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टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक आसान और सरल लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो आपके असमय निधन हो जाने की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सहायता और सुरक्षा प्रदान करती है. इससे आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका परिवार कर्ज के बोझ के बिना, अपने जीवन स्तर में बदलाव किए बिना, और अगर आपके आसपास नहीं हैं, तो उनके सपनों को छोड़े बिना अपना जीवन जारी रख सके.
टर्म पॉलिसी कई फायदे प्रदान करती है और यह एक विवेकपूर्ण निवेश है, जिस पर विचार करना चाहिए. हालाँकि, यह ज़रूरी भी है कि आपको इस बारे में पूरी जानकारी हो जाए कि आप क्या चुन रहे हैं और यह महत्वपूर्ण निर्णय लेने से पहले आपकी कैसे मदद करेगा. यह एक ऐसा आर्टिकल है जिसमें आपके टर्म इंश्योरेंस से जुड़े सभी सवालों के बारे में बताया गया है.
1. मुझे टर्म इंश्योरेंस में क्या देखना चाहिए?
टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करने के लिए कुछ चीजें हैं:
कवरेज की राशि: यह आप पर निर्भर लोगों की संख्या, फाइनेंशियल लाइबिलिटी और ज़िम्मेदारियाँ, भविष्य की वित्तीय ज़रूरतें, लाइफस्टाइल के खर्च, आपकी उम्र आदि जैसे कारकों पर निर्भर करता है. विशेषज्ञों का मानना है कि इन कारकों के आधार पर, टर्म इंश्योरेंस कवर की राशि आपकी सालाना इनकम का लगभग 15 से 20 गुना होनी चाहिए.
पॉलिसी अवधि: टर्म प्लान खरीद के समय आप जितने छोटे होते हैं, आपकी पॉलिसी अवधि उतनी ही लंबी होनी चाहिए. इससे यह भी सुनिश्चित होता है कि आपका प्रीमियम कम रेंज में लॉक हो जाए. आमतौर पर टर्म इंश्योरेंस रिटायरमेंट की उम्र तक खरीदा जाता है. इसकी वजह यह है कि तब तक ज्यादातर आप पर निर्भर लोग खुद आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाते हैं.
इंश्योरेंस कंपनी: इंश्योरर का चयन करते समय, आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान में उनके द्वारा दिए जाने वाले फायदों, जैसे कि भुगतान के विकल्प, जिसमें कुछ मूलभूत बातें शामिल हैं, जैसे कि उनका क्लेम सेटलमेंट रेश्यो2, कस्टमर रिव्यु आदि.
ऑनलाइन वार्सिस ऑफ़लाइन खरीदः ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदना देश में तेजी से लोकप्रिय हो रहा है क्योंकि यह ऑफ़लाइन खरीदने की तुलना में अतिरिक्त फायदा प्रदान करता है. जब आप ऑनलाइन टर्म पॉलिसी खरीदते हैं, तो इसमें कोई मिडिलमैन शामिल नहीं होते हैं. इसे आप सीधे इंश्योरेंस प्रोवाइडर की वेबसाइट से खरीद सकते हैं. इसलिए, लागत कम है क्योंकि डिस्ट्रीब्यूशन लागत या एजेंट शुल्क शामिल नहीं हैं.
आप अपना समय निकालकर अलग-अलग टर्म प्लान पर रिसर्च कर सकते हैं और उनकी तुलना कर सकते हैं और कोई निर्णय लेने से पहले उनके फायदों को अच्छी तरह समझ सकते हैं. और बेशक समय बचाते हुए इसे अपने घर से करने की सुविधा को नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता.
2. क्या नेचुरल डेथ के लिए टर्म इंश्योरेंस का क्लेम किया जा सकता है?
हां, नेचुरल डेथ के लिए टर्म इंश्योरेंस का क्लेम किया जा सकता है. नेचुरल डेथ या स्वास्थ्य संबंधी कारणों से डेथ एक टर्म पॉलिसी द्वारा कवर की जाती है. इसमें मेडिकल जटिलताएं शामिल हैं जैसे हार्ट अटैक, किडनी फ़ेलियर आदि.
