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लाइफ़ इंश्योरेंस की विशेषताएं

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परिवार को वह वित्तीय सुरक्षा दें जिसके वे हकदार हैं

लाइफ़ इंश्योरेंस की विशेषताएं

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    लाइफ इंश्योरेंस की विशेषताएं


    यह ज़रूरी है कि आप अपने परिवार की सुरक्षा करें और यह सुनिश्चित करें कि जीवन के हर पड़ाव पर उनकी सभी ज़रूरतें पूरी हों. यही वजह है कि आपके जीवन की प्लानिंग करने में लाइफ इंश्योरेंस का महत्वपूर्ण स्थान है. अच्छी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ, आप अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों और दायित्वों को पूरा कर सकते हैं, अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा कर सकते हैं और मेडिकल एमरज़ेंसी के लिए भी तैयार रह सकते हैं.

    ज़्यादातर लोग लाइफ़ इंश्योरेंस को सिर्फ़ वित्तीय प्लान बनाने और टैक्स बचाने वाले निवेश के तौर पर देखते हैं. हालाँकि, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान का मुख्य लक्ष्य हमेशा इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु जैसी किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में अपने प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना होना चाहिए.  हालाँकि, लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी की विभिन्न विशेषताओं के बारे में विस्तार से जानना ज़रूरी है और वे आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा हासिल करने में आपकी मदद कैसे कर सकती हैं.

    लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्या होता है?

    लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान व्यक्ति और एक लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी के बीच का अनुबंध होता है. पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाने पर इंश्योरेंस कंपनी आपके नॉमिनी को एक राशि प्रदान करती है. इस वित्तीय सुरक्षा के बदले में, आप भुगतान की अवधि और अपनी पसंद के मोड के अनुसार इंश्योरेंस कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करते हैं.

    लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स आपकी मृत्यु होने की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं. डेथ बेनिफ़िट, या आपकी मृत्यु होने की स्थिति में आपके परिवार को मिलने वाली राशि, बकाया क़र्ज़ को कवर करने, शिक्षा और रिटायरमेंट जैसी भविष्य की ज़रूरतों के लिए फ़ंड मुहैया कराने और उनकी अन्य ज़रूरतों को पूरा करने में मदद कर सकती है. वैकल्पिक राइडर, लाइफ़ इंश्योरेंस की अन्य विशेषताओं में से एक है. पॉलिसी कवरेज बढ़ाने के लिए आप इन्हें अपनी पॉलिसी में शामिल कर सकते हैं. अगर पॉलिसी के तहत आने वाली घटनाओं या जोखिम आपको और आपके परिवार को प्रभावित करते हैं, तो राइडर^ जैसे कि क्रिटिकल इलनेस कवर, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर और अन्य राइडर वित्तीय फायदा (फाइनेंशियल बेनिफिट) देते हैं.

    लाइफ इंश्योरेंस की महत्वपूर्ण विशेषताएं

    लाइफ इंश्योरेंस की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

    • परिवार की सुरक्षा

      लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीहोल्डर के परिवार को उनकी असमय मृत्यु हो जाने की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है. यह आपके परिवार को इनकम में होने वाले नुकसान का सामना करने और उनके जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद करता है.

    • सम एश्योर्ड

      बीमा राशि (सम अश्योर्ड) वह राशि है जो इंश्योरेंस कंपनी आपकी मृत्यु के मामले में नॉमिनी को देती है. बीमा राशि (सम अश्योर्ड) का चयन आप अपनी ज़रूरतों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर कर सकते हैं.

    • पॉलिसी टर्म

      पॉलिसी अवधि इंश्योरेंस कवरेज की अवधि होती है. यह पॉलिसीहोल्डर द्वारा चुनी गई पॉलिसी के आधार पर कुछ वर्षों से लेकर कई दशकों तक हो सकती है.

    • प्रीमियम भुगतान

      प्रीमियम वह राशि है जो आप इंश्योरेंस कंपनी को इंश्योरेंस कवरेज के बदले देते हैं. प्रीमियम का भुगतान अलग-अलग मोड में किया जा सकता है, जैसे कि मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से.

