 10, 15 or 20 years, regardless of whether the insured retiree survives the policy term. If the insured retiree dies during the guaranteed term, the remaining payments will be paid to their policy nominee or family members as regular payments or a lump sum..

Life Annuity

As the name suggests, it provides annuity payment to the insured retiree for the entirety of their life span. If you choose the 'With Spouse' option under this pension plan, the annuity amount will be transferred to your spouse upon death.

Whole Life ULIPs

The money stays invested for the insured's whole life into assets/funds they chose, i.e., debt or equity-linked plans. These plans offer a death benefit, a maturity benefit, and a survival benefit if the insured retiree lives beyond a certain age limit.

Defined Benefit

This is usually an employer-based pension plan that guarantees a specific amount as your pension income for the entirety of your life after retirement.

In the event of your passing, your family gets a lump sum. This amount is a multiple of your salary, paid tax-free if you die before your 75th birthday. Otherwise (death after 75 years), it is taxed as income. Some plans may also pay a refund of the premiums paid if the insured person dies before they begin to get their pension payments.

टाटा एआईए के तहत रिटायरमेंट प्लान के प्रकार

एन्युटी प्लान्स

टाटा एआईए इमीडियेट और डैफर्ड एन्युटी प्लान्स प्रदान करता है. आप पॉलिसी के तहत सिंगल या रेगुलर भुगतान कर सकते हैं और रिटायरमेंट पर, एन्युटी प्लान चुने गए मोड के अनुसार एन्युटी राशि की पेशकश करेगा.
गारंटीड रिटर्न रिटायरमेंट प्लान

ये कम जोखिम वाले रिटायरमेंट प्लान हैं जो गारंटीड ³ रिटर्न तीन अलग-अलग विकल्पों के तहत प्रदान करते हैं-लम्पसम (एंडोमेंट), रेगुलर इनकम, और व्होल लाइफ इनकम. चूंकि रिटर्न मार्केट से जुड़े नहीं होते हैं, इसलिए रिटायरमेंट पर आपको एक सुनिश्चित राशि मिलती है.

रिटायरमेंट पेंशन प्लान की विशेषताएं

यहां टाटा एआईए की रिटायरमेंट पेंशन पॉलिसी की कुछ प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं:

एक स्थिर इनकम का प्रवाह

जब आप रिटायरमेंट पेंशन प्लान में निवेश करते हैं, आपको अपनी पसंद के प्लान के अनुसार रेगुलर इनकम मिलती है. उदाहरण के लिए,

डेफ़र्ड एन्युटी प्लान के मामले में, आपको बाद की तारीख में (डेफ़र्ड की अवधि के बाद) फिक्स्ड, नियमित आमदनी मिलनी शुरू हो जाती है, जबकि इम्मीडिएट एन्युटी में, यह लाभ आपको निवेश शुरू करने के तुरंत बाद मिल जाता है. A रिटायरमेंट कैलकुलेटर इस राशि को कैलकुलेट करने में आपकी मदद करने के लिए एक उपयोगी टूल हो सकता है.
टैक्स बेनिफिट

भारत में पेंशन प्लान लागू टैक्स कानूनों के तहत टैक्स ⁴ में कटौती के लिए योग्य हैं. यह विशिष्ट टैक्स कटौती आपके द्वारा चुनी गई रिटायरमेंट पेंशन पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करेगी.

अधिकांश योजनाएं आपके वार्षिक प्रीमियम भुगतान पर टैक्स कटौती की पेशकश करती हैं, जिससे आप योगदान करने वाले वर्ष में अपनी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं. कुछ योजनाओं के तहत, आपके निवेश टैक्स-छूट प्राप्त करते हैं, जिससे वे बिना किसी तत्काल टैक्स परिणाम के बढ़ सकते हैं. इसके अलावा, इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु के कारण पेंशन पॉलिसी से मिलने वाले डेथ बेनिफिट पर टैक्स छूट मिलती है.
भुगतान अवधि

जिस समय के दौरान आपको अपने पेंशन प्लान का लाभ मिलता है, उसे भुगतान या भुगतान अवधि के रूप में जाना जाता है. यदि आप 65-80 वर्ष की आयु के बीच भुगतान प्राप्त करना चुनते हैं, तो भुगतान अवधि 15 वर्ष होगी.

भारत में कुछ पेंशन प्लान में, आप प्लान के तहत विकल्पों के अनुसार पेआउट/इनकम अवधि चुन सकते हैं. टाटा एआईए में, आप हमारे प्लान के तहत लाइफ एन्युटी का विकल्प चुन सकते हैं, जहां आपको जब तक आप जीवित रहेंगे तब तक भुगतान मिलेगा.
लोन का लाभ

टाटा एआईए पेंशन प्लान वार्षिकीकर्ताओं को उनकी पॉलिसी के खिलाफ लोन प्राप्त करने की अनुमति देते हैं. जिन शर्तों के तहत आप लोन प्राप्त कर सकते हैं, वे पॉलिसी की शर्तों के अधीन हैं. उदाहरण के लिए, हमारे फॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान में जॉइंट लाइफ विकल्प के तहत, प्राइमरी एन्युटेंट शुरू होने की तारीख से छह महीने का समय ले सकता है.
अगर प्राइमरी एन्युटेंट की मृत्यु हो जाती है, तो सेकेंडरी एन्युटेंट इसका फायदा उठा सकता है.
रिटायरमेंट प्लान में लिक्विडिटी

जैसा कि कहा गया है, पॉलिसी मैच्योरिटी होने पर, आप पेंशन प्लान के बेनिफिट को वापस लेने या एन्युटी प्लान खरीदने का विकल्प चुन सकते हैं. कुछ एन्युटी प्लान पर परचेज़ प्राइस पर रिटर्न भी मिलता है. इसका मतलब है कि आपके पेंशन प्लान के फायदों में वह खरीद मूल्य भी शामिल होगा जिसका भुगतान एन्युटी प्लान के लिए किया गया था.
सरेंडर वैल्यू

यह वह राशि है जो बीमा कंपनी आपको तब देगी, अगर आपने कभी अपने प्लान को " सरेंडर " करने या उसके पूरा होने से पहले उसे बंद करने का फ़ैसला किया है. सरल शब्दों में, आप अपनी पेंशन पॉलिसी को कैश आउट करने का विकल्प चुन सकते हैं.

