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आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा की योजना बनाने के लिए उपलब्ध विभिन्न वित्तीय साधनों में से, लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षित और शांतिपूर्ण जीवन के लिए सबसे पसंदीदा विकल्पों में से एक है. यह आपके और आपके परिवार के लिए सार्थक लाइफ स्टैण्डर्ड निर्धारित करने के लिए सस्ती कीमत पर सुरक्षा के लिए वित्तीय सुरक्षा कवच प्रदान करता है. बीमा राशि (सम अश्योर्ड) वह महत्वपूर्ण तत्व है जो इस सुरक्षा कवच का केंद्र बिंदु है.
लाइफ इंश्योरेंस का हर पहलू, जैसे कि पॉलिसी की अवधि, प्रीमियम का भुगतान, कस्टमाइज़ेशन, वगैरह, बस बीमा राशि से संबंधित होता है. इसलिए, जीवन के बारे में अच्छी तरह से सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए बीमा राशि का अर्थ और उससे जुड़े कारकों को समझना ज़रूरी है. तो, यहाँ वह सब कुछ है जो आपको इंश्योरेंस में सम अश्योर्ड के बारे में जानने की ज़रूरत है, इसका अर्थ, विचार करने के कारक, कैलकुलेट करने के तरीके, इसकी रेलवन्स पर कार्रवाई योग्य जानकारी, और बहुत कुछ!
विषयसूची
आईआरडीएआई के अनुसार, “बेसिक सम अश्योर्ड का अर्थ है पॉलिसी लेते समय पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए शेड्यूल में निर्दिष्ट राशि.” और “शेड्यूल पॉलिसी दस्तावेज़ का हिस्सा है जिसमें पॉलिसी की खास जानकारी दी गई है".
बीमा राशि से तात्पर्य किसी बीमाकृत घटना (इंश्योर्ड इवेंट) के होने पर आपको या आपके नॉमिनी को मिलने वाली गारंटीड राशि से है. यह जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय निर्धारित किया जाता है और बदले में पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए लागू प्रीमियम प्राप्त करने पर प्रदान किया जाता है.
बीमा राशि जीवन बीमा का मुख्य अंग है और जीवन बीमा पॉलिसी में मिलने वाले वित्तीय फायदों का वास्तविक और सटीक आधार है. तो, आइए हम बेहतर तरीके से समझने के लिए गहराई तक जाते हैं.
बीमा राशि वह मुख्य कॉम्पोनेन्ट और एप्लीकेबल पेआउट है, जिसकी गारंटी आपको या आपके नॉमिनी को दी जाती है, जो जीवन बीमा पॉलिसी के प्रकार और बीमाकृत घटना के होने के आधार पर आपको या आपके नॉमिनी को प्रदान की जाती है.
बीमा राशि पॉलिसी की शुरुआत के दौरान तय की जाती है और आपके कस्टमाइज़ेशन के आधार पर पॉलिसी अवधि में इसे बढ़ाया या घटाया जा सकता है. बीमा राशि तय करने के लिए आप अपनी ज़रूरतों, वित्तीय स्थिति और भविष्य में व्यक्तिगत या पारिवारिक जिम्मेदारियों के आधार पर अलग-अलग कारकों पर विचार कर सकते हैं.
पेआउट का इस्तेमाल डेब्ट क्लियर करने, भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों की योजना बनाने, आपके परिवार के रोजमर्रा के खर्चों को पूरा करने आदि के लिए किया जा सकता है, ताकि संबंधित वित्तीय बोझ को कम किया जा सके.
इसके अलावा, इंश्योरेंस में बीमा राशि की कैलकुलेशन आपकी इनकम, वित्तीय जिम्मेदारियों और लक्ष्यों, लोन और देनदारियों, और बचत और निवेश के आधार पर की जा सकती है, ताकि आपकी वित्तीय सुरक्षा के लिए खरीदारी के सही निर्णय लिए जा सकें.
प्योर प्रोटेक्शन प्लान्स
प्योर प्रोटेक्शन प्लान में पॉलिसीधारक की मृत्यु एकमात्र बीमाकृत घटना होगी. आपके अप्रत्याशित निधन की स्थिति में यह आपके परिवार को लम्पसम या रेगुलर इनकम प्रदान करता है. इसलिए, मृत्यु होने पर बीमा राशि और जीवन बीमा कवर आपकी अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को दी जाने वाली कुल राशि है.
सेविंग इंश्योरेंस या वेल्थ सॉल्यूशंस
दो बीमाकृत चीज़ें होंगी, पॉलिसी मैच्योरिटी, और पॉलिसीधारक की मृत्यु. ऐसे लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में, अगर आप पॉलिसी की अवधि पूरी कर लेते हैं और अप्रत्याशित मौत के दौरान आपके परिवार को मैच्योरिटी पर बीमा राशि की गारंटी दी जाएगी.
राइडर्स के साथ लाइफ इंश्योरेंस
राइडर^ के साथ लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में, बीमाकृत घटनाएँ राइडर^ पर लागू होने वाली किसी खास घटना के होने, जैसे कि गंभीर बीमारी, विकलांगता, आदि और मृत्यु के आधार पर सर्वाइवल के लिए होंगी. इसलिए, राइडर के तहत कवर किए गए खास घटना के होने के आधार पर देय राशि राइडर की बीमा राशि है.
UIN: (110B033V02) - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर
राइडर मूल बीमा राशि के हिसाब से अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है और बेनिफिट के विकल्पों के आधार पर इसे कई जोखिमों तक बढ़ाया जाता है, जिनमें आकस्मिक मृत्यु या विकलांगता, गंभीर बीमारी और टर्मिनल इलनेस शामिल हैं जैसे कि
टर्म इंश्योरेंस के साथ एक्सीलेरेटेड टर्मिनल इलनेस
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट
एक्सीडेंटल टोटल और परमानेंट डिसएबिलिटी
क्रिटिकेयर प्लस बेनिफ़िट
क्रिटिकेयर बेनिफ़िट
इसलिए, आपको अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए उपयुक्त राइडर्स^ का पता लगाने के लिए, अपनी स्वास्थ्य स्थिति और अन्य कारकों, जैसे कि आपके काम का माहौल और अपने परिवार का मेडिकल हिस्ट्री को एनालाइज करना होगा.
