एक सरकार टैक्स कलेक्ट करके अपने नागरिकों को कई सेवाएँ देती है. इसका इस्तेमाल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे के निर्माण और शिक्षा, स्वास्थ्य और कल्याण योजनाओं सहित सार्वजनिक सेवाओं के फंडिंग देने के लिए किया जाता है. साथ ही, टैक्सेशन अमीर व्यक्तियों पर टैक्स^* लगाने और गरीबों को कल्याणकारी स्कीम ऑफ़र करने की प्रक्रिया के ज़रिये समाज में संतुलन बनाए रखने का एक तरीका है.

 

इसलिए, आपको टैक्स^* चोरी नहीं करनी चाहिए क्योंकि वे देश के विकास में योगदान करने में आपकी मदद करते हैं. लेकिन सरकार टैक्स प्लानिंग के कई कानूनी तरीके पेश करती है जिसके जरिए आप टैक्स^* देनदारी को आसानी से कम कर सकते हैं.

 

इसलिए, टैक्स प्लानिंग के महत्व के बारे में पढ़ें और जानें कि यह कैसे किसी व्यक्ति या बिजनेस के टैक्स^* बोझ को काफी कम करने में मदद करती है.

 

 

टैक्स प्लानिंग वास्तव में क्या है?

 

टैक्स प्लानिंग एक क़ानूनी रणनीति है, जिसका इस्तेमाल कोई व्यक्ति या बिजनेस सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली टैक्स^* रिबेट , बेनिफिट और छूट की मदद से टैक्स^* के बोझ को कम करने के लिए करता है. इसमें टैक्स^* देयता को कम करने के लिए बौद्धिक तरीके से टैक्स^* प्रावधानों का इस्तेमाल भी शामिल है.

 

टैक्स प्लानिंग की विशेषताएं

 

टैक्स^* प्लानिंग की विशेषताओं की लिस्ट इस प्रकार है:

 

• इसमें टैक्स सेविंग्स टूल में निवेश शामिल है: टैक्स^* प्लानिंग में टैक्स^* बचाने वाले प्रभावी निवेश टूल्स की पहचान करना और अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए उपयुक्त टूल चुनना शामिल है. इसलिए, निवेश का कोई तरीका चुनने से पहले अपने जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय लक्ष्यों और लिक्विडिटी से जुड़ी ज़रूरतों का विश्लेषण करना ज़रूरी है.

• टैक्स प्लानिंग फाइनेंशियल प्लानिंग का पर्याय है: टैक्स^* प्लानिंग का उद्देश्य टैक्स योग्य इनकम बचाना है और इसमें छोटी अवधि और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्य शामिल हैं. इसलिए, टैक्स^* योजना और वित्तीय योजना साथ-साथ चलती है जो वर्तमान और भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद करती है.

• यह एक गतिशील गतिविधि है: बजट पेश करने के साथ सरकार हर साल टैक्स^* के नियमों में बदलाव करती है. इसलिए, टैक्स^* प्लानिंग करना एक बार का काम नहीं है, लेकिन इसे टैक्स^* नियमों और छूटों की पूरी समझ के साथ हर साल किया जाना चाहिए. 

 

टैक्स प्लानिंग के फ़ायदे

 

कानूनी तरीकों के जरिए मेहनत से कमाए पैसे बचाने के लिए टैक्स^* प्लानिंग एक बेहतरीन रणनीति है. इसके अलावा, इसके निम्नलिखित फायदों की वजह से टैक्स प्लानिंग की ज़रूरत है:

 

• टैक्स का बोझ कम करता है: टैक्स^* में कमी देयता या बोझ, टैक्स^* प्लानिंग की ज़रूरी विशेषता है. वित्तीय वृद्धि से टैक्स योग्य इनकम में वृद्धि होती है. लेकिन टैक्स^* प्लानिंग के प्रभावी तरीके से, आप अपनी टैक्स योग्य इनकम को काफी कम कर सकते हैं और अपनी मेहनत से कमाई हुई इनकम को बचा सकते हैं.

• टैक्स-कुशल निवेश के तरीकों की पहचान करने में मदद करता है: टैक्स^* प्लानिंग के ज़रिये, आप सबसे ज़्यादा टैक्स लगाने वाले निवेश विकल्पों की पहचान कर सकते हैं और अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों के हिसाब से उनमें इन्वेस्ट कर सकते हैं.

• कानूनी जटिलताओं और मुकदमों से बचने में मदद करता है: टैक्स^* चोरी से कानूनी जटिलताएं हो सकती हैं. साथ ही, हो सकता है कि आपको पेनल्टी के रूप में जितना पैसा आपने बचाया था उससे ज़्यादा का भुगतान करना पड़े. लेकिन टैक्स^* प्लानिंग टैक्स^* देनदारी को कम करने का एक कानूनी तरीका है, जो आपको टैक्स^* मुकदमों या जटिलताओं से बचाता है.

• आर्थिक वृद्धि की ओर ले जाता है: बिजनेस और सैलरीड व्यक्ति टैक्स प्लानिंग के ज़रिये अपना पैसा बचा सकते हैं. बचाई गई एक्स योग्य इनकम को कई निवेश प्लान में डाला जा सकता है, जिससे किसी व्यक्ति की आर्थिक वृद्धि होती है. दूसरी ओर, बिजनेस बचाए गए पैसों का इस्तेमाल अपने बिजनेस का विस्तार करने के लिए कर सकते हैं, और इससे और रोज़गार पैदा हो सकते हैं. इससे देश की अर्थव्यवस्था का समग्र विकास होता है. 

