निवेश एक ऐसा टूल है जिसमें एसेट ख़रीदना और भविष्य में उनसे ज़्यादा रिटर्न की उम्मीद करना शामिल है. इसलिए, निवेश करने से पहले एसेट के प्रकारों और उनके रिस्क-रिटर्न रेश्यो का विश्लेषण ज़रूरी है. लेकिन निवेश के फैसले की प्रक्रिया कुछ लोगों के लिए भारी पड़ सकती है और आज बहुत सारे विकल्प उपलब्ध हैं.
 

इस आर्टिकल में निवेश प्रक्रिया के पांच ज़रूरी स्टेप्स के बारे में चर्चा की गई है, जो लंबे समय में ज़्यादा और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं.
 

निवेश की प्रक्रिया क्यों ज़रूरी है?
 

निवेश प्रबंधन प्रक्रिया फाइनेंशियल प्लानिंग का एक अनिवार्य हिस्सा है. यह छोटे और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को समय पर पूरा करने के लिए एक प्रभावी निवेश रणनीति प्रदान करती है. लक्ष्यों में रिटायरमेंट प्लानिंग, वेल्थ क्रिएशन, ड्रीम हाउस खरीदना आदि शामिल हो सकते हैं.
 

निवेश के लिए निर्णय लेने की प्रक्रिया क्या है?
 

निवेश के निर्णय लेने की प्रक्रिया से आपको यह तय करने में मदद मिलती है कि इक्विटी, बॉन्ड, रियल एस्टेट, गोल्ड आदि में कितना निवेश करना है. यह एसेट एलोकेशन, डाइवर्सिफिकेशन, जोखिम और पोर्टफ़ोलियो मैनेजमेंट के लिए एक अनुकूलित रणनीति प्रदान करती है.
 

किसी प्रभावी निवेश प्रोसेस के लिए, आपको यह आकलन करना होगा:
 

• आपके निवेश के लक्ष्य
• लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको कितना निवेश करना होगा?
• जोखिम सहनशीलता की डिग्री
• पोर्टफ़ोलियो का विविधीकरण
• सही संपत्ति का चयन
• निवेश रिटर्न
• कर^* के प्रावधान
   

निवेश प्रबंधन प्रक्रिया के 5 महत्वपूर्ण स्टेप
 

 

• निवेश के लक्ष्यों का मूल्यांकन
  
  निवेश के लक्ष्यों का मूल्यांकन निवेश प्रक्रिया का पहला महत्वपूर्ण कदम होता है. आपके निवेश का उद्देश्य वेल्थ क्रिएशन, इनकम जेनरेट करना या सुरक्षा हो सकता है. साथ ही, उम्र और इनकम के हिसाब से आपके लक्ष्य अलग-अलग हो सकते हैं.
  
  आमतौर पर, युवा लोग धन इकट्ठा करने के उद्देश्य से निवेश करते हैं और उनकी जोखिम उठाने की क्षमता ज्यादा होती है. लेकिन जब आप मिडलाइफ़ और बाद में मिडलाइफ़ तक पहुँचते हैं, तो इनकम जनरेशन और रिटायरमेंट प्लानिंग निवेश का उद्देश्य होते हैं. इसलिए, अपने निवेश के लक्ष्यों को पूरा करने से आपको पर्याप्त रिटर्न पाने के लिए सही निवेश एसेट का पता लगाने में मदद मिलती है.

 

• वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
  
  आप अनुशासित बचत के बिना किसी प्रभावी निवेश निर्णय प्रक्रिया को लागू नहीं कर सकते. इसलिए, अपने लंबी और छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करने के बाद, अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति के बारे में जानना ज़रूरी है. यह आपको यह तय करने में मदद करता है कि अपने निवेश लक्ष्य के समय सीमा के हिसाब से कितनी बचत करनी है. इसलिए, कोई एसेट चुनने से पहले, अपने मासिक खर्चों, एसेट्स, देनदारियों, जोखिम लेने की क्षमता आदि का आकलन कर लें.
   

• एसेट एलोकेशन
  
  लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करने के बाद, अगला कदम एसेट एलोकेशन होता है. आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता और ज़रूरतों के हिसाब से इक्विटी, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट, गोल्ड, रियल एस्टेट आदि में से किसी एक को चुन सकते हैं.
  