इंश्योरेंस में बीमा राशि भुगतान के अलग-अलग तरीकों से प्राप्त की जा सकती है. उदाहरण के लिए, जीवन बीमा पॉलिसी के चुने गए नियमों और शर्तों के आधार पर, आप डेथ, मैच्योरिटी या राइडर के लिए लम्पसम राशि, रेगुलर इनकम, या दोनों का कॉम्बिनेशन चुन सकते हैं.
जीवन बीमा में बीमा राशि के अर्थ के बारे में चर्चा करने के बाद, आइए हम बीमा राशि की कैलकुलेशन करते समय उन फैक्टर को समझते हैं जिन पर विचार करने की आवश्यकता होती है और आगे चलकर इसे कैलकुलेट करने के तरीके क्या हैं.
उम्र
बीमा राशि का निर्धारण करने के लिए उम्र सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है.
छोटी उम्र में, जब आप हेल्थी हैं और आपकी हेल्थ कंडीशन चुनौतीपूर्ण होने की बहुत कम संभावना होती है, तो आप कम बीमा राशि चुन सकते हैं और उम्र बढ़ने के साथ इसे बढ़ा सकते हैं. दूसरी ओर, अगर आपकी मिडिल एज में हैं और आपको सीरियस हेल्थ कंडीशन होने का कोई संकेत मिल रहा है, तो आप अधिक बीमा राशि चुन सकते हैं.
वित्तीय स्थिति
आपकी फाइनेंशियल कंडीशन से पता चलता है कि पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान आप प्रीमियम के तौर पर कितनी राशि का भुगतान कर सकते हैं. यह आपकी इनकम और अपनी और परिवार की भविष्य की वित्तीय जरूरतों पर आधारित होगी.
इसलिए, आपको अपने मौजूदा वित्तीय दायित्वों और भविष्य में होने वाले पैसों के लक्ष्यों का मूल्यांकन करना होगा, ताकि आप रेगुलर प्रीमियम भुगतान के लिए सही बैलेंस निर्धारित कर सके.
व्यवसाय और लाइफ स्टाइल
आपका बिजनेस और लाइफस्टाइल आपके स्वास्थ्य पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है.
आइए हम दो सिनेरियो और आवश्यक बीमा राशि पर विचार करें.
अगर आपकी हेल्थी रूटीन लाइफस्टाइल है, तो आप अपनी पॉलिसी की अवधि को आसानी से पूरा कर सकते हैं, और इसलिए आप दोनों विकल्पों में से चुन सकते हैं जैसे कि टर्म इंश्योरेंस, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम कवर के साथ, सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान, यूलिप प्लान आदि.
अगर आपके काम का माहौल तनाव से भरा है और आपको तम्बाकू या अल्कोहल जैसी आदतें लग जाती हैं, तो आपको गंभीर बीमारियाँ होने का खतरा ज़्यादा होता है और इसलिए, आर्थिक रूप से सुरक्षित रहने के लिए आपको अपनी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में अधिक बीमा राशि चुननी होगी और राइडर्स ^ को अपनी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में शामिल करना होगा.
परिवार की मेडिकल हिस्ट्री
हालाँकि आप हेल्थी रूटीन और लाइफस्टाइल अपनाने की कोशिश करते हैं, लेकिन कुछ स्थितियों में, आनुवंशिक कारणों से आपको बीमारी होने की संभावना बहुत अधिक होती है. इसलिए, एहतियात के तौर पर अधिक बीमा राशि चुनने से आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा.
इसके अलावा, आप लागू ऐड-ऑन राइडर^ चुन सकते हैं, ताकि बेसिक सम अश्योर्ड को बढ़ाने के लिए ज़रूरी गंभीर बीमारियों या लाइलाज से जुड़ी बीमारियों के लिए वित्तीय कवरेज शामिल किया जा सके.
महंगाई
महंगाई के बढ़ते दबाव के कारण, यूटिलिटीज़, मेडिकल सुविधाओं और अन्य ख़र्चों का ख़र्च आने वाले समय में कभी भी ज़्यादा हो जाएगा. इसलिए, महंगाई की दर को ध्यान में रखते हुए, भविष्य के लिए अपनी आवश्यकताओं के आधार पर बीमा राशि ढूंढना, समझदारी से लिया गया निर्णय लेने के लिए बहुत जरुरी है.
भविष्य के वित्तीय लक्ष्य
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान अलग-अलग तरह के फायदे दे सकते हैं, जैसे कि बचत और वेल्थ क्रिएशन के विकल्प.
सेविंग इंश्योरेंस प्लान्स आपको पॉलिसी अवधि के अंत में मैच्योरिटी बेनिफिट के लिए धन जमा करते हुए आपके जीवन कवर के लिए धन सुरक्षित करने में मदद करती हैं. इसलिए, सेविंग बेनिफिट की गारंटी होने पर, आप भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों और उन्हें पूरा करने के लिए आवश्यक धनराशि तय कर सकते हैं और पर्याप्त बीमा राशि निर्धारित कर सकते हैं.
यूलिप प्लान आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर अलग-अलग फंड विकल्पों में निवेश करते हुए, अपने जीवन बीमा के लिए पैसे सुरक्षित करने में आपकी मदद करते हैं, ताकि भविष्य के लिए आपकी संपत्ति में वृद्धि हो सके. आप इक्विटी, हाइब्रिड या डेब्ट फंड विकल्पों में से किसी एक को चुन सकते हैं और पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित रूप से इसमें निवेश कर सकते हैं.
