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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड आपको अपनी पॉलिसी, नए प्रोडक्ट्स की &सर्विस, इंश्योरेंस सॉल्यूशन या इससे जुड़ी जानकारी के बारे में अपडेट भेजेगी. ऑप्ट-इन करने के लिए यहां चुनें.
रिटायरमेंट से पहले, या रिटायरमेंट के बाद. रहो लाइफ की हर स्टेज के लिय तैयार! रिटायरमेंट का हर पल फिकर फ्री रहने का समय है, जो तभी संभव है जब आपके पास एक अच्छा फाइनेंशियल प्लान हो.
टाटा एआईए फॉर्च्यून गारंटी रिटायरमेंट रेडी के साथ, अपने प्रियजनों को प्रोटेक्टिव लाइफ़ इंश्योरेंस कवर से सुरक्षा देते हुए पैसों की चिंता किए बिना अपने जीवन के इन सुनहरे वर्षों का आनंद लें!
3 प्लान विकल्प
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इनकम टैक्स बेनिफिट
विकल्प 1 - माय पेंशन
यह जीवन का एक ऐसा विकल्प है जहाँ निवेश करने पर (पॉलिसी अवधि के अंत में), बशर्ते सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो, 'एश्योर्ड बेनिफ़िट ऑन वेस्टिंग' देय होगा.
विकल्प 2 - पार्टनर पेंशन
इस प्लान विकल्प में, अगर पॉलिसी अवधि के अंत में दोनों इंश्योर्ड जीवित रहते हैं और उन्होंने समय पर प्रीमियम का भुगतान कर दिया है, तो उन्हें गारंटीड राशि मिलेगी.
विकल्प 3 - पार्टनर पेंशन प्लस
यह जॉइंट लाइफ विकल्प है, जिसमें अगर पॉलिसी समाप्त होने पर दोनों इंश्योर्ड जीवित रहते हैं, और उन्होंने प्रीमियम के सभी भुगतानों का भुगतान कर दिया है, तो उन्हें एक गारंटीड राशि मिलेगी, जिसे 'एश्योर्ड बेनिफ़िट ऑन वेस्टिंग' कहा जाता है.
यह विकल्प प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान प्राइमरी इंश्योर्ड की मृत्यु के मामले में वेवर ऑफ़ प्रीमियम की छूट (डब्ल्यूओपी) का फायदा भी प्रदान करता है. इस फायदे के तहत, बशर्ते कि सेकेंडरी लाइफ ज़िंदा है, भविष्य के प्रीमियम कंपनी द्वारा माफ़ कर दिए जाते हैं, ताकि पॉलिसी के संपूर्ण लाभ के लिए दूसरे इंश्योर्ड के लिए पॉलिसी जारी रहे. सेकेंडरी लाइफ अश्योर्ड की मृत्यु के मामले में प्रीमियम से छूट लागू नहीं होती है.
यह विकल्प लिमिटेड पे और रेगुलर पे पॉलिसी के साथ ही उपलब्ध है. यह विकल्प सिर्फ़ उन पॉलिसियों के लिए उपलब्ध है, जहां आपके पास या तो लिमिटेड पेमेंट प्लान है या रेगुलर पेमेंट प्लान है.
प्लान पैरामीटर |
न्यूनतम |
अधिकतम |
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एंट्री के समय उम्र1 |
18 साल |
विकल्प 1 & विकल्प 2 - 75 साल विकल्प 3:
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वेस्टिंग पर उम्र1 |
40 साल |
85 साल |
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प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी) |
सिंगल पे रेगुलर पे – 5 साल लिमिटेड पे – 5 साल |
सिंगल पे रेगुलर पे – 15 साल ;लिमिटेड पे – 15 साल |
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पॉलिसी अवधि (पीटी) |
सिंगल पे – 5 साल रेगुलर पे – 5 साल लिमिटेड पे – 6 साल |
सिंगल पे – 50 साल रेगुलर पे – 15 साल लिमिटेड पे – 50 साल |
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वेस्टिंग पर बीमा राशि |
₹ 30,0002 |
कोई सीमा नहीं, बोर्ड द्वारा स्वीकृत अंडरराइटिंग पॉलिसी (बीएयूपी) के अधीन |
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प्रीमियम पेमेंट मोड |
आपके पास सिंगल, सालाना, छमाही, त्रैमासिक और मासिक मोड में प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प है. प्रीमियम पर लोडिंग नीचे दिए गए टेबल में बताए अनुसार लागू होगा
|
जॉइंट लाइफ पॉलिसी के मामले में, अधिकतम आयु का अनुपालन दो लाइफ में से सबसे बड़े की आयु को करना होगा.
