आपको अलग-अलग प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के बारे में जानकारी हो सकती है, जैसे टर्म इंश्योरेंस, व्होल लाइफ इंश्योरेंस, सेविंग्स प्लान वगैरह. हालाँकि, ऐसी अन्य लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ भी हैं जिनके बारे में आमतौर पर सुना नहीं जाता है. ये एम्प्लॉयर-एम्प्लॉयी इंश्योरेंस और कीपर्सन या कीमैन इंश्योरेंस हैं. ऐसा इसलिए है, क्योंकि अलग-अलग स्तर पर, हम अपने और अपने परिवार के लिए इन दोनों पॉलिसियों का फ़ायदा नहीं उठाते हैं; इन इंश्योरेंस पॉलिसीज़ का एक अलग कार्य है.
 

चूंकि भारत में इस तरह के दोनों लाइफ इंश्योरेंस प्लान प्रोफेशनल सेटिंग के लिए होते हैं, इसलिए अक्सर वे एक-दूसरे के बारे में उलझन में डाल सकते हैं. हालाँकि, वे दो अलग-अलग पॉलिसी हैं, और कुछ खास बातें हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए. यहां बताया गया है कि आपको कीमैन इंश्योरेंस पॉलिसी और एम्प्लॉयर-एम्प्लॉई इंश्योरेंस के बारे में क्या पता होना चाहिए.
 

कीमैन इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है?

कीमैन इंश्योरेंस एक तरह की इंश्योरेंस पॉलिसी है, जिसमें पॉलिसी के प्रस्ताव और प्रीमियम के भुगतान के लिए एम्प्लॉयर जिम्मेदार होता है जबकि इंश्योर्ड व्यक्ति एम्प्लॉई होता है. अगर कोई क्लेम फाइल किया जाता है, तो कीमैन इंश्योरेंस के तहत मिलने वाले फायदों का भुगतान एम्प्लॉयर को किया जाएगा, न कि एम्प्लॉई को.
 

इसलिए, इंश्योर्ड व्यक्ति को कीमैन या कीपर्सन के रूप में जाना जाता है क्योंकि उनके पास कुछ कौशल होते हैं या वे एक महत्वपूर्ण पोजीशन रखते हैं, जो उन्हें संगठन के लिए अनिवार्य बनाता है. इसलिए, किसी कीपर्सन की प्रोफेशनल जर्नी के दौरान असामयिक मृत्यु हो जाने की स्थिति में, कंपनी या संगठन को दो तरह के नुकसान हो सकते हैं — कंपनी के प्रॉफिट में कमी और कीपर्सन को बदलने की लागत.
 

कीमैन इंश्योरेंस की मदद से, अगर कीपर्सन की सर्विस के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो कंपनी को इंश्योरेंस राशि का भुगतान कर दिया जाता है. यह बीमा राशि (सम अश्योर्ड) काफी महत्वपूर्ण है क्योंकि इसमें बिजनेस के नुकसान से हुए किसी भी नुकसान को कवर करना होगा और इसमें नए प्रमुख एम्प्लॉई को काम पर रखने की लागत भी कवर करनी होगी. कीमैन इंश्योरेंस के अन्य कार्य भी हैं, जैसे कि कंपनी के लोन सुरक्षित करना और उनका निपटान करना और कंपनी के नुकसान की भरपाई करने के अलावा मृतक कीपर्सन के जीवनसाथी को मुआवजा देना.
 

एम्प्लॉयर-एम्प्लॉई लाइफ़ इंश्योरेंस क्या होता है?

एम्प्लॉयर-एम्प्लॉई लाइफ़ इंश्योरेंस जैसी ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी रखने के लिए, ऐसे कम से कम 10 एम्प्लॉई होने चाहिए, जिनके लाइफ़ इंश्योरेंस से जुड़ी जानकारी एम्प्लॉयर के पास मौजूद हो. इंश्योरेंस कवर एम्प्लॉई को प्रेरित करने के लिए एक बेहतरीन प्रोत्साहन के रूप में काम करता है, जिससे उनकी उत्पादकता बढ़ सकती है और लंबे समय तक उन्हें कंपनी में बनाए रखने में मदद मिल सकती है.
 

एम्प्लॉयर-एम्प्लॉई लाइफ़ इंश्योरेंस एक लाइफ इंश्योरेंस कवर है, जो एम्प्लॉई के हितों की सुरक्षा करता है. यह पॉलिसी एम्प्लॉयर या संगठन द्वारा प्रदान की जाती है और एम्प्लॉई की असमय मृत्यु हो जाने की स्थिति में उन्हें वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है. ऐसी घटना होने पर, लाइफ इंश्योरेंस कवरेज से दिवंगत एम्प्लॉई के परिवार के सदस्यों को वित्तीय सुरक्षा मिलेगी, ताकि कमाई करने वाले सदस्य की अनुपस्थिति में वे अपनी आजीविका चला सकें.
 

एम्प्लॉयर-एम्प्लॉई लाइफ़ इंश्योरेंस को ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस के नाम से भी जाना जाता है क्योंकि यह एक ही पॉलिसी के तहत एम्प्लॉई के एक ग्रुप को सुरक्षित रखता है, जिसमें ग्रुप के प्रत्येक सदस्य को उनकी सुरक्षा और बचाव के लिए समान कवरेज दिया जाता है. पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान या तो सिर्फ़ एम्प्लॉयर द्वारा किया जा सकता है या एम्प्लॉयर और एम्प्लॉई द्वारा कंबाइन रूप से किया जा सकता है. अगर एम्प्लायर एक निश्चित अवधि तक अपनी सेवा जारी रखता है, तो एम्प्लायर एम्प्लॉई को पॉलिसी दे सकता है.
 

