कोई प्रासंगिक खोज परिणाम नहीं मिला.
ज़्यादातर खोजा गया
जहां आपने छोड़ा था वहीं से शुरू करें
भाषा
अपना विवरण साझा करने के लिए धन्यवाद. टाटा एआईए वित्तीय सलाहकार से कॉल प्राप्त करने के लिए।
रीकैप्चा काम नहीं कर रहा है.
कॉल
मौजूदा पॉलिसी के लिए
प्रीमियम, भुगतान या किसी सर्विसिंग आवश्यकता पर प्रश्न हैं?
हमें कॉल करें:
1860 266 9966
समर्पित एनआरआई हेल्पडेस्क:
+91 22 6251 9966
सोमवार - शनिवार | भारतीय समयानुसार सुबह 10 बजे से शाम 7 बजे तक
कॉल शुल्क लागू
नई पॉलिसी के लिए
क्या आप नई पॉलिसी ऑनलाइन खरीदना चाहते हैं?
भारतीय निवासियों के लिए
+91 22 6984 9300
कॉल बैक के लिए मिस्ड कॉल दें:
+91 11 6615 8748
सोमवार - रविवार | भारतीय समयानुसार सुबह 8 बजे से रात 11 बजे तक
अपनी पसंद की कोटेशन फ्री में पाएँ
अपनी पसंद की कोटेशन फ्री में पाएँ
Success
टर्म इंश्योरेंस
टर्म इंश्योरेंस प्लान जीवन बीमा के सबसे बेसिक कवर में से एक प्रदान करता है. यह एक प्योर प्रोटेक्शन पॉलिसी है जिससे पॉलिसीधारक अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रख सकते हैं. पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, उनके नॉमिनी को एक बड़ी बीमा राशि मिलेगी.
किफ़ायती प्रीमियम और साधारण लाइफ़ कवर के साथ, पॉलिसीधारक की अनुपस्थिति में भी बेनिफिशियरी आर्थिक रूप से सुरक्षित जीवन जी सकते हैं. टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की मदद से अपने परिवार के लिए संपूर्ण रक्षा करन या पूरी सुरक्षा सुनिश्चित करें.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस टर्म प्लान्स
टर्म इंश्योरेंस के व्यापक फायदों का आनंद लें
-
100$ वर्ष तक का संपूर्ण जीवन कवर
-
मैच्योरिटी पर प्रीमियम की वापसी**
-
99.01% व्यक्तिगत डेथ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो1
- 4 घंटे के अंदर एक्सप्रेस क्लेम सेटलमेंट2
- 46,800+ तक इनकम टैक्स# बचाएं
2नियम और शर्ते लागू
नए प्लान के बारे में सलाह चाहिए?
हमारे विशेषज्ञों को आपसे संपर्क करने दें.
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड आपको अपनी पॉलिसी, नए प्रोडक्ट्स की & सर्विस, इंश्योरेंस सॉल्यूशन या इससे जुड़ी जानकारी के बारे में अपडेट भेजेगी. ऑप्ट-इन करने के लिए यहां चुनें.
सफलता
विवरण सबमिट करने में कुछ त्रुटि हुई थी, कृपया पुनः प्रयास करें
टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान लाइफ़ इंश्योरेंस का सबसे आसान तरीका है, जो पॉलिसीधारक को एक निश्चित अवधि के लिए लाइफ़ कवर देता है. यह किफ़ायती प्रीमियम राशि में पर्याप्त मात्रा में कवरेज प्रदान करता है.
अगर पॉलिसी अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नियुक्त किए गए नॉमिनी को बीमा राशि, यानी डेथ बेनिफिट मिलेगा. इस बीमा राशि का भुगतान पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए भुगतान विकल्प (एक बार लम्पसम या नियमित मासिक भुगतान) के आधार पर किया जाता है.
एक सामान्य टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक को मैच्योरिटी/सर्वाइवल बेनिफिट नहीं देता है. हालाँकि, अगर आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आप मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का योग पाने के लिए रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम सुविधा वाला टर्म प्लान खरीद सकते हैं.
टर्म इंश्योरेंस प्लान की मदद से, अगर आपकी अप्रत्याशित मृत्यु हो जाती है, तो आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहता है. बीमा राशि से वे एक सम्मानजनक जीवन जी सकते हैं और वित्तीय देनदारियों को संभाल सकते हैं.
-
उदाहरण
सुश्री लता अय्यर एक 20 वर्षीय महुला हैं, जिन्होंने 'लाइफ़ प्लस ऑप्शन' के ज़रिए टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम टर्म प्लान खरीदा था, और मात्र 892 रुपये/माह^
के प्रीमियम पर ₹1 करोड़ का सम अश्योर्ड लिया था उन्होंने अपने जीवनसाथी, श्री रमन अय्यर को अपना नॉमिनी नियुक्त किया. पॉलिसी टर्म के दौरान लता के दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, रमन को 1 करोड़ रुपये का डेथ बेनिफिट मिलेगा. चूंकि लता ने सम एश्योर्ड भुगतान के लिए एक रेगुलर भुगतान मोड चुना है, इसलिए रमन को मासिक पेआउट मिलेगा, ताकि वह रेगुलर खर्चों का भुगतान कर सके और आमदनी के घाटे को मैनेज कर सके. अगर लता पॉलिसी अवधि तक जीवित रहती है, तो वह लम्पसम पेआउट या रेगुलर इनकम के रूप में भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों** का 105% के योग्य होगी.
लोकप्रिय टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान्स
ऐसा टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से हो:
टाटा एआईए
संपूर्ण रक्षा सुप्रीम
टाटा एआईए
एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट
सॉल्यूशन कंपोज़िशन
टाटा एआईए एसआरएस विटैलिटी प्रोटेक्ट एक टर्म सॉल्यूशन है जिसमें टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम, एक गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी, व्यक्तिगत जीवन बीमा योजना (UIN: 110N160V04) और टाटा एआईए विटैलिटी प्रोटेक्ट, एक गैर-लिंक्ड, गैर-शामिल है। भाग लेने वाला, व्यक्तिगत स्वास्थ्य राइडर (UIN: 110B046V02).
इंस्टाप्रोटेक्ट सॉल्यूशन
सॉल्यूशन कंपोज़िशन
इंस्टाप्रोटेक्ट सॉल्यूशन में टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, व्यक्तिगत जीवन बीमा योजना) (UIN: 110N160V04) - लाइफ विकल्प (प्रीमियम की वापसी नहीं होने की स्थिति में) या लाइफ प्लस विकल्प (के मामले में) शामिल हैं। प्रीमियम की वापसी हाँ है), टाटा एआईए विटैलिटी प्रोटेक्ट (UIN: 110B046V02) - एक गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी, व्यक्तिगत स्वास्थ्य राइडर; टाटा एआईए विटैलिटी हेल्थ (UIN: 110B045V01) - एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, व्यक्तिगत हेल्थ राइडर.
विषय सूची
-
![]()
आपको टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए? -
![]()
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी किसे खरीदनी चाहिए? -
![]()
टाटा एआईए से टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के फायदे -
![]()
आपको कितने के टर्म इंश्योरेंस कवर की ज़रूरत है? -
![]()
टर्म इंश्योरेंस खरीदने का सही समय कब है? -
![]()
टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीदें? -
![]()
विभिन्न प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजनाएं -
![]()
टर्म प्लान कैसे काम करता है? -
![]()
टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं -
![]()
सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें? -
![]()
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि कितनी लंबी होनी चाहिए? -
![]()
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस में पेआउट के कौन से विकल्प हैं? -
![]()
ऐसे कारक जो आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं -
![]()
टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या है?
-
![]()
टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के कारण -
![]()
टर्म इंश्योरेंस में बीमित राशि का महत्व -
![icon]()
कोविड -19 महामारी के दौरान टर्म इंश्योरेंस खरीदना क्यों जरूरी है? -
![]()
टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन क्यों खरीदें? -
![]()
टर्म इंश्योरेंस को अधिक किफ़ायती कैसे बनाया जाए? -
![]()
टर्म प्लान आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को कैसे सुरक्षित करता है? -
![]()
सबसे आम टर्म इंश्योरेंस मिथक -
![]()
टर्म इंश्योरेंस ख़रीदने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ और पात्रता मानदंड -
![]()
टर्म इंश्योरेंस से संबंधित आर्टिकल -
![]()
टर्म इंश्योरेंस के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले सवाल -
![]()
मुख्य बातें -
![]()
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से जुड़े कुछ सामान्य शब्द -
![]()
टर्म इंश्योरेंस शब्दावली
आपको टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए?
टर्म इंश्योरेंस एक महत्वपूर्ण वित्तीय साधन है, जो किफ़ायती प्रीमियम पर कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज प्रदान करता है. इसके फ़ायदे महज सुरक्षा से कहीं आगे तक फैले हुए हैं, जिससे यह आपके वित्तीय पोर्टफ़ोलियो में एक ज़रूरी विकल्प बन जाता है.
-
![]()
वित्तीय सुरक्षा
टर्म इंश्योरेंस आपके बेनिफिशियरी को आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में पर्याप्त डेथ बेनिफिट प्रदान करता है, जिससे उन्हें ख़र्च, डेब्ट और भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सुरक्षा कवच मिलता है.
-
![]()
किफायती प्रीमियम
जीवन बीमा के अन्य विकल्पों की तुलना में, टर्म इंश्योरेंस कम प्रीमियम ऑफर करता है, जिससे आप अपने बजट में ज़्यादा कवरेज प्राप्त कर सकते हैं.
-
![]()
उधार लिए गए पैसे की सुरक्षा
अगर आपके पास बकाया लोन या डेब्ट हैं, तो टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के लिए सुरक्षा कवच का काम कर सकता है, जिससे आपकी मृत्यु होने के मामले में उन्हें विरासत में मिलने वाली वित्तीय देनदारियां मिलने से रोका जा सकता है.
-
![]()
इनकम रिप्लेसमेंट
अगर आप अपने परिवार में सबसे ज़्यादा कमाई करने वाले व्यक्ति हैं, तो टर्म इंश्योरेंस आपकी इनकम की जगह ले लेता है, जिससे आपके परिवार के रहने का ख़र्च, शिक्षा और दूसरी वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा किया जा सकता है.
-
![]()
लाइफस्टाइल सेफगार्ड
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से मिलने वाले पर्याप्त भुगतान की बदौलत, जो उनके जीवन स्तर को बनाए रख सकता है, आपकी अनुपस्थिति में भी आपके परिवार की मौजूदा लाइफस्टाइल को बनाए रखा जा सकता है.
-
![]()
फ़्लेक्सिबिलिटी और कस्टमाइज़ेशन
टर्म पॉलिसियां आपकी खास ज़रूरतों के हिसाब से बनाई जा सकती हैं, जिससे आप कवरेज की अवधि, बीमा राशि और गंभीर बीमारी या आकस्मिक मृत्यु कवरेज जैसी राइडर्स चुन सकते हैं.
जीवन अप्रत्याशित है, और टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने का एक तरीका प्रदान करता है, अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ मानसिक शांति प्रदान करता है और आपको आत्मविश्वास के साथ वर्तमान पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है.
-
![]()
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी किसे खरीदनी चाहिए?
टर्म इंश्योरेंस एक व्यापक रूप से अपनाया जाने वाला जीवन बीमा विकल्प है, जो पॉलिसीधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में परिवारों को महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है. अपने किफ़ायती होने और सरलता के कारण, टर्म इंश्योरेंस पूरे भारत में अलग-अलग व्यक्तियों और परिवारों के लिए एक आकर्षक विकल्प है.
कमाई करने वाले युवा
शुरुआती करियर के पेशेवरों को टर्म इंश्योरेंस पर दृढ़ता से विचार करना चाहिए. यह सुरक्षा कवच प्रदान करता है, जो उनकी इनकम के अभाव में उनके परिवारों की वित्तीय सुरक्षा की गारंटी देता है.
नवविवाहित और युवा माता-पिता
शादी या माता-पिता बनने वाले जोड़ों को टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुनना चाहिए. यह उनके पार्टनर और बच्चों के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता है, जो एक महत्वपूर्ण सहायता प्रणाली के रूप में काम करता है.
एकमात्र कमाई करने वाले
जो व्यक्ति एकमात्र कमाई करने वाले के तौर पर अपने परिवार की मदद कर रहे हैं, उन्हें टर्म इंश्योरेंस को प्राथमिकता देनी चाहिए. उनकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, यह बीमा उनके प्रियजनों के लिए ज़रूरी वित्तीय सहायता प्रदान करता है.
लोन लेने वाले मकान मालिक
जिनके पास होम लोन है, उन्हें टर्म इंश्योरेंस से सुरक्षित रहना चाहिए. पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि अगर बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो परिवार पर बकाया लोन राशि का बोझ न पड़े.
युवा देनदार
जिन लोगों पर एजुकेशन या पर्सनल लोन जैसे पर्याप्त लोन हैं, उन्हें टर्म इंश्योरेंस पर गंभीरता से विचार करना चाहिए. यह उनके परिवार को लोन की ज़िम्मेदारी पड़ने से रोकता है.
उद्यमी और बिज़नेस के मालिक
बिज़नेस के मालिक रणनीतिक रूप से टर्म इंश्योरेंस का इस्तेमाल करके बिज़नेस की निरंतरता सुनिश्चित कर सकते हैं और अगर उनकी मृत्यु हो जाती है तो वो अपने परिवार की आर्थिक मदद कर सकते हैं.
अन्य सेल्फ-एम्प्लॉयड व्यक्ति
सेल्फ-एम्प्लॉयड लोगों को टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुनना चाहिए, ताकि उनके निधन पर उनके परिवारों को होने वाली आमदनी के संभावित नुकसान और बिज़नेस में आने वाली रुकावटों से बचाया जा सके.
निवेशक
निवेशक वेल्थ जनरेशन के लिए निवेश के लिए नियमित रूप से भुगतान करते हैं, जो उनके निधन के बाद रुक सकता है. टर्म इंश्योरेंस से निवेशक के परिवार का भविष्य सुरक्षित होता है और निवेश जारी रखने में मदद मिलती है.