  जोखिमों को कम करने के लिए एसेट्स का विविधीकरण भी एक ज़रूरी कदम है. एसेट का एलोकेशन आमतौर पर आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है. लेकिन आप इसे अपनी जोखिम लेने की क्षमता और ज़रूरतों के हिसाब से बदल सकते हैं, जो इनकम और उम्र के हिसाब से बदल सकती हैं. साथ ही, अपने पोर्टफ़ोलियो में लिक्विड और फिक्स्ड इनकम एसेट्स को शामिल करना सुनिश्चित करें. यह आपकी ज़रूरी वित्तीय ज़रूरतों और लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करता है.
  
  अपनी ज़रूरतों और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर, आप इन पोर्टफ़ोलियो में से किसी एक को चुन सकते हैं:
  
  
  • एग्रेसिव: पोर्टफ़ोलियो में जोखिम भरी संपत्तियां होती हैं, जो उचित रिटर्न देती हैं.
  • डिफेंसिव: पोर्टफ़ोलियो में ऐसी संपत्ति होती है जो मार्केट की गतिविधियों के प्रति कम संवेदनशील होती है.
  • इनकम: इनकम पोर्टफ़ोलियो निवेशकों को नियमित रूप से प्रॉफिट डिस्ट्रीब्यूशन और डिविडेंड प्रदान करने में मदद करता है.
  • हाइब्रिड: पोर्टफोलियो में इक्विटी, बॉन्ड, रियल एस्टेट समेत कई परिसंपत्तियां हैं.
  
  
• सही निवेश रणनीति चुनें
  
  बेहतर और स्थिर रिटर्न के लिए उपयुक्त निवेश रणनीति एक और महत्वपूर्ण कदम है. निवेश की रणनीतियाँ इस प्रकार हैं:
  
  
  • शार्ट टर्म: छोटी अवधि की निवेश रणनीति छोटी अवधि में रिटर्न ऑफ़र करती है. इसमें शॉर्ट-टर्म बॉन्ड, कैश फंड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट आदि शामिल हो सकते हैं.
  • लॉन्ग टर्म: इस रणनीति में स्टॉक, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट, गोल्ड आदि में निवेश शामिल हैं. लंबी अवधि के निवेश से कई सालों में रिटर्न मिलता है और आमतौर पर कम जोखिम और ज़्यादा रिटर्न मिलता है. लॉन्ग-टर्म एसेट्स में निवेश करते समय याद रखें कि पूंजी लंबी अवधि के लिए लॉक रहती है.
  • एक्टिव: एक एक्टिव निवेश रणनीति में फंड मैनेजमेंट में निवेशक की सक्रिय भागीदारी शामिल होती है.
  • पैसिव: पैसिव इन्वेस्टमेंट स्ट्रैटेजी के लिए दिन-प्रतिदिन की भागीदारी की जरूरत नहीं है. इससे निवेशक आराम से बैठ सकते हैं, जबकि उनके निवेश से रिटर्न मिलता है.


• अपने पोर्टफ़ोलियो को ट्रैक करें और मैनेज करें
  
  ऊपर दिए गए निवेश प्रोसेस के स्टेप्स को फॉलो करने के बाद, अपने पोर्टफ़ोलियो को ट्रैक करने और मैनेज करने का समय आ गया है. इस स्टेप में नियमित अंतराल पर एसेट्स की परफॉर्मेंस की समीक्षा करना शामिल है. यह सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जरूरतों के अनुरूप हो. इसके अलावा, परफॉर्मेंस, मार्केट में उतार-चढ़ाव और जोखिम लेने की क्षमता के हिसाब से अपने फंड एलोकेशन में बदलाव करना ज़रूरी है. ज़्यादा रिटर्न पाने या नुकसान से बचने के लिए आपको पता होना चाहिए कि विशिष्ट परिसंपत्तियां कब बेचनी और खरीदनी हैं.
   

निष्कर्ष
 

एक प्रभावी निवेश प्रक्रिया में सही एसेट एलोकेशन, डाइवर्सिफिकेशन और समय पर निर्णय लेना शामिल होता है. मार्केट के अवसरों का फ़ायदा उठाने के लिए आपको पता होना चाहिए कि एसेट कब ख़रीदना और बेचना है. इस तरह एक निवेश प्रोसेस आपको अपना पोर्टफ़ोलियो बनाने और मैनेज करने में मदद करता है, जो आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है.
 

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