यह राशि आपकी पॉलिसी वर्डिंग में बताई जाएगी और केवल तभी उपलब्ध होगी जब आपने अपना पेंशन प्लान कम से कम कई सालों के लिए रखा हो. अगर आप अपनी पॉलिसी बंद करना चाहते हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको ठीक से मुआवजा मिले, खरीदने से पहले अपनी पॉलिसी की शर्तों की जांच करना याद रखें.

रिटायरमेंट पेंशन प्लान के फ़ायदे

गारंटीड ^* रिटर्न बेनिफिट

आपके रिटायरमेंट पेंशन प्लान के तहत, आपको डिस्ट्रीब्यूशन के चरण से गारंटीड ³ आय लाभ मिलने शुरू हो जाएंगे. इसका मतलब है कि रिटायर होने के बाद आपको नियमित इनकम स्ट्रीम मिलने में किसी भी देरी की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है.
आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा

अगर आपकी असामयिक मृत्यु हो जाती है, तो आपकी पेंशन पॉलिसी के तहत कोई भी लागू डेथ बेनिफिट आपके परिवार को दिया जाएगा. जॉइंट लाइफ एन्युटी प्लान के मामले में, दूसरे एन्युइटेंट को पहले एन्युइटेंट की मृत्यु के बाद भी एन्युटी मिलती रहती है.
फ्लेक्सिबल प्रीमियम भुगतान शर्तें

भारत में अधिकांश पेंशन प्लान सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान मोड और शर्तें प्रदान करते हैं जिन्हें आप अपनी पॉलिसी के तहत चुन सकते हैं. इस तरह, आप अपनी मनचाही फ्रीक्वेंसी पर भुगतान कर सकते हैं. टाटा एआईए पेंशन प्लान सिंगल/रेगुलर/लिमिटेड पेमेंट मोड ऑफ़र करते हैं.
नियमित आय की स्ट्रीम तैयार करना

एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आपकी पेंशन पॉलिसी आपके वेतन के स्थान पर दैनिक खर्चों को वहन करने में आपकी मदद करने के लिए कदम उठाती है. ये पेंशन पेआउट लम्प या मंथली इनकम के तौर पर प्राप्त किए जा सकते हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपकी बचत आपके रिटायरमेंट के दौरान बनी रहे.
टैक्स बेनिफिट प्राप्त करें

भारत में सबसे अच्छे रिटायरमेंट प्लान आपके द्वारा खरीदी जाने वाली पेंशन पॉलिसी के प्रकार के आधार पर कई अलग-अलग टैक्स कटौती और छूट प्रदान करते हैं. इसका मतलब है कि टाटा एआईए पेंशन प्लान लागू टैक्स कानूनों के तहत टैक्स ⁴ बेनिफिट के लिए भी पात्र हैं.
अपने रिटायरमेंट प्लान को कस्टमाइज़ करें

हालांकि आपका रिटायरमेंट प्लान सभी तरह की इमरजेंसी के लिए पर्याप्त होना चाहिए, फिर भी आप वैकल्पिक राइडर बेनिफिट के साथ अपनी पॉलिसी कवरेज बढ़ा सकते हैं. ध्यान रखें कि किसी भी अतिरिक्त टॉप-अप या ऐड-ऑन राइडर को आपकी पॉलिसी के तहत अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता होगी.

रिटायरमेंट के लिए मुझे कितनी बचत करनी होगी?

एक सामान्य नियम के तौर पर, आपको रिटायरमेंट के लिए अपनी इनकम का कम से कम 15-20% सेविंग करना चाहिए. रिटायरमेंट के लिए बचत करते समय, आपको एक अस्थायी आंकड़े पर विचार करना चाहिए जो आपके और आपके परिवार के लिए सभी आवश्यक और इमरजेंसी खर्चों का हिसाब होगा. हालांकि यह आपको जमा की जाने वाली कुल राशि का एक बुनियादी अंदाजा देगा, यहां कुछ बिंदु दिए गए हैं जो आपको बेहतर समझ देंगे.

सभी खर्चों का मूल्यांकन करें

आपके रिटायर होने पर, कुछ ख़र्चे रुक जाएंगे, जबकि कुछ नए ख़र्चे हो सकते हैं. काम पर आपकी रोज़ाना यात्रा बंद हो जाएगी, जिससे आपके कुछ पैसे बचेंगे; हालाँकि, स्वास्थ्य की मामूली परेशानी एक अतिरिक्त ख़र्च हो सकती है.
इन सभी मिसिंग और अतिरिक्त खर्चों को सूचीबद्ध करने से आपको यह जानने में मदद मिल सकती है कि आपकी रिटायरमेंट सेविंग्स के लिए कितनी राशि की ज़रूरत है.
सभी स्रोतों से आय

पेंशन प्लान के साथ, अगर आपके पास ईपीएफ (एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड) जैसे अन्य फ़ंड हैं, जो आपको कुछ आय दे सकते हैं, तो उन्हें ध्यान में रखें. हालाँकि, चूंकि आपका पेंशन प्लान आपके ज़्यादातर बेसिक और इमरजेंसी खर्चों की देखभाल करेगा, इसलिए यह अतिरिक्त इनकम आपके रिटायरमेंट प्लान कॉर्पस की योजना बनाने में आपकी मदद करने के लिए है.
अपनी लाइफस्टाइल के बारे में सोचें