जॉइंट लाइफ पॉलिसी के मामले में, न्यूनतम आयु का अनुपालन दो लाइफ में से सबसे छोटे की आयु को करना होगा.
1उम्र का कोई भी संदर्भ पिछले जन्मदिन की तरह है
2₹1,000 के न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम के अधीन
रिटायरमेंट पेंशन प्लान एक निवेश प्लान होता है, जिसमें आप अपने लाइफ़ कवर के लिए फ़ंड सुरक्षित कर सकते हैं और अपने रिटायरमेंट जीवन के लिए फ़ंड इकट्ठा कर सकते हैं. आप समय-समय पर रिटायरमेंट कार्पस में निवेश कर सकते हैं और जब आप नौकरी नहीं करते हैं, तब रिटायरमेंट के बाद अपने जीवन के लिए मैच्योरिटी से शुरू होने वाली इनकम की गारंटी प्राप्त कर सकते हैं.
रिटायरमेंट पेंशन प्लान से आपको मेच्योरिटी होने पर रेगुलर इनकम का नियमित प्रवाह मिलता है.
आप अपनी वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर अपने रिटायरमेंट प्लान के लिए अक्यूम्यलेशन की अवधि चुन सकते हैं. पॉलिसी में निवेश किए गए फ़ंड बढ़ेंगे और लंबी अवधि के दौरान मूल्य में वृद्धि होगी.
वेस्टिंग एज उस उम्र को दर्शाती है जिस पर आपको अक्यूम्यलेशन फेज के बाद एश्योर्ड वेस्टिंग बेनिफ़िट मिलेगा.
वेस्टिंग फेज में पहुँचने पर, आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अक्यूम्यलेशन कार्पस के एक हिस्से को निकाल सकते हैं और शेष राशि का उपयोग एन्युटी प्लान खरीदने के लिए कर सकते हैं.
पेंशन प्लान और उनके भुगतानों में किया गया निवेश, इनकम टैक्स के लागू कानूनों के अनुसार टैक्स कटौती के योग्य होगा
रिटायरमेंट पेंशन प्लान में किए गए निवेश से पॉलिसी अवधि के दौरान सरेंडर वैल्यू बढ़ जाएगी. हालाँकि, सरेंडर करना कोई समझदारी भरा कदम नहीं है इसके परिणामस्वरूप निवेश लाभ का अत्यधिक नुकसान हो सकता है.
तय करें कि आप किस उम्र में रिटायर होना चाहते हैं. आप 40 साल की उम्र में ही चुन सकते हैं.
आप अपने परिवार के इतिहास, उम्र, लिंग और स्वास्थ्य स्थितियों के आधार पर लाइफ एक्सपेक्टेंसी का पता लगा सकते हैं या ऑनलाइन उपलब्ध लाइफ स्पेन कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.
अपनी किराने की सामान्य ज़रूरतों, मेडिकल ज़रूरतों, यूटिलिटी बिल, कपड़ों और छुट्टियों आदि के आधार पर खर्चों को कैलकुलेट करें.
अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, अगर कोई हो, जैसे कि आपके बच्चे की शिक्षा, शादी, आदि, जिन्हें आपने भविष्य के लिए प्लान किया है, पूरा करने के लिए ज़रूरी फ़ंड की कैलकुलेशन करें.
अप्रत्याशित घटनाएं, जैसे कि दुर्घटना, मेडिकल इमरजेंसी, आदि, भविष्य में आपकी सेविंग्स को ख़त्म कर सकती हैं. इसलिए, वित्तीय विसंगतियों से निपटने और रिटायरमेंट कार्पस को सुरक्षित रखने के लिए एक इमरजेंसी फंड रखें.
आपके भविष्य के लिए ज़रूरी फ़ंड का पता लगाने के बाद, जैसा कि ऊपर बताया गया है, महंगाई दर का हिसाब लगाएँ और अपने भविष्य के ख़र्चों का वर्तमान मूल्य पता करें.
अगर आपने किसी दूसरे फाइनेंशियल प्रॉडक्ट को सेव किया है या उसमें निवेश किया है, तो रिटायरमेंट से जुड़ी ज़रूरी राशि पाने के लिए, ऊपर कैलकुलेट की गई राशि में से इसका मूल्य घटाएं.