    • वेल्थ क्रिएशन

      कुछ लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ निवेश के फ़ायदे देती हैं, जैसे कि यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स (यूलिप), जो लंबी अवधि में वेल्थ क्रिएशन में आपकी मदद कर सकते हैं.

    • नॉमिनी असाईनमेंट

      पॉलिसीहोल्डर नॉमिनी को नियुक्त कर सकता है, जिसे पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु के मामले में डेथ बेनिफिट मिलेगा. आप ज़रूरत के अनुसार नॉमिनी की जानकारी बदल सकते हैं या अपडेट कर सकते हैं.

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    • लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के प्रकार

      लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स के कई तरह के होते हैं और आप लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी की विशेषताओं के आधार पर उनमें से चुन सकते हैं. भारत में लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के कुछ सामान्य प्रकार इस प्रकार हैं:

      टर्म इंश्योरेंस

      टर्म प्लान आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी अवधि तक, किसी खास अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है. किफ़ायती प्रीमियम पर अच्छे बीमा राशि (सम अश्योर्ड) के साथ, यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है, जो किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में उनपर निर्भर लोगों की वित्तीय भलाई को सुनिश्चित करना चाहते हैं.

      व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स

      इस तरह की पॉलिसी 100 साल की उम्र तक, आपके पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करती है. अगर आप एक निश्चित अवधि के बाद पॉलिसी को रिन्यू करने की चिंता किए बिना अपने परिवार के लिए आजीवन वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं, तो यह पॉलिसी सही हो सकती है.

      एंडोमेंट प्लान्स

      एंडोमेंट प्लान एक सेविंग प्लान है जिसमें लाइफ़ कवर और सेविंग्स मिलती है. यह पॉलिसी अवधि के आखिर में लम्पसम मैच्योरिटी प्रदान करता है. जो लोग अपने लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक फाइनेंशियल कॉर्पस बनाना चाहते हैं और अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं, वे इस प्लान का विकल्प चुन सकते हैं.

      यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स (यूलिप)

      यूलिप एक तरह की पॉलिसी है, जिसमें लाइफ़ कवरेज और निवेश के फ़ायदे मिलते हैं. यूलिप के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम आपकी पसंद के निवेश फंड में निवेश किए जाते हैं, जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता पर निर्भर करता है. प्रीमियम का दूसरा हिस्सा आपके परिवार को लाइफ़ कवर की मदद से सुरक्षित रखता है.

      मनी बैक प्लान्स

      मनी-बैक प्लान एक अन्य प्रकार का सेविंग्स प्लान है, जो पॉलिसी में कुछ वर्षों के बाद पॉलिसी अवधि के दौरान रेगुलर पेआउट प्रदान करता है. अगर आपको रेगुलर पेआउट के जरिए छोटी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करना हो और पॉलिसी के आखिर में मैच्योरिटी बेनिफ़िट की ज़रूरत हो, तो यह आपके लिए एक उपयुक्त प्लान हो सकता है.

      ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस

      एम्प्लॉयर द्वारा अपने एम्प्लॉई को उनके एम्प्लॉई बेनिफिट पैकेज के हिस्से के रूप में ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस प्लान दिया जाता है. यह एक ही पॉलिसी के तहत व्यक्तियों के ग्रुप को लाइफ़ कवर प्रदान करता है. ग्रुप प्लान्स के प्रीमियम काफी किफ़ायती हैं, लेकिन अच्छी लाइफ़ कवर सुरक्षा प्रदान करते हैं.

      लाइफ इंश्योरेंस की अलग-अलग विशेषताओं से आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि आपको किस तरह का लाइफ इंश्योरेंस प्लान चुनना चाहिए.


    लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदना क्यों ज़रूरी है?