बस ध्यान में रखने वाली बात यह है कि क्लेम सेटलमेंट के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय इंश्योरर को पहले से मौजूद मेडिकल कंडीशन के बारे में बताना होगा. भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान्स गंभीर बीमारी और दुर्घटनाओं के कारण होने वाली मौत को भी कवर करते हैं.
3. क्या पॉलिसी अवधि के दौरान टर्म प्लान के प्रीमियम में बदलाव होता है?
पॉलिसी अवधि के दौरान टर्म प्लान के प्रीमियम में बदलाव नहीं होता है. यही वजह है कि पहले से मौजूद कोई मेडिकल कंडीशन न होने पर कम उम्र में टर्म प्लान खरीदने की सलाह दी जाती है और कम प्रीमियम पर लॉक करने के लिए जीवन प्रत्याशा ज़्यादा होती है.
कुछ स्थितियों में टर्म प्लान प्रीमियम में बदलाव हो सकता है. उदाहरण के लिए, अगर पॉलिसीधारक धूम्रपान, शराब पीने आदि जैसी आदतें विकसित करता है या विकलांगता से ग्रस्त है, तो प्रीमियम में बदलाव हो सकता है.
4. अगर मेरी मृत्यु टर्म में नहीं होती है तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस का क्या होता है?
भारत में विशिष्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान्स में मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं होता है. इसलिए, यदि आपकी टर्म पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो कोई भुगतान नहीं होता है. हालाँकि, टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस आपको संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN:110N160V03) जैसे टर्म प्लान ऑफ़र करता है, जो लाइफ प्लस विकल्प की पेशकश करते हैं. सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम टर्म प्लान प्रीमियम पर रिटर्न का यूनिक बेनिफिट देता है.
अगर आप अपनी टर्म पॉलिसी से बाहर रहते हैं, तो आपको जीएसटी@ रिफंड के साथ चुकाए गए कुल प्रीमियम के 105% के बराबर राशि मिलती है. टर्म इंश्योरेंस की तलाश करते समय, रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प के साथ टर्म इंश्योरेंस** पर विचार करना अच्छा होता है क्योंकि यह न केवल डेथ बेनिफिट देता है, बल्कि भुगतान किए गए प्रीमियम की रिकवरी के रूप में सर्वाइवल बेनिफिट भी देता है.
5. टर्म प्लान में क्या-क्या कवर नहीं किया जाता है?
टर्म पॉलिसी में निम्नलिखित स्थितियों में मृत्यु शामिल नहीं होती है:
जारी होने के पहले 12 महीनों के अंदर आत्महत्या से मौत या पॉलिसी में सुधार.
एचआईवी या एड्स जैसे यौन संचारित रोगों के कारण मृत्यु.
हत्या: पॉलिसीहोल्डर की हत्या या तो आपराधिक गतिविधियों में शामिल होने के कारण या नॉमिनी द्वारा की गई.
शराब या ड्रग्स के प्रभाव में मौत.
धूम्रपान करने की आदत जिसे डिस्क्लोज नहीं किया है .
6. इंश्योरेंस कंपनियां मौत की जाँच कैसे करती हैं?
ऐसे मामलों में जहाँ टर्म प्लान के प्रीमियम का नियमित रूप से कई सालों से भुगतान किया जाता रहा हो, जैसे कि एक दशक से अधिक समय से क्लेम का भुगतान किया गया हो, आसानी से और तेज़ी से सेटल हो जाते हैं. हालाँकि, अगर पॉलिसी की अवधि के पहले दो वर्षों के भीतर क्लेम किया जाता है, तो इंश्योरेंस कंपनी पूरी जाँच का विकल्प चुन सकती है.
7. क्या एनआरआई भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं?