अपनी वर्तमान लाइफस्टाइल का विश्लेषण करें और किफ़ायती मासिक या नियमित निवेश राशि तय करें.
आप रिटायरमेंट से लेकर लाइफ एक्सपेक्टेंसी तक के वर्षों के आधार पर पॉलिसी की अवधि तय कर सकते हैं.
अलग-अलग रिटायरमेंट पेंशन प्लान का विश्लेषण करें और उनकी तुलना करें और ऐसा प्रॉडक्ट चुनें, जिसमें ज़रूरी बीमा राशि हो, जो आपकी वित्तीय ज़रूरतें पूरी कर सके और लंबी अवधि के लिए अफॉर्डबल हो.
रिटायरमेंट प्लानिंग फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के सबसे ज़रूरी पहलुओं में से एक है और इस पर विस्तार से ध्यान देने की ज़रूरत है. यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं, जो लंबी अवधि के निवेश के दौरान मदद कर सकते हैं.
अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
एक बजट बनाएं
महंगाई का हिसाब
निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
एक लंबी अवधि का पेंशन प्लान चुनें
कम उम्र में शुरू करें
अपने वहन करने की क्षमता और जोखिम प्रोफ़ाइल पर विचार करें
रिटायरमेंट प्लान कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें
मंथली पेंशन प्लान क्या है?
मंथली पेंशन प्लान एक रिटायरमेंट पेंशन प्लान होता है, जिसमें आप जीवन बीमा के लिए फंड सुरक्षित कर सकते हैं और रिटायरमेंट के बाद अपने जीवन के लिए वेस्टिंग ऐज से शुरू होने वाली गारंटीड रेगुलर इनकम प्राप्त करने के लिए समय-समय पर फंड जमा कर सकते हैं.
पेंशन प्लान खरीदते समय किन बातों पर ध्यान देना चाहिए?
मौजूदा इनकम
भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियां और लक्ष्य
नियमित खर्चे
महंगाई दर
रिटायरमेंट के साल
लाइफ एक्सपेक्टेंसी
वहनीयता
प्रभावी रिटायरमेंट पेंशन प्लान के क्या फ़ायदे हैं?
रिटायरमेंट के बाद अपनी मौजूदा लाइफस्टाइल को बिना किसी रुकावट के जारी रखें
लाइफ़ कवर लें
लागत प्रभावी वित्तीय निर्णय लें
मन की शांति रखें
टैक्स कटौती और छूट के फ़ायदों को ज़्यादा से ज़्यादा बढ़ाएँ
पेंशन प्लान के विविध, सुविधाजनक विकल्पों में से चुनें
लंबी अवधि की बचत सुनिश्चित करें
एन्युटी क्या है?
एन्युटी आपके और आपके इंश्योरेंस प्रोवाइडर के बीच एक वित्तीय अनुबंध होता है, जिसमें आप अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर को लम्पसम भुगतान कर सकते हैं और वे तुरंत या भविष्य में रेगुलर इनकम प्रदान करने के लिए सहमत होंगे.
एन्युइटी प्लान विकल्पों के प्रकार क्या हैं?
एन्युइटी प्लान के दो सबसे सामान्य प्रकार हैं, इमीडिएट और डिफर्ड एन्युटी प्लान.
इमीडिएट एन्युटी - इमीडिएट एन्युटी प्लान विकल्प के साथ, आप एन्युटी प्लान खरीदने के तुरंत बाद रेगुलर इनकम प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं.
डिफर्ड एन्युटी - डिफर्ड एन्युटी प्लान विकल्प के साथ, आपको अपनी वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर एक निश्चित अवधि के बाद रेगुलर इनकम मिलनी शुरू हो जाएगी.
सबसे अच्छा पेंशन प्लान कैसे चुनें?
आपके रिटायरमेंट के लिए सबसे अच्छा पेंशन प्लान आपकी व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतों पर आधारित होगा. यहाँ बताया गया है कि आप एक महत्वपूर्ण विकल्प कैसे चुन सकते हैं.
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें.
रिटायरमेंट के वर्षों का पता लगाएं.
रिटायरमेंट के बाद आपके जीवन में आने वाले नियमित खर्चों और भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों का निर्धारण करें और महंगाई दर का हिसाब लगाएं.