ऐसे व्यक्ति जिन पर बुजुर्ग माता-पिता निर्भर हैं
बुजुर्ग माता-पिता की देखभाल करने वाले वयस्कों को टर्म इंश्योरेंस के विकल्पों का पता लगाना चाहिए. यह वयस्क बच्चे की मृत्यु के मामले में माता-पिता को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है.
रिटायरमेंट प्लानिंग
ऐसे व्यक्ति जिन पर बुजुर्ग माता-पिता निर्भर हैं अगर वो रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे हैं, तो उन्हें टर्म इंश्योरेंस के बारे में पता लगाना चाहिए. यह तब तक कवरेज प्रदान करता है जब तक निर्भर लोग वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त नहीं कर लेते, जिससे रिटायरमेंट ट्रांजीशन आसान हो जाता है.
वरिष्ठ नागरिक
वरिष्ठ नागरिक जो अपने जीवनसाथी को सुरक्षित करना चाहते हैं, वे विस्तारित शर्तों के साथ टर्म इंश्योरेंस पर विचार कर सकते हैं. टाटा एआईए टर्म लाइफ़ पॉलिसीज़ 100 वर्ष की आयु तक का संपूर्ण जीवन कवर प्रदान करती हैं$.
हाउसवाइफ
होममेकर्स के अमूल्य योगदानों को पहचान की ज़रूरत है. हाउसवाइफ के लिए टर्म इंश्योरेंस पति के निधन की स्थिति में उनकी सेवाओं की प्रतिस्थापन लागत को कर सकता है.
महिलाएं
ज़्यादा से ज़्यादा महिलाएं काम कर रही हैं और परिवार की इनकम में योगदान दे रही हैं. महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस उनके परिवारों को सुरक्षित करता है और उनकी आर्थिक स्थिरता को सुनिश्चित करता है.
करदाता
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के भुगतान से पूरी टैक्स देनदारी कम हो सकती है. भुगतान किए गए प्रीमियम भारतीय आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर-कटौती योग्य हैं.
भारत में सही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने में व्यक्तिगत परिस्थितियों और जिम्मेदारियों को वित्तीय लक्ष्यों के साथ अलाइन करना शामिल होता है. उपयुक्त कवरेज राशि, पॉलिसी की अवधि और प्रीमियम राशि का पता लगाने के लिए आप हमारे ऑनलाइन टर्म प्लान कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.
टाटा एआईए से टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के फायदे
आइए देखते हैं कि टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए टाटा एआईए आपके लिए एक अच्छा विकल्प क्यों है:
-
![]()
99.01%
वित्तीय वर्ष 22-23 के लिए इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो1
-
![]()
72 लाख+
परिवार अब तक सुरक्षित हैं3
-
![]()
4,00,000 करोड़ रु.+
परिवार अब तक सुरक्षित3
-
![]()
73,500+ करोड़
एसेट्स
अंडर मैनेजमेंट (एयूएम)5 -
![]()
400+ ब्रांच
भारत के प्रमुख शहरों में मौजूद है
-
![]()
सुविधा के अनुसार भुगतान करें
सुविधा के अनुसार प्रीमियम भुगतान मोड चुनने की सुविधा
टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान के अन्य फायदे :
-
01
व्होल लाइफ कवरेज
टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम और टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम जैसे टर्म प्लान 100 वर्ष की आयु$ तक कवरेज प्रदान करते हैं, जो आपके पूरे जीवनकाल में सुरक्षा प्रदान करते हैं और आपकी अनुपस्थिति में भी आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं. -
02
व्यापक कवर, किफायती प्रीमियम
किफ़ायती प्रीमियम दरों पर पर्याप्त कवरेज का आनंद लें, जिससे आप अपने बजट पर दबाव डाले बिना अपने परिवार का वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, एक 20 वर्षीय महिला को 547 रु प्रति माह* से शुरू होने वाले प्रीमियम पर ₹1 करोड़ का कवरेज मिल सकता है. -
03
प्रीमियम की वापसी
टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम प्रदान करता है, जिसमें अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो भुगतान किए गए प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं. बीमित व्यक्ति को लम्पसम या नियमित भुगतान के रूप में प्रीमियम का 105% मिल सकता है. -
04
राइडर्स की पसंद
टाटा एआईए अपने टर्म प्लान के साथ राइडर@ के कई विकल्प प्रदान करता है, जिससे आप अपनी खास ज़रूरतों के हिसाब से अपने कवरेज को कस्टमाइज़ कर सकते हैं. आप वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर, एक्सीडेंटल डेथ और डिसेबिलिटी राइडर और कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ और प्रोटेक्शन राइडर में से चुन सकते हैं. -
05
हेल्थ कवर
हेल्थ राइडर्स के साथ स्वास्थ्य-आधारित बीमा समाधान और टाटा एआईए वाइटैलिटी6 जैसे वेलनेस ऑफ़र वाले कॉम्बो प्लान का फायदा उठाएं, जो आपकी वेलनेस स्थिति के आधार पर राइडर प्रीमियम पर छूट^^ पाने में आपकी मदद कर सकते हैं. -
06
टर्मिनल इलनेस बेनिफिट
टर्मिनल इलनेस7 डायग्नोसिस के मामले में, मेडिकल खर्चों को मैनेज करने और चुनौतीपूर्ण समय में आर्थिक सहायता प्रदान करने के लिए 50% त्वरित पेआउट पाएं. -
07
लाइफ स्टेज बेनिफिट
टाटा एआईए टर्म प्लान जीवन स्तर पर आधारित बेनिफिट~ प्रदान करते हैं, जिसमें आपकी बदलती जीवन परिस्थितियों जैसे कि शादी, बच्चे का जन्म/गोद लेना या होम लोन लेना के अनुसार कवरेज और बेनिफिट को एडजस्ट किया जाता है. -
08
इनबिल्ट कवर्स के साथ कॉम्बिनेशन प्लान
टाटा एआईए कॉम्बिनेशन प्लान पेश करता है जो बिल्ट-इन कवर के साथ आते हैं, जिससे आप एक ही बीमा पॉलिसी के ज़रिए सुरक्षा और स्वास्थ्य जैसी कई वित्तीय ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं. -
09
प्रीमियम भुगतान के सुविधाजनक विकल्प
प्रीमियम भुगतान विकल्पों जैसे - मासिक, त्रैमासिक या सालाना, में सुविधा का आनंद लें, जिससे आप अपनी वित्तीय स्थिति के अनुकूल भुगतान फ्रीक्वेंसी चुन सकते हैं. -
10
पेआउट विकल्पों का चुनाव
आप बीमा राशि के कई विकल्पों में से चुन सकते हैं, जैसे लम्पसम भुगतान, रेगुलर इनकम या दोनों का कॉम्बिनेशन, जिससे आपके प्रियजनों को वित्तीय सुविधा मिलती है. -
11
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो
वित्तीय वर्ष 2022-23 में इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 99.01% और सेटलमेंट के 4 घंटे के समय के साथ, टाटा एआईए क्लेम्स को तुरंत पूरा करने और चुनौतीपूर्ण समय में पॉलिसीधारकों के परिवारों की सहायता करने के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता को दर्शाता है. -
12
टैक्स बेनिफिट्स
टर्म इंश्योरेंस प्लान और हेल्थ राइडर्स के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C और 80D के तहत टैक्स# कटौती के लिए योग्य हैं, जिससे आप टैक्स बचा सकते हैं.
इसी तरह, आपके नॉमिनी को दिए जाने वाले डेथ बेनिफ़िट या रिटर्न-ऑफ़-प्रीमियम टर्म प्लान के मैच्योरिटी बेनिफ़िट पर सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स से छूट दी जाती है.
-
आपको कितने के टर्म इंश्योरेंस कवर की ज़रूरत है?
- अपने परिवार की हर तरफ से सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सही बीमा राशि तय करना ज़रूरी है. आपका बीमा कवरेज पर्याप्त होना चाहिए, ताकि जब आपकी इनकम समाप्त हो जाए, तब भी आपका परिवार उसी जीवन स्तर के साथ जीवन व्यतीत कर सके.
- वित्तीय विशेषज्ञों ने यह निर्धारित करने का एक आसान तरीका बताया है कि आपको कितनी बीमा राशि लेनी चाहिए. आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की कवरेज आपकी मौजूदा इनकम का कम से कम 15 से 20 गुना होना चाहिए.
- आपको कितने टर्म इंश्योरेंस कवरेज की ज़रूरत है, इसे कैलकुलेट करने का दूसरा तरीका यह है कि आप अपने मानव जीवन मूल्य या एचएलवी का मूल्यांकन करें. एचएलवी आपकी भविष्य की आय के मौजूदा वैल्यू का अनुमान लगाने का न्यूमेरिक प्रोसेस है. इससे आपको यह विश्लेषण करने में मदद मिलती है कि अगर आपके निधन के कारण आपकी इनकम रुक जाती है, तो आपके परिवार की इनकम कैसे प्रभावित होगी. इस तरह, इससे आपको यह समझने में मदद मिल सकती है कि आपको अपनी इनकम के बदले कितने टर्म इंश्योरेंस कवरेज की ज़रूरत है.
टर्म इंश्योरेंस खरीदने का सही समय कब है?
जितना जल्दी हो सके!
छोटी उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदने के ये कुछ फ़ायदे दिए गए हैं:
कम प्रीमियम: कम उम्र के लोगों को ज़्यादा किफायती इंश्योरेंस प्रीमियम मिलते हैं.
लंबी अवधि की बचत: जल्दी निवेश करने से समय के साथ लागत में सार्थक बचत होती है.
वित्तीय सुरक्षा: छोटी उम्र से ही ज़्यादा कवरेज और वित्तीय सुरक्षा मिलती है.
स्वास्थ्य संबंधी फ़ायदे: स्वास्थ्य समस्याओं के बढ़ने का जोखिम बढ़ने से पहले ही कवरेज लॉक इन कर लें.
मन की शांति: यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में प्रियजन आर्थिक रूप से सुरक्षित रहें.
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का सबसे सही समय वह होता है जब आप छोटे होते हैं. जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, अलग-अलग बीमारियों के होने की संभावना बढ़ जाती है. इससे, आपका बीमा कराने का जोखिम बढ़ जाता है और इस तरह, बीमा प्रीमियम और महंगा हो जाता है.
साथ ही, कम उम्र में टर्म प्लान ख़रीदना आपके और आपके प्रियजनों के लिए लंबी कवरेज और ज़्यादा सुरक्षा सुनिश्चित करता है. आइए देखते हैं कि उम्र के साथ टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम कैसे बढ़ते हैं.
टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीदें?
ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदना आसान और परेशानी मुक्त हैः
-
![]()
सही बीमा राशि और अवधि को कैलकुलेट करें
अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति, भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों और आप पर निर्भर लोगों की ज़रूरतों का आकलन करें. किसी भी लोन, देनदारियों और महत्वपूर्ण खर्चों का हिसाब लगाएं. सही बीमा राशि और टर्म इंश्योरेंस की अवधि ढूंढें और ऐसा प्लान चुनें जो आपको यह ऑफ़र प्रदान करे.
-
![]()
सुविधाओं और इन्क्लूशन को अंतिम रूप दें
इन्क्लूशन, एक्सक्लूशन, सुविधाओं और राइडर की लिस्ट देखना न भूलें. टर्म प्लान से अपनी ज़रूरतों की लिस्ट बनाएं, जैसे कि क्रिटिकल इलनेस कवरेज, प्रीमियम बेनिफिट का रिटर्न, प्रीमियम भुगतान में सुविधा, खास राइडर आदि.
-
![]()
प्लान की तुलना करें
आपकी खास ज़रूरतों के आधार पर, रिसर्च करें, तुलना करें और टर्म इंश्योरेंस के विकल्पों को अंतिम रूप दें. ऐसा प्लान चुनने के लिए ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें, जो आपके बजट के हिसाब से हो और जो कवरेज आपको चाहिए वो ऑफर करता हो.
-
![]()
अप्लाई करें और प्रीमियम का भुगतान करें
अपनी पसंद के प्लान के लिए ऑनलाइन आवेदन पूरा करें, ज़रूरी जानकारी दें, सभी ज़रूरी दस्तावेज़ अपलोड करें और प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान करने से पहले पॉलिसी की शर्तों की समीक्षा कर लें.
एक बार यह हो जाने पर, निश्चिंत रहें क्योंकि आपने अपने प्रियजनों के लिए पूर्ण वित्तीय सुरक्षा और अपने लिए मानसिक शांति सुनिश्चित कर ली है.
अलग-अलग तरह के टर्म इंश्योरेंस प्लान
प्योर प्रोटेक्शन टर्म प्लान्स
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस का एक सरल रूप, जो पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाकृत व्यक्ति की मृत्यु होने पर बेनिफिशियरी को डेथ बेनिफिट प्रदान करता है, जिसमें कोई मैच्योरिटी या कैश वैल्यू नहीं होती है. टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम आपको किफ़ायती दर पर बड़ा लाइफ़ कवर देता है.
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम के साथ टर्म प्लान
टर्म इंश्योरेंस का एक प्रकार, जहां अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उन्हें भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का रिफंड मिलता है. टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम लाइफ प्लस विकल्प के साथ 105% प्रीमियम वापस ऑफर करती है**
वेलनेस बेनिफिट्स के साथ टर्म इंश्योरेंस
ये प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान हेल्दी लाइफस्टाइल बनाए रखने के लिए हेल्थ चेक-अप और प्रीमियम पर छूट जैसी अतिरिक्त सुविधाएँ प्रदान करते हैं.
हेल्थ बेनिफिट के साथ टर्म इंश्योरेंस
ज़्यादा कॉम्प्रिहेंसिव सुरक्षा प्लान प्रदान करने के लिए टर्म लाइफ़ कवरेज को स्वास्थ्य से जुड़ी सुविधाओं जैसे कि क्रिटिकल इलनेस कवरेज या हॉस्पिटलाइजेशन बेनिफिट के साथ जोड़ा जाता है.
