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सैलरीड एम्प्लाइज के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग बनाने के 3 सुझाव: विस्तृत गाइड

फ़ाइनेंशियल प्लानिंग जीवन की सफलता का एक मुख्य कीवर्ड है. और, यह सैलरीड एम्प्लाइज के लिए बहुत ज़रूरी है. मेहनत की कमाई को सही उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किया जाना चाहिए, ज़रूरी दायित्वों के लिए बचाया जाना चाहिए और रिटायरमेंट के लिए सुरक्षित किया जाना चाहिए. लेकिन, जब आपके पास बहुत सारा पैसा आपके जीवन में कदम रख रहा होता है, तो आप उसे कैसे संभालते हैं? इस संबंध में आपकी मदद के लिए यहां कुछ फाइनेंशियल प्लानिंग टिप्स दिए गए हैं!
 

सैलरीड एम्प्लॉई के लिए वित्तीय योजना


हर व्यक्ति के लिए फाइनेंशियल प्लान उसकी लाइफस्टाइल और पारिवारिक दायित्वों पर निर्भर करेगा.




  • मंथली बजट तैयार करें - वित्तीय योजना बनाना शुरू करने के लिए मासिक बजट सबसे अच्छा और प्राथमिक साधनों में से एक है. क्या आपको फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए 50/30/20 के सख्त और तेज़ नियम से परिचित कराया गया है? वैसे, यह बताता है कि आपकी इनकम का 50% आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए, 30% आपकी इच्छाओं को पूरा करने के लिए और 20% आपकी सेविंग पर निर्भर करना चाहिए. अगर आप सेविंग का प्रतिशत बढ़ा सकते हैं, तो यह आपके जीवन को सुरक्षित रखने के लिए एक अच्छी वित्तीय पहल होगी. आप नीचे दिए गए स्टेप्स के आधार पर मंथली बजट तय कर सकते हैं:
     

    • इनकम के सभी अलग-अलग स्रोतों के बारे में लिस्ट बना लें.

    • अलग-अलग तरह के ज़रूरी ख़र्चे जैसे कि किराने का सामान, दवा वगैरह के बारे में लिखें अपनी सेविंग्स के लिए एक फंड आरक्षित करें.

    • यात्रा, कपड़े, मनोरंजन वगैरह से संबंधित अन्य खर्चों के लिए लिख लें.

    • अपनी प्राथमिकताओं के आधार पर ज़रूरी खर्चों के लिए अपनी आमदनी के विभिन्न स्रोतों को एलोकेट करें.

    • सुनिश्चित करें कि एलोकेट फ़ंड से ज़्यादा ज़्यादा न हो.
       

    अगर आपके पास यह मंथली बजट प्लान ऐक्टिव है, तो भविष्य के लिए फ़ंड की सेविंग करते समय और जल्दी रिटायरमेंट की योजना बनाने में आपकी मदद करते हुए आपका जीवन आर्थिक रूप से स्थिर रहेगा.


  • लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लान बनाएं - लॉन्ग-टर्म प्लान रखना एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल प्लानिंग टिप है. यह आपके व्यक्तिगत और पारिवारिक वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए आपके सेविंग फ़ंड को पैसों के ज़रूरी लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेगा. वित्तीय योजना को प्रभावी ढंग से करने के लिए यहां कुछ स्टेप दिए गए हैं.


    • अपने शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म वित्तीय लक्ष्यों के लिए लिख लें. छोटी अवधि के लक्ष्य नई कार, घरेलू उपकरण वगैरह ख़रीदना शामिल हो सकते हैं और लंबी अवधि के लिए पैसे देने वाले लक्ष्य होते हैं, जैसे कि आपके बच्चे की आगे की पढ़ाई, उनकी शादी की योजना बनाना आदि.

    • ऐसे वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक अनुमानित धनराशि को कैलकुलेट करें.

    • इसे सुनिश्चित करने के लिए समयसीमा तय करें.

    • वित्तीय लक्ष्यों और समय सीमा के आधार पर, निवेश के प्रकार पर निर्णय लें.

    • छोटी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ज़्यादा लिक्विडिटी वाले निवेश का चयन करना सुनिश्चित करें और जो महंगाई दर के हिसाब से पूँजी बढ़ाने में मदद कर सकते हैं, जो आपके लम्बी अवधि लक्ष्यों को संतोषजनक ढंग से पूरा करने में मदद कर सकते हैं.

    • कई वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए स्रोत पर टैक्स* कटौती (टीडीएस) भारी पड़ सकती है. इसलिए, भुगतान योग्य टैक्स* देयता को कम करने के लिए, वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए टैक्स* बचत करने वाले निवेश खरीदना सबसे महत्वपूर्ण टैक्स* प्लान टिप्स में से एक है.

    • अगर आपका परिवार किसी भी तरह से जीवित रहने के लिए आप पर निर्भर है, तो लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों में बचत करना बहुत ज़रूरी हो जाता है. यह आपके अप्रत्याशित निधन की स्थिति में आपके परिवारों को वित्तीय बोझ को कम करने में मदद करेगा.


    इंश्योरर अनुकूलन योग्य, कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस प्लान प्रदान करते रहे हैं, जिनमें लाइफ कवर के साथ बचत और निवेश संबंधी फायदे मिलते हैं. उदाहरण के लिए, जब आप टाटा एआईए प्लान खरीदते हैं, तो आप सेविंग्स या वेल्थ इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं. सेविंग्स प्लान मेच्योरिटी पर गारंटीड 1 रिटर्न प्रदान करते हैं और वेल्थ इंश्योरेंस प्लान आपको फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ में निवेश करने में मदद करते हैं.


    आप सुविधाओं और लागत के संबंध में विवरण देख कर उन्हें ऑनलाइन खरीद सकते हैं. लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्त भुगतान के आधार पर टैक्स* कटौती और छूट का फायदा प्रदान करते हैं.