सिर्फ इसलिए कि आप रिटायर हो जाते हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि आपके परिवार को इनकम के नुकसान को पूरा करने के लिए अपनी लाइफस्टाइल बदलनी होगी. आपकी रिटायरमेंट प्लान आपको वही आरामदायक लाइफस्टाइल प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए जिसका आनंद आपने नियमित सेलरी पर लिया था.
इसलिए, अपने पेंशन प्लान में ऐसा निवेश करें कि आप अपने प्रियजनों और खुद को आरामदायक जीवन दे सकें. ||
अपनी इनकम के फ्यूचर वैल्यू पर विचार करें

आपकी मौजूदा सेलरी आपके परिवार के लिए पर्याप्त हो सकती है, लेकिन सालों बाद, जब आप रिटायर होंगे, तो आपकी मौजूदा सैलरी का मूल्य पहले जैसा नहीं रहेगा. महंगाई की दर से आपको यह कैलकुलेट करने में मदद मिलेगी कि रिटायरमेंट के बाद के अपने सभी खर्चों, किसी भी अतिरिक्त लागत के साथ-साथ किसी भी वित्तीय आपात स्थिति को संभालने के लिए आपको अपनी मौजूदा इनकम के अलावा कितनी इनकम की ज़रूरत है. हम ईपीएफ, पीपीएफ, एनपीएस और म्यूचुअल फंड जैसे अलग-अलग विकल्पों में अपनी बचत में विविधता लाने की भी सलाह देते हैं. हालांकि, अगर आप ज़्यादा ठोस अनुमान चाहते हैं, तो टाटा एआईए के रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें.

रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें ?

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने के लिए, आपको नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करना होगाः

आधिकारिक टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस वेबसाइट पर जाएं और कैलकुलेटर चुनें.

रिटायरमेंट कैलकुलेटर पेज पर जाएं और अपनी जानकारी सही ढंग से भरें.

अगले चरणों के लिए आगे बढ़ने के लिए जानकारी सबमिट करें.

इसके बाद आप अपनी मौजूदा उम्र, रिटायरमेंट की अपेक्षित उम्र, अपने मासिक खर्च, निवेश पर अपेक्षित रिटर्न और अन्य कारकों का चयन कर सकते हैं.

ये जानकारी सबमिट करने के बाद, आपको पता चल जाएगा कि आपको अपनी रिटायरमेंट सेविंग्स के लिए कितने फंड की ज़रूरत है.

अपने रिटायरमेंट प्रीमियम की कैलकुलेशन करें

अपने रिटायरमेंट फंड की योजना बनाएं और जानें कि आप अपने प्रियजनों की वित्तीय ज़रूरतों को कैसे सुरक्षित कर सकते हैं!

पेंशन प्लान खरीदते समय विचार करने योग्य कारक

01

रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्च

अपने सभी ज़रूरी मासिक खर्चों पर विचार करें, जिन्हें रिटायर होने के बाद भविष्य में ध्यान में रखना होगा. आपके रिटायरमेंट पेंशन प्लान के रेगुलर इनकम बेनिफिट सालों तक इन खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होने चाहिए.
02

इंफ्लेशन-बीटिंग रिटर्न

वर्षों बाद, महंगाई दर वस्तुओं की कीमतों में वृद्धि का कारण बनेगी. आज जो फंड पर्याप्त है, वह आपके रिटायर होने पर अपर्याप्त होगा. इसलिए, ध्यान से अपने रिटायरमेंट फंड की योजना बनाएं.
03

मेडिकल इमरजेंसी को कवर करें

हालांकि आपके रेगुलर खर्चों के लिए रिटायरमेंट प्लान पर्याप्त हो सकता है, लेकिन कुछ इमरजेंसी के लिए भी तैयार रहना बेहतर है. बुढ़ापे में, बीमारी एक समस्या हो सकती है, और इसलिए, आपका रिटायरमेंट फंड इन मेडिकल खर्चों की सुरक्षा करने में सक्षम होना चाहिए.
04

संपत्ति और आय के स्रोत

अगर आपके पास कुछ एसेट या आमदनी के स्रोत हैं, जैसे कि किराए पर घर, तो यह अतिरिक्त आमदनी बन जाती है. हालांकि, संपत्ति के रखरखाव आदि जैसे अतिरिक्त खर्च भी होते हैं. पेंशन प्लान खरीदते समय इस पर विचार करें.
05

अपने विकल्पों को खोजें

सभी पेंशन प्लान एक जैसे नहीं होते हैं, इसलिए जब आप एक खरीदते हैं, तो जांच लें कि क्या यह आपकी ज़रूरतों के अनुरूप है, यह देखें कि आपको कितने समय के लिए वित्तीय कवरेज की ज़रूरत है. प्लान पर दी जाने वाली कुल गारंटीड इनकम के लिए इस बात को ध्यान में रखना ज़रूरी है
06
रिटायरमेंट से पहले प्लान

आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग आपके रिटायर होने से कई साल पहले शुरू होनी चाहिए, ताकि आप एक सुरक्षित रिटायर जीवन के लिए पर्याप्त फाइनेंस जमा कर सकें. ठीक से योजना बनाने के लिए अपनी कमाई और रिटायरमेंट के चरणों के बीच लगभग 10-20 वर्षों का अंतराल रखें.
07

अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करें

^{भारत में पेंशन प्लान की मदद से आप मार्केट से जुड़ी पॉलिसियों और पारंपरिक पेंशन प्लान} का विकल्प चुन सकते हैं. इसलिए, अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन करना महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि आपको टाटा एआईए से किस तरह की रिटायरमेंट पेंशन पॉलिसी खरीदनी चाहिए.