हाँ, नॉन-रेजिडेंट इंडियन (एनआरआई) अगर भारतीय नागरिक हैं, तो वे भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं. आमतौर पर एनआरआई के लिए खास तौर पर डिज़ाइन किए गए टर्म इंश्योरेंस प्लान होते हैं जिन्हें मेडिकल टेस्ट रिपोर्ट और पिछले आईटीआर फॉर्म सहित सभी जरूरी दस्तावेज़ों को सबमिट करके खरीदा जा सकता है.
8. क्या मेरे पास एक से ज्यादा टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी हो सकती है?
हाँ आपके पास कई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां हो सकती हैं. एक से अधिक टर्म पॉलिसी खरीदना कानूनी है और कई लोग अपने वित्तीय भविष्य की प्लानिंग बनाते समय ऐसा करते हैं. कई लोग जीवन की प्रमुख घटनाओं के साथ अलग-अलग पॉलिसी अवधियों के साथ कई टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते हैं, जैसे कि बड़े लोन जैसे होम लोन, बच्चों की आगे की पढ़ाई, आदि.
कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान, जैसे कि टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस का संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN:110N160V03), का एक बहुत ही उपयोगी फायदा यह है कि आपकी बदलती ज़िंदगी की ज़रूरतों के आधार पर, आप या तो टर्म कवर बढ़ा सकते हैं या टर्म कवर में कटौती का विकल्प चुन सकते हैं.
9. क्या टर्म इंश्योरेंस भारत के बाहर मान्य है?
अगर पॉलिसीहोल्डर का भारत के बाहर निधन हो जाता है, तो टर्म प्लान कवरेज सही है और नॉमिनी क्लेम फाइल कर सकता है. यह तब भी सही होता है, जब पॉलिसीहोल्डर किसी विदेश देश में प्रवास कर चुका होता है. सिर्फ़ एक चीज़ की ज़रूरत है, वह है इंश्योरर को समय पर यह जानकारी देना और ज़रूरी जानकारी अपडेट करना, जैसे कि पता, फ़ोन नंबर और नॉमिनी जानकारी.
यह भी ध्यान रखना ज़रूरी है कि आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के आधार पर, हो सकता है कि यह कवरेज अस्थिर या असुरक्षित माने जाने वाले देशों, जैसे कि वॉर ज़ोन में मान्य न हो.
10. क्या धूम्रपान टर्म प्लान प्रीमियम को प्रभावित करता है?
चूंकि धूम्रपान करना स्वास्थ्य के लिए हानिकारक है और जीवन प्रत्याशा को कम करता है, इसलिए धूम्रपान की आदत टर्म प्लान के प्रीमियम पर असर डालती है. धूम्रपान करने की वजह से कुछ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपसे कयदा प्रीमियम नहीं ले सकती हैं. हालांकि, वे धूम्रपान न करने वालों को प्रीमियम पर छूट की पेशकश करेंगे जिसके लिए आप योग्य नहीं हो सकते हैं, भले ही आपने अब आदत छोड़ दी हो.
अब जब आपके इंश्योरेंस से जुड़े ज़्यादातर सवालों के जवाब मिल गए हैं, तो आप खुद टर्म इंश्योरेंस प्लान के कार्य और उपयोगिता के बारे में जान सकते हैं. इस जानकारी के साथ, अब आप आत्मविश्वास के साथ निर्णय ले सकते हैं और एक टर्म पॉलिसी चुन सकते हैं, जो आपकी सभी ज़रूरतों को पूरा करती हो.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस आपको कॉम्प्रिहेंसिव टर्म इंश्योरेंस प्लान देता है जो आपको 100 साल की उम्र तक कवर करते हैं. आप ज़्यादा सम अश्योर्ड के लिए रियायती प्रीमियम का फायदा ले सकते हैं और अलग-अलग प्रीमियम भुगतान अवधि को चुनने की सुविधा ले सकते हैं.
L&C/Advt/2023/Jul/2200