    भारत में लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदना कई कारणों से ज़रूरी है:

    • 1

      वित्तीय सुरक्षा

      आपकी असमय मृत्यु हो जाने की स्थिति में लाइफ़ इंश्योरेंस आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है. आपकी अनुपस्थिति में, वे इनकम में कमी का सामना कर सकते हैं, अपने जीवन स्तर को बनाए रख सकते हैं और अपनी इमरजेंसी की ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं.
    • 2

      डेब्ट्स की रीपेमेंट

      अगर आपके पास कोई डेब्ट्स है, जैसे कि होम लोन या कार लोन, तो लाइफ़ इंश्योरेंस बेनिफिट्स आपकी मृत्यु होने पर इन डेब्ट्स को चुकाने में मदद कर सकते हैं, ताकि आपके परिवार को आर्थिक बोझ न उठाना पड़े.
    • 3

      बच्चों की शिक्षा

      लाइफ इंश्योरेंस से होने वाले डेथ बेनिफ़िट के जरिए आपके बच्चों की शिक्षा सहित जीवन के अलग-अलग लक्ष्यों को पूरा किया जा सकता है. सम अश्योर्ड से उनकी शिक्षा के लिए फंड मिल सकता है और उन्हें अपने सपनों और लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिल सकती है.
    • 4

      रिटायरमेंट प्लानिंग

      लाइफ़ इंश्योरेंस रिटायरमेंट प्लान्स में रिटायरमेंट के फ़ायदे मिलते हैं, जो आपको अपने सुनहरे वर्षों की प्लानिंग बनाने में मदद कर सकते हैं. समय पर प्लान बनाने और लंबी अवधि की सेविंग के जरिए, आप अपनी और अपने परिवार की सुरक्षा कर सकते हैं.
    • 5

      टैक्स बेनिफिट्स

      लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम पर इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स# कटौती की सुविधा है. इनकम टैक्स एक्ट की धारा 10 (10D) के तहत डेथ और मैच्योरिटी बेनिफिट्स पर टैक्स छूट दी जाती है.
    • 6

      मन की शांति

      लाइफ़ इंश्योरेंस से आपको मानसिक शांति मिल सकती है, यह जानकर कि आपकी असमय मृत्यु हो जाने की स्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित है. यह आपको तनाव मुक्त जीवन जीने में मदद कर सकता है क्योंकि आपको अपने परिवार की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है.
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    लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स के फ़ायदे


    यहाँ लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के कुछ फ़ायदे दिए गए हैं:

    • ऑनलाइन इंश्योरेंस प्लान्स खरीदने के कारण | टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस
      पॉलिसियों का चुनाव

      अपनी पसंद की पॉलिसी चुनें और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से कवरेज और बीमा राशि (सम अश्योर्ड) तय करें. अपनी सभी ज़रूरतों के बारे में विचार करने के बाद, आप बीमा राशि (सम अश्योर्ड का निर्धारण कर सकते हैं, जो आपके परिवार के लिए पर्याप्त होगी. इस राशि से वे आर्थिक रूप से सुरक्षित भविष्य जीने में सक्षम हो सकते हैं.

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      कई प्रीमियम भुगतान विकल्प

      कई लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां सिंगल भुगतान के तहत या पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान रेगुलर प्रीमियम का भुगतान करने के लिए लम्पसम प्रीमियम के रूप में प्रीमियम का भुगतान करने का ऑफर करती हैं. लिमिटेड भुगतान विकल्प के तहत प्रीमियम भुगतान अवधि, पॉलिसी अवधि से भी कम हो सकती है.

    • ऑनलाइन इंश्योरेंस प्लान्स खरीदने के कारण | टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस
      डेथ बेनिफिट

      पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी आकस्मिक मृत्यु होने पर डेथ बेनिफ़िट आपके नॉमिनी को दी जाने वाली राशि है. आपकी पसंद के हिसाब से, यह पेआउट लम्पसम भुगतान या निर्धारित वर्षों के लिए रेगुलर इनकम हो सकती है.

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      मैच्योरिटी बेनिफिट्स

      अगर आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं और पॉलिसी के सभी प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया है, तो पॉलिसी के मैच्योर होने पर आपको मैच्योरिटी बेनिफ़िट का भुगतान किया जाता है. यह लम्पसम भुगतान या रेगुलर इनकम हो सकती है, यह पॉलिसी के प्रकार और आपकी पसंद के फायदे के भुगतान पर निर्भर करता है.