टाटा एआईए पेंशन प्लान खरीदने के चरण

बजट सेट करें

रिटायरमेंट प्लान चुनने के लिए यह सबसे महत्वपूर्ण कदम है. रिटायरमेंट के बाद की अपनी ज़रूरतों और खर्चों, अपने परिवार की ज़रूरतों और अन्य इमरजेंसी खर्चों का विश्लेषण करने के बाद आप अपनी रिटायरमेंट प्लान पॉलिसी के लिए बजट सेट कर सकते हैं. इसके बाद, आप एक पेंशन प्लान खरीद सकते हैं, जिससे आप राशि निवेश कर सकते हैं और अपनी सुविधानुसार बेनिफिट पा सकते हैं.
अपने वर्तमान फाइनेंस का मूल्यांकन करें

आपकी वर्तमान आय और वित्तीय स्थिति पर विचार किया जाना चाहिए. आपको अपने मौजूदा वित्तीय दायित्वों को बाधित किए बिना अपने चुने हुए रिटायरमेंट प्लान के तहत आराम से निवेश करने और प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए.

हालांकि, अपने भविष्य के खर्चों और अपने परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस चुनें, ताकि रिटायर होने के बाद आपको अपर्याप्त फाइनेंस न मिले.
अपनी आय के स्रोतों की पहचान करें

यदि आपके पास अतिरिक्त आय अन्य स्रोतों से है, जैसे कि व्यवसाय या संपत्ति, तो आपको अभी भी अपने नियमित खर्चों के लिए पेंशन प्लान की आवश्यकता है.

हालाँकि, यह जानना ज़रूरी है कि इनकम के अन्य स्रोतों पर टैक्स लगता है, जबकि आपके रिटायरमेंट प्लान के प्रीमियम पर टैक्स बेनिफिट ⁴ इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80सी के तहत मिलेंगे.
डिफर्ड या इमीडियेट एन्युटी?

अगर आपको निवेश पर इमीडियेट इनकम की ज़रूरत है, तो इमीडियेट एन्युटी प्लान एक अच्छा विकल्प हो सकता है.

हालाँकि, यदि आप पहले से योजना बना रहे हैं, आप एक डेफर्ड एन्युटी प्लान चुन सकते हैं जहां आप पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और फिर वेस्टिंग अवधि के दौरान लाभ प्राप्त कर सकते हैं.
अपना टाटा एआईए पेंशन प्लान
चुनें

एक बार जब आप एक बजट तैयार कर लेते हैं और अपनी आय के सभी स्रोतों और वित्तीय दायित्वों का मूल्यांकन कर लेते हैं, तो अब आपके पास एक अनुमान होगा कि आपको अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को कितना बड़ा होना चाहिए.

अगला कदम हमारे कैटलॉग को ब्राउज़ करना है और देखना है कि कौन से रिटायरमेंट प्लान आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हैं. सुनिश्चित करें कि आप निवेश राशि, गारंटीड ³ पेआउट, अन्य रिटर्न और अगर प्लान में कोई लोन सुविधा है, तो उसकी जांच करें

यह सभी जानकारी पॉलिसी ब्रोशर और पॉलिसी वर्डिंग पर उपलब्ध होगी, इसलिए उन्हें भी चेक करना याद रखें.

पेंशन प्लान ऑनलाइन क्यों खरीदें?

ऑनलाइन पेंशन प्लान खरीदने के कुछ महत्वपूर्ण फायदे यहां दिए गए हैंः

प्लान्स की तुलना करें

जब आप ऑनलाइन पेंशन प्लान खरीदते हैं, तो आप आसानी से प्लान के साथ-साथ प्लान की तुलना कर सकते हैं और उपयुक्त प्लान चुनने और खरीदने से पहले सभी प्लान की सुविधाओं, फायदों और एक्सक्लूज़न को देख सकते हैं.
समय और पैसा बचाएं

ऑनलाइन खरीद प्रक्रिया शीघ्र और आसान है, जिसका अर्थ है कि आप कुछ ही मिनटों में अपनी पॉलिसी खरीद सकते हैं. और चूंकि ऑनलाइन खरीदारी की कोई ओवरहेड लागत नहीं होती है, इसलिए जब आप पॉलिसी ऑनलाइन खरीदते हैं तो आपको छूट का फायदा मिल सकता है.
पॉलिसी दस्तावेज़ की सुरक्षा

चूंकि पॉलिसी दस्तावेज़ ऑनलाइन है, इसलिए पॉलिसी के खोने की कोई संभावना नहीं है, जैसे आप हार्ड कॉपी खो सकते हैं. अगर आपकी हार्ड कॉपी खो जाती है, तो आप आसानी से ऑनलाइन सॉफ्ट कॉपी एक्सेस कर सकते हैं या इसे अपने डिवाइस पर सेव भी कर सकते हैं.
24×7 कस्टमर सपोर्ट

जब आप ऑनलाइन ख़रीदते हैं, तो प्रोवाइडर की ग्राहक सेवा आपको आपके फीडबैक और प्रश्नों के लिए समर्थन प्रदान कर सकती है. आप उनसे संपर्क कर सकते हैं या उनसे कोई पूछताछ कर सकते हैं, और वे इसे कुछ ही मिनटों में हल कर सकते हैं.
न्यूनतम कागजी कार्रवाई

ऑनलाइन खरीदने का मतलब है कि आपको अपने पॉलिसी दस्तावेज़ के लिए किसी भी पेपर का इस्तेमाल करने की ज़रूरत नहीं है.
यह न केवल आपको बहुत सारी शारीरिक अव्यवस्थाओं से बचाता है, बल्कि सभी के लिए एक हरित और पर्यावरण के अनुकूल प्रक्रिया सुनिश्चित करता है.
पारदर्शिता

ऑनलाइन पॉलिसी खरीदने से पहले, अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो को जानना, उनकी समीक्षाओं को पढ़ना और उनके प्रोडक्ट्स को जानना जैसे आवश्यक शोध जल्दी और आसानी से ऑनलाइन किए जा सकते हैं.

