लाइफ इंश्योरेंस फ्रॉड कई प्रकार के होते हैं?

लाइफ इंश्योरेंस में धोखाधड़ी तब होती है जब पॉलिसी में शामिल कोई भी पक्ष बेईमान तरीके से इसका फायदा उठाने के लिए कुछ करता है. यह इंश्योरेंस कंपनियों, पॉलिसीहोल्डर्स, या थर्ड पार्टी के स्कैमर्स द्वारा अलग-अलग तरीकों से किया जा सकता है. सामान्य प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस धोखाधड़ी में बेहतर कीमत पाने के लिए जानबूझकर आपकी एप्लिकेशन पर जानकारी गलत बताना या किसी और की पॉलिसी में उनकी स्वीकृति के बिना बदलाव करना शामिल हो सकता है.

हालांकि कम गंभीर मामलों में आपको पॉलिसी के प्रीमियम ज़्यादा लग सकते हैं, पॉलिसी से इनकार किया जा सकता है या कवरेज कैंसिल किया जा सकता है, लेकिन लाइफ इंश्योरेंस से जुड़ी धोखाधड़ी के ज़्यादा गंभीर मामले धोखाधड़ी एजेंसियों को रिपोर्ट किए जा सकते हैं और उन्हें अदालत में लाया जा सकता है. यह आर्टिकल इस बारे में बताएगा कि भारत में लाइफ इंश्योरेंस से जुड़ी धोखाधड़ी के अलग-अलग तरीकों से कैसे होती है और सुरक्षित रहने के लिए आप क्या कर सकते हैं.

 

पॉलिसीहोल्डर्स द्वारा की गई धोखाधड़ी

• आपके एप्लिकेशन पर झूठ बोलना
  
  इसे सामग्री की ग़लतफ़हमी या छुपाव के नाम से भी जाना जाता है, इंश्योरेंस एप्लीकेशन पर गलत जानकारी देना लाइफ इंश्योरेंस से होने वाली धोखाधड़ी के सबसे सामान्य रूपों में से एक है.
  ध्यान दें कि कुछ साल पहले हुई एक छोटी सी मेडिकल प्रक्रिया के बारे में बताना भूल जाना या अपनी एप्लिकेशन पर कम वजन की रिपोर्ट करना जैसी असल गलतियों को धोखाधड़ी नहीं माना जाता है. ज़्यादातर, मेडिकल टेस्ट से ऐसी गलतियाँ हाइलाइट हो सकती हैं. ऐसे मामलों में, अंडरराइटर आपकी एप्लिकेशन वेदन में सुधार करेगा और आपको पहले बताए गए प्रीमियम से ज़्यादा प्रीमियम देना पड़ सकता है. अगर यह तय हो जाए कि आपने जानबूझकर इंश्योरेंस कंपनी को गुमराह नहीं किया, तो भी आपको पॉलिसी खरीदने का ऑफ़र मिलेगा.
  हालाँकि, यह बताने जैसा कि आप रेगुलर रूप से धूम्रपान करते हैं, फिर भी आप स्मोकर नहीं हैं, इसे गलत बयानी के तौर पर गिना जाएगा.
  
  

• ग़लत क्लेम्स
  
  लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से होने वाली धोखाधड़ी में ऐसे सिनेरियो शामिल हो सकते हैं जैसे कि इंश्योर्ड व्यक्ति द्वारा उनकी मृत्यु को नकली बनाना या बेनिफिट का क्लेम करने के लिए बेनिफिशियरी द्वारा पॉलिसीहोल्डर की हत्या करना. यह बहुत दुर्लभ है और इसे दूर करना लगभग असंभव है, लेकिन लोग अपने लालच को पूरा करने के लिए बहुत कुछ करने के लिए जाने जाते हैं. हत्या के आरोपों के अलावा कानून दोषी पक्ष को हत्या से फायदा कमाने की कोशिश के लिए सजा भी देगा.
  

 

किसी थर्ड पार्टी के घोटालेबाज द्वारा की गई धोखाधड़ी

• जालसाजी
  
  भारत में लाइफ इंश्योरेंस से धोखाधड़ी के ज़्यादातर मामले तब होते हैं जब अन्य पक्ष, जैसे परिवार का कोई सदस्य, जीवनसाथी, या घोटालेबाज, पॉलिसी का ऐक्सेस लेते हैं और इसके स्वामित्व या नामित बेनिफिशियरी को बदल देते हैं. सिर्फ़ पॉलिसीहोल्डर के पास ही अपने प्लान की जानकारी बदलने की शक्ति होती है. किसी और के स्वामित्व वाली पॉलिसी को बदलने के लिए आपको दस्तावेज़ों को गलत तरीके से प्रस्तुत करना होगा या अपनी पहचान बतानी होगी. इस तरह की जालसाजी के कारण अक्सर क्लेम और अभियोग पक्ष को रिजेक्ट कर दिया जाता है.

 

• फ़ोन/ईमेल से हुई धोखाधड़ी
  
  इंश्योरेंस एजेंट होने का दिखावा करने वाले स्कैमर्स पॉलिसीहोल्डर्स को धोखा देने के लिए हर तरह के बहाने बना सकते हैं. उदाहरणों में नकली पॉलिसी बेचना, बेहतर रिटर्न के लिए लोगों से अपनी मौजूदा पॉलिसी को दूसरी पॉलिसी में ट्रांसफ़र करने के लिए कहना, उन्हें गैर-मौजूद बोनस देकर लुभाना और नकली वेबसाइटों और लिंक के ज़रिये विज्ञापनों या स्पैम पर क्लिक करने वाले अनसुने लोगों से संवेदनशील वित्तीय और व्यक्तिगत जानकारी हासिल करना शामिल है.
  

