यूलिप के फायदे और सीमाएँ क्या हैं?

वेल्थ क्रिएशन ज़रूरतमंद और चाहतों के हिसाब से एक इच्छा है! लोग जल्दी रिटायर होने, अपने भविष्य को सुरक्षित रखने और रिटायरमेंट के सुखद दौर में जीने के लिए संपत्ति बढ़ाने की ख्वाहिश रखते हैं. कई वित्तीय निवेश प्रॉडक्ट्स के आने से भविष्य में वृद्धि और विकास के लिए फंड इकट्ठा करना सरल और आसान हो गया है. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक है, जो लोगों को अपने परिवार की सुरक्षा करते हुए और टैक्स^* में सेविंग करते हुए अपनी संपत्ति बढ़ाने में मदद करता रहा है! आपके संदर्भ के लिए, यहाँ यूलिप के फायदों और सीमाओं के बारे में विस्तार से बताया गया है.
 

शुरू करने से पहले, आइए यूलिप इंश्योरेंस की परिभाषा के बारे में चर्चा करते हैं.
 

यूलिप प्लान क्या है?
 

यूलिप इंश्योरेंस एक कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट है जिसमें लाइफ इंश्योरेंस और वेल्थ क्रिएशन के बेनिफिट्स को मिलाया जाता है. इसलिए, प्रीमियम के एक हिस्से का इस्तेमाल लाइफ कवरेज के लिए किया जाएगा, जो आपकी आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय डेथ बेनिफिट प्रदान करेगा और मेच्योरिटी पर बाज़ार से जुड़े रिटर्न के लिए वित्तीय सिक्योरिटीज़ में निवेश करने के हिस्से का इस्तेमाल करेगा.

इसमें निवेश करने के लिए यूलिप प्लान के फ़ायदे और सीमाओं को समझना ज़रूरी है.

 

यूलिप प्लान्स के फायदे

यूलिप प्लान्स कई तरह की सुविधाजनक सुविधाएँ प्रदान करते हैं जो आपको इसका ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदा उठाने में मदद करती हैं.
 

• डबल बेनिफिट्स - यूलिप बेनिफिट्स डबल एडवांटेज, लाइफ़ कवरेज बेनिफिट और मार्केट से जुड़े रिटर्न के आधार पर वेल्थ क्रिएशन के दूसरे वित्तीय निवेशों से अलग होते हैं. यूलिप इंश्योरेंस में सेविंग करके, आप अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार की सुरक्षा कर सकते हैं और अपने भविष्य के सभी वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और अपने रिटायरमेंट फेज को शांति से पूरा कर सकते हैं.
  
  
• अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर निवेश करें - इंश्योरर अलग-अलग केटेगरी के निवेशकों के लिए अलग-अलग फंड विकल्प प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, यूलिप इंश्योरेंस निवेश के लिए हमारे टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स में 11 अलग-अलग फंड विकल्प मिलते हैं, जो इक्विटी-ओरिएंटेड, डेट-ओरिएंटेड और बैलेंस्ड फंड के बीच होते हैं. आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर फ़ंड का विकल्प चुन सकते हैं. अगर आप अपने परिवार के एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य हैं, तो हो सकता है कि आप इक्विटी-ओरिएंटेड फ़ंड विकल्पों का ख़र्च न उठा पाएँ. इसलिए, आप ऐसे सिनेरियो में अपने निवेश को सुरक्षित करने के लिए डेब्ट या हाइब्रिड फ़ंड का विकल्प चुन सकते हैं.
  
  
• यूलिप फंड के बीच स्विच करें - यूलिप इंश्योरेंस प्लान से आप परिवार की बदलती ज़रूरतों या बाज़ार में उतार-चढ़ाव के आधार पर फ़ंड विकल्पों के बीच स्विच कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आपने इक्विटी-ओरिएंटेड फंड विकल्प में निवेश किया हो और वैश्विक आर्थिक मंदी के कारण, इक्विटी फंड अपने फंड वैल्यू को खोना शुरू कर सकता है. ऐसे मामलों में, आप अपने निवेश को सुरक्षित करने के लिए डेब्ट ओरिएंटेड यूलिप फंड पर स्विच कर सकते हैं. यह सुविधा यूलिप प्लान के सबसे महत्वपूर्ण फायदों में से एक है, जो कई वित्तीय निवेशकों को आकर्षित करती है.
  
