लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस के बीच के अंतर को समझना

इसमें महारत हासिल करने के लिए इंश्योरेंस एक मुश्किल विषय हो सकता है, और जब हम अपने भविष्य को कंट्रोल करने वाली महत्वपूर्ण पॉलिसी पर विचार करते हैं, तो यह और मुश्किल हो जाता है. जैसे-जैसे हम बड़े होते हैं, हमारी ज़िम्मेदारियाँ भी बढ़ती जाती हैं और अपने प्रियजनों के हितों को सुरक्षित रखना सबसे ज़रूरी हो जाता है. फाइनेंशियल प्लानिंग बनाने के लिए हमें भविष्य की आकस्मिकताओं पर विचार करना होगा. चाहे वह लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी हो या हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी, वे हमारी भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में हमारी मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं. हालाँकि, यह ध्यान देना चाहिए कि कोई भी दो इंश्योरेंस प्रॉडक्ट एक जैसे नहीं होते हैं. अगर आप भारत में लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान देखते हैं, तो आपको प्रॉडक्ट्स और प्रकार जैसे सेविंग्स प्लान्स, गारंटीड^# इनकम प्लान आदि के बीच काफी अंतर मिलेगा.

 

इस आर्टिकल में, आइए हम लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान और हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के बीच के प्रमुख अंतर के बारे में चर्चा करते हैं. आखिरकार, ये दोनों भारत में सबसे लोकप्रिय इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स हैं.

 

 

लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

आपके निधन की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में लाइफ़ इंश्योरेंस आपके परिवार के लिए एक सुरक्षा कवर है. हालाँकि जीवन की घटनाओं पर हमारा कोई कंट्रोल नहीं है, लेकिन भारत में लाइफ इंश्योरेंस प्लान आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के वित्तीय हितों की सुरक्षा करेगा. लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा इंश्योर्ड किए गए व्यक्तियों को पॉलिसीहोल्डर की अचानक मृत्यु हो जाने की स्थिति में पहले से तय की गई लम्पसम राशि मिल जाती है.

 

मुझे लाइफ़ इंश्योरेंस का विकल्प क्यों चुनना चाहिए?

भारत में लाइफ इंश्योरेंस प्लान, जैसे कि टाटा एआईए प्लान, इंश्योर्ड व्यक्ति को कुछ फ़ायदे देते हैं. 

 

• यह परिवार के एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य को खोने के कारण होने वाले आर्थिक बोझ को कम करता है. इस तरह की आर्थिक मदद से परिवार को आगे बढ़ने या फिर से जीवन शुरू करने में मदद मिलती है.
  
  

• लाइफ इंश्योरेंस, ख़ासकर वरिष्ठ नागरिकों के लिए, पेंशन प्लान या रिटायरमेंट सेविंग प्लान प्रदान करता है. रिटायरमेंट सेविंग प्लान, रिटायरमेंट के बाद होने वाले खर्चों का ख्याल रखने के लिए पेंशन प्लान का विशेषाधिकार प्रदान करता है. यह उन लोगों के लिए उपयोगी है जो अपनी सेविंग्स को बढ़ाकर रिटायरमेंट के बाद अपना भविष्य सुरक्षित करना चाहते हैं. आप मनी सेविंग प्लान के साथ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकते हैं.
  
  

• यह मैच्योरिटी बेनिफ़िट के जरिए निवेश के कई अवसर खोलता है. भारत में लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान लंबी अवधि के निवेश के फायदों के साथ-साथ गारंटीड^# इनकम प्लान में नियमित रूप से विश्वसनीय रिटर्न भी देते हैं. साथ ही, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) के लिए प्रीमियम शेयर मार्केट में निवेश करने की सुविधा देते हैं, जिससे प्रीमियम पर मार्केट से जुड़े रिटर्न खुलते हैं. यह सुविधा लाइफ कवर के अतिरिक्त फायदे के साथ, इन पॉलिसियों को दूसरे निवेश फ़ॉर्म में बदल देती है.
  
