वित्तीय सुरक्षा व्यक्तियों, विशेष रूप से वर्किंग प्रोफेशनल्स की सबसे बड़ी चिंताओं में से एक है. अपने छोटे और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए योजना बनाते समय, आपने अक्सर वित्तीय और निवेश प्लान शब्दों के बारे में सुना होता है. आमतौर पर, इन शब्दों को एक ही चीज़ माना जाता है. लेकिन वित्तीय और निवेश योजनाएं एक-दूसरे से काफी अलग हैं.

इस आर्टिकल को पढ़ें और फाइनेंशियल प्लानिंग और इन्वेस्टमेंट प्लानिंग के बीच का मतलब और अंतर जानें. 

फाइनेंशियल प्लानिंग क्या होती है?

एक वर्किंग प्रोफेशनल्स के तौर पर, आपको वित्तीय लक्ष्य के साथ-साथ ज़िम्मेदारियाँ भी पूरी करनी पड़ सकती हैं. आपको अपने माता-पिता की देखभाल करनी पड़ सकती है, इंश्योरेंस खरीदना पड़ सकता है, मार्केट में निवेश करना पड़ सकता है, रिटायरमेंट के लिए योजना बनानी पड़ सकती है, अपने बच्चे को शिक्षित करना पड़ सकता है, वगैरह. इसलिए फाइनेंशियल प्लानिंग वर्तमान वित्तीय स्थितियों, बचत, बजट और निवेश का मूल्यांकन करके कई वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने का एक रोडमैप है. एक फाइनेंशियल प्लान आपको मौजूदा वित्तीय सिनेरियो को एनालाइज करने में मदद करता है और आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए रोडमैप बनाता है.

 

इसलिए, कॉम्प्रिहेंसिव फाइनेंशियल प्लान में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

 

• इनकम और खर्चों का मैनेजमेंट, ताकि भविष्य के लक्ष्यों के लिए बचाया जा सके.
• इंश्योरेंस कवरेज को एनालाइज करना .
• वेल्थ क्रिएशन के लिए धन निवेश करना.
• एसेट और डेब्ट्स का मूल्यांकन.
• एस्टेट प्लानिंग.
• बचत और निवेश पर टैक्स और अन्य कानूनों के प्रभाव का मूल्यांकन करना.

 

इन्वेस्टमेंट प्लानिंग क्या है?

 

इन्वेस्टमेंट प्लानिंग फाइनेंशियल प्लानिंग का एक कॉम्पोनेन्ट है, जो एक प्रभावी निवेश रणनीति के ज़रिये छोटे और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करता है. इन्वेस्टमेंट प्लान का उद्देश्य रिटायरमेंट के लिए प्लान करना, अपनी संपत्ति को कई गुना बढ़ाना या अपने सपनों का घर खरीदना हो सकता है. इन्वेस्टमेंट प्लान से आपको यह तय करने में मदद मिलती है कि रिटर्न पाने के लिए इक्विटी, बॉन्ड, रियल एस्टेट आदि में कितना निवेश करना है.

 

एक अच्छे इन्वेस्टमेंट प्लान में निम्नलिखित पहलुओं का मूल्यांकन शामिल होता है::

 

• आपका निवेश लक्ष्य
• अपने लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए आपको कितना निवेश करना होगा?
• आपकी जोखिम सहनशीलता
• पोर्टफ़ोलियो का विविधीकरण
• एसेट अलोकेशन
• निवेश रिटर्न
• टैक्स^* प्रोविज़न

 

फाइनेंशियल प्लानिंग और निवेश प्लानिंग के बीच अंतर क्या हैं?

 

अब जब आपको इन शब्दों का मतलब पता है, तो फाइनेंशियल और निवेश प्लानिंग के बीच का अंतर इस प्रकार है:

 

• फाइनेंशियल प्लान एक बड़ा फ्रेमवर्क होता है, जबकि निवेश प्लान उसका छोटा हिस्सा होता है
  यह दोनों कॉन्सेप्ट्स के बीच मुख्य अंतर है. फाइनेंशियल प्लान वित्तीय लक्ष्यों और उन्हें हासिल करने के तरीकों का एक व्यापक ढांचा होता है. हालांकि, निवेश प्लान फाइनेंशियल प्लान के अंतर्गत आने वाले लक्ष्यों को हासिल करने का एक तरीका है. यह ऐसेट एलोकेशन, डाइवर्सिफिकेशन, रिटर्न के मूल्यांकन आदि तक सीमित है.