कीमैन इंश्योरेंस एम्प्लॉयर-एम्प्लॉई इंश्योरेंस

कीमैन इंश्योरेंस और एम्प्लॉयर-एम्प्लॉई इंश्योरेंस के बीच कुछ खास अंतर हैं जिन्हें ज़्यादातर लोग नहीं जानते हैं. भले ही दोनों इंश्योरेंस पॉलिसियां बिजनेस को फायदा पहुंचाने के लिए हैं और दोनों पॉलिसियों के तहत इंश्योर्ड व्यक्ति एम्प्लॉई हैं, लेकिन ऑफ़र किए जाने वाले फायदों के प्रकार और कवरेज की रेंज एक जैसी नहीं होगी.
 

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस एम्प्लॉयर-एम्प्लॉई इंश्योरेंस के साथ-साथ कीमैन इंश्योरेंस पॉलिसी भी प्रदान करता है, जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से आपके बिजनेस को सुरक्षित रखने में आपकी मदद कर सकती हैं. आइए नीचे दी गई दोनों पॉलिसी में अलग-अलग पॉइंट्स पर एक नज़र डालते हैं:
 

• कवर किए गए व्यक्ति
  
  ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस एक ही संगठन के एम्प्लॉई के एक ग्रुप को कवर करता है और सभी सदस्यों को समान फायदा प्रदान करता है, कीमैन इंश्योरेंस में सिर्फ़ मुख्य व्यक्ति को कवर किया जाता है, जो लाइफ़ इंश्योर्ड है. पॉलिसी के तहत सभी सदस्यों के लिए एम्प्लॉयर-एम्प्लॉई कवरेज एक्सटेंड किया जाता है, जो कि कीमैन इंश्योरेंस पॉलिसी के मामले में नहीं है.
  
  
• बीमा राशि
  
  कीमैन इंश्योरेंस के लिए अधिकतम बीमा राशि (सम अश्योर्ड) कीपर्सन की सैलरी का 10 गुना, पिछले 3 साल के औसत ग्रॉस प्रॉफिट का 3 गुना या पिछले 3 सालों के नेट प्रॉफिट का 5 गुना हो सकती है. ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान का सम अश्योर्ड स्टैंडर्ड होता है और एम्प्लॉयर द्वारा एम्प्लाइज की बेसिक इंश्योरेंस ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए इसका निर्धारण किया जा सकता है.
  
  
• पॉलिसी का दायरा
  
  एम्प्लॉयर-एम्प्लॉई पॉलिसी के विपरीत कीमैन इंश्योरेंस पॉलिसी में बीमा राशि अधिक होती है क्योंकि कीपर्सन की मृत्यु से होने वाले नुकसान के परिणामस्वरूप कंपनी को भारी नुकसान हो सकता है. लेकिन एम्प्लॉयर-एम्प्लॉई पॉलिसी के तहत, दिया जाने वाला डेथ बेनिफ़िट, दिवंगत एम्प्लॉई के परिवार को होने वाली इनकम के नुकसान को कवर करता है. अगर पॉलिसी अवधि तक केवल एम्प्लॉई को पॉलिसी सौंपी जाती है, तो एम्प्लॉई को जीवित रहने पर मैच्योरिटी बेनिफ़िट मिल सकता है.
  
  
• टैक्स^* बेनिफिट्स
  
  कीमैन इंश्योरेंस के तहत प्रीमियम के भुगतान को सेक्शन 37 (1) के तहत बिज़नेस का खर्च माना जाता है. इसलिए, इनकम टैक्स^* एक्ट के प्रावधानों के मुताबिक, सिर्फ़ पॉलिसी का प्रस्तावक ही टैक्स^* बेनिफिट्स का क्लेम कर सकता है. लेकिन एम्प्लॉयर-एम्प्लॉई इंश्योरेंस से एम्प्लॉई को भुगतान किए गए प्रीमियम पर 80C के तहत टैक्स^* कटौती का क्लेम करने की सुविधा भी मिलती है, अगर प्रीमियम का भुगतान एम्प्लॉयर और एम्प्लॉई द्वारा संयुक्त रूप से किया जाता है. साथ ही, इनकम टैक्स^* एक्ट की धारा 10 (10D) के तहत डेथ बेनीफोट पर टैक्स^*-छूट मिलती है.

निष्कर्ष

जैसे लाइफ़ इंश्योरेंस आपके प्रियजनों का वित्तीय भविष्य सुरक्षित करता है, वैसे ही बिज़नेस इंश्योरेंस आपके संगठन या उद्यम को आने वाले किसी भी संभावित नुकसान से बचाने के लिए है. चूंकि एम्प्लॉयर-एम्प्लॉई इंश्योरेंस और कीमैन इंश्योरेंस दो अलग-अलग प्रकार के बिज़नेस इंश्योरेंस हैं, इसलिए आप हमेशा चुन सकते हैं कि आपके बिजनेस के लिए किस तरह के इंश्योरेंस की ज़रूरत है. 


L&C/Advt/2023/Jul/2100