सम अश्योर्ड

• सम एश्योर्ड की कैलकुलेशन करते समय विचार किए जाने वाले कारक

  उम्र

  बीमा राशि का निर्धारण करने के लिए उम्र सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है.

  छोटी उम्र में, जब आप हेल्थी हैं और आपकी हेल्थ कंडीशन चुनौतीपूर्ण होने की बहुत कम संभावना होती है, तो आप कम बीमा राशि चुन सकते हैं और उम्र बढ़ने के साथ इसे बढ़ा सकते हैं. दूसरी ओर, अगर आपकी मिडिल एज में हैं और आपको सीरियस हेल्थ कंडीशन होने का कोई संकेत मिल रहा है, तो आप अधिक बीमा राशि चुन सकते हैं.

  वित्तीय स्थिति

  आपकी फाइनेंशियल कंडीशन से पता चलता है कि पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान आप प्रीमियम के तौर पर कितनी राशि का भुगतान कर सकते हैं. यह आपकी इनकम और अपनी और परिवार की भविष्य की वित्तीय जरूरतों पर आधारित होगी.

  इसलिए, आपको अपने मौजूदा वित्तीय दायित्वों और भविष्य में होने वाले पैसों के लक्ष्यों का मूल्यांकन करना होगा, ताकि आप रेगुलर प्रीमियम भुगतान के लिए सही बैलेंस निर्धारित कर सके.

  व्यवसाय और लाइफ स्टाइल

  आपका बिजनेस और लाइफस्टाइल आपके स्वास्थ्य पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है. 

  आइए हम दो सिनेरियो और आवश्यक बीमा राशि पर विचार करें.

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    अगर आपकी हेल्थी रूटीन लाइफस्टाइल है, तो आप अपनी पॉलिसी की अवधि को आसानी से पूरा कर सकते हैं, और इसलिए आप दोनों विकल्पों में से चुन सकते हैं जैसे कि टर्म इंश्योरेंस, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम कवर के साथ, सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान, यूलिप प्लान आदि.

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    अगर आपके काम का माहौल तनाव से भरा है और आपको तम्बाकू या अल्कोहल जैसी आदतें लग जाती हैं, तो आपको गंभीर बीमारियाँ होने का खतरा ज़्यादा होता है और इसलिए, आर्थिक रूप से सुरक्षित रहने के लिए आपको अपनी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में अधिक बीमा राशि चुननी होगी और राइडर्स ^{^} को अपनी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में शामिल करना होगा.

  परिवार की मेडिकल हिस्ट्री

  हालाँकि आप हेल्थी रूटीन और लाइफस्टाइल अपनाने की कोशिश करते हैं, लेकिन कुछ स्थितियों में, आनुवंशिक कारणों से आपको बीमारी होने की संभावना बहुत अधिक होती है. इसलिए, एहतियात के तौर पर अधिक बीमा राशि चुनने से आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा.

  इसके अलावा, आप लागू ऐड-ऑन राइडर^{^} चुन सकते हैं, ताकि बेसिक सम अश्योर्ड को बढ़ाने के लिए ज़रूरी गंभीर बीमारियों या लाइलाज से जुड़ी बीमारियों के लिए वित्तीय कवरेज शामिल किया जा सके. 

  महंगाई

  महंगाई के बढ़ते दबाव के कारण, यूटिलिटीज़, मेडिकल सुविधाओं और अन्य ख़र्चों का ख़र्च आने वाले समय में कभी भी ज़्यादा हो जाएगा. इसलिए, महंगाई की दर को ध्यान में रखते हुए, भविष्य के लिए अपनी आवश्यकताओं के आधार पर बीमा राशि ढूंढना, समझदारी से लिया गया निर्णय लेने के लिए बहुत जरुरी है.

  भविष्य के वित्तीय लक्ष्य

  लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान अलग-अलग तरह के फायदे दे सकते हैं, जैसे कि बचत और वेल्थ क्रिएशन के विकल्प. 

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    सेविंग इंश्योरेंस प्लान्स आपको पॉलिसी अवधि के अंत में मैच्योरिटी बेनिफिट के लिए धन जमा करते हुए आपके जीवन कवर के लिए धन सुरक्षित करने में मदद करती हैं. इसलिए, सेविंग बेनिफिट की गारंटी होने पर, आप भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों और उन्हें पूरा करने के लिए आवश्यक धनराशि तय कर सकते हैं और पर्याप्त बीमा राशि निर्धारित कर सकते हैं.

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    यूलिप प्लान आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर अलग-अलग फंड विकल्पों में निवेश करते हुए, अपने जीवन बीमा के लिए पैसे सुरक्षित करने में आपकी मदद करते हैं, ताकि भविष्य के लिए आपकी संपत्ति में वृद्धि हो सके. आप इक्विटी, हाइब्रिड या डेब्ट फंड विकल्पों में से किसी एक को चुन सकते हैं और पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित रूप से इसमें निवेश कर सकते हैं.
    
    इसके अलावा, यूलिप प्लान में 5 साल का लॉक-इन पीरियड होता है, जिसके बाद पार्शियल विड्राल लागू होती है. इसलिए, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों, मूल बीमा राशि, जोखिम प्रोफ़ाइल और किफ़ायती होने के आधार पर ज़रूरी निवेश की सीमा को कैलकुलेट कर सकते हैं.