इसके अलावा, यूलिप प्लान में 5 साल का लॉक-इन पीरियड होता है, जिसके बाद पार्शियल विड्राल लागू होती है. इसलिए, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों, मूल बीमा राशि, जोखिम प्रोफ़ाइल और किफ़ायती होने के आधार पर ज़रूरी निवेश की सीमा को कैलकुलेट कर सकते हैं.
अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए इंश्योरेंस में बीमा राशि की कैलकुलेशन करना ज़रूरी है.
बीमा राशि (सम अश्योर्ड) निर्धारित करने के लिए कुछ तरीके हैं.
बीमा राशि का निर्धारण करने का सामान्य नियम यह है कि इसे अपनी सालाना इनकम का 10 गुना मानें. हालाँकि, अगर आप छोटी उम्र में जीवन बीमा ख़रीदने की योजना बना रहे हैं, तो आप इसकी कैलकुलेशन अपनी सालाना इनकम के 14-15 गुना के रूप में कर सकते हैं और बड़ी उम्र में, आप इसकी कैलकुलेशन अपनी सालाना इनकम के 7-8 गुना के रूप में कर सकते हैं.
हालाँकि यह सामान्य नियम है, लेकिन हो सकता है कि आपके परिवार को सुरक्षित रखने के लिए यह उचित अपेक्षित फ़ंड न हो.
बीमा राशि (सम अश्योर्ड) की कैलकुलेशन करने के लिए यहां कुछ अन्य तरीके दिए गए हैं.
इनकम बदलने के तरीके से, आप अपनी मौजूदा इनकम के आधार पर बीमा राशि का पता लगा सकते हैं. अगर आपके परिवार की कोई ख़ास वित्तीय ज़िम्मेदारी नहीं है, जैसे कि आपके बच्चे की शादी, शिक्षा आदि और आपकी इनकम ही एकमात्र ऐसा कारक है जो आपको आत्मनिर्भर जीवन जीने में मदद कर सकता है, तो आप इस तरीके का इस्तेमाल करने पर विचार कर सकते हैं.
इस तरीके से बीमा राशि की कैलकुलेशन सालाना इनकम को मल्टीप्लाई करके और रिटायरमेंट के वर्षों की संख्या को बढ़ाकर की जा सकती है.
बीमा राशि (सम अश्योर्ड) = सालाना इनकम x इनकम के वर्षों की संख्या
हालाँकि, अगर आपके परिवार के भविष्य में कई वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ हैं, तो आपको ज़्यादा वास्तविक तरीके पर विचार करना चाहिए.
बीमा राशि निर्धारित करने के लिए मानव जीवन वैल्यू विधि सबसे सामान्य और पसंदीदा तरीकों में से एक है.
इसकी कैलकुलेशन आपकी इनकम, खर्च, देनदारियों और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर की जाती है.
भविष्य में होने वाली ज़रूरी कमाई का निर्धारण करें - अपनी मौजूदा इनकम के आधार पर, रिटायरमेंट आने के कितने साल बाकी हैं, इस पर विचार करके रिटायरमेंट तक भविष्य में होने वाली कमाई की सीमा ज्ञात करें.
मौजूदा वार्षिक खर्च और भविष्य के वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें - वार्षिक खर्च निर्धारित करें जैसे कि रेगुलर रोजमर्रा खर्च, बच्चे की फीस (अगर लागू हो), दवा, वेकेशन, कपड़े आदि.
इसके अलावा, अपने भविष्य के व्यक्तिगत और पारिवारिक वित्तीय लक्ष्यों, जैसे कि आपके बच्चे की शादी, रिटायरमेंट आदि को पूरा करने के लिए ज़रूरी धनराशि निर्धारित करें.
कैश फ़्लो के इस अनुमान का निर्धारण करते समय, आपको महंगाई दर का हिसाब रखना होगा. इसलिए, छूट के लिए मौजूदा ब्याज दरों का इस्तेमाल करके, भविष्य के कैश फ़्लो के लिए वर्तमान मूल्य का पता लगाएं.
वित्तीय देनदारियों का निर्धारण करें - वित्तीय देनदारियों में आपका हाउसिंग लोन, कार लोन और ऐसे अन्य डेब्ट शामिल हैं जिन्हें आप अपने जीवन के अलग-अलग स्टेज में चुका सकते हैं. इसे पिछले स्टेप में निर्धारित वैल्यू में जोड़ें.
बचत और निवेश का हिसाब - अगर आपके पास कोई लाइफ़ कवर है या आप अलग-अलग फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स में बचत या निवेश कर रहे हैं, तो ऊपर दिए गए स्टेप में कैलकुलेट की गई वैल्यू से इसकी टोटल वैल्यू घटाएं.
बीमा राशि निर्धारित करें - मौजूदा खर्चों, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, और देनदारियों को जोड़ने और पिछले स्टेप्स में बताई गई बचत और निवेश को घटाने से प्राप्त कुल राशि से बीमा राशि का सबसे अनुमानित मूल्य मिलेगा.
ज़्यादा जानकारी के लिए, आप पढ़ सकते हैं कि सही बीमा राशि कैसे चुनें?
आप हमारे टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस ह्यूमन लाइफ़ वैल्यू कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके, आसान, कम समय लेने वाली और बेहतर तरीके से ज़रूरी बीमा राशि का पता लगा सकते हैं.