 

• एक वित्तीय प्लान में लंबी अवधि के लक्ष्य शामिल होते हैं, लेकिन एक निवेश प्लान में छोटी अवधि के दृष्टिकोण का उपयोग किया जाता है
  एक फाइनेंशियल प्लान लंबी अवधि के लक्ष्यों को हासिल करने के लिए बनाया जाता है. इसमें आपके बच्चे की शिक्षा या रिटायरमेंट प्लान जैसे लक्ष्यों के लिए योजना बनाने के लिए एक सुविचारित रणनीति शामिल होती है, जिसमें कई साल लग सकते हैं. दूसरी ओर, निवेश प्लान लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने के लिए छोटी अवधि की योजना पर आधारित होता है, जिसमें फंड एलोकेशन, फंड की परफॉर्मेंस का मूल्यांकन आदि शामिल होते हैं.
  

 

• किसी वित्तीय प्लान के लिए रेगुलर मॉनिटरिंग की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन निवेश प्लान के लिए होती है
  आमतौर पर, फाइनेंशियल प्लान एक निश्चित रोडमैप होता है जिसमें बदलाव की आवश्यकता नहीं हो सकती है, जब तक कि आपकी वित्तीय स्थिति में कोई महत्वपूर्ण बदलाव न आए. लेकिन मार्केट के जोखिमों और रिटर्न के आधार पर फंड एलोकेशन में बदलाव करने के लिए किसी निवेश प्लान पर लगातार मॉनिटरिंग की ज़रूरत होती है.

 

कामकाजी पेशेवरों के लिए वित्तीय योजना के टिप्स

एक कामकाजी पेशेवर के रूप में, उत्पादक होने के लिए यह पर्याप्त नहीं है. अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए आपको एक रणनीतिक वित्तीय योजना की ज़रूरत होती है. कुछ पर्सनल टिप्स जो ऐसा करने में आपकी मदद कर सकती हैं, वे हैं:

 

• अपने लक्ष्यों का मूल्यांकन करें
  वित्तीय लक्ष्य आपकी उम्र और इनकम पर निर्भर करते हैं.. एक युवा कामकाजी पेशेवर के तौर पर, आपके लक्ष्यों में अपना सपनों का घर ख़रीदना, दुनिया की यात्रा करना आदि शामिल हो सकते हैं. आपके मिडलाइफ में फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए आपके बच्चे की शिक्षा, शादी, रिटायरमेंट प्लान या इंश्योरेंस प्लान ख़रीदने जैसी ज़िम्मेदारियाँ आपका मकसद हो सकती हैं. इसलिए, किसी फाइनेंशियल प्लान का उद्देश्य ढूंढने से आपको वांछित लक्ष्य आसानी से हासिल करने में मदद मिलती है.
  

 

• अपने खर्चों का मूल्यांकन करें
  वित्तीय लक्ष्य हासिल करने के लिए, मासिक खर्चों का मूल्यांकन ज़रूरी होता है. इसके बिना, आप किसी वित्तीय योजना को कुशलता से सेव नहीं सकते और उसे एग्जिक्यूट नहीं कर सकते.

 

• अनुशासन के साथ बचत करें
  वित्तीय योजना के लिए बजट प्रबंधन के बाद नियमित बचत की आवश्यकता होती है. साथ ही, बचत करना पर्याप्त नहीं है. रणनीतिक वित्तीय प्लान में आपकी संपत्ति को कई गुना बढ़ाने के लिए बचत का एक हिसाब से निवेश करना शामिल होता है.

 

• अपने निवेश में विविधता लाएं
  किसी वित्तीय प्लान को तैयार करते समय अपने एसेट में विविधता लाना भी उतना ही ज़रूरी होता है. आपकी वित्तीय ज़रूरतों और बचत के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपके फाइनेंशियल पूल में लिक्विड और फिक्स्ड इनकम एसेट्स शामिल होने चाहिए.

