फाइनेंशियल प्लानिंग के जरिए, कोई भी व्यक्ति वर्तमान और भविष्य की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए, अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों के हिसाब से बजट प्लान बना सकता है. महामारी के कारण लॉकडाउन और उससे जुड़ी अनिश्चितता के कारण ज़्यादातर युवा आर्थिक संकट से जूझ रहे हैं. ऐसे मुश्किल समय में, एक उपयुक्त सेविंग्स प्लान और दूसरी वित्तीय ज़रूरतों के होने के महत्व पर पर्याप्त जोर नहीं दिया जा सकता है.

 

आइए पहले समझते हैं कि असल में फाइनेंशियल प्लानिंग क्या है और यह आपके भविष्य को सुरक्षित रखने में कैसे मदद कर सकती है.

 

फाइनेंशियल प्लानिंग क्या है?

 

फाइनेंशियल प्लानिंग को एक रोडमैप माना जा सकता है; इसे आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बनाया गया है. यह एक व्यवस्थित प्रक्रिया है जिसमें बजट बनाना, संपत्ति का चयन करना, सही संपत्ति में निवेश करना, लक्ष्य निर्धारित करना, रिटायरमेंट प्लान बनाना वगैरह शामिल है. एक अच्छा फाइनेंशियल प्लान आपको किसी भी अप्रत्याशित ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक आकस्मिक फ़ंड बनाने में मदद करता है, साथ ही अपेक्षित खर्चों को पूरा करने के लिए फ़ंड का एलोकेशन भी किया जाता है.

 

भारत में अधिकांश सेविंग्स प्लान्स में ऐसे लोग शामिल हैं जो ज्याद जोखिम वाले साधनों के बजाय कम जोखिम वाली सेविंग्स जैसे इंश्योरेंस प्लान्स और फ़िक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करते हैं. जहाँ कुछ लोगों के लिए यह उनके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत पसंद होती है, कई औसत निवेशकों के लिए यह उनके जोखिम से बचने की प्रकृति और फाइनेंशियल प्लानिंग की बुनियादी जानकारी के बिना पोर्टफोलियो में विविधता लाने में असमर्थता को दर्शाता है.

 

इसलिए, व्यक्तिगत फाइनेंशियल प्लानिंग यहाँ बहुत जरुरी हो जाती है.

 

आपको फाइनेंशियल प्लानिंग की ज़रूरत क्यों है?

 

आज के उपभोक्तावाद की दुनिया में, आपमें से ज़्यादातर लोगों को अपनी इनकम और खर्चों को मैनेज करने में परेशानी का सामना करना पड़ता है, क्योंकि सैलरी क्रेडिट होने के कुछ दिनों के भीतर ही आपके सेविंग्स एकाउंट्स में बहुत कम या बिल्कुल भी पैसा नहीं बच पता है. इसके अलावा, एक आरामदायक लाइफ स्टाइल जीने और अपने परिवार के सपनों और इच्छाओं को पूरा करने की ज़रूरत आपको लोन लेने और असाधारण रूप से खर्च करने के लिए प्रेरित करती है, बिना यह एहसास किए कि यह आपके भविष्य के फाइनेंशियल हेल्थ को कितनी बुरी तरह प्रभावित करता है.

 

आप डेब्ट्स और अन्य देनदारियों की चिंता किए बिना अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बेसिक फाइनेंशियल प्लानिंग के जरिए अपनी वित्तीय ज़रूरतों को आसानी से ठीक कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं.

 

फाइनेंशियल प्लानिंग के बारे में आपको कौन सी चीजें पता होनी चाहिए?

 

अब जब यह स्थापित हो गया है कि एक अच्छा व्यक्तिगत फाइनेंशियल प्लान होना ज़रूरी है, तो यहाँ आठ ज़रूरी चीज़़ें दी गई हैं, जो आपके फाइनेंस को पटरी पर रखने में मदद करेंगी.

 

• अपने वित्तीय लक्ष्यों की लिस्ट बनाएं: फाइनेंशियल प्लानिंग के पहले और सबसे महत्वपूर्ण स्टेप में शामिल है: खास अवधियों के आधार पर अपने लक्ष्यों की लिस्ट बनाना - छोटी अवधि, मध्यम अवधि और लंबी अवधि. इसके अलावा, लक्ष्य खास, मापने योग्य और एडजस्टेबल होने चाहिए. अपनी महत्वाकांक्षा का निर्धारण करने से सही निवेश प्रोडक्ट्स को चुनना आसान हो जाता है.

• अपना बजट प्लान करें: यह देखने के लिए कि आपकी सैलरी सही तरीके से ख़र्च हो, आप ख़र्च का एक चार्ट बना सकते हैं, जिसमें हर अपेक्षित ख़र्च के लिए अपनी इनकम का कुछ प्रतिशत एलोकेट किया जा सके. आप किराए, यूटिलिटीज़, किराने का सामान, लोन की रीपेमेंट, इंश्योरेंस प्रीमियम, शिक्षा, मनोरंजन गतिविधियों आदि में आपके मंथली खर्च कैसे होते हैं, इसको स्टडी करके शुरुआत कर सकते हैं. इमरजेंसी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कभी भी फ़ंड अलग रखना न भूलें.