  
• पार्शियल विथड्राल - पार्शियल विथड्राल , यूलिप के सबसे महत्वपूर्ण फायदों में से एक है. यूलिप इंश्योरेंस की लॉक-इन अवधि 5 साल होती है, जिसके बाद पार्शियल विथड्राल लागू हो जाता है.
  
  
• टैक्स^* सेविंग्स - किसी भी अन्य लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तरह, यूलिप में भुगतान किए गए प्रीमियम और इसके भुगतान पर आपकी सीमा और निवेश के प्रकार के आधार पर टैक्स^* कटौती और छूट मिलेगी.
  
  

यूलिप प्लान्स की सीमाएँ

कुछ सुविधाएँ जो लंबी अवधि के फ़ायदे साबित होती हैं, उन्हें यूलिप प्लान की सीमाएँ माना जा सकता है. आपको समझने में मदद करने के लिए यह विवरण दिया गया है.
 

• पांच साल की लॉक-इन अवधि - - यूलिप प्लान में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसके बाद पार्शियल विथड्राल कर सकते हैं. हालांकि 5 साल की अवधि लंबी होती है, यह लोगों को निवेश करते रहने के लिए प्रोत्साहित करेगा और इस बीच, आर्थिक मंदी की स्थिति में बाज़ार में सुधार होने देगा और निवेश फ़ंड के मूल्य को बढ़ाने में मदद करेगा.
  
  
• बढ़ी हुई लागत - यूलिप चार्ज अलग-अलग तरह के होते हैं, जैसे प्रीमियम एलोकेशन चार्ज , फंड मैनेजमेंट चार्ज , मोर्टेलिटी चार्ज आदि. हालाँकि, यूलिप के फायदों और आपके निवेश को संभालने और अपने वित्तीय हितों के आधार पर समय पर बदलाव करने के लिए फंड मैनेजर द्वारा दी गई सहायता को देखते हुए, यह बेशक निवेश के लायक है.
  
  
• छोटी अवधि की जरूरतों के लिए उपयुक्त नहीं - लॉक-इन अवधि के कारण छोटी अवधि की ज़रूरतों के लिए यूलिप को अनुपयुक्त बना देती है, यहाँ यह बताना ज़रूरी है कि ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदे पाने के लिए बाज़ार से जुड़े रिटर्न के लिए निवेश लंबी अवधि में किया जाना चाहिए.
  
  
• यूलिप फंड के बीच स्विच करने पर शुल्क लगता है - अलग-अलग इंश्योरर द्वारा निर्धारित एक निश्चित संख्या के बाद अलग-अलग यूलिप फ़ंड के बीच स्विच करने पर शुल्क लगता है. हालाँकि, समय पर रिकवर होने के फ़ायदों को देखते हुए लागत बहुत कम है.
  
  
• बाजार की अस्थिरता - वित्तीय बाजार में उतार-चढ़ाव निवेश फंड मूल्य को प्रभावित करते हैं. हालांकि, या तो लंबी अवधि के लिए निवेश करके या फंड स्विच विकल्पों का उपयोग करके, आप यूलिप के बेनिफिट्स से फायदा उठा सकते हैं.
   

यूलिप के फायदों और सीमाओं के बारे में चर्चा करने के बाद, आपको यूलिप फ़ंड और निवेश की अवधि के बारे में निर्णय लेने के लिए अपनी वित्तीय ज़रूरतों, वहनीयता और पॉलिसी अवधि का विश्लेषण करना होगा. फ़ंड पोर्टफोलियो के बारे में निर्णय लेने और उसे मैनेज करने के लिए आप कभी भी ग्राहक सेवा टीम या विशेषज्ञ फ़ंड मैनेजर से संपर्क कर सकते हैं.
 

निष्कर्ष

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) एक कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जो आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए लाइफ कवर प्रदान करता है और मैच्योरिटी पर मार्केट से जुड़े रिटर्न के लिए वित्तीय सिक्योरिटीज़ में निवेश करने का विकल्प प्रदान करता है. इसके अलावा, यह जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर निवेश करने और मार्केट में उतार-चढ़ाव के दौरान फंड विकल्पों के बीच स्विच करने जैसी सुविधाजनक सुविधाएँ प्रदान करता है.

इसके अलावा, निवेश और भुगतान करने पर टैक्स^* कटौती और छूट का फायदा मिलेगा. हालाँकि, यूलिप प्लान खरीदने की कुछ सीमाएँ हैं, जैसे कि लॉक-इन पीरियड, बाज़ार में उतार-चढ़ाव, बढ़ी हुई लागत और सिवच करने के शुल्क को ध्यान में रखना. 


L&C/Advt/2023/Jul/2102