सम अश्योर्ड |
सम इंश्योर्ड |
सम अश्योर्ड लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स पर लागू होता है. |
बीमा राशि नॉन-लाइफ इंश्योरेंस प्लान पर लागू होती है, जैसे कि हेल्थ बीमा प्लान, मोटर बीमा प्लान आदि. |
जीवन बीमा पॉलिसी की नियम और शर्तों के आधार पर इंश्योर्ड घटनाओं, जैसे कि पॉलिसीधारक की मृत्यु, पॉलिसी की मैच्योरिटी आदि की स्थिति में आपको या आपके नॉमिनी को एक निश्चित राशि की गारंटी दी जाती है. |
रीइंबरसमेंट या कैश-लैस बेनफीट आवश्यक धनराशि या हुए नुकसान की सीमा पर लागू होता है. |
इसकी कॅल्क्युलेटेड आपकी इनकम, देनदारियों, खर्चों और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर की जाती है. |
इसकी कैलकुलेशन हेल्थ इंश्योरेंस के लिए मोटर इंश्योरेंस, उम्र, लिंग, स्वास्थ्य समस्याओं, पहले से मौजूद बीमारियों आदि के लिए इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV), मेक और मॉडल, इंजन क्यूबिक क्षमता आदि के आधार पर की जाती है. |
आपके अप्रत्याशित निधन की स्थिति में नॉमिनी को वित्तीय बेनिफिट प्रदान किया जाता है. यह आपकी ग़ैरमौजूदगी में परिवार के आर्थिक बोझ को कम करने में उनकी मदद कर सकता है. |
यह आपको कार इंश्योरेंस में वाहन से हुए नुकसान या हेल्थ इंश्योरेंस में मेडिकल खर्चों को अधिकतम संभव सीमा तक संभालने के लिए प्रदान किया जाता है. |
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में पॉलिसी अवधि के अंत में बीमा राशि मैच्योरिटी बेनिफिट के तौर पर दी जा सकती है |
लागू बीमा प्लान में बीमा राशि पर कोई मैच्योरिटी बेनिफिट लागू नहीं होता है. |
चेक-आउट सम इंश्योर्ड वार्सिस सम अश्योर्ड : अंतर को समझना अधिक जानकारी के लिए.
बीमा राशि (सम अश्योर्ड) का निर्धारण सही तरीके से किया जा सकता है, लेकिन परिवार की बदलती जिम्मेदारियों के आधार पर आपको इसका अपने जीवन में अलग-अलग पड़ावों पर बदलाव करना पड़ सकता है. उदाहरण के लिए, जीवन के उत्तरार्ध में, आप सिंगल पैरेंट के रूप में अपने परिवार की भावी वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा कर सकते हैं, नया बिजनेस शुरू कर सकते हैं, जल्दी रिटायरमेंट की योजना बना सकते हैं आदि.
ऐसे हालात में, अपने पैसों के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपनी बीमा राशि बढ़ाना और यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा दांव पर न लगे.
यहां आपकी बीमा राशि (सम अश्योर्ड) बढ़ाने के कुछ तरीके दिए गए हैं.
बीमा राशि बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका है अपनी बदलती वित्तीय जिम्मेदारियों के आधार पर अलग-अलग तरह के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदना. कवरेज बढ़ाने के लिए आप दो या दो से ज़्यादा लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार कर सकते हैं. सबसे अच्छे विकल्पों में से कुछ हैंः
टर्म इंश्योरेंस एक प्योर प्रोटेक्शन प्लान है जो एक किफायती प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करता है. आप सीमित प्रीमियम भुगतान या रेगुलर प्रीमियम भुगतान विकल्प, रेगुलर इनकम या लम्पसम पेआउट विकल्प आदि चुनकर इसे कस्टमाइज़ कर सकते हैं.
सेविंग इंश्योरेंस प्लान्स जीवन बीमा के लिए सुरक्षा प्रदान करते हैं और मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर भविष्य के लिए पैसे बचाने का विकल्प देते हैं. चूंकि मैच्योरिटी बेनिफिट की गारंटी दी जाती है और पॉलिसी शुरू होने के दौरान तय किया जाता है, इसलिए आप वित्तीय उद्देश्यों का ठीक-ठीक पता लगा सकते हैं और पैसे बचा सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप दस साल बाद कोई बिज़नेस शुरू करना चाहते हैं, अपने नए घर के निर्माण के लिए पांच साल बाद डाउन पेमेंट करने के लिए बचत करना चाहते हैं, विदेश में अपनी आगे की पढ़ाई के लिए भुगतान करना चाहते हैं, आदि, तो आप ज़रूरी धनराशि के बारे में फैसला कर सकते हैं.
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप प्लान)लाइफ कवर प्रदान करता है और भविष्य के लिए आपकी संपत्ति बढ़ाने के लिए फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ में निवेश करने का विकल्प देता है. आप लंबी अवधि में निवेश करने के लिए अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर इक्विटी, डेब्ट और हाइब्रिड फंड विकल्पों में से किसी एक को चुन सकते हैं.
इसके अलावा, आप दुनिया भर में बदलती आर्थिक स्थितियों के आधार पर फंड के चुने हुए विकल्पों के बीच स्विच कर सकते हैं. इसके अलावा, पांच साल की लॉक-इन अवधि के बाद आप पार्शियल विड्राल के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
इस पॉलिसी में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश का जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है.
रिटायरमेंट प्लान्स लाइफ कवर प्रदान करते हैं और एक निश्चित अवधि के लिए या पॉलिसी के मैच्योर होने के बाद मृत्यु होने तक रेगुलर इनकम पाने के लिए भविष्य के लिए पैसे बचाने का विकल्प. प्रदान करते हैं. चूंकि मैच्योरिटी बेनिफिट्स की गारंटी होती है, आप अपनी मौजूदा लाइफस्टाइल के आधार पर अपनी मंथली वित्तीय ज़रूरतों को कैलकुलेट कर सकते हैं और उसी हिसाब से पैसे बचा सकते हैं.
इसके अलावा, आप अपनी कंपनी से कमाए गए रिटायरमेंट कार्पस में निवेश करना चुन सकते हैं और रिटायरमेंट के बाद अपना जीवन सुरक्षित करने के लिए इमीडियेट या डैफर्ड एन्युटी प्लान खरीदने के लिए लम्पसम निवेश कर सकते हैं.
अगर आपको लगता है कि कई जीवन बीमा प्लान खरीदना किफायती नहीं हो सकता है, तो आप कस्टमाइज़ करने योग्य जीवन बीमा समाधान चुन सकते हैं, जो आपकी ज़रूरतों के आधार पर बीमा राशि बढ़ाने में मदद कर सकते हैं.