बीमा राशि (सम अश्योर्ड) की कैलकुलेशन कैसे करें?

• सामान्य नियम

  बीमा राशि का निर्धारण करने का सामान्य नियम यह है कि इसे अपनी सालाना इनकम का 10 गुना मानें. हालाँकि, अगर आप छोटी उम्र में जीवन बीमा ख़रीदने की योजना बना रहे हैं, तो आप इसकी कैलकुलेशन अपनी सालाना इनकम के 14-15 गुना के रूप में कर सकते हैं और बड़ी उम्र में, आप इसकी कैलकुलेशन अपनी सालाना इनकम के 7-8 गुना के रूप में कर सकते हैं.

  हालाँकि यह सामान्य नियम है, लेकिन हो सकता है कि आपके परिवार को सुरक्षित रखने के लिए यह उचित अपेक्षित फ़ंड न हो.

  बीमा राशि (सम अश्योर्ड) की कैलकुलेशन करने के लिए यहां कुछ अन्य तरीके दिए गए हैं.

• इनकम रिप्लेसमेंट

  इनकम बदलने के तरीके से, आप अपनी मौजूदा इनकम के आधार पर बीमा राशि का पता लगा सकते हैं. अगर आपके परिवार की कोई ख़ास वित्तीय ज़िम्मेदारी नहीं है, जैसे कि आपके बच्चे की शादी, शिक्षा आदि और आपकी इनकम ही एकमात्र ऐसा कारक है जो आपको आत्मनिर्भर जीवन जीने में मदद कर सकता है, तो आप इस तरीके का इस्तेमाल करने पर विचार कर सकते हैं.

  इस तरीके से बीमा राशि की कैलकुलेशन सालाना इनकम को मल्टीप्लाई करके और रिटायरमेंट के वर्षों की संख्या को बढ़ाकर की जा सकती है.
  

  
  बीमा राशि (सम अश्योर्ड) = सालाना इनकम x इनकम के वर्षों की संख्या

  
  हालाँकि, अगर आपके परिवार के भविष्य में कई वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ हैं, तो आपको ज़्यादा वास्तविक तरीके पर विचार करना चाहिए.

• मानव जीवन वैल्यू विधि

  बीमा राशि निर्धारित करने के लिए मानव जीवन वैल्यू विधि सबसे सामान्य और पसंदीदा तरीकों में से एक है.

  इसकी कैलकुलेशन आपकी इनकम, खर्च, देनदारियों और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर की जाती है.

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    भविष्य में होने वाली ज़रूरी कमाई का निर्धारण करें - अपनी मौजूदा इनकम के आधार पर, रिटायरमेंट आने के कितने साल बाकी हैं, इस पर विचार करके रिटायरमेंट तक भविष्य में होने वाली कमाई की सीमा ज्ञात करें.
    
    

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    मौजूदा वार्षिक खर्च और भविष्य के वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें - वार्षिक खर्च निर्धारित करें जैसे कि रेगुलर रोजमर्रा खर्च, बच्चे की फीस (अगर लागू हो), दवा, वेकेशन, कपड़े आदि.
    
    इसके अलावा, अपने भविष्य के व्यक्तिगत और पारिवारिक वित्तीय लक्ष्यों, जैसे कि आपके बच्चे की शादी, रिटायरमेंट आदि को पूरा करने के लिए ज़रूरी धनराशि निर्धारित करें.
    
    कैश फ़्लो के इस अनुमान का निर्धारण करते समय, आपको महंगाई दर का हिसाब रखना होगा. इसलिए, छूट के लिए मौजूदा ब्याज दरों का इस्तेमाल करके, भविष्य के कैश फ़्लो के लिए वर्तमान मूल्य का पता लगाएं.
    
    

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    वित्तीय देनदारियों का निर्धारण करें - वित्तीय देनदारियों में आपका हाउसिंग लोन, कार लोन और ऐसे अन्य डेब्ट शामिल हैं जिन्हें आप अपने जीवन के अलग-अलग स्टेज में चुका सकते हैं. इसे पिछले स्टेप में निर्धारित वैल्यू में जोड़ें.
    
    

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    बचत और निवेश का हिसाब - अगर आपके पास कोई लाइफ़ कवर है या आप अलग-अलग फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स में बचत या निवेश कर रहे हैं, तो ऊपर दिए गए स्टेप में कैलकुलेट की गई वैल्यू से इसकी टोटल वैल्यू घटाएं.
    
    

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    बीमा राशि निर्धारित करें - मौजूदा खर्चों, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, और देनदारियों को जोड़ने और पिछले स्टेप्स में बताई गई बचत और निवेश को घटाने से प्राप्त कुल राशि से बीमा राशि का सबसे अनुमानित मूल्य मिलेगा.
    
    

  ज़्यादा जानकारी के लिए, आप पढ़ सकते हैं कि सही बीमा राशि कैसे चुनें?

  आप हमारे टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस ह्यूमन लाइफ़ वैल्यू कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके, आसान, कम समय लेने वाली और बेहतर तरीके से ज़रूरी बीमा राशि का पता लगा सकते हैं.