  

• इन प्लान से इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक के प्रीमियम पर टैक्स^* सेविंग होती है. भले ही इंश्योर्ड पार्टी वेतनभोगी व्यक्ति हो या सेल्फ-एम्प्लॉयड, टैक्स^* बचाने के लिए सेविंग्स प्लान का इस्तेमाल किया जा सकता है.
  
  
  

 

हेल्थ इंश्योरेंस क्या है?

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी कवरेज प्रदान करती है जो आपको और आपके परिवार को हॉस्पिटल के बड़े बिल्स और स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों से बचाता है. फाइनेंशियल प्लानिंग के दौरान, इंश्योरेंस करवाने वालों के स्वास्थ्य संबंधी जोखिमों पर ध्यान देना ज़रूरी है. हालांकि स्वास्थ्य जोखिमों का अंदाजा लगाना मुश्किल है, मौजूदा मेडिकल हिस्ट्री और बार-बार स्वास्थ्य जांच से जोखिमों का आकलन करने में मदद मिल सकती है, जिससे आप समझदारी से निर्णय ले सकते हैं.

 

मुझे हेल्थ इंश्योरेंस का विकल्प क्यों चुनना चाहिए?

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियां आपको और आपके परिवार को मेडिकल के उन अनियोजित खर्चों से सुरक्षित रखती हैं, जिनके कारण अक्सर अस्पताल जाना और रुकना शामिल होता है. हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी लेना भारी खर्चों से बचाता है, जैसे कि एंबुलेंस का शुल्क, अस्पताल के बिल, सर्जरी का खर्च, दवाएं आदि. हेल्थ इंश्योरेंस प्लान निम्नलिखित तरीकों से मदद कर सकते हैं:

 

• मेडिकल एमरज़ेंसी से सुरक्षा: यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि मेडिकल एमरज़ेंसी किसी को भी हो सकती है. वे हाल के दिनों में काफी आम हो गए हैं. आज के समय में, मेडिकल चेकअप के लिए हॉस्पिटल जाना भी आपकी सेविंग्स में बहुत बड़ा असर डाल सकता है. एक संपूर्ण हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की मदद से आप अपनी सेविंग्स को सुरक्षित रख सकते हैं और अकेले बोझ नहीं उठा सकते हैं, जिससे हेल्थ इंश्योरेंस एक बेहतरीन मनी सेविंग प्लान बन जाता है.
  
  

• हेल्थकेयर में महंगाई से बचाता है: मेडिकल के बढ़ते खर्चों और खर्चों के बावजूद, आप अच्छी क्वालिटी वाली हेल्थकेयर का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ आपको खुद खर्च उठाने की ज़रूरत नहीं है.
  
  

• पूरा कवरेज: भारत में हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ में डॉक्टर के परामर्श और निर्धारित टेस्ट से लेकर कमरे के किराए, एम्बुलेंस और विविध खर्चों तक की पूरी प्रक्रिया शामिल होती है. कुछ पॉलिसी में आयुर्वेदिक ट्रीटमेंट भी शामिल हैं. यह हाई-क्वालिटी केयर में सभी मेडिकल ज़रूरतों के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करता है. साथ ही, आपके प्रीमियम में मैनेज की जा सकने वाली बढ़ोतरी के साथ, शायद आपके लिए दुनिया भर की सबसे अच्छी हेल्थकेयर सुविधाएँ खुल जाएँगी. हो सकता है कि आप एयर एंबुलेंस, विदेशी इलाज आदि जैसी सुविधाओं का खर्च उठा सकते हों, जो शायद किसी इंश्योरेंस स्कीम से सुरक्षा के बिना पहुंच से बाहर हो गई हो.

हालांकि, कृपया हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी और गारंटीड^# इनकम प्लान के बीच कंफ्यूज न हों. अगर आप अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्लान पर क्लेम नहीं करते हैं, तो आपको अपनी ख़रीदारी की कीमत या प्रीमियम वापस नहीं मिलेगा, न ही आपको कोई रिटर्न मिलेगा.

भारत में लाइफ इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप अभी भी अपनी संपत्ति को बढ़ाना चाह सकते हैं. कुछ लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स आपको एक्सीडेंट और हेल्थ कवर भी देते हैं. हालाँकि, उन्हें हेल्थ इंश्योरेंस के मामले में उलझन में नहीं होना चाहिए क्योंकि उनके स्वास्थ्य देखभाल के प्रावधान प्रतिबंधित हैं.