    • टैक्स बेनिफिट

      लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम में हर वित्तीय वर्ष के लिए इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स# कटौती की सुविधा मिलती है. धारा 10 (10D) के तहत डेथ बेनिफिट भी टैक्स -फ्री होते है. पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन, मैच्योरिटी बेनिफ़िट भी टैक्स -फ्री हो सकता है.

    • अतिरिक्त कवरेज

      ज़रूरत पड़ने पर, आप अपनी पॉलिसी कवरेज बढ़ाने के लिए कई वैकल्पिक राइडर में से चुन सकते हैं. ये आपको अस्पताल में भर्ती होने के खर्च, आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता, गंभीर बीमारियों आदि से बचा सकते हैं. कुछ राइडर भविष्य के पॉलिसी के प्रीमियम को माफ भी कर सकते हैं.

    सबसे अच्छे लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स कैसे चुनें?


    बहुत सारे विकल्प उपलब्ध होने के बावजूद, सबसे अच्छा लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान चुनना चुनौतीपूर्ण नहीं होना चाहिए. अपनी ज़रूरतों के लिए सही प्लान चुनने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

    • अपने परिवार की सुरक्षा के लिए ज़रूरी कवरेज तय करें - सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस कवरेज कैसे चुनें?

      अपनी ज़रूरतें तय करें

      अपनी वित्तीय ज़रूरतों और अपने परिवार की ज़रूरतों का आकलन करके शुरुआत करें. अपने मौजूदा और भविष्य के वित्तीय दायित्वों, जैसे कि बकाया लोन, शिक्षा के खर्च और रिटायरमेंट प्लान्स के बारे में विचार करें और एक उपयुक्त पॉलिसी चुनें.

    • मनी बैग - टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम

      विभिन्न पॉलिसियों पर रिसर्च करें

      भारत में कई तरह की लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी उपलब्ध हैं, जैसे टर्म इंश्योरेंस, एंडोमेंट प्लान्स, यूलिप और व्होल लाइफ़ इंश्योरेंस. हर तरह की पॉलिसी की अपनी विशेषताएं, फायदे और इक्स्क्लूश़न होते हैं.

    • प्रॉडक्ट के लिए लागू उम्र के हिसाब से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें

      प्रीमियम राशि चेक करें

      कवरेज और आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी के प्रकार के आधार पर लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम काफी अलग-अलग हो सकते हैं. इसलिए, ऐसा प्लान ढूंढने के लिए अलग-अलग पॉलिसी के प्रीमियम नंबर की तुलना करें, जो किफ़ायती हो और आपके बजट के अंदर हो.

    • मनी वॉलेट

      राइडर्स का चयन

      कई पॉलिसीज़ में कई तरह के राइडर^ शामिल होते हैं, जैसे कि एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट, क्रिटिकल इलनेस कवर और प्रीमियम में छूट, जो आपकी पॉलिसी के कवरेज को बढ़ा सकती है. चेक करें कि क्या ये राइडर आपकी पसंद की पॉलिसी के तहत उपलब्ध हैं और क्या वे आपकी ज़रूरतों के हिसाब से उपलब्ध हैं.

    • क्लेम सेटलमेंट रेश्यो जितना अच्छा होगा, आपके बेनिफिशियरी को समय पर क्लेम मिलने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी

      क्लेम सेटलमेंट रेश्यो को चेक करें

      लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते समय क्लेम सेटलमेंट रेश्यो एक ज़रूरी कारक है. यह कुल प्राप्त क्लेम में से इंश्योरेंस कंपनी द्वारा सेटल किए गए क्लेम का प्रतिशत है. क्लेम सेटलमेंट का ज़्यादा सेटलमेंट रेश्यो है कि क्लेम सेटलमेंट करने में इंश्योरर की दक्षता क्या है.

    • टर्म इंश्योरेंस प्लान में कई तरह के लाभकारी राइडर या ऐड-ऑन कवर उपलब्ध होने चाहिए, जो टर्म इंश्योरेंस प्लान के कवरेज को बढ़ाते हैं - सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस कवरेज कैसे चुनें?