 

• पर्याप्त स्वास्थ्य/जीवन कवरेज खरीदें
  अप्रत्याशित फाइनेंशियल इमरजेंसी को पूरा करने के लिए एक सॉलिड फाइनेंशियल प्लान में हेल्थ और जीवन कवरेज शामिल होना चाहिए. जहाँ लाइफ़ कवर आपके बाद आपके प्रियजनों की सुरक्षा सुनिश्चित करता है, वहीं हेल्थ प्लान आपकी बचत को कम किए बिना बढ़ती मेडिकल लागतों को पूरा करने में मदद करता है.

 

कामकाजी पेशेवरों के लिए निवेश योजना के टिप्स

 

आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए निवेश के सुझाव इस प्रकार हैं:

 

• अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को एनलाइज करें
  निवेश योजना के लिए वर्तमान वित्तीय स्थिति का सही विश्लेषण करना चाहिए, जहाँ आपको अपनी इनकम और खर्चों का मूल्यांकन करना चाहिए. इससे आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आप नियमित रूप से कितना निवेश कर सकते हैं.

 

• अपने निवेश के लक्ष्य निर्धारित करें
  निवेश के रास्ते चुनने से पहले अपने निवेश के लक्ष्यों का मूल्यांकन करना ज़रूरी होता है. लक्ष्यों में इनकम उत्पन्न करना, संपत्ति में वृद्धि या सुरक्षा शामिल हो सकते हैं. वेल्थ क्रिएशन के लिए, आप इक्विटी फंड चुन सकते हैं, लेकिन अगर आप सुरक्षित और स्थिर इनकम चाहते हैं, तो आप डेब्ट इंस्ट्रूमेंट में निवेश कर सकते हैं.
  

 

• अपनी जोखिम लेने की क्षमता का मूल्यांकन करें
  जोखिम लेने की क्षमता आपकी उम्र या इनकम पर निर्भर हो सकती है. एक युवा कामकाजी पेशेवर होने के नाते, आपके पास ज़्यादा जोखिम उठाने की क्षमता हो सकती है, जिसके कारण आप इक्विटी में ज़्यादा इन्वेस्ट कर सकते हैं. दूसरी ओर, अगर आप जोखिम से बचते हैं, तो आप ज़्यादा डेब्ट में निवेश कर सकते हैं या म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं.

 

• अपनी संपत्ति पर लगातार नज़र रखें और उसे फिर से संतुलित करें
  फाइनेंशियल इन्वेस्टमेंट प्लान के लिए फंड की परफॉर्मेंस पर लगातार नज़र रखना ज़रूरी है. इसलिए, परफ़ॉर्मेंस और रिटर्न के आधार पर, आप अपने पोर्टफ़ोलियो को बेहतर तरीके से रिबैलेंस कर सकते हैं.

 

निष्कर्ष

वित्तीय योजना सुरक्षित वित्तीय भविष्य का एक महत्वपूर्ण पहलू है. यह इच्छित लक्ष्यों को आसानी से पूरा करने में मदद करता है. फाइनेंशियल प्लानिंग के एक ज़रूरी कॉम्पोनेन्ट के तौर पर, आपकी अनुपस्थिति में अपने प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस में बचत करना उचित है. हालांकि निवेश योजना आपके प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद करती है, लेकिन बीमा और निवेश में अंतर होता है. निवेश आपके और आपके प्रियजनों के वर्तमान और निकट भविष्य का ख्याल रखता है, लेकिन लाइफ़ इंश्योरेंस आपके परिवार की लंबी अवधि की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है.

 

इसलिए, उचित टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कवर खरीदें और अपने बाद अपने परिवार को सुरक्षा के लिए वित्तीय सुरक्षा कवच दें लाइफ इंश्योरेंस की ज़्यादा जानकारी के लिए, आप टाटा एआईए की वेबसाइट पर जा सकते हैं और अपने लिए कोई उपयुक्त प्लान चुन सकते हैं.