ऊपर दिए गए मूल्यों के आधार पर ज़रूरी फ़ंड तय करें और अपनी बचत और निवेश घटाएँ. आपको रिटायरमेंट के लिए आवश्यक कार्पस के लिए सबसे अनुमानित मूल्य मिलेगा.
अलग-अलग पेंशन प्लान का विश्लेषण करें और तुलना करें और सबसे अच्छा पेंशन प्लान चुनें, जो आपकी वित्तीय ज़रूरतें पूरी कर सके और जो लंबी अवधि में अफोर्डेबल हो.
टाटा एआईए फॉर्च्यून गारंटी रिटायरमेंट रेडी पॉलिसी किसे खरीदनी चाहिए?
शांतिपूर्ण और आर्थिक रूप से स्वतंत्र जीवन जीने के लिए हर किसी को जीवन में जल्दी ही रिटायरमेंट की योजना बनानी चाहिए. हालाँकि, टाटा एआईए फॉर्च्यून गारंटी रिटायरमेंट रेडी पॉलिसी खरीदना लोगों के लिए निम्नलिखित ज़रूरी है:
जीवन के शुरुआती दिनों में ही उनके रिटायरमेंट की योजना बनाना
जीवन भर निर्भर लोगों का रहना
जिन्हें अपने परिवार के सदस्यों से आर्थिक सहायता नहीं मिलती है
जो अपनी मौजूदा लाइफ स्टाइल को जारी रखना चाहते हैं और एक स्वतंत्र जीवन जीना चाहते हैं
क्या टाटा एआईए फॉर्च्यून गारंटी रिटायरमेंट रेडी पॉलिसी के तहत कोई जॉइंट लाइफ विकल्प है?
प्लान के तीन विकल्प हैं: माय पेंशन, पार्टनर पेंशन, और पार्टनर पेंशन प्लस. माई पेंशन प्लान सिंगल लाइफ ऑप्शन है, और पार्टनर पेंशन और पार्टनर पेंशन प्लस जॉइंट लाइफ पॉलिसी हैं.
पार्टनर पेंशन और पार्टनर पेंशन प्लस प्लान के विकल्पों में क्या अंतर है?
पार्टनर पेंशन और पार्टनर पेंशन प्लस प्लान के विकल्पों में निहित और डेथ बेनिफिट समान हैं. हालांकि, इन फ़ायदों के अलावा, पार्टनर पेंशन प्लस प्लान के विकल्प में वेवर ऑफ़ प्रीमियम बेनिफिट भी है.
इस लाभ के तहत, प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान प्राइमरी इंश्योर्ड की अप्रत्याशित मृत्यु होने की स्थिति में, भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं, ताकि पॉलिसी दूसरे बीमित व्यक्ति के लिए जारी रहे और पॉलिसी से संबंधित फायदे मिले. हालाँकि, सेकेंडरी लाइफ अश्योर्ड की मृत्यु के मामले में यह बेनिफिट लागू नहीं होता है. इसके अलावा, पार्टनर पेंशन प्लस का विकल्प सिर्फ़ लिमिटेड और रेगुलर प्रीमियम भुगतान विकल्पों के लिए उपलब्ध है.
क्या मैं सरेंडर बेनिफ़िट का इस्तेमाल एन्युटी प्लान खरीदने के लिए कर सकता/सकती हूँ?
आप भुगतान किए गए सरेंडर मूल्य का इस्तेमाल कर सकते हैं:
60% तक कम्यूट करना और बाकी का इस्तेमाल हमारे एन्युटी प्लान खरीदने के लिए करना.
अन्य इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स लागू सीमा तक एन्युटी प्लान खरीदने के लिए, वर्तमान में कुल इनकम का 50% नेट कम्यूटेशन वैल्यू पर होता है.
मेरे पेंशन प्लान के लिए आवश्यक बीमा राशि कितनी होनी चाहिए ?
आपके पेंशन प्लान के लिए आवश्यक बीमा राशि की सीमा आपकी इनकम, मौजूदा लाइफस्टाइल और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों पर आधारित होगी. रोज के खर्चों और अन्य अप्रत्याशित आर्थिक इमरजेंसी को मैनेज करने के लिए, रिटायरमेंट के बाद जीवन भर के लिए आपकी रेगुलर इनकम के लिए बीमा राशि पर्याप्त होनी चाहिए. महंगाई दर को ध्यान में रखते हुए ज़रूरी फ़ंड की कैलकुलेशन करने के लिए आप ऑनलाइन उपलब्ध रिटायरमेंट कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.