Who Should Invest in a Retirement Pension Plan?

This short answer is – Everyone. Anyone who wants to maintain their standard of living and enjoy a steady income once they retire should consider getting a Tata AIA pension plan. Here are some age-wise recommendations:

People in Their 20s: Single, No Dependents

The earlier you start, the more you save. While your 20s may seem too early to start thinking of retirement, you can easily build up a huge retirement corpus if you start saving now.

People in Their 30s: Single, Married or With Dependents

For those in their 30s who want to secure their family's financial future, investing in a pension plan can ensure their living expenses are taken care of during retirement. Even if you are unmarried or do not have any dependents planning for retirement in your 30s is still good idea as it allows you to build a larger corpus.

Depending on your investor profile, you can take on any type of retirement pension policy that meets your future requirements and allow you to maintain your current standard of living.

People in Their 40s: With Dependents or Financial Obligations

40s is when most people begin to think of retirement. You may also still have some major expenses or financial obligations that must be considered at this stage. We recommend getting a guaranteed benefit plan or a more conservative pension plan that invests in more risk-averse funds and assets.

People in Their 50s or Older: Early Retirement or Legacy Building

The best retirement plans in India can be purchased until age 70. At this stage, you will have most likely accomplished your financial goals and not have any significant financial obligations.

Even if your children have achieved financial independence, you can still opt for a pension plan to ensure you leave behind a financial legacy for you family members. You can invest a lump sum into an immediate annuity plan for immediate pension payments or even a deferred annuity plan if you are still an employee. Moreover, look into pension plans that specifically offer death benefits.

Why Choose Tata AIA Life Insurance Retirement and Pension Plans?

3 रिटायरमेंट के बाद गारंटीड इनकम

कस्टमाइज़ करने योग्य प्लान सुविधाओं के साथ अपने रिटायरमेंट के बाद सुनिश्चित इनकम पाएं

|| 85 लाख +

अब तक परिवार सुरक्षित हैं ⁵

99.13%

व्यक्तिगत डेथ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो ^$ वित्त वर्ष 2023-24 में ⁶

तुरंत क्लेम सेटलमेंट

अपने क्लेम को 4 घंटे के अंदर सेटल करें ⁷

500 + ब्रांच में

भारत के प्रमुख शहरों में उपस्थिति

अपने तरीके से भुगतान करें

सुविधा के अनुसार प्रीमियम भुगतान मोड चुनने की सुविधा

³T&C apply

रिटायरमेंट प्लानिंग टिप्स

वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए

अपनी रिटायरमेंट सेविंग्स को अपने बजट का हिस्सा बनाएं.

अगर आपने अभी इनकम कमाना शुरू किया है, तो आपकी इनकम का 10% सेविंग्स के लिए आवंटित किया जाना चाहिए. जैसे-जैसे आपकी इनकम बढ़ती है, अपनी सेविंग को 15 प्रतिशत तक बढ़ाएं. जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, अपनी बचत को 35% या उससे अधिक करने की कोशिश करें, साथ ही अपने वित्तीय दायित्वों को आराम से संभालें.

चूंकि आप रेगुलर मंथली इनकम कमाते हैं, यह आसानी से अपनी सेविंग्स को ऑटोमेट करके किया जा सकता है. आप टाटा एआईए पेंशन प्लान के तहत अपने प्रीमियम भुगतान के लिए ऑटो-डेबिट विकल्प भी चुन सकते हैं, ताकि आपका योगदान समय पर किया जा सके. इसके अलावा, रिटायरमेंट से पहले आप कितने सालों तक काम करने की योजना बना रहे हैं और अपनी जीवन प्रत्याशा पर विचार करें. अगर आप जल्दी रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो आपको एक ऐसा पेंशन प्लान चुनना होगा, जिसमें लाइफ एन्युटी का विकल्प हो और रिटायरमेंट के बाद आपके लिए पर्याप्त राशि हो.

स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए

यदि आप एक स्व-नियोजित व्यक्ति हैं, जैसे कि एक व्यवसाय के मालिक या उद्यमी, तो आपको अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग को अधिक सावधानी से प्राथमिकता देनी चाहिए, क्योंकि व्यवसाय के नुकसान का मतलब आय का नुकसान है.

अपने बजट को बेहतर ढंग से प्लान करने का एक तरीका व्यक्तिगत और व्यावसायिक खर्चों में अंतर करना होगा.

यह अलग-अलग बैंक खातों का उपयोग करके किया जा सकता है और रिटायरमेंट पेंशन प्लान गारंटीड ³ लाभों के साथ खरीदा जा सकता है. इस तरह, आप अन्य बाहरी कारकों की परवाह किए बिना आर्थिक रूप से सुरक्षित रहते हैं.

वरिष्ठ नागरिकों के लिए

अगर आप वृद्ध व्यक्ति हैं, तो आपको पहले यह पता लगाना होगा कि आप कब रिटायर होने के लिए तैयार हैं. सोचें कि आप मानसिक और वित्तीय दृष्टिकोण से काम करना कब बंद करने के लिए तैयार हैं.