 

लाइफ इंश्योरेंस से होने वाली धोखाधड़ी के मामलों से कैसे सुरक्षित रहें

 

• लाइफ इंश्योरेंस में होने वाली धोखाधड़ी को रोकना पॉलिसीहोल्डर की ओर से पूरी सावधानी से शुरू होता है. सुनिश्चित करें कि आप सिर्फ़ लाइसेंस प्राप्त इंश्योरेंस एजेंटों से ही ख़रीदें. इंश्योरेंस एप्लीकेशन को सही और ईमानदारी से भरें. यह मत समझो कि एक छोटी सी गलती पर किसी का ध्यान नहीं जाएगा.
  
  

• अपने पॉलिसी दस्तावेज़ों में सभी नियम और शर्ते को ध्यान से पढ़ें और ऐसी किसी भी चीज़ पर हस्ताक्षर न करें जो आपको समझ न आए. कभी भी सीधे किसी एजेंट को पैसा न दें - आपको सभी पैसे इंश्योरेंस कंपनी में ही ट्रांसफर करने चाहिए. भुगतान करते समय चेक या क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करें, क्योंकि उन्हें ट्रैक करना और वेरीफाई करना आसान है.
  
  

• कभी भी अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी के संबंध में क्लेम न किए गए बोनस, लोन ऑफ़र या ट्रांसफ़र से जुड़ी नकली कॉल का जवाब न दें.
  
  

• असत्यापित स्रोतों से ईमेल, टेक्स्ट या इंस्टेंट मैसेजिंग ऐप के ज़रिये भेजे गए संदिग्ध लिंक पर क्लिक न करें.
  
  

• बोनस और अतिरिक्त बेनिफिट्स के बारे में वादों में न उलझें. ऐसे वादे जो सच होने के लिए बहुत अच्छे लगते हैं, आमतौर पर बस वैसे ही होते हैं.
  
  

• संवेदनशील जानकारी जैसे बैंक डिटेल, आधार कार्ड से जुड़ी जानकारी और इंश्योरेंस पॉलिसी से जुड़ी जानकारी किसी के साथ शेयर न करें.

अगर आपको धोखाधड़ी का सामना करना पड़ता है, तो जितनी हो सके उतनी जानकारी के साथ आपकी पॉलिसी को मैनेज करने वाली इंश्योरेंस कंपनी से संपर्क करें. भारतीय दंड संहिता के तहत, इंश्योरेंस धोखाधड़ी को कपट, धोखा या जालसाज़ी के तौर पर निपटाया जा सकता है. यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके स्वामित्व और बेनिफिशियरी की जानकारी सही है या नहीं, अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी की समय-समय पर समीक्षा करें और अपनी उम्र के हिसाब से प्लान को सुरक्षित तरीके से मैनेज करने की योजना बनाएं.

टाटा एआईए नियमित रूप से अपडेट किए गए सुरक्षा उपायों के जरिए आपको और आपकी जानकारी को सुरक्षित रखने के लिए प्रतिबद्ध है, ताकि आपकी निजी और गोपनीय जानकारी से कभी समझौता न किया जाए.  

अगर आपके पास टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है, तो अगर आपको फ़र्ज़ी गतिविधियों का संदेह है, तो ऐसे ख़ास उपाय हैं जिन्हें आप कर सकते हैं.

• कभी भी ओवर-द-टॉप फ़ायदों का वादा करने वाले क्लेम्स का जवाब न दें, भले ही कॉल करने वाला क्लेम करे की वो कंपनी से बोल रहा है .टाटा एआईए आपकी गोपनीयता बनाए रखने में विश्वास करती है और कोई भी अनचाही जानकारी नहीं भेजती है.
  
  

• अपनी पॉलिसी से जुड़ी जानकारी वेरीफाई करने या धोखाधड़ी की रिपोर्ट करने के लिए, आप अपने पॉलिसी अकाउंट में ऑनलाइन लॉग इन कर सकते हैं या हेल्पलाइन नंबर: 1860-266-9966 पर कॉल कर सकते हैं. आप customercare@tataaia.com पर ईमेल भी कर सकते हैं.
  
  

• अपने प्रीमियम का भुगतान चेक से करते समय, सुनिश्चित करें कि आप इसे “टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस” में एड्रेस करें, इसके बाद अपना पॉलिसी नंबर दें.
  
  

• जब तक आपने इस बारे में नहीं सोचा हो, अपनी पॉलिसी को सरेंडर न करें. ऐसा करने या नया प्लान खरीदने से पहले कॉलर की क्रेडेंशियल्स को वेरीफाई कर लें. उनके आईआरडीएआई लाइसेंस और टाटा एआईए पहचान पत्र जैसे विवरण के लिए पूछें.
  
  

• किसी भी टाटा एआईए सर्विसिंग पॉइंट पर संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करने में संकोच न करें. हर रिपोर्ट की भारी छानबीन की जाती है और चूक होने की स्थिति में सुरक्षा के उचित उपाय किए जाते हैं.
  
  

अब जब आपको इंश्योरेंस से हुई धोखाधड़ी के बारे में पता चल गया है, तो खुद को सतर्क रखें और सुरक्षित रहें.

 

L&C/Advt/2023/Jul/2383