टर्म प्लान कैसे काम करता है?
टर्म इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि अगर आपके प्रियजनों का पॉलिसी अवधि के दौरान निधन हो जाता है, तो उन्हें वित्तीय सहायता मिले. किसी भी स्थिति में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए यह बजट के अनुकूल तरीका है.
टर्म इंश्योरेंस प्लान आसानी से काम करता है:
खरीदें
आप कवरेज राशि, पॉलिसी की अवधि और राइडर चुनें और लगातार कवरेज के लिए नियमित प्रीमियम का भुगतान करें.
कवरेज अवधि
यह प्लान सिर्फ़ चुनी गई अवधि के दौरान ही सुरक्षा प्रदान करता है. यह 20 साल, 40 साल या 100 साल की उम्र तक हो सकता है$.
डेथ बेनिफिट
अगर इस दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके बेनिफिशियरी को टैक्स-फ्री# बीमा राशि मिलती है, जो लम्पसम या नियमित भुगतान के रूप में होती है.
कोई कैश वैल्यू नहीं
टर्म इंश्योरेंस में बचत के किसी घटक काअभाव होता है और यह सिर्फ़ जोखिम कवरेज और लाइफ़ कवर पर केंद्रित होता है.
प्रीमियम की वापसी
कुछ टर्म प्लान में मैच्योरिटी/सर्वाइवल बेनिफ़िट के तौर पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का योग मिलता है.
किफ़ायती
टर्म प्लान लागत-प्रभावी कवरेज प्रदान करते हैं. युवा, स्वस्थ व्यक्ति आम तौर पर कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं.
-
अगर आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लागू होने के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो क्या होगा?
अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी असामयिक मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी की शर्तों के अनुसार, आपके बेनिफिशियरी या पॉलिसी के नॉमिनी को डेथ बेनिफिट के रूप में बीमा राशि मिलती है.
उदाहरण के लिए, श्री मयूर मिश्रा ने 20 साल की पॉलिसी अवधि के लिए ₹50 लाख की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी. उन्होंने बेनिफिशियरी के रूप में अपनी पत्नी, श्रीमती माधुरी मिश्रा को नामांकित किया. पॉलिसी खरीदने के 15 साल बाद, श्री मिश्रा का दुर्भाग्य से निधन हो गया. चूंकि, उनका निधन 20 वर्षों की पॉलिसी अवधि के भीतर हुआ था, इसलिए उनकी पत्नी को ₹50 लाख की पूर्व निर्धारित बीमा राशि मिलेगी.
अगर 20 साल की पॉलिसी अवधि के बाद श्री मिश्रा का निधन हो गया होता, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती, और श्रीमती मिश्रा डेथ बेनिफिट पाने के लिए पात्र नहीं होतीं. इसलिए, समय-समय पर अपने टर्म इंश्योरेंस की अवधि और बीमा राशि का फिर से मूल्यांकन करना ज़रूरी है.
-
अगर आप अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी सरेंडर करते हैं तो क्या होगा?
अगर आप किसी टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी को सरेंडर कर देते हैं, तो आपको डेथ बेनिफिट नहीं मिलता है. इसका मतलब है कि आपका पॉलिसी नॉमिनी सरेंडर की गई पॉलिसी के खिलाफ क्लेम नहीं कर सकता है. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी सरेंडर करने से पहले अपने बीमा और वित्तीय ज़रूरतों पर ध्यान से विचार करना उचित होता है.
टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं
टाटा एआईए की प्रमुख टर्म इंश्योरेंस विशेषताएं यहां दी गई हैं:
प्रवेश की कम उम्र
हमारे टर्म इंश्योरेंस प्लान्स उन पॉलिसी ख़रीदारों के लिए उपलब्ध हैं, जिनकी प्रवेश की न्यूनतम उम्र 18 साल है. इसका मतलब है कि हमारे बुनियादी टर्म प्लान के ज़रिए खुद को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए आपको जीवन में बहुत देर तक इंतज़ार करने की ज़रूरत नहीं है.
व्होल लाइफ कवर
हमारे टर्म प्लान की प्लान की अवधियां सुविधाजनक होती हैं. आप प्लान की अधिकतम अवधि के लिए अपनी सुरक्षा कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, हमारे टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम प्लान में 100 वर्ष की आयु तक की पूरी लाइफ़ कवरेज का विकल्प है$.
भुगतान में सुविधा
टाटा एआईए के साथ, आप प्रीमियम भुगतान मोड - सिंगल पे, रेगुलर पे और लिमिटेड पे चुन सकते हैं. आप अपने बजट और फ़ंड की उपलब्धता के अनुसार प्रीमियम भुगतान की फ्रीक्वेंसी (मासिक/तिमाही/छमाही /हर साल) भी चुन सकते हैं.
एडजस्टेबल कवर
हमारे टर्म प्लान से आप अलग-अलग माइलस्टोन और जीवन के अलग-अलग पड़ावों पर अपनी बदलती बीमा ज़रूरतों के साथ अपने प्लान के कवरेज को एडजस्ट कर सकते हैं. हमारे लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट~ के साथ, ज़रूरी पड़ावों पर लाइफ़ कवर बढ़ाएँ.
रेगुलर इनकम
आप अपने परिवार की ज़रूरतों के हिसाब से डेथ बेनिफ़िट के भुगतान का तरीका चुन सकते हैं. आप नियमित मासिक भुगतान के रूप में लम्पसम भुगतान, लम्पसम भुगतान + नियमित मासिक भुगतान या पूरी बीमा राशि का विकल्प चुन सकते हैं.
क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवर
आप हमारे कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ राइडर या कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर को चुन सकते हैं और कई तरह की गंभीर बीमारियों से सुरक्षा पा सकते हैं$$, जैसे कि कैंसर, दिल से जुड़ी बीमारियाँ, किडनी फेल होना आदि.
मैच्योरिटी पर प्रीमियम का रिटर्न
आप टर्म इंश्योरेंस के ज़रिए मैच्योरिटी बेनिफ़िट पाने का विकल्प चुन सकते हैं. टाटा एआईए टर्म प्लान, जैसे कि टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम, सर्वाइवल बेनिफ़िट के रूप में** भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का 105% प्रदान करते हैं.
एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी कवर
कमाई करने वाले सदस्य की अचानक विकलांगता या मृत्यु उनकी कमाई की क्षमता को बाधित कर सकती है. एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी कवर के साथ ऐड-ऑन राइडर्स@ परिवार की आर्थिक स्थिरता को सुरक्षित रखते हैं.
सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?
- पॉलिसी कवर राशि
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले, यह निर्धारित करना ज़रूरी है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को कितनी बीमा राशि मिलनी चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह उनकी सभी वित्तीय ज़रूरतों और इमरजेंसी को कवर करे.
टाटा एआईए को फायदा: आप अपने परिवार की सुरक्षा के लिए आवश्यक कवरेज को समझने के लिए हमारे ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.
- टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम एक नियमित, लंबी अवधि की राशि होती है. अपने बजट को बेहतर बनाने के लिए आपको इसका आकलन करना होगा और इसका हिसाब देना होगा. इसलिए, सुनिश्चित कर लें कि अपने प्लान के लिए आपके द्वारा चुने जाने वाले टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की राशि पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करती है.
टाटा एआईए बेनिफिट: हमारा टर्म प्लान कैलकुलेटर प्रीमियम के आधार पर प्लान की तुलना करने में आपकी मदद करता है.
- पात्रता मानदंड
हालांकि आप प्रॉडक्ट के लिए उपयुक्त उम्र के अनुसार पॉलिसी खरीद सकते हैं, लेकिन अपने परिवार के लिए उच्च बीमा कवरेज के बदले कम टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का फायदा लेने के लिए जितनी जल्दी हो सके टर्म प्लान लेना उचित होता है
टाटा एआईए बेनिफिट: आप 18 साल की उम्र से ही टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं.
- पेआउट विकल्प
अगर आपके प्रियजनों को एक निश्चित अवधि के लिए रेगुलर इनकम की ज़रूरत है, तो आप इस विकल्प का चयन कर सकते हैं या लम्पसम पेआउट चुन सकते हैं. वैकल्पिक रूप से, यदि यह आपके बेनिफिशियरी के लिए उपयुक्त है तो आप एक निश्चित अवधि की इनकम और लम्पसम राशि दोनों चुन सकते हैं.
टाटा एआईए बेनिफिट: हम कई पेआउट मोड प्रदान करते हैं - लम्पसम/रेगुलर/लम्पसम+ रेगुलर: ताकि आप अपने परिवार को बेहतरीन तरीके से सुरक्षित रख सकें.
- क्लेम सेटलमेंट रेश्यो
इंश्योरेंस प्रोवाइडर के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो पर विचार करें क्योंकि यह आपके क्लेम को प्रभावी ढंग से और ज़रूरत पड़ने पर समय पर निपटाने की उनकी क्षमता को निर्धारित करता है. क्लेम सेटलमेंट रेश्यो जितना अधिक होगा, आपके बेनिफिशियरी को समय पर क्लेम मिलने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी.
टाटा एआईए को फायदा: वित्तीय वर्ष 22—23 के लिए टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस का इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 99.01%1 है.
- राइडर्स / ऐड-ऑन कवर
विभिन्न परिस्थितियों में लक्षित सुरक्षा के लिए आपकी खास ज़रूरतों के अनुसार, क्रिटिकल इलनेस$$, एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी, वेवर ऑफ़ प्रीमियम आदि जैसे बेनिफिट प्रदान करने वाले राइडर चुनें.
टाटा एआईए बेनिफिट: हम सुरक्षा के लिए ऐड-ऑन राइडर्स @ का विकल्प देते हैं, ताकि आपको टर्म प्लान की सुरक्षा बढ़ाई जा सके.
- महंगाई
हमेशा सुनिश्चित करें कि आपने अपने परिवार की ज़रूरतों के लिए जो बीमा राशि चुनी है, वह भी पिछले कुछ वर्षों में महंगाई की दर के हिसाब से हो. आपके परिवार की आर्थिक ज़रूरतें 10 सालों के बाद पहले जैसी नहीं होंगी और इसलिए, विचार करें कि भविष्य में उन्हें और कितनी कवरेज की ज़रूरत होगी.
टाटा एआईए बेनिफिट: हम अपने टर्म प्लान के साथ लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट~ देते हैं, ताकि शादी, जन्म/बच्चे को गोद लेने आदि जैसे महत्वपूर्ण पड़ावों पर बीमा राशि में वृद्धि की जा सके.
- पॉलिसी की तुलना
पहला प्लान चुनने के बजाय, अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना करना और सही विकल्प चुनना हमेशा बेहतर होता है. पॉलिसी की तुलना करने से आपको यह तय करने में मदद मिलती है कि आपकी ज़रूरतों के लिए कौनसी सुविधाएँ और फ़ायदे सबसे उपयुक्त हैं.
टाटा एआईए बेनिफिट: हम बीमा और बजट की विभिन्न ज़रूरतों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक विस्तृत रेंज, कवरेज के विकल्प और सुरक्षा + वेलनेस कॉम्बिनेशन समाधान प्रदान करते हैं.
- किसी बीमा सलाहकार से जुड़ें
अगर आप यह समझना चाहते हैं कि टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान कैसे चुना जाता है, तो आप अपने वित्तीय सलाहकार से कुछ मदद ले सकते हैं या ज़्यादा मदद के लिए अपनी बीमा कंपनी से संपर्क कर सकते हैं.
टाटा एआईए बेनिफिट: हम अपनी ग्राहक सहायता के ज़रिए चौबीसों घंटे सहायता प्रदान करते हैं. इसके अलावा, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं और हमारे विशेषज्ञ सलाहकारों के साथ परामर्श कर सकते हैं.
- पॉलिसी के नियम और शर्तें
बीमा पॉलिसी के नियम और शर्तें पढ़ें. इससे आपको प्लान के बारे में विस्तार से समझने और सबसे महत्वपूर्ण बात यह जानने में मदद मिलती है कि पॉलिसी में क्या-क्या शामिल नहीं है. इससे आपके बेनिफिशियरी को पॉलिसी और भुगतान के बारे में किसी भी उलझन से बचने में मदद मिल सकती है.
टाटा एआईए बेनिफिट: सेल्स ब्रोशर, पॉलिसी बॉन्ड आदि सहित विस्तृत पॉलिसी लिटरेचर ऑनलाइन उपलब्ध है और इसे गहराई से समझने के लिए इसे एक्सेस किया जा सकता है. सभी प्रोडक्ट्स और सर्विसेज की पूरी जानकारी पाने के लिए आप हमारे ब्लॉग के विशाल भंडार और अन्य सहायक सामग्री तक भी पहुँच सकते हैं.
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि कितनी लंबी होनी चाहिए?
सही टर्म इंश्योरेंस अवधि चुनना कई लोगों के लिए उलझन भरा हो सकता है क्योंकि बीमाकर्ता एक सुविधाजनक पॉलिसी अवधि प्रदान करते हैं जो 5 साल से शुरू होती है और कई सालों तक चलती है.
छोटी अवधि के लिए टर्म प्लान खरीदना आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है. दूसरी ओर, अनावश्यक रूप से लंबी अवधि चुनने पर आपको अपनी आवश्यकताओं से अधिक पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करना होगा.
चूंकि ज़्यादातर लोग रिटायर होने तक अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा कर लेते हैं, इसलिए ऐसा टर्म प्लान चुनना उचित है, जो उनके रिटायरमेंट के समय के करीब समाप्त हो जाए.
हालाँकि, अगर आपको रिटायरमेंट के बाद आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ और आप पर लोगों के निर्भर रहने की उम्मीद है या आप अपने प्रियजनों के लिए कोई वित्तीय कार्पस छोड़ना चाहते हैं, तो ऐसा टर्म प्लान चुनें, जिसमें 100 वर्ष तक की पूरी लाइफ़ कवरेज हो.$
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस में पेआउट के कौन से विकल्प हैं?