आपको अपनी मौजूदा संपत्ति और निवेश का भी जायज़ा लेना होगा और यह निर्धारित करना होगा कि रेगुलर इनकम कमाना बंद करने के बाद आपको अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए कितने पैसे की ज़रूरत होगी. इसके अलावा, अगर आपके पास पहले से नहीं है, तो यह पेंशन प्लान खरीदने का भी समय हो सकता है. अगर आप रिटायरमेंट की उम्र के करीब हैं और आपके पास बड़ी राशि है, तो हम सुझाव देते हैं कि इमिडिएट एन्युटी प्लान खरीदें और निवेश करें.

यदि आप जल्दी रिटायर हो रहे हैं, तो आपके रिटायरमेंट पेंशन प्लान के साथ लाइफ कवर यह सुनिश्चित करता है कि आपको अपने रिटायरमेंट के दौरान एन्युटी प्राप्त हो.

अधिक जानकारी चाहिए?
हम आपकी मदद करेंगे

नाम

Generic
Coverage
Premiums
Claim

1.What is the eligibility criteria for buying a pension plan?

You must be at least 18 years old or above to buy a retirement pension plan. Moreover, pension plans also have a maximum entry age of 65 - 75 years. For example, our Fortune Guarantee Pension Plan has a minimum age of 30 years and a maximum age of 70 - 85 years.

2.What are the different types of government retirement pension plans?

Retirement plans can be broadly divided into private retirement plans (offered by insurers) and government-backed pension plans. Here are some popular government pension plans you can opt for:

Employees’ Pension Scheme (EPS)
National Pension Scheme (NPS)
Public Provident Fund (PPF)
Pradhan Mantri Vay Vandana Yojana (PMVVY)
Senior Citizen Saving Scheme (SCSS)

3.How to get ₹1 lakh pension per month?

We recommend investing in a retirement pension as early as possible and choosing a plan that offers high interest rates. Some NPS funds have been shown to give nearly 10% - 12% on annualised returns.

This annuity amount is also possible under Tata AIA pension plans based on your investment amount. For more information on this, you can contact us or browse through our policy brochures and check the sample illustrations.

4.What is the difference between a pension plan and an annuity plan??

An annuity plan is an insurance contract for receiving regular payments after a specified period or immediately upon making a monetary investment on your part. These are usually offered by private insurance companies like Tata AIA.

In contrast, pension plans are usually employer-sponsored retirement plans that offer a fixed benefit paid out as a monthly income or as a lump sum amount on retirement.

For a more in-depth look at their differences, read our blog on the Differences Between Annuity and Pension.

5.Why is a pension plan important?

A pension plan helps you financially secure yourself and your family during your retirement years when you do not have the support of your monthly salary. It will pay out a guaranteed³ regular income so you can meet your financial needs through a steady source of income.

6.Can I go for a savings or investment plan as a retirement plan?

Yes, a savings plan can also function as a retirement plan. A retirement plan aims to ensure you are able to support yourself and your family during your retirement years. Hence, the best retirement plans are ones that offer good returns or a steady income regardless of the type plan they are.

7.Can I choose to get a retirement plan in my 20s?

Yes, in fact, we recommend that you start retirement planning as early as possible. This ensures you are able to build a substantial corpus by the time you retire.

Do note that most pension plans in India have a minimum distribution/vesting age of 40 - 50 years and a maximum age of 85 years. This means you can only get your retirement income benefits after you reach this age under the pension policy.

If you want to reap your investment rewards sooner, we recommend going for a savings or investment plan instead.

8.Can I stop my retirement plan any time I want?

Yes, there is an option to surrender your retirement plan, where you can get the surrender value of the plan only if you have been investing in it for a specified period under the policy. However, we recommend that you do not surrender your retirement pension plan as it can help you keep yourself and your family financially secure in the absence of a regular salary income.

9.What will happen if I don’t die till my term plan is over?

When you buy a pension plan in India, these are the following documents you will need to have:

Proof of Age: Birth Certificate, Passport, Driving License, Voter ID Card or High School Certificate.
Proof of Address: Aadhar Card, Ration Card, Electricity Bill, Passport, Driving License or Telephone Bill.
Proof of Identity: Aadhar Card, Passport, Driving License, PAN Card or Voter ID.
Proof of Income: Bank Statements, Salary Slips or Income Tax Returns.

10.How much money do I need to retire?

The amount of money you will need during your retirement will depend on your needs, your family’s needs, all major and minor expenses and any potential medical emergencies. Be sure to factor in the inflation rate as well to get an accurate estimate. To make to calculation easier, we recommend using Tata AIA’s retirement planning calculator.

1.Does a retirement plan also offer life insurance coverage?

This will depend on your chosen insurance provider. All Tata AIA pension plans offer life insurance coverage so that along with securing your retirement years, you can also safeguard your family’s future.

2.Do retirement savings plans have tax^# benefits?

Yes, the premiums you pay towards your retirement savings plan are eligible for tax deductions under Section 80C of the Income Tax Act. However, the payouts you receive do not carry tax benefits.

3.Can I increase the benefits of my retirement plan?

Yes, you can avail the benefits of Large Premium Boost on your Tata AIA Life Insurance retirement plan if you choose to pay higher premiums for more monthly income.

4.What is the difference between commuted and un-commuted pensions?

Commuted and un-commuted pensions refer to the taxability^# of the income you receive as a pension from your pension policy.

Commuted pensions are fully exempt for government employees and members of Defence forces and partially exempt for non-government employees.
An un-commuted pension refers to periodic payments received by the insured person. These are regular payments you receive under your pension policy or annuity plan. This is fully taxable as income under corresponding tax slab rates.

For pensions received under insurers like Tata AIA, the commuted portion of the pension (received as a lump sum) is tax-free, while the remaining amount is taxable as per your income tax slab rate.

5.How are commuted pensions for non-government employees taxed?