उदाहरण के लिए, लाइफ़ स्टेज विकल्प के साथ हमारे टर्म इंश्योरेंस प्लान से आप शादी करने, बच्चों की परवरिश करने, नया होम लोन लेने आदि के बाद अपने जीवन में अलग-अलग पड़ावों पर बीमा राशि बढ़ा सकते हैं.
जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में राइडर्स^ बीमा राशि को बेहतर बनाने में मदद करते हैं और कुछ खास स्थितियों में अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं, जैसे कि जब आप किसी गंभीर बीमारी, विकलांगता, टर्मिनल बीमारी आदि के कारण प्रभावित होते हैं.
इसलिए, फाइनेंशियल बेनिफिट बढ़ाने और पॉलिसी अवधि के दौरान अप्रत्याशित मेडिकल और अस्पताल में भर्ती होने वाले बिल जैसे खर्चों को मैनेज करने के लिए अपने लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में राइडर को शामिल करें.
अगर आपके परिवार में किसी गंभीर या लाइलाज बीमारी के कारण प्रभावित होने का इतिहास रहा है, तो यह बहुत ज़रूरी माना जाता है.
कस्टमाइज करने योग्य लाइफ इंश्योरेंस प्लान चुनना
अगर आपको लगता है कि कई जीवन बीमा प्लान खरीदना किफायती नहीं हो सकता है, तो आप कस्टमाइज़ करने योग्य जीवन बीमा समाधान चुन सकते हैं, जो आपकी ज़रूरतों के आधार पर बीमा राशि बढ़ाने में मदद कर सकते हैं.
उदाहरण के लिए, लाइफ़ स्टेज विकल्प के साथ हमारे टर्म इंश्योरेंस प्लान से आप शादी करने, बच्चों की परवरिश करने, नया होम लोन लेने आदि के बाद अपने जीवन में अलग-अलग पड़ावों पर बीमा राशि बढ़ा सकते हैं.
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स में राइडर शामिल करना
जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में राइडर्स^ बीमा राशि को बेहतर बनाने में मदद करते हैं और कुछ खास स्थितियों में अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं, जैसे कि जब आप किसी गंभीर बीमारी, विकलांगता, टर्मिनल बीमारी आदि के कारण प्रभावित होते हैं.
इसलिए, फाइनेंशियल बेनिफिट बढ़ाने और पॉलिसी अवधि के दौरान अप्रत्याशित मेडिकल और अस्पताल में भर्ती होने वाले बिल जैसे खर्चों को मैनेज करने के लिए अपने लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में राइडर को शामिल करें.
अगर आपके परिवार में किसी गंभीर या लाइलाज बीमारी के कारण प्रभावित होने का इतिहास रहा है, तो यह बहुत ज़रूरी माना जाता है.
अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए बीमा राशि को फ़ाइनल करने से पहले, आपको यह देखना होगा कि भविष्य में या आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के लिए कुछ खास वित्तीय लक्ष्य पूरे किए जा सकते हैं या नहीं.
साथ ही, कुछ स्थितियों में, आप लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए किसी इंश्योरेंस एजेंट की मदद लेते हैं. ऐसे मामलों में, आपको बिना सोचे-समझे उस बीमा राशि पर भरोसा नहीं करना चाहिए जो उन्होंने आपके लिए तय की है.
तो, यहाँ चेकलिस्ट दी गई है, जिससे आपको इंश्योरेंस में पर्याप्त बीमा राशि का पता लगाने में मदद मिल सकती है.
देखें कि क्या आप पॉलिसी अवधि या सीमित अवधि के दौरान नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने के लिए आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर हैं या नहीं.
हमारे इस्तेमाल में आसान ऑनलाइन कैलकुलेटर की मदद से, आप ज़रूरी बीमा राशि का किफायती प्रीमियम तय कर सकते हैं.
देखें कि क्या बीमा राशि महंगाई की दर को देखते हुए आपके वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकती है और आपका परिवार अपने रोजमर्रा के खर्चों को मैनेज करके, डेब्ट चुकाकर और भविष्य के वित्तीय दायित्वों का संतोषजनक ढंग से भुगतान करके अपने वित्तीय बोझ को कम कर सकता है.
अगर किसी करीबी सदस्य के बारे में गंभीर बीमारी, टर्मिनल बीमारी आदि का पता चला है, तो अपने परिवार से चर्चा करना सुनिश्चित करें, ताकि बीमा राशि बढ़ाने के लिए उपयुक्त राइडर को शामिल किया जा सके.
अगर आपने पारिवारिक वित्तीय जिम्मेदारियां बढ़ाई हैं, तो देखें कि क्या आप अपने जीवन में अलग-अलग पड़ावों पर बीमा राशि में बदलाव कर सकते हैं या नहीं.
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में बीमा राशि बीमाकृत घटनाओं की घटना के आधार पर आपको या आपके नॉमिनी को लम्पसम या रेगुलर इनकम के तौर पर प्रदान की जाती है. बीमाकृत घटनाओं में सिर्फ़ प्योर प्रोटेक्शन प्लान में डेथ, सेविंग या वेल्थ इंश्योरेंस प्लान में डेथ और पॉलिसी की मैच्योरिटी, किसी खास घटना के होने के बाद डेथ और सर्वाइवल जैसे कि विकलांगता के कारण प्रभावित होना, गंभीर बीमारी आदि, राइडर^ के साथ जीवन बीमा में हो सकती है.
दूसरी ओर, हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में बीमा राशि पॉलिसी की अवधि के दौरान मेडिकल और अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को संभालने के लिए दी जाती है. आप रीइंबर्समेंट या कैशलेस बेनिफिट का इस्तेमाल कर सकते हैं, यह आपके मेडिकल बिल्स और बीमा राशि के आधार पर संभव सीमा तक उपलब्ध कराया जाता है. इसके अलावा, यह आपके मेडिकल खर्चों पर लागू होता है और आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की सुरक्षा नहीं करता है.