जब आप कोई टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो आपसे पॉलिसी के लिए नॉमिनी का नाम पूछा जाएगा, जो किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में पॉलिसी के बेनिफिट का हकदार होगा. आपको प्लान बेनिफिशियरी के लिए टर्म इंश्योरेंस भुगतान का विकल्प भी चुनना होगा. यहाँ पेआउट के कई विकल्प दिए गए हैं, जिनमें से आप चुन सकते हैं:
- वन- टाइम लम्प्सम पेआउट : पेआउट का सबसे आसान तरीका वन- टाइम लम्प्सम पेआउट है. यहां, आपके पॉलिसी नॉमिनी को सिंगल भुगतान के रूप में डेथ बेनिफिट के लिए पूरी बीमा राशि प्राप्त होती है.
उदाहरण - अगर आप ₹2 करोड़ की बीमा राशि चुनते हैं और पॉलिसी बेनिफिशियरी के रूप में अपने जीवनसाथी का नाम देते हैं, तो आपके जीवनसाथी को कवर की गई स्थितियों में सिंगल पेमेंट के तौर पर ₹2 करोड़ मिलेंगे.
कब खरीदें - अगर आपको भरोसा है कि आपके बेनिफिशियरी सिंगल लम्पसम राशि को कुशलता से मैनेज कर पाएंगे या किसी बड़े खर्च के लिए बड़ी राशि की आवश्यकता हो सकती है, तो आप यह पेआउट का विकल्प चुन सकते हैं.
निश्चित मासिक भुगतान: इस पेआउट विकल्प के तहत, आपके प्लान के बेनिफिशियरी को बीमाकर्ता से नियमित भुगतान के तौर पर डेथ बेनिफिट मिलता है. यहाँ, बीमा राशि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के लिए इनकम का एक नियमित स्रोत है.
उदाहरण - अगर आप ₹2 करोड़ की बीमा राशि चुनते हैं और 5 वर्षों के लिए नियमित भुगतान का विकल्प चुनते हैं, तो राशि को 60 यूनिट में विभाजित किया जाएगा और मासिक रूप से भुगतान किया जाएगा.
कब खरीदें - अगर आप चाहते हैं कि डेथ बेनिफ़िट मासिक इनकम के बदले में काम आए, तो रेगुलर पेआउट बहुत अच्छा होता है. यह बहुत अच्छी बात है अगर नॉमिनी युवा हैं और लम्पसम राशि को कुशलता से मैनेज नहीं कर पाते हैं.
वन टाइम लम्पसम + निश्चित मासिक भुगतान: यह विकल्प लम्पसम और रेगुलर भुगतान विकल्पों का एक कॉम्बिनेशन है. यहाँ, पॉलिसी के नॉमिनी को बीमा राशि का एक हिस्सा लम्पसम और शेष राशि एक निश्चित अवधि के लिए नियमित भुगतान के रूप में मिलती है. आप यह तय कर सकते हैं कि डेथ बेनिफिट को दो भुगतान विकल्पों के बीच कैसे विभाजित किया जाए.
उदाहरण - आप ₹2 करोड़ की बीमा राशि चुनते हैं और बीमा राशि के 50% और दूसरे 50% के नियमित मासिक भुगतान के रूप में 5 वर्षों के लिए लम्पसम भुगतान का विकल्प चुनते हैं. इस स्थिति में, बेनिफिशियरी को ₹1 करोड़ का भुगतान तुरंत किया जाएगा और शेष ₹1 करोड़ का भुगतान अगले 60 महीनों में किया जाएगा.
कब खरीदें - अगर आपके पास कोई लोन या दूसरी बड़ी वित्तीय देनदारियां हैं, जिन्हें चुकाना ज़रूरी है, तो यह विकल्प एकदम सही है. परिवार किसी भी लोन को चुकाने के लिए लम्पसम पेआउट का उपयोग कर सकता है और फिर रोजमर्रा के खर्चों के लिए मासिक भुगतान का उपयोग कर सकता है.
-
![]()
ऐसे कारक जो आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं
टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम निर्धारित करने के लिए विस्तृत कॅल्क्युलेशन्स की जाती हैं. प्रीमियम की कैलकुलेशन में योगदान देने वाले कई कारकों के कारण अलग-अलग पॉलिसीधारकों के लिए टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम अलग-अलग होते हैं. योगदान देने वाले इन कारकों के बारे में जानने से आपको पॉलिसी के प्रीमियम कम करने के प्रयास करने में मदद मिल सकती है.
आइए हम उन ज़रूरी चीज़ों पर नज़र डालते हैं जो टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम को प्रभावित करते हैं.
आयु
युवा पॉलिसीधारक स्वस्थ हैं, उन्हें स्वास्थ्य संबंधी चिंताएं कम हैं और उनके टर्म प्लान पर क्लेम करने की संभावना कम है. इस वजह से, युवा पॉलिसीधारकों के लिए टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम कम होते हैं, क्योंकि उनके क्लेम लेने की संभावना कम होती है.
सम एश्योर्ड (बीमा राशि)
बीमा राशि जितनी ज़्यादा होगी, पॉलिसीधारक को कवर करने का ख़र्च उतना ही ज़्यादा होगा. परिणामस्वरूप, ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान, ₹75 लाख के प्लान से ज़्यादा महंगा होगा.
व्यक्तिगत और पारिवारिक मेडिकल इतिहास
कैंसर और दिल की बीमारियाँ जैसी बीमारियाँ जेनेटिक हो सकती हैं. क्लेम के ज़्यादा जोखिम की वजह से उन लोगों के लिए प्रीमियम ज़्यादा हो सकता है जिन्हें पहले से कोई बीमारी है या जिनके परिवार में पहले से कोई समस्या है.
जेंडर
रिसर्च से पता चला है कि पुरुषों की तुलना में महिलाओं का औसत जीवनकाल लंबा होता है. इसलिए, महिला टर्म पॉलिसी खरीददार आमतौर पर अपने टर्म प्लान पर कम प्रीमियम का आनंद लेते हैं क्योंकि पुरुषों की तुलना में उन्हें लंबी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने की संभावना होती है.
लाइफस्टाइल
एडवेंचर स्पोर्ट्स और बाइक रेसिंग जैसी ज़्यादा जोखिम वाली गतिविधियों में शामिल होने वाले लोगों के लिए टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम ज़्यादा होता है. इसके अलावा, टर्म प्लान का प्रीमियम उन पेशेवरों के लिए अधिक होता है, जो नियमित रूप से ज्यादा जोखिम वाले माहौल में काम करते हैं, जैसे पायलट.
धूम्रपान करने और पीने की आदतें
जो लोग शराब पीते हैं या धूम्रपान करते हैं, उन्हें स्वास्थ्य पर इन पदार्थों के नकारात्मक प्रभाव के कारण दूसरों की तुलना में ज़्यादा टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम देना पड़ता है, जिससे क्लेम की संभावना बढ़ जाती है.
पॉलिसी टेन्योर
लंबी अवधि के प्रीमियम भुगतान के आश्वासन के कारण सटीक कवरेज के लिए, लंबी अवधि के लिए प्रीमियम छोटी पॉलिसी अवधियों की तुलना में कम होगा.
-
![]()
टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या है?
टर्म प्लान राइडर्स@ अतिरिक्त कवर या बेनिफिट होते हैं जिन्हें आप विभिन्न स्थितियों और बीमारियों से पूरी सुरक्षा के लिए बेस प्लान के कवरेज को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम पर अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़ सकते हैं.
आप अपनी पसंद का लाइफ़ इंश्योरेंस राइडर चुन सकते हैं, जैसे एक्सीडेंटल डेथ राइडर या डिसेबिलिटी राइडर, क्रिटिकल इलनेस राइडर, या प्रीमियम वेवर राइडर.
अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है या किसी दुर्घटना के कारण विकलांगता का सामना करना पड़ता है, तो एक्सीडेंटल डेथ या डिसेबिलिटी राइडर बीमा राशि प्रदान करता है.
हेल्थ-बेस्ड राइडर, जैसे कि क्रिटिकल इलनेस या टर्मिनल इलनेस7 राइडर, कवर की गई बीमारी का पता चलने पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं.
टर्म इंश्योरेंस के लोकप्रिय राइडर में से एक, वेवर ऑफ़ प्रीमियम ऐड-ऑन, कवर की गई बीमारियों या किसी अन्य बीमाकृत स्थिति के डायग्नोसिस के मामले में टर्म प्लान सुरक्षा जारी रखते हुए, भविष्य के सभी प्रीमियम भुगतानों को माफ कर देगा.
चुनने के लिए टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस राइडर्स
नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN:110B031V02)
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस
नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ राइडर
बीमारी, अस्पताल में भर्ती होने और विकलांगता सहित एक या एक से अधिक जोखिम कवर का विकल्प. छोटी-मोटी बीमारियों या चोटों, बड़ी बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करता है और कई क्लेम एनेबल करता है.
नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN:110B033V02)
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस
नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर
एक से अधिक जोखिम कवर का विकल्प, जिसमें मृत्यु, गंभीर और लाइलाज बीमारी, आकस्मिक मृत्यु/विकलांगता, आदि शामिल हैं. पार्टनर के जीवित रहने तक लम्पसम, फिक्स्ड बेनिफिट इनकम के रूप में या वेवर ऑफ़ प्रीमियम के रूप में बेनिफिट प्राप्त करने का विकल्प.
नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN:110B046V02)
टाटा एआईए
वाइटैलिटी प्रोटेक्ट
टाटा एआईए वाइटैलिटी प्रोटेक्ट से आप कई तरह की स्वास्थ्य स्थितियों से सुरक्षा के लिए अपनी पसंद का चयन कर सकते हैं, मृत्यु, दुर्घटना में मृत्यु और विकलांगता, गंभीर बीमारी आदि जैसी अनिश्चितताओं से सुरक्षित रह सकते हैं.
नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN:110B045V01)
टाटा एआईए
वाइटैलिटी हेल्थ
टाटा एआईए वाइटैलिटी हेल्थ आपको अपनी शारीरिक और मानसिक सेहत पर ध्यान केंद्रित करने और कई तरह की हेल्थ इमरजेंसी जैसे, मल्टीस्टेज कैंसर और कार्डियक कंडीशंस, अस्पताल में भर्ती होने के फ़ायदे और बहुत कुछ के लिए आपको कवर करने में मदद करता है.
-
![]()
टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के कारण
105% प्रीमियम वापसी का फायदा उठाएं
लाइफ़ प्लस प्लान ऑप्शन के साथ सर्वाइवल बेनिफ़िट के तौर पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों** का 105% पाएं.
व्होल लाइफ़ कवर का आनंद लें
100 वर्ष की उम्र$ तक की टर्म प्लान कवरेज के साथ अपने प्रियजनों के लिए ज़्यादा कवरेज और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करें.
बीमा राशि बढ़ाएँ
लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट के ज़रिए महत्वपूर्ण पड़ावों पर कवरेज बढ़ाएं~, जैसे कि शादी, बच्चे का जन्म/गोद लेना, होम लोन डिस्बर्सल, आदि.
राइडर्स के ज़रिए सुरक्षा में सुधार करें
4 राइडर्स@ के विकल्प के साथ अपने बेस प्लान के कवरेज को बेहतर बनाएं और गंभीर बीमारी, आकस्मिक मृत्यु/विकलांगता आदि से सुरक्षा पाएं.
सुविधा के अनुसार प्रीमियम का भुगतान करें
आप प्रीमियम भुगतान की अलग-अलग फ्रीक्वेंसी चुन सकते हैं, जैसे कि मासिक, वार्षिक, त्रैमासिक या वन टाइम भुगतान.
इन-बिल्ट बेनिफिट्स पाएं
एक इन-बिल्ट पेयर एक्सेलेरेटर बेनिफ़िट पाएँ, जो टर्मिनल बीमारी का पता चलने पर लम्पसम के रूप में बीमा राशि का 50% भुगतान करता है7.
₹46,800 तक के टैक्स लाभ का आनंद लें
इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत ₹46,800+ तक की टैक्स कटौती पाएं. सेक्शन 10(10D) के अनुसार डेथ बेनिफिट टैक्स-फ्री है.
टर्म इंश्योरेंस में बीमित राशि का महत्व
टर्म इंश्योरेंस में बीमा राशि वह राशि होती है, जो पॉलिसी के एक्टिव होने पर पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में पॉलिसी के बेनिफिशियरी को मिलती है. यह टर्म प्लान की शुरुआत में पॉलिसी के बदले डेथ बेनिफिट के रूप में तय की गई एक गारंटीड राशि है.
टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय पर्याप्त बीमा राशि प्राप्त करना महत्वपूर्ण होता है क्योंकि यह वह वास्तविक राशि है जो आपके परिवार के सदस्यों को बीमाकर्ता से मिलेगी. इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि बीमा राशि आपके परिवार की निरंतर और भविष्य की वित्तीय देनदारियों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो.
हालांकि, याद रखें कि टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम बीमा राशि से सीधे तौर पर प्रभावित होता है. अनुचित रूप से ज्यादा बीमा राशि का चयन करना आपके लिए वित्तीय बोझ बन सकता है.
टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम टर्म प्लान के साथ, आप लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट~ का फायदा उठा सकते हैं, जिसमें आप महत्वपूर्ण समय पर अपनी बीमा राशि बढ़ा सकते हैं, जैसे कि होम लोन का वितरण (महत्वपूर्ण डेब्ट से सुरक्षा के तौर पर) और शादी और बच्चों को जन्म देना या गोद लेना (अतिरिक्त ज़िम्मेदारियों और आप पर निर्भर लोगों को ध्यान में रखते हुए).
कोविड -19 महामारी के दौरान टर्म इंश्योरेंस खरीदना क्यों जरूरी है?
टर्म इंश्योरेंस एक महत्वपूर्ण सुरक्षा कवच प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजनों के पास किसी भी स्वास्थ्य संकट के दौरान एक महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा कवच हो. किसी बड़ी महामारी के बीच टर्म प्लान रखने के कुछ फ़ायदे इस प्रकार हैं:
वित्तीय सुरक्षा
अगर वायरस के कारण आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके प्रियजनों को अच्छा खासा पेआउट मिलता है, जिससे उन्हें ख़र्चे मैनेज करने और अपने जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद मिलती है.