• रिटायरमेंट प्लानिंग में मदद करता है: टैक्स प्लानिंग के साथ, पर्याप्त पर्सनल फाइनेंस बनाना आसान हो जाता है, जो रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में भी मदद करता है.

टैक्स प्लानिंग के महत्वपूर्ण तरीके क्या हैं?

टैक्स प्लानिंग के तीन मुख्य तरीके इस प्रकार हैं:

• उद्देश्यपूर्ण तरीका
  
  इस तरीके में टैक्स देनदारी को कम करने के लिए बौद्धिक तरीके से देश के टैक्स^* प्रावधानों को लागू करना शामिल है. इसे टैक्स कानूनों से ज़्यादा फ़ायदा उठाने के खास उद्देश्य से किया जाता है. इन तरीकों में संपत्ति बदलना, सही निवेश करना, बिज़नेस गतिविधियों में विविधता लाना और आवासीय स्थिति में बदलाव शामिल हो सकते हैं.

 

• अनुमति देने का तरीका
  
  टैक्स^* प्लानिंग के इस तरीके में टैक्स देनदारी कम करने के लिए कटौती और छूट सहित कई टैक्स बेनिफिट्स का इस्तेमाल करना शामिल है. यह टैक्स प्लानिंग का एक सरल तरीका है क्योंकि इसमें सरकार द्वारा दी जाने वाली कानूनी टैक्स रियायतों का फायदा उठाना शामिल है.

 

• शॉर्ट-रेंज तरीका
  
  शॉर्ट-रेंज प्लानिंग हर वित्तीय वर्ष के आखिर में की जाती है. इसका उद्देश्य साल खत्म होने पर टैक्स देनदारियों को कम करने के तरीकों को खोजना है और इसमें लंबी अवधि की टैक्स प्लानिंग शामिल नहीं है.

 

• लॉन्ग-रेंज तरीका
  
  दूसरी ओर, लॉन्ग रेंज टैक्स प्लानिंग तरीके में लंबी अवधि के उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए वित्तीय वर्ष की शुरुआत में प्लानिंग बनाना शामिल है. साथ ही. लंबी दूरी की टैक्स प्लानिंग के फायदों का तुरंत भुगतान नहीं किया जाता है.

 

भारत में टैक्स प्लानिंग के फ़ायदे

 

भारत सरकार इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के तहत डायरेक्ट टैक्स नियम तय करती है. एक्ट के तहत कई टैक्स बेनिफिट दिए गए हैं, जिनमें टैक्स में कटौती और निवेश के प्रकार के आधार पर छूट शामिल हैं. इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की विभिन्न धाराओं के तहत टैक्स बेनिफिट निम्नलिखित हैं:

 

• सेक्शन 80C
  
  इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत, आप लाइफ इंश्योरेंस प्लान, इक्विटी से जुड़ी बचत स्कीम (ईईएलएस), नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट, फिक्स्ड डिपॉजिट, पब्लिक प्रोविडेंट फंड, आदि में बचत करके टैक्स देनदारियों को कम कर सकते हैं. इन निवेश साधनों के तहत आपको अधिकतम ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती मिल सकती है.

 

• धारा 80D
  
  इस धारा के तहत, आप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर टैक्स में कटौती का फायदा उठा सकते हैं.

 

• धारा 80E
  
  यह धारा एजुकेशन लोन पर दिए गए ब्याज़ पर टैक्स बेनिफिट देती है. कटौती की कोई ऊपरी सीमा नहीं होने के कारण, आप इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80E के तहत ब्याज़ की पूरी राशि का क्लेम कर सकते हैं.

 

•  धारा 80G
  
  यह धारा कुछ राहत फ़ंड और चैरिटी संस्थानों में योगदान करने पर टैक्स बेनिफिट प्रदान करती है.

 

 

निष्कर्ष

 

वित्तीय सफलता के साथ टैक्स चुकाने का बोझ भी बढ़ जाता है. इसलिए, किसी व्यक्ति या बिजनेस के लिए संपत्ति को सुरक्षित रखने के लिए टैक्स देयता को कम करना ज़रूरी है. कई टैक्स प्लानिंग रणनीतियों के इस्तेमाल से, आप न केवल टैक्स की देनदारी कम करते हैं, बल्कि अपने भविष्य और रिटायरमेंट के लिए भी सेविंग करते हैं. टैक्स बचाने के कई विकल्प उपलब्ध हैं, लेकिन आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस प्लान में भी सेविंग करनी होगी.

 

लाइफ कवर और वित्तीय सुरक्षा के साथ, आपको टैक्स देनदारी में कमी का फायदा मिलता है, जहाँ आप भारतीय इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रु. तक के प्रीमियम के भुगतान पर टैक्स कटौती का फायदा उठा सकते हैं. साथ ही, धारा 10 (10D) के तहत डेथ बेनिफिट पर टैक्स छूट दी जाती है.

 

इसलिए, टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के जरिए उपयुक्त लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदें और आज ही अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखें.

 

L&C/Advt/2023/Jul/1966