      अलग-अलग प्लान्स की तुलना करें

      आपके सामने आने वाली सभी पॉलिसी की तुलना करके उचित प्रीमियम पर सबसे अच्छी कवरेज प्रदान करने वाली पॉलिसी का पता लगाएं. आप अलग-अलग पॉलिसीयों की तुलना आसानी से करने के लिए ऑनलाइन कम्पेरसन पोर्टल का इस्तेमाल कर सकते हैं.

    चूंकि लाइफ इंश्योरेंस आपकी वित्तीय प्लान का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है, इसलिए किसी प्लान के बारे में निर्णय लेने से पहले अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की सभी विशेषताओं को विस्तार से समझ लेना सुनिश्चित करें. इन सुझावों का पालन करके, आप भारत में ऐसा लाइफ इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं, जो व्यापक कवरेज प्रदान करता हो और आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करता हो.

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    वेल्थ क्रिएशन के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

    क्या मैं बेस लाइफ इंश्योरेंस कवर के बिना वैकल्पिक ऐड-ऑन राइडर खरीद सकता/सकती हूँ?

    बेस लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के जरिए सिर्फ़ राइड^ का विकल्प चुनना संभव है. इन राइडर को स्टैंडअलोन कवरेज के तौर पर नहीं खरीदा जा सकता है. लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने पर, आप अलग-अलग राइडर में से चुन सकते हैं, जो आपकी पॉलिसी को बेहतर बना सकते हैं. हालाँकि, ध्यान दें कि ऑप्शनल राइडर मामूली लेकिन बेस पॉलिसी के प्रीमियम के अलावा अतिरिक्त प्रीमियम पर आते हैं.

    टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के जरिए लाइफ़ इंश्योरेंस का क्लेम कैसे करें और यह राशि मिलने में कितना समय लगता है?

    आपके क्लेम को सेटल करना हमारी प्राथमिकता है. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस में क्लेम फाइल करने के लिए, आप हमसे संपर्क कर सकते हैं या हमारी किसी भी ऑफिस ब्रांच में जा सकते हैं. हम 4 घंटे के अंदर क्लेम को सेटल कर देंगे**.

    **नियम एवं शर्ते लागू

    मेरा लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान कितने समय तक ऐक्टिव रहता है?

    आपका लाइफ इंश्योरेंस प्लान आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए ऐक्टिव रहेगा. हालाँकि, चुने गए प्रीमियम भुगतान अवधि और मोड के अनुसार, सभी प्रीमियम का भुगतान समय पर और पूरा किया जाना चाहिए. इसके अलावा, पॉलिसी को सरेंडर या समाप्त नहीं किया जाना चाहिए था.

    मैं अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को कस्टमाइज़ कैसे कर सकता/सकती हूँ?

    आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को आसानी से कस्टमाइज़ किया जा सकता है क्योंकि आप सम अश्योर्ड, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और राशि, और साथ ही प्रीमियम भुगतान मोड और फ़्रीक्वेंसी चुन सकते हैं. आप वैकल्पिक राइडर्स^ के जरिए अपने लाइफ इंश्योरेंस प्लान को और कस्टमाइज़ कर सकते हैंजिसे अतिरिक्त प्रीमियम खर्च पर अतिरिक्त कवरेज के लिए पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है.

    मैं एक लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान पर कितने राइडर ख़रीद सकता/सकती हूँ?

    आप पॉलिसी के तहत दिए गए विकल्पों में से अपने लाइफ इंश्योरेंस प्लान में कई राइडर^ जोड़ सकते हैं. हालाँकि, हर राइडर पर अतिरिक्त प्रीमियम चार्ज लगता है. अगर आप सिर्फ़ उन्हीं राइडर को चुनते हैं जिनकी आपको ज़रूरत है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस जोखिम या घटना के लिए अतिसंवेदनशील हो सकते हैं, तो आप अपने पॉलिसी के प्रीमियम को वाजिब और किफ़ायती रख सकते हैं.

    लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में कितने नॉमिनी जोड़े जा सकते हैं?