किफायती प्रीमियम
आर्थिक अनिश्चितता के दौरान भी, टर्म प्लान लागत प्रभावी रहते हैं, जिससे आपके बजट पर दबाव डाले बिना आपके परिवार को सुरक्षित रखना संभव हो जाता है.
मन की शांति
यह जानना कि इस अनिश्चित समय में आपका परिवार सुरक्षित है, चिंता को कम करता है और आपको अपने स्वास्थ्य और सेहत पर ध्यान देने में मदद करता है.
समय पर कवरेज
टर्म इंश्योरेंस तुरंत ऑनलाइन प्राप्त किया जा सकता है, जिससे स्वास्थ्य संबंधी चिंताएं अधिक होने पर इसे आसानी से एक्सेस किया जा सकता है.
टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन क्यों खरीदें?
निम्नलिखित फ़ायदों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदें:
-
![]()
बेहतर समझ
ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदने से आपको पॉलिसी के सभी दस्तावेज़ों और ज़रूरी जानकारी का तुरंत ऐक्सेस मिलता है. आपको अपने टर्म प्लान के फ़ायदे और सीमाओं की एक स्पष्ट तस्वीर मिलती है और आप ख़रीदारी का भरोसेमंद निर्णय लेते हैं.
-
![]()
प्लान की तुलना
आप कई बीमाकर्ताओं की वेबसाइटों पर जाकर उनके प्लान की तुलना कर सकते हैं. आप अपने चुने हुए बीमाकर्ता की वेबसाइट पर भी जा सकते हैं और विभिन्न ऑफ़र देख सकते हैं. इस तरह, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त टर्म प्लान चुन सकते हैं.
-
![]()
छूट और ऑफ़र
बीमाकर्ता अक्सर उन ग्राहकों को छूट और अन्य विशेष फायदे प्रदान करते हैं, जो ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं. यह आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को कम करने में मदद कर सकता है.
-
![]()
पारदर्शिता
ऑनलाइन ख़रीदते समय, आप अपने सभी दस्तावेज़ और जानकारी सीधे बीमाकर्ता को सबमिट कर देते हैं. इसके अलावा, आप ख़रीदारी प्रक्रिया के हर स्टेप में सक्रियता से शामिल होते हैं, जिससे बीमाकर्ता के प्रति आपका विश्वास और संतुष्टि बनी रहती है.
-
![]()
कम समय
टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन ख़रीदने के लिए कम समय और कम मेहनत की ज़रूरत होती है. आपको बीमाकर्ता की ब्रांच में जाने की ज़रूरत नहीं है. आप अपने घर पर आराम से वेबसाइट एक्सेस कर सकते हैं और पूरी प्रोसेसिंग डिजिटल तरीके से की जाती है.
-
![]()
कई सुरक्षित भुगतान विकल्प
आप ख़रीदारी के दौरान तेज़, सुरक्षित और सुविधाजनक भुगतान विकल्पों में से चुन सकते हैं. अपने चुने हुए मोड और फ़्रीक्वेंसी के आधार पर आप प्रीमियम का भुगतान करते समय भी इन विकल्पों को चुन सकते हैं.
टर्म इंश्योरेंस को अधिक किफ़ायती कैसे बनाया जाए?
टर्म इंश्योरेंस की कॉस्ट के बारे में चिंतित हैं? किफ़ायती टर्म इंश्योरेंस पाने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं:
-
![]()
कम उम्र में लें
जैसा कि बताया गया है, छोटी उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदने से आपको टर्म इंश्योरेंस की कॉस्ट में काफी बचत करने में मदद मिल सकती है. छोटी उम्र में ख़रीदने पर, आपको टर्म इंश्योरेंस पर छोटे और नियमित भुगतानों के लिए लंबी अवधि का बीमा मिल सकता है.
-
![]()
धूम्रपान करने से बचें
धूम्रपान से आपकी टर्म इंश्योरेंस कॉस्ट बढ़ सकती है. इसलिए, स्वस्थ जीवन के लिए और अपने टर्म प्लान के प्रीमियम को कम करने के लिए धूम्रपान करने से बचें. अगर आप धूम्रपान करते हैं या आपको कोई अन्य स्वास्थ्य बीमारी है, तो सुनिश्चित करें कि आप इसे अपने बीमाकर्ता को बताएं. अपनी टर्म पॉलिसी पर डेथ बेनिफिट का क्लेम करते समय गलत या अधूरी जानकारी देने से आपके परिवार को परेशानी हो सकती है.
-
![]()
सही टेन्योर चुनें
लंबी अवधि वाले टर्म प्लान के लिए आपको लंबे समय तक पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करना होगा. इसलिए, कवरेज सुनिश्चित करने के लिए पॉलिसी अवधि को समझदारी से चुनें, जब तक आपको वास्तव में इसकी ज़रूरत न हो.
-
![]()
हेल्दी आदतें बनाएं
एक हेल्दी लाइफस्टाइल रोगों और बीमारियों को दूर रख सकती है. चूंकि बीमाकर्ताओं को टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम तय करने के लिए आपके मेडिकल इतिहास और टेटस रिपोर्ट की आवश्यकता होती है, इसलिए एक हेल्दी लाइफस्टाइल आपको सस्ती टर्म पॉलिसी कोटेशन प्राप्त करने और बोनस के रूप में लंबे, स्वस्थ जीवन का आनंद लेने में मदद करेगी.
टर्म प्लान आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को कैसे सुरक्षित करता है?
-
![]()
इनकम रिप्लेसमेंट
टर्म प्लान का मुख्य उद्देश्य आपकी आय को रिप्लेस करना होता है, अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है. आपके नॉमिनी को टैक्स-फ्री बीमा राशि मिलती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि उन्हें ज़रूरी खर्चों को कवर करने के लिए वित्तीय सहायता मिले.
-
![]()
हेल्थ क्राइसिस मैनेजमेंट
क्रिटिकल इलनेस और टर्मिनल इलनेस राइडर7 के बेनिफिट कवर की गई बीमारी के डायग्नोसिस के मामले में वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं. इस तरह, आपका परिवार इलाज के ख़र्चे की चिंता किए बिना अपनी सेहत पर ध्यान दे सकता है.
-
![]()
डेब्ट सेटलमेंट
टर्म इंश्योरेंस बकाया क़र्ज़ या लोन निपटाने में मदद करता है, जिससे आपके परिवार पर वित्तीय देनदारियों का बोझ नहीं पड़ता है. यह सुनिश्चित करता है कि वे लोन रिपेमेंट ना कर पाने जोखिम के बिना अपनी लाइफ स्टाइल और संपत्ति को बनाए रख सकते हैं.
-
![]()
शिक्षा और भविष्य के लक्ष्य
टर्म प्लान से मिलने वाले पेआउट का इस्तेमाल आपके बच्चों की शिक्षा या घर खरीदने या बिज़नेस शुरू करने जैसे अन्य लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए किया जा सकता है. यह आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में भी इन आकांक्षाओं को पूरा करने का अधिकार देता है.
-
![]()
लाइफस्टाइल बनाए रखना
आपका परिवार बिना किसी बड़ी बाधा के अपनी मौजूदा लाइफस्टाइल को जारी रख सकता है, जिसमें किराने का सामान, बिल, शॉपिंग, रेंट/रखरखाव, प्रॉपर्टी टैक्स, निवेश, बीमा प्रीमियम आदि जैसे खर्चों को कवर करना शामिल है.
-
![]()
इमरजेंसी फंड
टर्म इंश्योरेंस पेआउट एक इमरजेंसी फंड के रूप में काम कर सकता है, जो अप्रत्याशित खर्चों या अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण उत्पन्न होने वाले मेडिकल बिलों को पूरा करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है.
-
![]()
टैक्स बेनिफिट्स
टर्म इंश्योरेंस के देय डेथ बेनिफिट पर इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत टैक्स# से छूट मिलती है, जो मौजूदा टैक्स कानूनों के अधीन है. इस तरह, आपके परिवार को किसी भी टैक्स देनदारी की चिंता किए बिना सार्थक पेआउट मिल सकता है.
-
![]()
मन की शांति
सबसे ज़रूरी बात यह है कि टर्म प्लान मानसिक शांति प्रदान करता है. यह जानकर कि आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित है, आप अपनी ज़िम्मेदारियों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं और इस चिंता के बिना जीवन का आनंद ले सकते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में उनके साथ क्या हो सकता है.
-
![]()
सबसे आम टर्म इंश्योरेंस मिथक
आइए हम आपके लिए टर्म इंश्योरेंस से जुड़े कुछ सामान्य मिथकों को दूर करते हैं:
मिथक: टर्म इंश्योरेंस इसके लायक नहीं है!
वास्तविकता: जीवन अनिश्चित है. इस बारे में सोचें कि अगर आप उनकी देखभाल करने के लिए वहाँ नहीं होते तो आपके परिवार का क्या होता. टर्म इंश्योरेंस प्लान की यहाँ महत्वपूर्ण भूमिका होती है. टर्म प्लान पर डेथ बेनिफिट आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में आर्थिक कठिनाइयों और जीवन की बाधाओं से बचा सकता है. टर्म इंश्योरेंस ख़रीदना न सिर्फ़ आपको आने वाले सालों को सुरक्षित रखने में मदद करता है, बल्कि आज एक विवेकपूर्ण निवेश भी है.
मिथक: टर्म इंश्योरेंस बहुत महंगा होता है!
वास्तविकता: टर्म इंश्योरेंस अन्य बीमा प्लान की तुलना में कम प्रीमियम पर पर्याप्त कवरेज प्रदान करता है. आपको टर्म प्लान पर डेथ बेनिफ़िट के तौर पर अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर ज़्यादा राशि मिल सकती है. इसके अलावा, आप कुछ आसान स्टेप्स से अपने टर्म प्लान को और किफ़ायती बना सकते हैं. टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम आपके परिवार को मिलने वाली वित्तीय सुरक्षा की तुलना में एक छोटी राशि है.
मिथक: टर्म इंश्योरेंस सिर्फ युवाओं के लिए है!
वास्तविकता: हालांकि, जीवन में जितनी जल्दी हो सके टर्म इंश्योरेंस लेना उचित है, लेकिन उम्र बढ़ने के साथ ही इसका महत्व बढ़ता जाता है. ऐसा इसलिए होता है क्योंकि जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आप पर निर्भर लोगों की संख्या बढ़ती जाती है, जैसे कि बूढ़े माता-पिता, पति-पत्नी और बढ़ते बच्चे. इसलिए, जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग में टर्म इंश्योरेंस की उपयुक्तता बढ़ती जाती है.
टर्म इंश्योरेंस ख़रीदने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ और पात्रता मानदंड
टर्म इंश्योरेंस के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों की लिस्ट
वैलिड एड्रेस प्रूफ |
वैलिड आईडी प्रूफ |
पासपोर्ट |
पैन कार्ड |
| वोटर आईडी कार्ड | पासपोर्ट |
| ड्राइविंग लाइसेंस | वोटर आईडी कार्ड |
| वोटर आईडी कार्ड | ड्राइविंग लाइसेंस |
| मास्केड आधार कार्ड | नरेगा द्वारा जारी किया गया जॉब कार्ड, जिस पर राज्य सरकार के एक अधिकारी ने विधिवत हस्ताक्षर किए हैं |
| यूआईडीएआई द्वारा जारी किया गया पत्र | मास्केड आधार कार्ड |
| राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर | यूआईडीएआई द्वारा जारी किया गया पत्र |
| राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर |
ये सिर्फ़ सुझाव देने वाले दस्तावेज़ हैं, और बीमा कंपनी पॉलिसी की शर्तों के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेज़ों का अनुरोध कर सकती है.
टर्म इंश्योरेंस के लिए पात्रता मानदंड
उम्र: टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आपकी आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए. जिस उम्र में आप टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, वह आपकी पॉलिसी के प्रीमियम का निर्धारण करने में एक भूमिका निभाता है.
नागरिकता: भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए आपका भारतीय नागरिक होना ज़रूरी है. हालाँकि, अगर आप टर्म प्लान ख़रीदने के बाद आगे की पढ़ाई या काम के लिए विदेश जाते हैं, तो आपकी पॉलिसी कवरेज प्रभावित नहीं होती है.
मेडिकल रिपोर्ट: आपको ज़रूरी मेडिकल रिपोर्ट देनी होगी और ज़रूरत पड़ने पर कुछ डायग्नोस्टिक टेस्ट करवाने होंगे. इसके अलावा, क्लेम प्रक्रिया में उलझनों से बचने के लिए, अपने मेडिकल इतिहास के बारे में सही जानकारी दें.
अधिक जानकारी चाहिए?
हम आपकी मदद करेंगे
सफलता
टर्म इंश्योरेंस से संबंधित आर्टिकल
टर्म इंश्योरेंस के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या मैं टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीद सकता हूं?
हाँ, आप टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीद सकते हैं. वास्तव में, टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदने के कई फ़ायदे हैं, जैसे, आप ख़रीदारी का ज़्यादा जानकारी वाला फ़ैसला ले सकते हैं, बीमाकर्ता से छूट का फायदा उठा सकते हैं, कई टर्म प्लान ऑफ़र की तुलना कर सकते हैं, टर्म प्लान तुरंत ख़रीद सकते हैं, आदि.
क्या एक से ज़्यादा टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना बेहतर है?
हालांकि लोगों के पास एक से अधिक टर्म इंश्योरेंस प्लान हो सकते हैं, लेकिन उचित कवरेज वाली एक ही पॉलिसी का होना आपके परिवार की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है. कई टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के भुगतान की तारीखें और कॉस्ट याद रखने का बोझ बढ़ जाता है और इसे बनाए रखना मुश्किल हो सकता है.