इसके अलावा, यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि जीवन बीमा में बीमा राशि का इस्तेमाल ऐड-ऑन राइडर^ ख़रीदकर हेल्थ इंश्योरेंस में बीमा राशि के समान वित्तीय फायदे के तौर पर किया जा सकता है. उदाहरण के लिए, अगर आप क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट वाला राइडर ख़रीदते हैं, तो आप जीवन बीमा पॉलिसी में पॉलिसी अवधि के दौरान गंभीर बीमारी का पता चलने पर अस्पताल में भर्ती होने और मेडिकल खर्चों का भुगतान करने के लिए राइडर के तहत लागू अतिरिक्त कवरेज का उपयोग कर सकते हैं.
इसके अलावा, चूंकि राशि का भुगतान लम्पसम या रेगुलर इनकम के तौर पर किया जाता है, अगर आपके पास मेडिकल खर्चों का भुगतान करने के बाद भी पैसे बचे हैं, तो आप इसका इस्तेमाल डेब्ट्स चुकाने के लिए कर सकते हैं.
मेरे लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के लिए सही बीमा राशि कितनी है?
आम तौर पर, आपकी बीमा राशि आपकी सालाना इनकम का दस गुना हो सकती है. हालाँकि, बेहतर ढंग से निर्णय लेने के लिए, निम्नलिखित तरीकों पर विचार करें:
इनकम बदलने का तरीका - आपकी सालाना इनकम को ध्यान में रखते हुए और इसे रिटायरमेंट तक के वर्षों की संख्या से मल्टीप्लाई करने पर विचार करना.
मानव जीवन वैल्यू विधि - अपनी कमाई, कवर किए गए वार्षिक खर्च और आने वाले वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक धनराशि निर्धारित करें. इस वैल्यू के हिसाब से, छूट देने वाले कारक के रूप में मौजूदा ब्याज दरों का इस्तेमाल करके, भविष्य के कैश फ्लो के लिए वर्तमान वैल्यू का पता लगाकर महंगाई की दर का हिसाब लगाएं. अपने जीवन बीमा प्लान के लिए सही बीमा राशि निर्धारित करने के लिए, इस वैल्यू में से अपनी बचत और निवेश घटाएं.
इसे आसान बनाने के लिए, आप अपने जीवन बीमा प्लान के लिए सही और सटीक बीमा राशि का पता लगाने के लिए, हमारे ऑनलाइन टूल, जैसे कि टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.
सबसे अच्छा लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर कैसे चुनें?
आप निम्नलिखित कारकों पर विचार करके सबसे अच्छा लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर चुन सकते हैं:
ऑफ़र किए जाने वाले लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के प्रकार
सुविधाजनक विशेषताएं
किफ़ायती
ऑफ़र किए गए ऐड-ऑन राइडर^
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो
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क्या बीमा राशि बढ़ाने के लिए राइडर ज़रूरी हैं?
किसी खास सिनेरियो में मूल बीमा राशि बढ़ाने के लिए राइडर^ ज़रूरी होते हैं. उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके परिवार में गंभीर बीमारियाँ होने का इतिहास रहा है. उस स्थिति में, आप क्रिटिकल इलनेस के फाइनेंशियल बेनिफिट के साथ राइडर को खरीद सकते हैं और पॉलिसी अवधि के दौरान किसी गंभीर बीमारी का पता चलने पर मेडिकल खर्चों के भुगतान के लिए बीमा राशि बढ़ा सकते हैं.
इसके अलावा, मान लीजिए कि आप एक्सीडेंट-प्रोन ज़ोन में रह रहे हैं और रोज़ाना यात्रा कर रहे हैं. ऐसी स्थिति में, आप अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा राशि बढ़ाने के लिए, एक्सीडेंटल डेथ और आकस्मिक मृत्यु या पूर्ण रूप से या स्थायी विकलांगता के लिए वेवर ऑफ़ प्रीमियम वाला राइडर खरीद सकते हैं.
बीमा राशि की सीमा क्या है?
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में कितनी बीमा राशि का लाभ उठाया जा सकता है, इसकी कोई लिमिट नहीं है. हालाँकि, यह बोर्ड द्वारा स्वीकृत अंडरराइटिंग पॉलिसी (बीएयूपी) के अधीन है.
क्या मैं पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमा राशि बढ़ा सकता हूँ?
आप उन लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के लिए पॉलिसी की अवधि के दौरान मूल बीमा राशि बढ़ा सकते हैं, जो बीमा राशि को बढ़ाने के लिए सुविधाजनक सुविधाएँ प्रदान करती हैं. हालांकि, यह इंडिविजुअल पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन है.
क्या बीमा राशि की गारंटी है?
पॉलिसी की शर्तों के आधार पर किसी खास इंश्योर्ड इवेंट होने की स्थिति में आपको या आपके नॉमिनी को बीमा राशि की गारंटी दी जाती है.
क्या मैं लाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीद सकता/सकती हूँ?
आप किसी उपयुक्त विकल्प के बारे में निर्णय लेने के लिए दिए जाने वाले विभिन्न प्रकार, सुविधाओं और फायदों की तुलना करके जीवन बीमा ऑनलाइन खरीद सकते हैं.
टाटा एआईए में, आप हमारी डिजिटल सुविधाओं का इस्तेमाल कर सकते हैं, जैसे कि टर्म प्लान की तुलना करना, और टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर जैसी ऑनलाइन कैलकुलेटर का इस्तेमाल करना, सबसे अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी और एक सुविचारित निर्णय लेने के लिए आवश्यक बीमा राशि का लागू प्रीमियम निर्धारित करना.
क्या बीमा राशि पर टैक्स लगता है?
लागू बोनस के साथ डेथ बेनिफिट, मैच्योरिटी या सरेंडर बेनिफिट के तौर पर मिलने वाली बीमा राशि पर इनकम टैक्स अधिनियम 1961 की धारा 10 (10D) के तहत टैक्स से छूट दी जाती है, अगर आपने जीवन बीमा प्लान 1 अप्रैल 2012 से पहले ख़रीदा है, और भुगतान किया गया प्रीमियम बीमा राशि के 10% से अधिक नहीं है और अगर आपने इसे 1 अप्रैल 2012 के बाद ख़रीदा है, और भुगतान किया गया प्रीमियम बीमा राशि के 20% से अधिक नहीं है.