 

• अपने डेब्ट का आकलन करें: एक अच्छा व्यक्तिगत फाइनेंशियल प्लान बनाने का एक महत्वपूर्ण पहलू यह है कि आप अपनी डेब्ट की देनदारियों का आकलन करें और उन्हें दूर करें. डेब्ट के जाल में फंसने से बचने और जितनी जल्दी हो सके डेब्ट को क्लियर करने के लिए डेब्ट एलिमिनेशन को प्राथमिकता दी जानी चाहिए. यह दूसरी ज़रूरतों के लिए आपके पैसे एलोकेट करने में मदद देगा.

• उपयुक्त निवेश संपत्ति चुनें: संपत्ति के उचित एलोकेशन को एक अच्छे फाइनेंशियल प्लान की बुनियाद माना जाता है. संपत्ति का सही मिक्स चुनने के लिए, आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करना होगा, यानी बाज़ार में उतार-चढ़ाव के मामलों में नुकसान उठाने की क्षमता का आकलन करना होगा. इस हिसाब से, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने के लिए सही प्रॉडक्ट मिक्स चुन सकते हैं, जैसा कि पहले लिस्ट किया गया था.

• अपने परिवार का इंश्योरेंस कराएँ: इंश्योरेंस में सेविंग करना आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा और उसे सुरक्षित रखने के लिए ज़रूरी है. आदर्श रूप से, लाइफ इंश्योरेंस लेने की सलाह दी जाती है, जो आपकी एनुअल इनकम का 8 - 10 गुना हो. परिवार के आकार, आप पर निर्भर लोगों की संख्या और उनके लक्ष्यों और संपत्ति के आधार पर, इंश्योरेंस कवरेज में अंतर हो सकता है. आमतौर पर, टर्म इंश्योरेंस प्लान की सिफारिश की जाती है, क्योंकि यह लागत प्रभावी होता है और इसके प्रीमियम की राशि कम होती है और ज़्यादा सुरक्षा मिलती है.

• अपनी क्रेडिट देनदारियों से अवगत रहें: आज की तेजी से बढ़ती दुनिया में, क्रेडिट का इस्तेमाल बहुत बढ़ गया है. इसलिए, इसका इस्तेमाल उसी हिसाब से करना और मौजूदा लोन और क्रेडिट बिलों का समय पर भुगतान करना ज़रूरी है, ऐसा न हो कि आप डेब्ट के जाल में फंस जाएं, जिससे आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग बर्बाद हो जाए.

• अपने रिटायरमेंट फंड के लिए सेविंग करें: रिटायरमेंट के बाद जीवन के लिए आरामदायक जीवन जीना प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य होता है. भविष्य में आने वाली अनिश्चितताओं के लिए बिना किसी डर के तैयारी करने और बुढ़ापे के दौरान इनकम का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए इसके लिए सेविंग करने की आदत विकसित करने की आवश्यकता होती है.
  
  इसे सुनिश्चित करने का एक तरीका यह होगा कि टाटा एआईए के ऑनलाइन इंश्योरेंस प्लान में निवेश किया जाए, जैसे कि गारंटीड इनकम और एन्युटी पेंशन प्लान. ये प्लान आकर्षक निवेश विकल्प और सुनिश्चित रिटर्न देते हैं और रिटायरमेंट की योजना के हिसाब से सही हैं. निवेश पर इनकम टैक्स कानून की धारा 80C के तहत टैक्स* बेनिफिट भी मिलता है. पॉलिसी के मैच्योर होने पर सेविंग प्लान के पेआउट पर धारा 10 (10D) के तहत टैक्स* छूट भी मिलती है.

 

• अपनी फाइनेंशियल योजना में संशोधन करें: बदलती परिस्थितियों के हिसाब से एक फाइनेंशियल प्लान फ्लेक्सिबल होना चाहिए. डेथ और एक्सीडेंट जैसी अप्रत्याशित घटनाएँ आपके जीवन को प्रभावित कर सकती हैं. इस तरह, अपने प्लान की समीक्षा करने से यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि क्या आप सही रास्ते पर हैं या आपको अपने लक्ष्यों को फिर से प्राथमिकता देनी होगी. ध्यान दें कि इस योजना से आपके जीवन के हर महत्वपूर्ण कदम में आपकी मदद मिलेगी.

निष्कर्ष के तौर पर

 

फाइनेंशियल प्लानिंग शुरू करना कभी जल्दबाजी नहीं होती. शुरुआत करने का आसान तरीका यह है कि गोल्डन रूल का पालन करें: समझदारी से खर्च करें, सेव करें और निवेश करें. समझदारी से किया गया खर्च और अनावश्यक खर्चों पर अंकुश लगाना एक हेल्थी फाइनेंशियल प्लान की कुंजी है. इससे कोई फ़र्क नहीं पड़ता कि आपके वित्तीय लक्ष्य कितने बड़े या कॉम्प्रिहेंसिव हैं, योजना बनाना शुरू करने का सही समय अब आ गया है.