टर्म इंश्योरेंस कवरेज पर्याप्त होना चाहिए, ताकि किसी का परिवार उसी जीवन स्तर के साथ बना रहे, भले ही रेगुलर इनकम का अस्तित्व समाप्त हो जाए. वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कवरेज बीमाधारक की मौजूदा इनकम का कम से कम 15 से 20 गुना होना चाहिए.
क्या टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस टर्म प्लान फ़्री-लुक पीरियड प्रदान करते हैं?
हां, टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस ऑफलाइन खरीदे गए टर्म इंश्योरेंस प्लान पर 15 दिनों की फ्री लुक पीरियड प्रदान करता है, जबकि ऑनलाइन खरीदे गए टर्म प्लान के मामले में फ्री लुक की पीरियड 30 दिन तक बढ़ा दिया जाता है.
क्या मुझे टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत टैक्स संबंधी बेनिफिट मिल सकते हैं?
हाँ, टर्म प्लान टैक्स संबंधी बेनिफिट देते हैं#. पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम टैक्स कटौती के लिए योग्य होते हैं और लागू टैक्स कानूनों के अनुसार डेथ बेनिफिट टैक्स छूट के लिए योग्य होते हैं.
क्या टर्म इंश्योरेंस में निवेश करना अच्छा है?
हाँ, टर्म इंश्योरेंस निवेश का एक बेहतरीन विकल्प है क्योंकि यह कम पॉलिसी प्रीमियम में उच्च बीमा राशि प्रदान करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपके प्रियजन सुरक्षित रहें.
सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस कैसे ढूंढें?
सबसे अच्छा टर्म प्लान वह है जो किफायती पॉलिसी प्रीमियम पर आपकी असमय मृत्यु होने पर आपके प्रियजनों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करता है. इसके अलावा, प्लान के कवरेज का दायरा बढ़ाने के लिए उसमें राइडर बेनिफ़िट जोड़ने का विकल्प होना चाहिए.
प्रीमियम के रिटर्न वाले टर्म प्लान और टर्म प्लान में क्या अंतर है?
टर्म प्लान, बीमित व्यक्ति की असमय मृत्यु होने की स्थिति में आपके परिवार को लाइफ़ कवर की पूरी सुरक्षा प्रदान करता है. यदि आप पॉलिसी अवधि में जीवित रहते हैं और एक बार पॉलिसी अवधि समाप्त हो जाने के बाद, कवरेज समाप्त होने के बाद कोई अन्य लाभ देय नहीं है.
अगर आपकी असमय मृत्यु हो जाती है तो, प्रीमियम के रिटर्न वाले टर्म प्लान के मामले में आपके प्रियजनों को टर्म प्लान की बीमा राशि से डेथ बेनिफिट मिल सकता है. और अगर आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो टर्म प्लान में मैच्योरिटी पर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का रिटर्न मिलेगा.
टर्म प्लान की विशेषताएं क्या हैं?
टाटा एआईए की प्रमुख टर्म इंश्योरेंस विशेषताएं यहां दी गई हैं:
प्रवेश की कम उम्र
लंबे समय तक सुरक्षा
एडजस्टेबल कवर
भुगतान में सुविधा
टर्म प्लान के प्राथमिक फ़ायदे क्या हैं?
टर्म प्लान के कुछ प्राथमिक फ़ायदे यह हैं:
किफ़ायती प्रीमियम पर उच्च लाइफ़ कवर
लंबी अवधि की कवरेज:
देनदारियों से सुरक्षा
अतिरिक्त फ़ायदे के लिए राइडर्स
प्रीमियम से भुगतान के कई विकल्प
डेथ/सर्वाइवल बेनिफ़िट
टर्म प्लान किसे खरीदना चाहिए?
इनमें से किसी भी कैटेगरी के अंतर्गत आने वाले व्यक्ति टर्म प्लान खरीद सकते हैं:
युवा व्यक्ति
परिवार में माता-पिता
नए शादीशुदा जोड़े
कामकाजी महिलाएं
टैक्सपेयर्स
स्व-व्यवसायी व्यक्ति
निवेशक
रिटायर्ड व्यक्ति
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस द्वारा दी जाने वाली लोकप्रिय टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां इस प्रकार हैं:
टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V04)
टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट (नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान)
इंस्टाप्रोटेक्ट सॉल्यूशन
समाधान की कम्पोजीशन:
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस महा रक्षा सुप्रीम (नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्योर रिस्क प्रीमियम प्रोडक्ट (UIN: 110N102V04)
इंस्टाप्रोटेक्ट सॉल्यूशन में टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN: 110N160V04), टाटा एआईए वाइटैलिटी प्रोटेक्ट (UIN: 110B046V02) शामिल हैं& टाटा एआईए वाइटैलिटी हेल्थ (UIN: 110B045V01)
हाँ, आप टर्म प्लान के तहत प्लान के विकल्प चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, हमारे टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम के तहत, आप 4 अलग-अलग प्लान विकल्पों में से चुन सकते हैं — लाइफ़ ऑप्शन, लाइफ़ प्लस ऑप्शन, लाइफ़ इनकम ऑप्शन और क्रेडिट प्रोटेक्ट ऑप्शन.
आपकी जीवन बीमा पॉलिसी टर्म के आखिर में क्या होता है?
जब आप टर्म इंश्योरेंस ख़रीदते हैं, तब तक आपके परिवार को पॉलिसी और लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज, पॉलिसी अवधि तक कवर किया जाता है. आपकी टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के आखिर में, आपका लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज समाप्त कर दिया जाएगा और उस समय टर्म प्लान के बेनिफिट्स भी मान्य नहीं होंगे.
टर्म पॉलिसी खरीदने के लिए सबसे अच्छी उम्र क्या है?
आप किसी भी उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने परिवार के लिए कितने साल के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज देना चाहते हैं. हालाँकि, जब आप जीवन में पहले टर्म प्लान खरीदते हैं, उदाहरण के लिए, आपके 20 के दशक में, आपकी उम्र कम होती है और स्वास्थ्य संबंधी जोखिम होने की संभावना कम होती है.
चूंकि टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की कैलकुलेशन करते समय पॉलिसीधारक की चिकित्सा स्थिति पर विचार करता है, इसलिए कम उम्र का व्यक्ति कम स्वास्थ्य जोखिमों के कारण कम प्रीमियम पर टर्म इंश्योरेंस ले सकेगा. जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं, आपका शरीर स्वास्थ्य से जुड़ी बिमारियों के प्रति अधिक संवेदनशील हो जाता है जिससे प्रीमियम बढ़ सकता है.
मेच्योर होने के बाद टर्म इंश्योरेंस का क्या होता है?
अगर आपके पास प्रीमियम के रिटर्न के साथ एक टर्म प्लान है, तो पॉलिसी, अवधि के दौरान भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का कुल भुगतान करेगी, बशर्ते कि पॉलिसी अवधि के अंत तक आप जीवित रहें. यदि आपके पास एक प्योर टर्म प्लान है जो केवल एक साधारण लाइफ कवर प्रदान करता है, तो पॉलिसी अवधि के अंत में कोई मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं मिलेगा.
क्या मुझे कोई टर्म या पारंपरिक जीवन बीमा प्लान खरीदना चाहिए?
एक पारंपरिक लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान आपको और आपके परिवार को लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज दे सकता है. हालाँकि, इस तरह के प्लान काफी मानक हैं और बीमा राशि, पॉलिसी की अवधि या प्रीमियम भुगतान अवधि के मामले में बहुत ज़्यादा सुविधा प्रदान नहीं कर सकते.
दूसरी ओर, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से आप बहुत ही किफायती प्रीमियम पर बड़ी बीमा राशि (सम एश्योर्ड) का लाभ उठा सकते हैं. आप लंबी अवधि के लिए अपने परिवार की सुरक्षा करने वाली प्रीमियम भुगतान अवधि और पॉलिसी अवधि चुनकर अपने प्रीमियम भुगतान को और कम कर सकते हैं.
क्या मुझे अपने 50 या 60 के दशक में टर्म प्लान चाहिए?
टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको कई तरह से सुरक्षित कर सकता है. अगर आप जीवन में देर से टर्म प्लान खरीदते हैं, तो हो सकता है कि आप अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान न कर पाएं, आप प्लान में राइडर बेनिफिट जोड़ सकते हैं और बीमारी और दुर्घटना जैसी विभिन्न परिस्थितियों में वित्तीय सुरक्षा का फायदा उठा सकते हैं.
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार क्या हैं?
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के निम्नलिखित प्रकार हैं:
लेवल टर्म प्लान
टर्म इंश्योरेंस में बढ़ोत्तरी
घटता हुआ टर्म इंश्योरेंस
कन्वर्टिबल टर्म प्लान
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम टर्म प्लान
टर्म प्लान ख़रीदने के बाद, अगर मैं एनआरआई बन जाऊँ, तो क्या होगा?
यदि आप भारत में टर्म प्लान खरीदने के बाद एनआरआई बन जाते हैं, तो आप एक अनिवासी साधारण (एनआरओ) खाते से प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं जबकि पॉलिसी लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती है. आपकी मृत्यु के मामले में, चाहे विदेश में हो या भारत में, आपके नॉमिनी क्लेम फाइल कर सकते हैं और ऐसे मामले में डेथ बेनिफिट आपके परिवार को दिए जाएंगे.
अगर मैं अपनी टर्म प्लान खत्म होने तक नहीं मरता तो क्या होगा?
अगर आप कोई ऐसा टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते हैं जिसमें रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम का कोई फायदा नहीं होता है, तो अगर आप अपने प्योर टर्म प्लान की पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो पॉलिसी खत्म हो जाएगी और कोई अतिरिक्त फायदे लागू नहीं होंगे.
किसी को टर्म प्लान क्यों खरीदना चाहिए?
टर्म प्लान आपके परिवार को जीवन की अनिश्चितताओं और आर्थिक बोझ से बचाने का एक शानदार तरीका है.
मैं अपने टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस टर्म प्लान को कैसे रिन्यू कर सकता हूँ?
आप हमारे साथ पॉलिसी के फय्यडों का आनंद लेते रहने के लिए, तेज़, सरल और ऑनलाइन रिन्यूअल तरीके से टाटा एआईए के साथ अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान का ऑनलाइन रिन्यू कर सकते हैं.
क्या नेचुरल डेथ टर्म इंश्योरेंस के तहत कवर होती है?
हाँ, सभी तरह की नेचुरल डेथ टर्म इंश्योरेंस के तहत कवर की जाती हैं. खास टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के इन्क्लूशन और एक्सक्लूशन के बारे में विस्तृत जानकारी के लिए कृपया पॉलिसी दस्तावेज़ देखें.
क्या टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस का कोई टर्म प्लान प्रीमियम पर रिटर्न देता है?
हाँ, टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V04) लाइफ़ प्लस ऑप्शन पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान किए गए कुल प्रीमियम पर प्रीमियम का 105% रिटर्न** प्रदान करता है, अगर पॉलिसी तब तक प्रभावी रहती है.
क्या टाटा एआईए टर्म प्लान पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करते हैं?
हाँ, टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (टर्म इंश्योरेंस प्लान) में ऐसे विकल्प हैं जो 100 साल की उम्र तक पूरे व्होल लाइफ इंश्योरेंस कवरेज की पेशकश करते हैं$.
टर्म प्लान की बीमा राशि का चयन कैसे करें?
टर्म इंश्योरेंस प्लान की बीमा राशि आपके परिवार को आने वाली तारीख में मिलने वाली वित्तीय सहायता पर आधारित होगी. इसलिए, टर्म प्लान सम एश्योर्ड का फैसला करते समय आपको उनके सभी खर्चों, किसी भी बड़ी घटना, बकाया लोन और डेब्ट्स के साथ-साथ महंगाई दर पर भी विचार करना होगा.
मैं अपने टाटा एआईए टर्म प्लान में किन राइडर्स को ऐड कर सकता हूँ?
ये निम्नलिखित राइडर@ हैं जिन्हें आप अपने टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान में जोड़ सकते हैं:
टाटा एआईए वाइटैलिटी प्रोटेक्ट - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN:110B046V02)
टाटा एआईए वाइटैलिटी हेल्थ - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN:110B045V01)
टाटा एआईए नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN:110B033V02)
टाटा एआईए नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ राइडर — नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN:110B031V02)
क्या जरूरत पड़ने पर टर्म प्लान कवरेज बढ़ाया जा सकता है?
हाँ, बीमा राशि बढ़ाने वाले टर्म प्लान से आप अपने बदलते वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए जीवन के विभिन्न चरणों में टर्म प्लान कवरेज बढ़ा सकते हैं. टाटा एआईए के साथ, आप टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V04) के तहत हमारा लाइफ़ स्टेज~ विकल्प खरीद सकते हैं और अपने जीवन के महत्वपूर्ण पड़ावों पर अपना कवरेज बढ़ा सकते हैं.
इन-बिल्ट पेयर ऐक्सेलरेटर बेनिफ़िट क्या है?
इनबिल्ट पेयर एक्सेलेरेटर बेनिफ़िट टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम प्लान के तहत एक सुविधा है, जो टर्मिनल इलनेस के डायग्नोसिस के मामले में पॉलिसीधारक को मूल बीमा राशि7 के 50% के भुगतान में तेजी लाता है.
टर्म इंश्योरेंस में किस तरह की डेथ्स कवर नहीं की जाती हैं?
जबकि टर्म प्लान में स्वास्थ्य स्थितियों और बीमारियों के कारण नेचुरल डेथ को कवर किया जाता है, ऐसी पॉलिसी एक साल के भीतर आत्महत्या से होनी वाली मौत को कवर नहीं करेगी. कृपया पॉलिसी चुनने से पहले विवरण के लिए टर्म प्लान के तहत उल्लिखित बहिष्करण देखें.
मुझे ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कैसे मिल सकता है?
1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस लेने के लिए, आपको इतनी अधिक बीमा राशि के लिए बीमाकर्ता के पात्रता मानदंडों को पूरा करना चाहिए. इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आप ₹1 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस के लिए पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान आराम से कर सकें.