जीवन बीमा में सरेंडर वैल्यू क्या है?
अगर आप पॉलिसी अवधि के दौरान अपनी पॉलिसी को सरेंडर करने का निर्णय लेते हैं, तो जीवन बीमा में सरेंडर वैल्यू देय अधिकतम राशि है. यह व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी की नियम और शर्तों पर आधारित है.
क्या डेथ बेनिफ़िट बीमा राशि के समान है?
बीमा राशि वह राशि है जो इंश्योर्ड इवेंट होने पर आपको या आपके नॉमिनी को देय होगी. इसलिए, अगर मौत ही एकमात्र बीमाकृत घटना है, जैसे कि प्योर प्रोटेक्शन प्लान में, तो डेथ बेनिफ़िट बीमा राशि है.
बीमा राशि की पेड-अप वैल्यू क्या होती है?
आपके द्वारा अपने प्रीमियम का भुगतान करना बंद करने के बाद, बीमा राशि की पेड-अप वैल्यू बीमा राशि की रिड्यूस वैल्यू होती है.
बीमा राशि (सम अश्योर्ड) और मैच्योरिटी बेनिफ़िट के बीच क्या अंतर है?
मैच्योरिटी बेनिफ़िट, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के लिए बीमा राशि है, जिसमें दो बीमाकृत घटनाओं, डेथ और पॉलिसी की मैच्योरिटी को कवर किया जाता है. और इसका भुगतान पॉलिसी की अवधि के अंत में किया जा सकता है.
क्या बीमा राशि भुगतान किए गए कुल प्रीमियम से कम हो सकती है?
डेथ बेनिफिट्स और मैच्योरिटी बेनिफिट्स वाले जीवन बीमा प्लान में, कुल भुगतान किया गया प्रीमियम बीमा राशि से अधिक हो सकता है. हालांकि, हर साल मिलने वाले बोनस को देखते हुए, जो कि बीमा राशि का एक प्रतिशत है, मैच्योरिटी बेनिफ़िट पॉलिसी अवधि के आखिर में बीमा राशि की तुलना में बहुत अधिक होगा.
नतीजतन, कुल भुगतान - मैच्योरिटी बेनिफिट्स + बोनस + बीमा राशि - हमेशा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम से अधिक होगा.
अस्वीकरण
टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम का पूरा नाम टाटा एआईएलाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN:110N160V04) है - नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान
टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस (UIN: 110N158V11) है - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान.
टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान (UIN:110N161V07) है - नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान
टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून प्रो का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो (UIN: 110L112V06) है - यूनिट लिंक्ड इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान.
^राइडर अनिवार्य नहीं हैं और मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध हैं. राइडर के तहत मिलने वाले फायदों, प्रीमियम और एक्सक्लूज़न के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ के इंश्योरेंस सलाहकार/इंटरमीडिएरी/ ब्रांच से संपर्क करें.
*प्लान के खास विकल्पों के लिए उपयुक्त. कृपया अतिरिक्त जानकरी के लिए ब्रोशर देखें.
~प्लान के खास विकल्पों के लिए उपयुक्त. कृपया अतिरिक्त जानकरी के लिए ब्रोशर देखें.
#मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार, इनकम टैक्स बेनिफिट उपलब्ध होंगे, बशर्ते कि इसमें निर्धारित शर्तों को पूरा किया जाए. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभाव के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
+धारा 80C में ₹46,800 तक के टैक्स बेनिफिट की कैलकुलेशन ₹1,50,000 के जीवन बीमा प्रीमियम पर 31.20% की उच्चतम टैक्स स्लैब दर (सरचार्ज को छोड़कर) पर की जाती है. पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D,10(10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत दी गई शर्तों के अधीन हैं. अगर गुड्स और सर्विस टैक्स और सेस में से कुछ लागू होता है तो मौजूदा दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स फ्री इनकम धारा 10 (10D) और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय पर किए गए बदलावों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, कृपया जानकारी के लिए अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
@"गारंटीड सालाना इनकम" एक साल में देय वार्षिक प्रीमियम/सिंगल प्रीमियम (छूट को छोड़कर) एक निश्चित प्रतिशत होगी. चुनी गई इनकम फ्रीक्वेंसी के अनुसार गारंटीड सालाना इनकम, इनकम अवधि के अंत तक मैच्योरिटी के बाद शुरू होगी, भले ही इनकम अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति सर्वाइव करे या नहीं करे.
**प्रीमियम का रिटर्न पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (मोडल प्रीमियम, छूट, किसी भी अतिरिक्त प्रीमियम, राइडर प्रीमियम और टैक्स लोडिंग को छोड़कर) का रिटर्न होगा और यह इनकम अवधि के अंत में देय होगा, भले ही इनकम अवधि के दौरान बीमाकृत व्यक्ति सर्वाइव करे या नहीं करे.
1बाज़ार से जुड़े रिटर्न बाज़ार के जोखिमों और प्रॉडक्ट की &नियम शर्तों के अधीन होते हैं. रिटर्न की अनुमानित दर या इलस्ट्रेटिड राशि की गारंटी नहीं हो सकती है और यह मार्केट के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करती है.
++सितंबर 2022 में मल्टी कैप फंड के लिए 5 साल के एनएवी की गणना की गई. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो में अन्य फंड भी उपलब्ध हैं.
$गारंटीड और गारंटी शब्द का अर्थ है कि एन्युटी का भुगतान पॉलिसी की शुरुआत पर तय किया जाता है और यह पूरे जीवन के लिए या अनूइटन्ट की मृत्यु होने तक देय होगा.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी इस प्रॉडक्ट लिमिटेड को अंडरराइट करती है
यह प्लान कोई गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं है और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें. इस प्लान के सटीक नियम और शर्तें पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट में बताई गई हैं.