    आप अपनी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में कई नॉमिनी जोड़ सकते हैं और आपकी मृत्यु होने की स्थिति में हर नॉमिनी को मिलने वाली बीमा राशि (सम अश्योर्ड) का प्रतिशत भी बता सकते हैं. अपनी पॉलिसी के नॉमिनेशन विवरण को नियमित रूप से अपडेट करना न भूलें, ख़ासकर आपकी पारिवारिक स्थिति में बदलाव होने की स्थिति में, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि पॉलिसी के फ़ायदे आपके बेनिफिशियरी को मिले.

    क्या पॉलिसी की अवधि के आखिर में मुझे अपने लाइफ इंश्योरेंस प्लान का रिटर्न मिलेगा?

    आपको अपने लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान पर रिटर्न मिल सकता है या नहीं, यह आपके द्वारा चुनी गई लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करेगा. उदाहरण के लिए, टर्म इंश्योरेंस जैसे प्योर प्रोटेक्शन प्लान्स के मामले में, पॉलिसी अवधि के अंत में किसी भी मैच्योरिटी बेनिफ़िट का भुगतान नहीं किया जाता है. लेकिन अगर आप प्रीमियम के रिटर्न के साथ टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आपको पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान किए गए कुल प्रीमियम मिलेंगे.

    सेविंग प्लान्स के मामले में, आपको मैच्योरिटी बेनिफ़िट मिलता है, जिसमें प्लान में आपकी सेव की गई वित्तीय राशि के साथ-साथ कोई भी लागू बोनस शामिल होता है. यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स के साथ, मैच्योरिटी बेनिफ़िट आपके निवेश की कुल फंड वैल्यू के रूप में होता है.

    लाइफ इंश्योरेंस प्लान किसे चुनना चाहिए?

    यहाँ उन लोगों की कुछ कैटोगरी दी गई हैं, जिन्हें भारत में लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान चुनने पर विचार करना चाहिए:

    • कमाई करने वाला एकमात्र सदस्य: अगर आप पर कोई निर्भर है जो सिर्फ़ आपकी इनकम पर निर्भर हैं, तो लाइफ़ इंश्योरेंस आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, अगर आपकी अप्रत्याशित मृत्यु हो जाती है.
    • बिज़नेस के मालिक: एक बिज़नेस के मालिक के तौर पर, आपकी पॉलिसी बकाया लोन को कवर करने, बिज़नेस के लिए फ़ंड उपलब्ध कराने और आपकी गैर-मौजूदगी में आपके परिवार और एम्प्लाइज की आर्थिक स्थिति को सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है.
    • माता-पिता: एक अभिभावक के तौर पर, लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी असमय मृत्यु हो जाने की स्थिति आपके बच्चों को, उनकी शिक्षा और अन्य ज़रूरतों के लिए फंड उपलब्ध कराकर उनके भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद कर सकती है.
    • वे लोग जिनके पास वित्तीय दायित्व हैं: अगर आपके पास लोन या क़र्ज़ हैं, जैसे कि होम लोन या कार लोन, तो लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी मृत्यु होने पर इन देनदारियों का भुगतान करने और आपके प्रियजनों को इस बोझ से राहत दिलाने में मदद कर सकती है.

    प्रीमियम भुगतान के विभिन्न विकल्प क्या हैं?

    एक पॉलिसी के अनुसार प्रीमियम भुगतान के विकल्प अलग-अलग हो सकते हैं. प्रीमियम भुगतान के तीन तरीके हैं, और वे हैं:

    • सिंगल भुगतान - एक बार में पूरी राशि का भुगतान एकमुश्त प्रीमियम के तौर पर करें.
    • लिमिटेड भुगतान - प्रीमियम का भुगतान करने की अवधि पॉलिसी अवधि से कम है.
    • रेगुलर भुगतान - पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए, हर महीने, तिमाही, साल या हर छह महीने में नियमित प्रीमियम का भुगतान करें.