ज्वाइंट लाइफ़ पॉलिसीज़ में सेकेंडरी लाइफ़ के लिए किसे कवर किया जा सकता है?
जॉइंट लाइफ पॉलिसी में, सेकेंडरी लाइफ में प्राइमरी लाइफ के पति-पत्नी, माता-पिता, बच्चे, दादा-दादी, पोते, सास-ससुर या भाई-बहन हो सकते हैं. और दूसरे रिश्तों के मामले में, हमारी बोर्ड द्वारा स्वीकृत अंडरराइटिंग पॉलिसी (बीएयूपी) के आधार पर बीमा योग्य रूचि की जांच की जाएगी और उस पर विचार किया जाएगा.
पॉलिसी के लिए प्रीमियम भुगतान अवधि के कौन से विकल्प उपलब्ध हैं?
प्रीमियम भुगतान अवधि के तीन विकल्प मौजूद हैं:
सिंगल - आप पॉलिसी शुरू होने के दौरान लम्पसम भुगतान के तौर पर प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
सीमित अवधि - आप पॉलिसी अवधि के दौरान बेनिफिट सुनिश्चित करते हुए सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
नियमित अवधि - आप पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं. यह भुगतान के मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक तरीके हो सकते हैं.
ऑप्शन 3 के तहत प्रीमियम बेनिफ़िट की छूट क्या है?
प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान प्राइमरी लाइफ की मृत्यु के मामले में, बशर्ते सेकेंडरी लाइफ जीवित रहे और सभी देय प्रीमियमों का भुगतान कर दिया गया हो, बकाया प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे और पॉलिसी सेकेंडरी लाइफ की मृत्यु या वेस्टिंग ऐज तक, जो भी पहले हो, जारी रहेगी.
बकाया प्रीमियम के बेनिफिट से छूट मिलने के बाद, उसके बाद पॉलिसी के तहत किसी भी बदलाव की अनुमति नहीं दी जाएगी.
ग्रेस पीरियड कितना होता है?
मंथली प्रीमियम भुगतान मोड के लिए ग्रेस पीरियड 15 दिन और वास्तविक देय तिथि से अन्य सभी मोड के लिए 30 दिन है.
पॉलिसी कब लेप्स होती है?
पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और पॉलिसी के पहले दो वर्षों के दौरान प्रीमियम का भुगतान बंद करने पर कोई बेनिफिट नहीं दिया जाएगा. हालांकि, लागू ब्याज के साथ सभी देय प्रीमियमों का भुगतान करके इसे पहले भुगतान न किए गए प्रीमियम की देय तिथि से 5 वर्षों के भीतर रिवाइव किया जा सकता है.
अगर मैंने ग्रेस पीरियड के बाद प्रीमियम का भुगतान नहीं किया है, तो क्या मैं अपनी पॉलिसी फिर से चालू कर सकता हूँ?
आप पॉलिसी की शर्तों के मुताबिक, पहले भुगतान न किए गए प्रीमियम की देय तारीख के 5 वर्षों के भीतर और मैच्योरिटी की तारीख से पहले पॉलिसी को फिर से शुरू या रिवाइव कर सकते हैं.
कम की गई पेड-अप पॉलिसी क्या है?
अगर पॉलिसी सरेंडर वैल्यू हासिल करने के बाद आपने प्रीमियम देना बंद कर दिया है, तो ग्रेस पीरियड के अंत में पॉलिसी की पेड-अप वैल्यू का भुगतान कर दिया जाएगा. पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन, कम की गई पेड-अप पॉलिसी पर लागू होने वाले बेनिफिट इस प्रकार हैं:
डेथ बेनिफिट
मैच्योरिटी /वेस्टिंग बेनिफिट - वेस्टिंग पर भुगतान की गई बीमा राशि का कुल योग, गारंटीड एडिशन (पॉलिसी के पेड-अप होने से पहले अर्जित), पेड-अप गारंटीड एडिशन (पॉलिसी के भुगतान होने के बाद अर्जित), पेड-अप एडिशन (पॉलिसी के भुगतान होने के बाद अर्जित), कम पेड-अप फ़ैक्टर के आधार पर वेस्टिंग एडिशन .
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