Commuted pensions for non-government employees are partially tax-exempt depending on whether they receive gratuity:

If Gratuity is Received with Their Pension: 1/3rd of the commuted pension amount is tax-exempt, and the remaining is taxed as salary/income.
If the Pension Is Received with No Gratuity: 1/2 of the commuted pension amount is tax-exempt, and the remaining is taxed as salary/income.

1.What are the payout options if I buy a retirement plan?

With a retirement plan, you can opt to receive the annuity immediately or at a later date under deferred annuity monthly, or at a frequency of your choice.

2.What are the minimum and maximum premiums I can pay for these plans?

Depending on how much funds you need during your retirement years, you can choose the minimum premium specified under a chosen policy or go for a higher limit that is usually flexible.

Feel free to check out some of Tata AIA’s pension plans, as we offer some the best retirement plans with affordable premiums and good returns.

3.Is there a return on purchase price on a pension plan?

Yes, some Tata AIA Life Insurance retirement plans offer a return on the purchase price. Please check your chosen policy’s product brochure for more details.

4.What are the various premium payment modes under retirement/pension plans?

Under a retirement/pension plan, you can pay your premiums on a monthly, quarterly, half-yearly or annual basis. You can also opt for a single premium payment plan..

5.For how long do I need to pay my premiums for my retirement pension plan?

You need to pay the premiums for your retirement pension plan as per the premium payment term chosen by you. You can opt for a Single Pay plan and invest a lump sum in your retirement plan. Alternatively, you can choose to pay premiums over a period of time based on your budget.

1.Can I file a death claim under a retirement pension plan?

Yes, in the event of the policyholder’s death, the nominee can file a death claim under a retirement pension plan. Once the claim has been settled, the nominee will receive the benefits of the pension plan. In the case of a Joint Life policy, one annuitant gets the benefits in case of the other annuitant’s death.

2.What are the documents needed to file a claim?

In the event of the policyholder’s death, the two main documents you will need are their death certificate and the filled and signed claims form under the retirement pension plan. Please click here to know the list of documents needed for the claim intimation and settlement process.

We also advise that you thoroughly check if the retirement pension plan offers any death benefits before filing a claim. These terms can be found in the policy’s brochure and policy wordings.

3.How can my nominee file an online claim on a retirement plan?

As a nominee, you can file a claim after the policyholder’s death and contact us through any of the given channels:

Email us at: customercare@tataaia.com
Call our helpline number - 1860-266-9966 (local charges apply)
Walk into any of the Tata AIA Life Insurance Company branch offices
Write directly to us at:

The Claims Department,
Tata AIA Life Insurance Company Limited
B- Wing, 9th Floor,
I-Think Techno Campus,
Behind TCS, Pokhran Road No.2,
Close to Eastern Express Highway,
Thane (West) 400 607.
IRDA Regn. No. 110

4.How many days does it take for a claim to be settled?

Typically, it takes 30 days to settle a claim effectively, as per the regulatory TAT (turn-around time). However, in case there is any further investigation required into the claim, the process will take up to 90 days, as per the regulatory TAT.

5.How can a retirement savings plan claim be processed if the nominee is not in India?

If you want to file a claim as the nominee from outside India, please upload the attested copies of your documents online or send them to us by email. To file the claim offline, you may send the documents to your representative in India and they can visit us at any of our offices to file the claim.