  • रिटायरमेंट प्लानिंग - रोज़गार के मुश्किल और व्यस्त दौर के बाद शांतिपूर्ण जीवन जीने में मदद करने के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग एक और महत्वपूर्ण वित्तीय उद्देश्य है. यहां रिटायरमेंट से पहले प्लान करने के कुछ टिप्स दिए गए हैं.
     

    • जब आप अपना करियर शुरू करें, तब ही अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना शुरू कर दें.

    • अपनी लाइफ स्टाइल के आधार पर, यह तय करें कि आपको रोज़ाना किस तरह के ख़र्चे उठाने पड़ सकते हैं.

    • महंगाई दर के हिसाब से खर्चों की कैलकुलेट करें.

    • किसी ऐसे फाइनेंशियल प्रोडक्ट में सेव करें या उसमें निवेश करें, जो आपकी भविष्य की रिटायरमेंट की वित्तीय ज़रूरतों के लिए बहुत बड़ा फंड जमा कर सकता है.

    • अपने रोज़गार के दौरान अर्जित राशि को इन्वेस्ट करने के लिए एन्युटी प्लान चुनें. इमीडिएट एन्युटी प्लान से एन्युटी प्लान ख़रीदने के तुरंत बाद रेगुलर इनकम मिलनी शुरू हो जाएगी और डिफर्ड एन्युटी प्लान एक तय तारीख के बाद रेगुलर इनकम प्रदान करना शुरू कर देगा.


    पैसे के लिहाज से ख़र्च करने, बचत करने और इन्वेस्ट करने के लिए सही रणनीति तैयार करने के लिए वेतनभोगी कर्मचारी के लिए वित्तीय योजना बनाना ज़रूरी है. लेकिन, दुर्भाग्य से, कुछ लोग अपनी इनकम पहले कुछ दिनों में ख़र्च कर देते हैं और महीने के आखिर तक कष्ट उठाते हैं. और कई लोग अच्छी खासी राशि बचा लेते हैं लेकिन यह कभी नहीं जानते कि मौजूदा ज़िंदगी का मजा लेते हुए भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए निवेश कैसे किया जाए. इसलिए, किसी फाइनेंशियल प्लान पर काम करना बहुत ज़रूरी हो जाता है!


निष्कर्ष


वित्तीय योजना वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने के लिए ज़रूरी है जो समय से पहले रिटायरमेंट का मार्ग प्रशस्त कर सकती है. आपको अपनी प्राथमिकताओं को समझना चाहिए, अपनी इनकम के विभिन्न स्रोतों के बारे में सोचना चाहिए और अपने भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए छोटी उम्र में मंथली बजट और लंबी अवधि की वित्तीय योजना बनानी चाहिए.


आपको बड़ी उम्र में शांतिपूर्ण जीवन जीने में मदद करने के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग के समाधान खोजना भी उतना ही ज़रूरी है. हालांकि वित्तीय निवेश के अलग-अलग विकल्प हैं, लेकिन जीवन के शुरुआती दिनों में सही प्रोडक्ट्स का चयन करना और निवेश में बने रहना प्राइमरी पैसों का लक्ष्य होना चाहिए!

इसके अलावा, कई टैक्सबचाने वाले निवेश आपको पूंजी बढ़ाने के लिए इन्वेस्ट करने में मदद कर सकते हैं और टैक्सकी बचत भी कर सकते हैं. इसलिए, सूचित रहें, जल्दी योजना बनाएं, अपना भविष्य सुरक्षित करें और रोज़गार के वेतनभोगी जीवन के बाद खुशहाल जीवन जीएं!



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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के सभी पोस्ट देखें

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

सैलरीड लोग टैक्स* प्लानिंग कैसे कर सकते हैं?

इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C में कुछ फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स जैसे कि लाइफ इंश्योरेंस प्लान, इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम, नेशनल पेंशन स्कीम, सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम आदि में किए गए निवेश पर ₹1,50,000 तक का टैक्स* कटौती बेनिफिट मिलता है. इसलिए, वेतनभोगी लोग ऐसे फाइनेंशियल प्रॉडक्ट में इन्वेस्ट कर सकते हैं, ताकि वे अपनी टैक्स* देयता को कम कर सकें और भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए फंड इकट्ठा कर सकें.

अगर मैं सैलरीड एम्प्लॉई हूँ, तो मुझे फाइनेंशियल प्लानिंग कब शुरू करनी चाहिए और क्यों?

फाइनेंशियल प्लानिंग तब शुरू हो सकती है जब आप अपना करियर और कमाई शुरू करते हैं. इसकी उम्र 25 से 30 साल के बीच हो सकती है. आपके ऊपर फाइनेंशियल देनदारियाँ कम होंगी, निवेश में लंबा समय लगेगा, और उस उम्र में जोखिम लेने की क्षमता बेहतर होगी. यह आपको बहुत बड़ा फंड इकट्ठा करने, टैक्स बचाने* और आपके भविष्य को आराम से सुरक्षित रखने में मदद करेगा.

अस्वीकरण

  • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
  • ये प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किए गए हैं.
  • यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
  • जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं करता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह जानकारी निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
  • यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाता है कि प्रकाशन की तारीख तक इस ब्लॉग में दी गई सभी जानकारी सही हो, हालाँकि, इस सामग्री से संबंधित किसी भी तरह के नुकसान (गलतियों और चूक सहित लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) के लिए टाटा एआईए लाइफ की कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी.
  • *मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स के बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी हों. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेता है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
  • 1गारंटीड़ रिटर्न/पेआउट प्लान विकल्प, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और पालिसी लेते समय की उम्र पर निर्भर करते हैं