    अस्वीकरण

    • टाटा एआईए सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN:110N160V03) है - नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान
    • *खास प्लान विकल्पों के लिए लागू है. कृपया अतिरिक्त जानकरी के लिए ब्रोशर देखें.
    • ~प्लान के खास विकल्पों के लिए लागू है. कृपया अतिरिक्त जानकरी के लिए ब्रोशर देखें.
    • #मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार, इनकम टैक्स बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभाव के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट के बारे में जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
    • ++धारा 80C के तहत ₹46,800 तक के टैक्स बेनिफिट की कैलकुलेशन ₹1,50,000 के लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम पर 31.20% (सरचार्ज को छोड़कर उपकर सहित) की उच्चतम टैक्स स्लैब दर पर की जाती है. पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D,10 (10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत रखी गई शर्तों के अधीन हैं. अगर कोई गुड्स और सर्विस टैक्स और सेस है तो वर्तमान दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स फ्री इनकम धारा 10 (10D) और इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय-समय पर किए गए संशोधनों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, पूरी जानकारी के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
    • $$इलस्ट्रेटेड प्रीमियम मासिक प्रीमियम है, जिसमें लाइफ़ ऑप्शन के तहत 20 साल की महिलाओं, स्टैंडर्ड लाइफ़, नॉन-स्मोकर के लिए 1 करोड़ बीमा राशि (सम अश्योर्ड) के साथ 20 साल की पॉलिसी अवधि (रेगुलर भुगतान) के साथ टैक्स शामिल नहीं है. अधिक जानकारी के लिए कृपया बेनिफिट इलस्ट्रेशन देखें. प्रीमियम पर लागू टैक्स, सेस, &लेवी लागू होते हैं, जिन्हे ऐसे प्रीमियम के भुगतान के अलावा पॉलिसीहोल्डर द्वारा पूरी तरह से भुगतान/वहन किया जाएगा. टाटा एआईए लाइफ के पास पॉलिसी के तहत देय फायदों में से, किसी भी वैधानिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी टैक्स या इम्पोजिशन की राशि का क्लेम करने, कटौती करने, उसमें बदलाव करने, उसे वापस लेने का अधिकार है. सटीक प्रीमियम के लिए कृपया सेल्स इलस्ट्रेशन देखें.
    • ^राइडर अनिवार्य नहीं है और यह मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध है. राइडर के तहत मिलने वाले फायदों, प्रीमियम और एक्सक्लूज़न के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ के इंश्योरेंस सलाहकार / ब्रांच से संपर्क करें.
    • %इस प्लान में लाइफ ऑप्शन के तहत प्योर रिस्क कवर और लाइफ प्लस ऑप्शन के तहत रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम बेनिफिट की सुविधा मिलती है. इस प्लान में अतिरिक्त विकल्प भी उपलब्ध हैं. कृपया पूरी जानकारी के लिए सेल्स ब्रोशर को देखें.
    • **केवल 3 साल से अधिक की पॉलिसी अवधि वाले गैर-शुरुआती क्लेम, रु. 50 लाख के सम अश्योर्ड तक के गैर-जांच-पड़ताल मामलों पर लागू है. केवल ब्रांच में जाकर ही लागू हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस में क्लेम सबमिट करने की समय सीमा काम करने के दिनों में दोपहर 2 बजे है. पूरे दस्तावेज सबमिट किए जाने के अधीन. यूलिप पॉलिसी और ओपन टाइटल क्लेम के लिए लागू नहीं है.
    • इस प्रोडक्ट को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है.  
    • यह प्लान गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं है और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
    • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
    • जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें. इस प्लान के सटीक नियम और शर्तें पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट में बताई गई हैं.
    • लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है. पॉलिसी को जल्दी खत्म करने पर आमतौर पर कम राशि मिलती है और देय सरेंडर वैल्यू भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों से कम हो सकती है.
    • नॉन-स्टैण्डर्ड जीवन के मामले में और नॉन -स्टैण्डर्ड आयु प्रमाण जमा करने पर, हमारे अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम लिया जाएगा.
    • यह पब्लिकेशन केवल सामान्य सर्कुलेशन के लिए है. यह दस्तावेज़ केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं रखता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह दस्तावेज़ निवेश सलाह या किसी खास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सिफारिश के तौर पर नहीं है और न ही इस पर विचार किया जाना चाहिए.
    • L&C/Advt/2023/Jun/1683
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