The linked insurance product do not offer any liquidity during the first five years of the contract. The policy holder will not be able to surrender/withdraw the monies invested in linked insurance products completely or partially till the end of the fifth year.
Tata AIA Smart Pension Secure (UIN: 110L182V01) - Non-Participating, Unit Linked, Individual Life Insurance Pension Plan
The complete name of Tata AIA Fortune Guarantee Pension is Tata AIA Life Insurance Fortune Guarantee Pension (UIN:110N161V10) - A Non-Linked, Non-Participating, Annuity Plan. Multiple options are available in this plan: Immediate Life Annuity, Immediate Life Annuity with Return of Purchase Price, Deferred Life Annuity (GA-I) and with Return of Purchase Price, Deferred Life Annuity (GA-II) and with Return of Purchase Price.
The complete name of Tata AIA Saral Pension is Tata AIA Life Insurance Saral Pension (UIN: 110N159V09) - A Single Premium, Non-Linked, Non-Participating, Individual, Immediate Annuity Plan
Tata AIA Fortune Guarantee Retirement Ready (UIN: 110N175V03) - Individual Non-Linked, Non-Participating, Pension Plan. Multiple options are available in this plan: My Pension, Partner Pension, and Partner Pension Plus.
The complete name of the product is Tata AIA Life Insurance Smart Annuity Plan (UIN: 110N150V08) - A, Non-Linked Non-Participating, Individual Annuity Plan
¹All funds open for new business which have completed 5 years since inception are rated 4 star or 5 star by Morningstar as of December 2024
²Partial withdrawals only available 3 times during the entire policy term and only for reasons specified in IRDA Regulations as amended from time to time
³The word Guaranteed and Guarantee means the annuity payout is fixed at inception of the policy and will be payable for whole of life or till death of the Annuitant(s).
⁴Income Tax benefits would be available as per the prevailing income tax laws, subject to fulfillment of conditions stipulated therein. Income Tax laws are subject to change from time to time. Tata AIA Life Insurance Company Ltd. does not assume responsibility on tax implication mentioned anywhere in this document. Please consult your own tax consultant to know the tax benefits available to you.
⁵85,76,889 families protected till December ’24.
⁶Individual Death Claim Settlement Ratio is 99.13% for FY 2023 - 24 as per the latest annual audited figures.
⁷Applicable to only non-early claims with more than 3 years of policy duration, non-investigation cases, up to Sum Assured of Rs. 50 lakhs. Applicable for branch walk in. Time limit to submit claim to Tata AIA Life Insurance is 2 pm on working days. Subject to submission of complete documents. Not applicable for ULIP policies and open title claims.
Unit Linked Life Insurance products are different from traditional insurance products and are subject to risk factors. The premium paid in Unit Linked Life Insurance policies are subject to investment risks associated with capital markets and the NAVs of the units may go up or down based on the performance of fund and factors influencing the capital market and the insured is responsible for his/her decisions. The various funds offered under this contract are the names of the funds and do not in any way indicate the quality of these plans, their future prospects and returns. The underlying Fund’s NAV will be affected by interest rates and the performance of the underlying stocks. The fund is managed by Tata AIA Life Insurance Company Ltd. (hereinafter the Company"). The performance of the managed portfolios and funds is not guaranteed, and the value may increase or decrease in accordance with the future experience of the managed portfolios and funds. Past performance is not indicative of future performance. Returns are calculated on an absolute basis for a period of less than (or equal to) a year, with reinvestment of dividends (if any). All investments made by the Company are subject to market risks. The Company does not guarantee any assured returns. The investment income and price may go down as well as up depending on several factors influencing the market. Please know the associated risks and the applicable charges, from your insurance agent or the Intermediary or policy document issued by the insurance company.
Goods and Services Tax and cesses, if any will be charged extra by redemption of units, as per applicable rates. Tax laws are subject to amendments from time to time. Income Tax benefits would be available as per the prevailing income tax laws, subject to fulfilment of conditions stipulated therein. Tata AIA Life Insurance Company Ltd. does not assume responsibility on tax implications mentioned anywhere on this site. Please consult your own tax consultant to know the tax benefits available to you.
The products are underwritten by Tata AIA Life Insurance Company Limited. The plans are not guaranteed issuance plans, and it will be subject to Company's underwriting and acceptance. Whilst every care has been taken in the preparation of this content, it is subject to correction and markets may not perform in a similar fashion based on factors influencing the capital and debt markets; hence this advertisement does not individually confer any legal rights or duties. This is not an investment advice, please make your own independent decision after consulting your financial or other professional advisor.
The fund is managed by Tata AIA Life Insurance Company Ltd. (hereinafter the Company).
Tata AIA Life Insurance Company Limited is only the name of the Insurance Company & Tata AIA Smart Pension Secure are only the names of the Unit Linked Life Insurance contract and does not in any way indicate the quality of the contract, its future prospects or returns. This is not an investment advice, please make your own independent decision after consulting your financial or other professional advisor.
Buying a Life Insurance policy is a long-term commitment. An early termination of the policy usually involves high costs, and the Surrender Value payable may be less than the all the Premiums Paid.
Insurance cover is available under the product. For more details on risk factors, terms and conditions please read sales brochure carefully before concluding a sale.
The products are underwritten by Tata AIA Life Insurance Company Limited.
The plans are not guaranteed issuance plans, and it will be subject to Company's underwriting and acceptance.
L&C/Advt/2025/Feb/0891

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रिटायरमेंट के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग क्यों ज़रूरी है?

5 रिटायरमेंट टिप्स जो आपको जल्दी रिटायर होने में मदद कर सकते हैं

Retirement And Pension Plans

What are Retirement/Pension Plans?

टाटा एआईए के बेस्ट सेलिंग रिटायरमेंट प्लान

स्मार्ट पेंशन सिक्योर

फॉरच्यून गारंटी पेंशन

Table of Content

Importance of Retirement Pension Plans in 2025

रिटायरमेंट पेंशन प्लान कैसे काम करता है?

एक्युमुलेशन चरण

डिस्ट्रिब्यूशन चरण

टाटा एआईए स्मार्ट पेंशन सिक्योर

टाटा एआईए फॉरच्यून गारंटी पेंशन

टाटा एआईए फॉर्च्यून गारंटी रिटायरमेंट रेडी

टाटा एआईए सरल पेंशन

टाटा एआईए स्मार्ट एन्युटी प्लान

Types of Retirement Pension Plans in India

Pension With Insurance Cover

Pension Without Insurance Cover

Deferred Annuity Plans

Immediate Annuity Plans

Guaranteed Period Annuity

Life Annuity

Whole Life ULIPs

Defined Benefit

टाटा एआईए के तहत रिटायरमेंट प्लान के प्रकार

एन्युटी प्लान्स

गारंटीड रिटर्न रिटायरमेंट प्लान

रिटायरमेंट पेंशन प्लान की विशेषताएं

एक स्थिर इनकम का प्रवाह

टैक्स बेनिफिट

भुगतान अवधि

लोन का लाभ

रिटायरमेंट प्लान में लिक्विडिटी

सरेंडर वैल्यू

रिटायरमेंट पेंशन प्लान के फ़ायदे

गारंटीड * रिटर्न बेनिफिट

आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा

फ्लेक्सिबल प्रीमियम भुगतान शर्तें

नियमित आय की स्ट्रीम तैयार करना

टैक्स बेनिफिट प्राप्त करें

अपने रिटायरमेंट प्लान को कस्टमाइज़ करें

रिटायरमेंट के लिए मुझे कितनी बचत करनी होगी?

सभी खर्चों का मूल्यांकन करें

सभी स्रोतों से आय

अपनी लाइफस्टाइल के बारे में सोचें

अपनी इनकम के फ्यूचर वैल्यू पर विचार करें

रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें ?

अपने रिटायरमेंट प्रीमियम की कैलकुलेशन करें

पेंशन प्लान खरीदते समय विचार करने योग्य कारक

टाटा एआईए पेंशन प्लान खरीदने के चरण

बजट सेट करें

अपने वर्तमान फाइनेंस का मूल्यांकन करें

अपनी आय के स्रोतों की पहचान करें

डिफर्ड या इमीडियेट एन्युटी?

अपना टाटा एआईए पेंशन प्लान