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है. पॉलिसी को जल्दी खत्म करने पर आमतौर पर कम राशि मिलती है, और देय सरेंडर वैल्यू भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों से कम हो सकती है.
नॉन-स्टैंडर्ड जीवन के मामले में और नॉन-स्टैंडर्ड आयु प्रमाण जमा करने पर, हमारे अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम लिया जाएगा.
नाबालिक जीवन सहित सभी जीवन के लिए पॉलिसी की शुरुआत के साथ जोखिम कवर शुरू होता है.
PoS चैनल के ज़रिये ली गई पॉलिसी की कोई मेडिकल जाँच नहीं होगी. यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
पॉलिसी के तहत देय सभी प्रीमियम और ब्याज में कर, राइडर प्रीमियम, अंडरराइटिंग अतिरिक्त प्रीमियम, मोडल प्रीमियम के लिए लोडिंग, यदि कोई हो, जो कि प्रीमियम या ब्याज के भुगतान के अलावा पूरी तरह से पॉलिसीधारक द्वारा वहन/भुगतान किया जाएगा, शामिल नहीं है. टाटा एआईए लाइफ के पास पॉलिसी के तहत देय फायदों में से किसी भी सांविधिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी टैक्स या लगाए गए टैक्स की राशि का क्लेम करने, उसमें कटौती करने, उसमें बदलाव करने और उसे रिकवर करने का अधिकार होगा.
लिंक्ड इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच सालों के दौरान कोई लिक्विडिटी ऑफर नहीं करते हैं. पॉलिसीहोल्डर लिंक्ड इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स में निवेश किए गए पैसे को पूरी तरह या आंशिक रूप से पाँचवे साल के अंत तक सरेंडर नहीं कर पाएँगे या निकाल नहीं पाएँगे.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड सिर्फ इंश्योरेंस कंपनी का नाम है &टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो सिर्फ़ यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट का नाम है और यह किसी भी तरह से कॉन्ट्रैक्ट की क्वालिटी, इसकी भविष्य की संभावनाओं या रिटर्न का पता नहीं लगाता है.
प्रोडक्ट को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है.
यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
##31 मार्च 2023 तक 72,34,092 परिवार सुरक्षित हैं.
~~केवल नॉन-अर्ली क्लेम्स पर लागू होता है, जिनमें 3 साल से अधिक की पॉलिसी अवधि होती है, जांच न होने के मामले में, 50 लाख रु. की बीमा राशि तक. केवल ब्रांच में जाकर ही लागू हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस में क्लेम सबमिट करने की समय सीमा काम करने के दिनों में दोपहर 2 बजे है. पूरे दस्तावेज़ सबमिट किए जाने के अधीन. यूलिप पॉलिसी और ओपन टाइटल क्लेम के लिए लागू नहीं है.
फंड की मैनेजमेंट टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा की जाती है. जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें. इस प्लान के सटीक नियम और शर्तें पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट में बताई गई हैं.
पिछली परफॉरमेंस भविष्य की परफॉरमेंस की संकेत नहीं है. रिटर्न की कैलकुलेशन निरपेक्ष आधार पर एक वर्ष से कम (या इसके बराबर) की अवधि के लिए की जाती है, जिसमें डिविडेंड (अगर कोई हो) को फिर से इन्वेस्ट किया जाता है.
निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं. कंपनी किसी भी सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देती है. बाज़ार को प्रभावित करने वाले कई कारकों के आधार पर निवेश से होने वाली इनकम और कीमत कम होने के साथ-साथ बढ़ भी सकती है.
अपने वित्तीय या अन्य पेशेवर सलाहकार से परामर्श करने के बाद कृपया अपना खुद का स्वतंत्र निर्णय लें.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड सिर्फ इंश्योरेंस कंपनी का नाम है &टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो सिर्फ़ यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट का नाम है और यह किसी भी तरह से कॉन्ट्रैक्ट की क्वालिटी, इसकी भविष्य की संभावनाओं या रिटर्न का पता नहीं लगाता है.
यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट पारंपरिक बीमा प्रॉडक्ट्स से अलग होते हैं और जोखिम वाले कारकों के अधीन होते हैं. कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी किए गए पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
इस कॉन्ट्रैक्ट के तहत दिए जाने वाले विभिन्न फ़ंड, फ़ंड के नाम हैं और इनमें किसी भी तरह से इन प्लान की गुणवत्ता, उनके भविष्य की संभावनाओं और रिटर्न का पता नहीं चलता है. अंडरलाइंग फंड के एनएवी पर ब्याज़ दरों और मूलभूत स्टॉक्स के प्रदर्शन पर असर पड़ेगा.
प्रबंधित पोर्टफ़ोलियो और फ़ंड के प्रदर्शन की गारंटी नहीं है और मैनेज किए गए पोर्टफ़ोलियो और फ़ंड के भविष्य के अनुभव के हिसाब से मूल्य में वृद्धि या कमी हो सकती है.
यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में भुगतान किया गया प्रीमियम कैपिटल मार्किट से जुड़े निवेश जोखिमों के अधीन होता है और फंड के परफॉरमेंस और कैपिटल मार्किट को प्रभावित करने वाले कारकों के आधार पर यूनिट की एनएवी ऊपर या नीचे जा सकती है और पॉलिसीधारक अपने फैसलों के लिए ज़िम्मेदार होता है.
कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी मध्यस्थ या पॉलिसी दस्तावेज से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों को जानें.
इस पॉलिसी में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश का जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है. लिंक किया गया बीमा प्रॉडक्ट कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच सालों के दौरान किसी भी तरह की लिक्विडिटी ऑफ़र नहीं करता है. पॉलिसी धारक लिंक किए गए बीमा प्रॉडक्ट में निवेश किए गए पैसे को पूरी तरह या आंशिक रूप से पाँचवें साल के आखिर तक सरेंडर/निकाल नहीं पाएगा
L&C/Advt/2023/Oct/3314