जब इंश्योरेंस से संबंधित मामलों की बात आती है, तो “हर किसी के लिए उपयुक्त” होता है. आप पाएंगे कि हर इंश्योरेंस प्रॉडक्ट की अपनी उपयोगिता होती है और अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग प्रॉडक्ट उपयुक्त हो सकते हैं.

चूंकि जीवन के जिस पड़ाव में हम खुद को पाते हैं, उसके आधार पर हमारी ज़रूरतें बदल जाती हैं, इसलिए वर्तमान और भविष्य को ध्यान में रखते हुए पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है. छोटी उम्र में, अस्पताल के लंबे बिलों का सामना शायद ही कभी करना पड़ सकता है, लेकिन जैसे-जैसे हम बड़े होते हैं या माता-पिता बूढ़े होते हैं, यह बदल सकता है. जब आपकी उम्र कम हो, तब हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदने का मतलब है कि आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम भी कम होगा. हेल्थ इंश्योरेंस करवाना हमेशा अच्छा होता है क्योंकि हर साल मेडिकल का ख़र्च बढ़ता जाता है. एक अच्छी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी से आपको ऐसे खर्चों को पूरा करने में मदद मिलती है. इंश्योरर एक टॉप-अप भी ऑफ़र करते हैं, जिसके जरिए आप अपना कवरेज बढ़ा सकते हैं.

भारत में लाइफ इंश्योरेंस प्लान आदर्श होते हैं, क्योंकि किसी भी स्थिति में वे आपके परिवार को बहुत ज़रूरी वित्तीय राहत प्रदान करते हैं. प्योर टर्म प्लान आपकी गैर-मौजूदगी में आपके प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित करते हैं. इसके अलावा, एंडोमेंट प्लान की मदद से आप मैच्योरिटी होने पर बीमा राशि का इस्तेमाल कर सकते हैं. गारंटीड^# इनकम प्लान से आपको भविष्य में आपके बच्चों की शिक्षा जैसे खर्चों के लिए फंड इकट्ठा करने में मदद मिलती है. रिटायरमेंट सेविंग प्लान्स आपकी रेगुलर इनकम बंद होने पर रिटायरमेंट के बाद आपकी वित्तीय सुरक्षा को सुनिश्चित करने में मदद करते हैं.

रिटायरमेंट सेविंग प्लान चुनना एक अच्छा विचार है क्योंकि अपने करियर के आखिर में हमें जो फ़ंड चाहिए, उसकी कैलकुलेट करना ज़रूरी है. रिटायरमेंट सेविंग प्लान में हम जितनी रकम निवेश करते हैं, उससे यह पता चलता है कि रिटायरमेंट के बाद हम आर्थिक रूप से कितने सुरक्षित हैं.

टैक्स^* सेविंग एक ऐसा क्षेत्र है जहाँ सेविंग्स प्लान्स और गारंटीड^# इनकम प्लान चलन में आते हैं. 

 

निष्कर्ष

जीवन की दुर्भाग्यपूर्ण घटनाएं बता कर नहीं आती हैं, लेकिन उनसे निपटने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आर्थिक रूप से तैयार रहें. अपने परिवार के हितों की सुरक्षा करना, यह सुनिश्चित करना कि सभी मेडिकल इमरजेंसी से ठीक से निपटा जा सके, बहुत ज़रूरी है. मनी-सेविंग या गारंटीड^# इनकम प्लान चुनते समय यह आपकी नंबर वन प्राथमिकता होनी चाहिए.

एक संपूर्ण हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी का होना ज़रूरी है, जिसमें मेडिकल बिलों के ढेर लगने पर उन्हें कवर किया जा सके. साथ ही, यह सुझाव दिया जाता है कि इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना ऑनलाइन करें और फिर अपनी सभी ज़रूरतों के हिसाब से निवेश करें. समझदारी से निर्णय लेने से आपको आर्थिक रूप से सुरक्षित भविष्य के बारे में और आगे ले जाने में मदद मिलेगी.

 

L&C/Advt/2021/Jun/0884