बीमा प्रदाताओं (इंश्योरेंस प्रोवाइडर) के क्लेम सेटलमेंट अनुपात से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि क्या वे बिना किसी परेशानी के समय पर आपके क्लेम को सेटल कर पाएंगे. टर्म प्लान का बेहतर क्लेम सेटलमेंट रेश्यो एक अच्छा संकेतक है और इसका मतलब है कि बीमा प्रदाता (इंश्योरेंस प्रोवाइडर) ने प्राप्त सभी क्लेम में से एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम क्लेम को सेटल कर दिया है. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस का वित्तीय वर्ष 2022 — 23 के लिए इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 99.01% 1 है.
क्लेम की सूचना और सेटलमेंट प्रक्रिया के लिए ज़रूरी जीवन बीमा पॉलिसी के सभी दस्तावेज़ों के बारे में जानने के लिए, कृपया क्लिक करें.
टर्म इंश्योरेंस डेथ क्लेम फाइल करने की प्रक्रिया क्या है?
अगर आप हमारे पास क्लेम फाइल करना चाहते हैं, तो आप नीचे दिए गए विकल्पों में से कोई भी विकल्प चुन सकते हैं:
हमें इस पते पर ईमेल भेजें: customercare@tataaia.com
हमारे हेल्पलाइन नंबर पर कॉल करें - 1860-266-9966 (स्थानीय शुल्क लागू)
हमारी टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी के किसी भी ब्रांच ऑफ़िस में जाएं.
हमें नीचे दिए गए पते पर लिखें:
क्लेम डिपार्टमेंट,
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
बी- विंग, 9वीं मंज़िल,
आई-थिंक टेक्नो कैंपस,
टीसीएस के पीछे, पोखरण रोड नंबर 2,
ईस्टर्न एक्सप्रेस हाइवे के नजदीक,
ठाणे (वेस्ट) 400 607.
आईआरडीए रेजिस्ट्रशन नंबर 110
टर्म प्लान के कुछ क्लेम जो फ़ाइल किए जा सकते हैं, वे हैं:
डेथ क्लेम
कैशलेस और रीइम्बर्समेंट क्लेम
हॉस्पिटलाइजेशन और डिस्मेम्बरमेंट क्लेम
प्राकृतिक आपदा का क्लेम
भुगतानकर्ता की मौत का क्लेम
क्रिटिकल इलनेस और डिसेबिलिटी क्लेम
हाँ, अगर भारत के बाहर से कोई नॉमिनी क्लेम फाइल करना चाहता है, तो वे ईमेल या ऑनलाइन के ज़रिये अपने दस्तावेज़ों की अटेस्टेड कॉपी अपलोड कर सकते हैं. क्लेम ऑनलाइन फाइल करने के लिए, उन्हें दस्तावेज़ों को भारत में एक प्रतिनिधि के पास कोरियर करना होगा, जो हमारे ऑफिस में आकर आपकी तरफ से क्लेम फाइल कर सके.
बीमाकर्ता मेरे टर्म इंश्योरेंस क्लेम को अस्वीकार क्यों कर सकता है?
अगर आप क्लेम प्रोसेस करने के लिए ज़रूरी जानकारी सबमिट नहीं करते हैं, तो कोई बीमाकर्ता आपके टर्म इंश्योरेंस क्लेम को अस्वीकार कर सकता है. इसके अलावा, अगर पॉलिसी की शुरुआत में आपके द्वारा दिए गए किसी भी दस्तावेज़ या जानकारी में धोखाधड़ी पाई जाती है, तो आपके बीमा क्लेम को अस्वीकार किया जा सकता है.
मुख्य बातें
टर्म इंश्योरेंस का मतलब
-
परिभाषा
टर्म इंश्योरेंस एक तरह की लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो किसी खास अवधि के लिए प्योर लाइफ़ कवर प्रदान करती है.
-
डेथ बेनिफिट
बीमाधारक की मृत्यु के मामले में, नॉमिनी को पहले से निर्धारित डेथ बेनिफिट या बीमा राशि मिलती है.
-
कोई बचत नहीं
यह बिना किसी सेविंग्स कॉम्पोनेन्ट के प्योर डेथ बेनिफिट सुरक्षा प्रदान करता है. रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम बेनिफ़िट वाले टर्म प्लान, मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर दिए गए सभी प्रीमियमों का योग देते हैं.
-
किफ़ायती प्रीमियम
आम तौर पर अन्य जीवन बीमा प्रकारों की तुलना में प्रीमियम कम होते हैं, जिससे यह कवरेज के लिए किफायती विकल्प बन जाता है.
-
![]()
टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं
प्रवेश की कम उम्र
किफ़ायती प्रीमियम के साथ सार्थक बीमा राशि.
100 वर्ष की आयु तक का लाइफटाइम कवर$
प्रीमियम भुगतान के सुविधाजनक तरीके और फ़्रीक्वेंसी.
एडजस्टेबल सम एश्योर्ड और कवरेज.
डेथ बेनिफ़िट का लम्पसम पेआउट और नियमित मासिक पेआउट
लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट~
राइडर के साथ क्रिटिकल इलनेस और टर्मिनल इलनेस के खिलाफ कवरेज
राइडर के साथ एक्सीडेंटल डेथ और डिसेबिलिटी कवरेज
-
![]()
टर्म इंश्योरेंस के फायदे
वित्तीय सुरक्षा: बेनिफिशियरी को टैक्स-फ्री लम्पसम भुगतान प्रदान करता है, जिससे उन्हें पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद अपनी वित्तीय सुरक्षा बनाए रखने में मदद मिलती है.
सामर्थ्य: यह किफ़ायती है और उन लोगों के लिए आदर्श है जो न्यूनतम प्रीमियम के साथ ज़्यादा से ज़्यादा कवरेज चाहते हैं.
सुविधा: पॉलिसीधारक अपनी ज़रूरतों के हिसाब से कवरेज की राशि और अवधि चुन सकते हैं.
मन की शांति: यह सुनिश्चित करके मानसिक शांति प्रदान करता है कि किसी अप्रत्याशित मौत की स्थिति में प्रियजन आर्थिक रूप से सुरक्षित रहें.
-
![]()
टर्म प्लान किसे खरीदना चाहिए?
प्राथमिक कमाई करने वाले: परिवार में मुख्य कमाई करने वाले, जो अपने पर निर्भर लोगों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं.
माता-पिता: ऐसे माता-पिता जो अपने बच्चों की शिक्षा और दूसरी आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करना चाहते हैं.
डेट होल्डर्स: वे व्यक्ति जिनके पास बकाया लोन हैं, जैसे कि होम लोन, क्रेडिट कार्ड बिल, आदि, इन देनदारियों को पूरा करने के लिए.
युवा पेशेवर: लोग अपने शुरुआती कामकाजी वर्षों में कम प्रीमियम और लंबी अवधि के कवरेज का फायदा उठा सकते हैं.
बिज़नेस के मालिक: बिज़नेस के मालिक अपनी कंपनियों की सुरक्षा करने और सक्सेशन प्लानिंग के लिए टर्म इंश्योरेंस का इस्तेमाल कर सकते हैं.
-
![]()
टर्म प्लान किसे खरीदना चाहिए?
शुरुआती उम्र: कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदने से आमतौर पर प्रीमियम कम होते हैं.
जीवन की प्रमुख घटनाएं: शादी, बच्चे पैदा करना या घर खरीदना जैसे कार्यक्रम टर्म इंश्योरेंस पर विचार करने के लिए बहुत अच्छा समय होता है.
स्वास्थ्य की स्थिति: अच्छी सेहत के दौरान कवरेज हासिल करने से प्रीमियम ज़्यादा किफायती हो सकते हैं.
ज़िम्मेदारियाँ: जब कुछ लोग आप पर पर निर्भर हों या वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ जिनके लिए सुरक्षा की ज़रूरत हो, तब टर्म इंश्योरेंस खरीदें.
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से जुड़े कुछ सामान्य शब्द
-
सम अश्योर्ड
टर्म इंश्योरेंस में सम अश्योर्ड (बीमा राशि) वह पूर्व निर्धारित राशि होती है, जो बीमा कंपनी नॉमिनी को भुगतान करती है, अगर बीमाकृत व्यक्ति की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है.
-
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम वह नियमित - मासिक, त्रैमासिक, सालाना भुगतान होता है - जो पॉलिसीधारक द्वारा बीमा कंपनी को एक खास अवधि के लिए टर्म प्लान कवरेज बनाए रखने के लिए किया जाता है.
-
डेथ बेनिफिट
टर्म इंश्योरेंस डेथ बेनिफ़िट वह पैसा है जो बीमा कंपनी परिवार या बेनिफिशियरी को देती है, अगर बीमाकृत व्यक्ति की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है.
-
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम टर्म प्लान
प्रीमियम के रिटर्न वाला टर्म प्लान, अगर बीमाकृत व्यक्ति पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो मैच्योरिटी/सर्वाइवल बेनिफ़िट के रूप में भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल राशि वापस कर देता है. इस तरह, इस टर्म प्लान में सुरक्षा को बचत तत्व के साथ जोड़ा जाता है.
-
ऐड-ऑन राइडर्स
टर्म प्लान राइडर@ वैकल्पिक ऐड-ऑन हैं जो कवरेज बढ़ाते हैं, क्रिटिकल इलनेस, डिसेबिलिटी प्रोटेक्शन, हेल्थ कवर और बहुत कुछ जैसे बेनिफिट प्रदान करते हैं. इससे टर्म प्लान को अतिरिक्त सुरक्षा के लिए व्यक्तिगत ज़रूरतों के अनुरूप बनाया जा सकता है.
-
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो कुल क्लेम के मुकाबले कंपनी द्वारा स्वीकृत और भुगतान किए गए बीमा क्लेम्स का प्रतिशत है, जो पॉलिसीधारकों के क्लेम्स को पूरा करने और अनुबंधों का सम्मान करने में इसकी विश्वसनीयता को दर्शाता है.
-
व्होल लाइफ कवर
टर्म प्लान में संपूर्ण जीवन कवर बीमाकृत व्यक्ति के पूरे जीवनकाल के लिए बीमा कवरेज प्रदान करता है, जो आमतौर पर 100 वर्ष की आयु तक$ है, जो बेनिफिशियरी को बीमाकृत व्यक्ति के निधन पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है.
-
लाइफ एश्योर्ड
यह उस व्यक्ति को संदर्भित करता है, जिसका जीवन बीमा पॉलिसी द्वारा कवर किया जाता है. किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, बेनिफिशियरी को डेथ बेनिफिट प्रदान किया जाता है.
-
![]()
टर्म इंश्योरेंस शब्दावली
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो
किसी बीमा कंपनी द्वारा सफलतापूर्वक किए गए क्लेम का प्रतिशत, जो बीमाकर्ता की विश्वसनीयता को दर्शाता है.
कवरेज/सम एश्योर्ड
किसी बीमाकृत घटना के मामले में पॉलिसी अवधि के दौरान बीमा कंपनी द्वारा भुगतान की गई पूर्व निर्धारित राशि.
डेथ बेनिफिट
पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु होने पर बीमा पॉलिसी के बेनिफिशियरी को दिए जाने वाले पैसे.
बीमा-योग्यता
उम्र, स्वास्थ्य और लाइफस्टाइल जैसे कारकों के आधार पर बीमा पॉलिसी लेने के लिए किसी व्यक्ति की योग्यता और उपयुक्तता.
बीमाकृत व्यक्ति
वह व्यक्ति जिसका जीवन बीमा पॉलिसी द्वारा कवर किया जाता है, और जिसकी मृत्यु से डेथ बेनिफ़िट का भुगतान होता है.
मैच्योरिटी क्लेम
प्लान के मैच्योर होने पर इंश्योरेंस पेआउट प्राप्त करने की प्रक्रिया, आमतौर पर बचत या निवेश-आधारित पॉलिसी या प्रीमियम टर्म प्लान के रिटर्न के लिए.
मैच्योरिटी तिथि
जीवन बीमा पॉलिसी के मैच्योर होने की पूर्व निर्धारित तारीख और पॉलिसीधारक मैच्योरिटी क्लेम प्राप्त करने के लिए पात्र हो जाता है.
नामांकन
किसी व्यक्ति या संस्था (नॉमिनी/बेनिफिशियरी) को नामित करने की प्रक्रिया, जो बीमाधारक की मृत्यु के मामले में पॉलिसी के बेनिफिट्स प्राप्त करेगा.
पॉलिसी टेन्योर
वह निर्दिष्ट अवधि जिसके लिए बीमा पॉलिसी सक्रिय रहती है, बीमाधारक को कवरेज प्रदान करती है.
पॉलिसीधारक
वह व्यक्ति या संस्था जो बीमा पॉलिसी खरीदती है और उसकी मालिक है और कवरेज बनाए रखने के लिए प्रीमियम का भुगतान करती है.
प्रीमियम
किसी बीमा पॉलिसी को चालू रखने के लिए पॉलिसीधारक द्वारा बीमा कंपनी को किया जाने वाला नियमित भुगतान.
प्रीमियम भुगतान फ्रीक्वेंसी
भुगतान फ्रीक्वेंसी बताती है कि किसी बीमा प्लान के लिए कितनी बार प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, जैसे कि मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से.
प्रीमियम भुगतान अवधि
वर्षों की संख्या या अवधि जिसके लिए बीमा को सक्रिय रखने के लिए प्रीमियम भुगतान आवश्यक है.
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम टर्म प्लान
टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रकार जो पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का योग वापस करता है.
सरेंडर वैल्यू
वह राशि जो पॉलिसीधारक को तब मिल सकती है, जब वे किसी बीमा पॉलिसी को मैच्योरिटी से पहले समाप्त करने या उसे सरेंडर करने का निर्णय लेते हैं.
व्होल लाइफ कवर
एक प्रकार का जीवन बीमा जो बीमाकृत व्यक्ति के पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करता है, जिसमें बीमाकृत व्यक्ति की मृत्यु होने पर डेथ बेनिफिट का भुगतान किया जाता है.
अस्वीकरण
टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN:110N160V04) - नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान है.
*इलस्ट्रेटेड प्रीमियम, लाइफ ऑप्शन के तहत 20 साल की महिला, स्टैंडर्ड लाइफ, नॉन-स्मोकर के लिए 1 करोड़ की बीमा राशि के साथ 20 वर्ष (रेगुलर पे) की पॉलिसी अवधि के टैक्स को छोड़कर मासिक प्रीमियम है. कृपया ज़्यादा जानकारी के लिए बेनिफ़िट इलस्ट्रेशन देखें. प्रीमियम पर लागू टैक्स, सेस, & शुल्क लागू होते हैं, जो कि ऐसे प्रीमियम के भुगतान के अलावा पॉलिसीहोल्डर द्वारा पूरी तरह से भुगतान/वहन किया जाएगा. टाटा एआईए लाइफ के पास पॉलिसी के तहत देय फायदों से, किसी भी वैधानिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी लागू टैक्स या इम्पोजिशन का क्लेम करने, कटौती करने, उसमें बदलाव करने, उसकी वसूली करने का अधिकार होगा. सही प्रीमियम के लिए कृपया सेल इलस्ट्रेशन देखें.
~प्लान के खास विकल्पों के लिए उपयुक्त. कृपया अतिरिक्त जानकरी के लिए ब्रोशर देखें.
+धारा 80 सी के तहत ₹46,800 तक के टैक्स बेनिफिट्स की कैलकुलेशन ₹1,50,000 के लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम पर 31.20% की उच्चतम टैक्स स्लैब रेट (सरचार्ज को छोड़कर उपकर सहित) पर की जाती है। पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D,10(10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत दी गई शर्तों के अधीन हैं. अगर गुड्स और सर्विस टैक्स और सेस में से कुछ लागू होता है तो मौजूदा दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स फ्री इनकम धारा 10(10D) और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय पर किए गए बदलावों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, कृपया जानकारी के लिए अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
$खास प्लान विकल्पों के लिए उपयुक्त है. कृपया अतिरिक्त जानकरी के लिए ब्रोशर देखें.
**लाइफ़ प्लस ऑप्शन के तहत, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 105% के बराबर राशि (मोडल प्रीमियम के लिए लोडिंग को छोड़कर) पॉलिसी अवधि के अंत में देय होगी, बशर्ते कि इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी मैच्योर होने तक जीवित रहे और पॉलिसी को पहले समाप्त नहीं किया गया हो.
#मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार इनकम टैक्स बेनिफिट उपलब्ध होंगे, जो उसमें निर्धारित शर्तों को पूरा करने के अधीन होंगे. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभाव के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
^इलस्ट्रेटेड प्रीमियम, लाइफ ऑप्शन के तहत 20 साल की महिला स्टैंडर्ड लाइफ, नॉन-स्मोकर के लिए 1 करोड़ की बीमा राशि के साथ 40 वर्ष (रेगुलर पे) की पॉलिसी अवधि के साथ टैक्स को छोड़कर मासिक प्रीमियम है. कृपया ज़्यादा जानकारी के लिए बेनिफ़िट इलस्ट्रेशन देखें. प्रीमियम पर लागू टैक्स, सेस, &शुल्क लागू होते हैं, जो कि ऐसे प्रीमियम के भुगतान के अलावा पॉलिसीहोल्डर द्वारा पूरी तरह से भुगतान/वहन किया जाएगा. टाटा एआईए लाइफ के पास पॉलिसी के तहत देय फायदों से, किसी भी वैधानिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी लागू टैक्स या इम्पोजिशन का क्लेम करने, कटौती करने, उसमें बदलाव करने, उसकी वसूली करने का अधिकार होगा. सही प्रीमियम के लिए कृपया सेल इलस्ट्रेशन देखें.
@राइडर अनिवार्य नहीं है और यह मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध है. राइडर के तहत मिलने वाले फ़ायदों, प्रीमियम और एक्सक्लूज़न की ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ के बीमा एडवाइज़र/ब्रांच से संपर्क करें.
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर (UIN:110B033V02 या कोई अन्य बाद का वर्शन) - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ राइडर (UIN: 110B031V02 या बाद का कोई भी वर्जन) - एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर, टाटा एआईए वाइटैलिटी प्रोटेक्ट (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN:110B046V01), टाटा एआईए वाइटैलिटी हेल्थ (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN:110B045V02) इस प्लान के तहत उपलब्ध हैं
^^वेलनेस प्रोग्राम में एनरोल करने पर, आपको एक्सीडेंटल डेथ, एक्सीडेंटल टोटल &परमानेंट डिसेबिलिटी, एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी केयर के लिए पहले साल के प्रीमियम पर 5% की अग्रिम छूट मिलती है और टर्म बूस्टर, क्रिटिकेयर प्लस, एक्सेलेरेटेड क्रिटिकेयर, मल्टीस्टेज क्रिटिकेयर, कैंसर केयर, कार्डिएक केयर के लिए पहले साल के प्रीमियम पर 10% की छूट मिलती है. रिवार्ड्स क्युमुलेटिव आधार पर दिए जाते हैं और किसी भी वर्ष, अप-फ़्रंट रिवॉर्ड्स और वार्षिक रिवॉर्ड्स फ्लेक्स दोनों को ध्यान में रखते हुए अधिकतम रिवार्ड्स या कवर बूस्टर (पोस्ट प्रीमियम भुगतान अवधि पर लागू) एक्सीडेंटल डेथ, एक्सीडेंटल टोटल &परमानेंट डिसेबिलिटी, एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी केयर के लिए 15% और अन्य सभी बेनिफिट विकल्पों के लिए 30% होगा. छूट अक्यूम्यलैटिड पॉइंट्स के कारण मिलती है, जो वेलनेस स्टेटस के जरिए हासिल किए जाते है. ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया पॉलिसी दस्तावेज़ देखें.
इंस्टाप्रोटेक्ट सॉल्यूशन में टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN: 110N160V04), टाटा एआईए वाइटैलिटी प्रोटेक्ट (UIN: 110B046V02), &टाटा एआईए वाइटैलिटी हेल्थ (UIN: 110B045V01) शामिल हैं
$$क्रिटिकेयर प्लस (सीपीबी), एक्सीडेंटल डेथ (एडी), एक्सीडेंटल टोटल &परमानेंट डिसेबिलिटी (एटीपीडी) टाटा एआईए वाइटैलिटी प्रोटेक्ट (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर) (UIN: 110B046V02) के तहत उपलब्ध लाभ विकल्प हैं। HospiCare (एचसीबी) टाटा एआईए वाइटैलिटी हेल्थ (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर) (UIN: 110B045V01) के तहत उपलब्ध एक लाभ विकल्प है।
1नए वार्षिक ऑडिट किए गए आंकड़ों के अनुसार, वित्तीय वर्ष 2022 - 23 के लिए इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 99.01% है.
2यह केवल 3 साल से अधिक की पॉलिसी अवधि के गैर-शुरुआती दावों, गैर-जांच-पड़ताल के मामलों, 50 लाख रुपये तक की बीमा राशि तक के मामलों पर लागू होता है. केवल ब्रांच में जाकर ही लागू हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस में क्लेम सबमिट करने की समय सीमा काम करने के दिनों में दोपहर 2 बजे है. पूरे दस्तावेज़ सबमिट किए जाने के अधीन. यूलिप पॉलिसी और ओपन टाइटल क्लेम के लिए लागू नहीं है.
372,34,092 परिवार सुरक्षित हैं 31 मार्च 2023 तक.
4वित्तीय वर्ष 2023 के लिए रिटेल बीमा राशि 4,43,479 करोड़ रुपये है
531 अगस्त 2023 तक, कंपनी के पास 81,601.11 करोड़ रुपये का कुल एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) है
6टाटा एआईए वाइटैलिटी - एक वेलनेस प्रोग्राम जो आपको पॉलिसी की शुरुआत में अग्रिम छूट देता है. आप अपने वाइटैलिटी स्टेटस (वाइटैलिटी ऐप पर ट्रैक किया गया) के आधार पर पॉलिसी की एनिवर्सरी के आधार पर बाद के सालों के लिए प्रीमियम छूट/कवर बूस्टर (जो लागू हो) भी पा सकते हैं हेल्थ और वेलनेस बेनिफिट के बारे में ज़्यादा जानकारी पाने के लिए कृपया राइडर ब्रोशर देखें.
वाइटैलिटी टाटा एआईए लाइफ को एम्प्लाइज हेल्थ एसेट्स पीटीई द्वारा लाइसेंस प्राप्त ट्रेडमार्क है. जो वाइटैलिटी ग्रुप इंटरनेशनल, इंक. और एआईए कंपनी लिमिटेड का संयुक्त उपक्रम है. वेलनेस प्रोग्राम के तहत किए गए आकलन को मेडिकल सलाह या किसी प्रोफेशनल मेडिकल प्रैक्टिशनर के परामर्श/इलाज के विकल्प के तौर पर नहीं माना जाएगा.
7इनबिल्ट पेआउट एक्सेलेरेटर बेनिफ़िट टर्मिनल इलनेस डायग्नोसिस के मामले में चुनी गई प्रभावी बीमा राशि का 50% देता है
8इलस्ट्रेटेड प्रीमियम, लाइफ ऑप्शन के तहत 20 साल की महिला, स्टैंडर्ड लाइफ, नॉन-स्मोकर के लिए 50 लाख बीमा की राशि के साथ 20 वर्ष (रेगुलर पे) की पॉलिसी अवधि के साथ टैक्स को छोड़कर मासिक प्रीमियम है. कृपया ज़्यादा जानकारी के लिए बेनिफ़िट इलस्ट्रेशन देखें. प्रीमियम पर लागू टैक्स, सेस, &शुल्क लागू होते हैं, जो कि ऐसे प्रीमियम के भुगतान के अलावा पॉलिसीहोल्डर द्वारा पूरी तरह से भुगतान/वहन किया जाएगा. टाटा एआईए लाइफ के पास पॉलिसी के तहत देय फायदों से, किसी भी वैधानिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी लागू टैक्स या इम्पोजिशन का क्लेम करने, कटौती करने, उसमें बदलाव करने, उसकी वसूली करने का अधिकार होगा. सही प्रीमियम के लिए कृपया सेल इलस्ट्रेशन देखें.
9इलस्ट्रेटेड प्रीमियम, लाइफ ऑप्शन के तहत 20 साल की महिला, स्टैंडर्ड लाइफ, नॉन-स्मोकर के लिए 75 लाख की बीमा राशि के साथ 20 वर्ष (रेगुलर पे) की पॉलिसी अवधि के साथ टैक्स को छोड़कर मासिक प्रीमियम है. कृपया ज़्यादा जानकारी के लिए बेनिफ़िट इलस्ट्रेशन देखें. प्रीमियम पर लागू टैक्स, सेस, &शुल्क लागू होते हैं, जो कि ऐसे प्रीमियम के भुगतान के अलावा पॉलिसीहोल्डर द्वारा पूरी तरह से भुगतान/वहन किया जाएगा. टाटा एआईए लाइफ के पास पॉलिसी के तहत देय फायदों से, किसी भी वैधानिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी लागू टैक्स या इम्पोजिशन का क्लेम करने, कटौती करने, उसमें बदलाव करने, उसकी वसूली करने का अधिकार होगा. सही प्रीमियम के लिए कृपया सेल इलस्ट्रेशन देखें.
10इलस्ट्रेटेड प्रीमियम, लाइफ ऑप्शन के तहत 20 साल की महिला, स्टैंडर्ड लाइफ, नॉन-स्मोकर के लिए 2 करोड़ की बीमा राशि के साथ 20 वर्ष (रेगुलर पे) की पॉलिसी अवधि के साथ टैक्स को छोड़कर मासिक प्रीमियम है. कृपया ज़्यादा जानकारी के लिए बेनिफ़िट इलस्ट्रेशन देखें. प्रीमियम पर लागू टैक्स, सेस, &शुल्क लागू होते हैं, जो कि ऐसे प्रीमियम के भुगतान के अलावा पॉलिसीहोल्डर द्वारा पूरी तरह से भुगतान/वहन किया जाएगा. टाटा एआईए लाइफ के पास पॉलिसी के तहत देय फायदों से, किसी भी वैधानिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी लागू टैक्स या इम्पोजिशन का क्लेम करने, कटौती करने, उसमें बदलाव करने, उसकी वसूली करने का अधिकार होगा. सही प्रीमियम के लिए कृपया सेल इलस्ट्रेशन देखें.
11इलस्ट्रेटेड प्रीमियम, लाइफ ऑप्शन के तहत 20 साल की महिला, स्टैंडर्ड लाइफ, नॉन-स्मोकर के लिए 5 करोड़ की बीमा राशि के साथ 20 वर्ष (रेगुलर पे) की पॉलिसी अवधि के साथ टैक्स को छोड़कर मासिक प्रीमियम है. कृपया ज़्यादा जानकारी के लिए बेनिफ़िट इलस्ट्रेशन देखें. प्रीमियम पर लागू टैक्स, सेस, &शुल्क लागू होते हैं, जो कि ऐसे प्रीमियम के भुगतान के अलावा पॉलिसीहोल्डर द्वारा पूरी तरह से भुगतान/वहन किया जाएगा. टाटा एआईए लाइफ के पास पॉलिसी के तहत देय फायदों से, किसी भी वैधानिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी लागू टैक्स या इम्पोजिशन का क्लेम करने, कटौती करने, उसमें बदलाव करने, उसकी वसूली करने का अधिकार होगा. सही प्रीमियम के लिए कृपया सेल इलस्ट्रेशन देखें.
इस प्रॉडक्ट को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड ने अंडरराइट किया है.
यह प्लान कोई गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं है और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें. इस प्लान के सटीक नियम और शर्तें पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट में बताई गई हैं.
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है. पॉलिसी को जल्दी खत्म करने पर आमतौर पर कम राशि मिलती है, और देय सरेंडर वैल्यू भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों से कम हो सकती है.
नॉन-स्टैंडर्ड जीवन के मामले में और नॉन-स्टैंडर्ड आयु प्रमाण जमा करने पर, हमारे अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम लिया जाएगा.
- L&C/Advt/2024/Jan/0299
