सही बीमा राशि कैसे चुनें

यह तय करना आसान है कि आपको जीवन बीमा प्लान की ज़रूरत है या नहीं. अगर आप पर निर्भर लोग आपकी इनकम पर निर्भर करते हैं या आपके ऊपर वित्तीय दायित्व हैं, तो आपको निश्चित रूप से जीवन बीमा कवर की ज़रूरत होगी. एक बार जब आप जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने का फ़ैसला कर लेते हैं, तो अगला कदम यह निर्धारित करना होता है कि आप/आप पर निर्भर लोगों को कितना बीमा कवर (या बीमा राशि) की ज़रूरत होगी.

 

आदर्श रूप से, बीमा राशि (आपकी अनुपस्थिति में) निम्न के योग्य होनी चाहिए :

a. अपनी इनकम के लिए रिप्लेसमेंट के तौर पर काम करे

b. अपने बकाया डेब्ट्स को कवर करें

c. अपने परिवार के जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए उनकी सहायता करे

d. जीवन और वित्तीय विभिन्न लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने परिवार की सहायता करे

 

फिर भी, प्योर लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान (टर्म प्लान) खरीदते समय आपको अपने परिवार की वित्तीय ज़रूरतों का सटीक अनुमान लगाना मुश्किल हो सकता है. ज़रूरी इंश्योरेंस कवर पाने का एक तरीका यह है कि आप अपनी सालाना एनुअल इनकम को 10 से गुणा करें (अगर आप एक युवा निवेशक हैं तो ज़्यादा मूल्य से).

हालाँकि, इस कैलकुलेशन के कारण एक उच्च स्तर का अनुमान लग सकता है, जो शायद आपके परिवार की वित्तीय वास्तविकताओं और आपके ऊपर उनकी निर्भरता का जवाब नहीं हो सकता है.

इसलिए, उचित बीमा कवर/बीमा राशि पर पहुंचने का तरीका नीचे दी गई गाइड में स्टेप-बाय -स्टेप दिखाया गया है:

स्टेप 1: भविष्य में कमाई के अपेक्षित वर्षों से शुरुआत करें

इस बात पर विचार करें कि अब से कितने वर्षों तक आप कमाई की उम्मीद करते हैं. चूंकि, लाइफ़ इंश्योरेंस एक इनकम रिप्लेसमेंट टूल के रूप में काम करता है, इसलिए इसे बदलने के लिए जितने वर्ष इनकम होगी, उनका उचित बीमा राशि पर असर पड़ेगा. उदाहरण के लिए, अगर आप अभी 30 साल के हो गए हैं और 58 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, तो आपके भविष्य में कमाई करने के 28 साल हो जाएंगे, जो कि ज़रूरी बीमा राशि पर असर डालता है.

 

चरण 2: सभी सालाना खर्चों की कुल राशि चार्ट आउट करें

इसका उद्देश्य आपके बार-बार होने वाले वित्तीय खर्चों की पहचान करना है.

मौजूदा और चल रहे सभी खर्चों जैसे किराया, स्कूल फीस, फ्यूल बिल, स्वास्थ्य देखभाल के खर्च, ग्रोसरी और यूटिलिटी बिल और शौक और मनोरंजन पर मिलने वाले अन्य विविध (विवेकाधीन) खर्च का फ़ैक्टर लें. इसके अलावा समय-समय पर होने वाले ख़र्चे जैसे कि छुट्टियां, उपहार और सफ़ेद सामान ख़रीदने पर विचार करें.

आपका बीमा कवरेज इन खर्चों के लिए साल-दर-साल आधार पर कवर किया जा सकता है, भले ही महंगाई की वजह से ये खर्च हर साल बढ़ते जा रहे हैं. इस तरह, a) संभावित महंगाई सहित साल-दर-साल आने वाले खर्चों के बारे रेकरिंग प्लॉट करें. b) छूट के लिए मौजूदा ब्याज़ दरों (जैसे एफडी दरें) का उपयोग करके इसके मौजूदा वैल्यू को कैलकुलेट करें.

 

स्टेप 3: जीवन स्तर के प्रमुख लक्ष्यों और बदलावों के लिए हिसाब रखें

जीवन के विभिन्न लैंडमार्क पड़ावों के बारे में जानकारी लें, जिनमें आपके परिवार को बड़ी राशि की आवश्यकता हो सकती है. इनमें शादियां, आगे की पढ़ाई के खर्च, विदेश यात्रा, रिटायरमेंट वगैरह शामिल हैं.

अगर आप नियमित निवेश के ज़रिये पहले से इसके लिए बचत कर रहे हैं, तो स्टेप 2 में प्लॉट किए गए कैश-फ्लो में अपेक्षित रेकरिंग सेविंग्स जोड़ें.

सुनिश्चित करें कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपेक्षित सेविंग्स राशि जोड़ें, जो कि आपकी वर्तमान बचत से ज़्यादा हो सकती है.

अगर आपको आवर्ती खर्चों में वृद्धि की उम्मीद है, तो उसे कैश-फ्लो प्रोजेक्शन में जोड़ दें. उदाहरण के लिए, अगर आप अब से 3 साल बाद अपने पहला बच्चा करना चाहते हैं, तो आपके बच्चे के जन्म के बाद आपको जो अतिरिक्त मासिक खर्च (जैसे अतिरिक्त किराया, बच्चे की देखभाल का खर्च आदि) उठाने होंगे, इन्हे कैलकुलेशन में शामिल करना होगा .

 

स्टेप 4: सभी देयताएं जोड़ें, सेविंग्स और निवेश घटाएं

अपनी सभी देनदारियों — कार लोन, पर्सनल लोन, होम लोन, अन्य क़र्ज़ - को पूरा करें और स्टेप 2 में कैलकुलेट की गई मौजूदा मूल्य में राशि जोड़ें और स्टेप 3 में जीवन स्तर के लक्ष्यों को समायोजित करें.

मौजूदा लाइफ़ कवर को घटाएं (आपकी जीवन बीमा पॉलिसियों के गारंटीड डेथ बेनिफिट), यदि कोई हों. साथ ही इस फिगर से अपने निवेश पोर्टफोलियो का मूल्य घटाएं.

इस गाइड के आखिर में आपको मिलने वाला कुल योग, वह बीमा राशि होगी जिसे आपने जीवन बीमा (टर्म) प्लान खरीदते समय चुना था. समय चुना था.

ह्यूमन लाइफ़ वैल्यू कैलकुलेटर भी ऑनलाइन उपलब्ध हैं, जो आपके परिवार के बीमा कवर पर पहुंचने के लिए कैलकुलेशन करने में आपकी मदद कर सकते हैं.

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस में कई सारे बीमा समाधान उपलब्ध हैं, जिन्हें आपकी विभिन्न आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए डिज़ाइन किया गया है

जोखिम कारकों, नियम और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, खरीदने से पहले कृपया सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें