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यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान निवेश और लाइफ इंश्योरेंस का एक कॉबिनेशन है, जो बाज़ार में निवेश के जरिए आपकी वेल्थ बढ़ाने में मदद करता है और आपके परिवार को सुरक्षा कवर के तहत सुरक्षित रहने में भी मदद करता है.
बाज़ार से जुड़े रिटर्न आपको पिछले कुछ सालों में अपनी वेल्थ बढ़ाने में मदद करते हैं, जिससे आप जीवन में अपने सपनों और लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं. ये प्लान्स आपको उन फंड को चुनने देते हैं जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं और आपको अपनी पसंद के अनुसार फंड्स के बीच स्विच करने देते हैं. इससे आपको यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आपके पास फंड का कंट्रोल है.
विषय सूची
हर यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान अलग-अलग हैं और निवेशक और उनके निवेश और इंश्योरेंस आवश्यकताओं के आधार पर, निम्नलिखित लक्ष्यों को पूरा करने के लिए यूलिप का इस्तेमाल किया जा सकता हैः
वित्तीय लक्ष्यों और प्रमुख खर्चों को पूरा करने के लिए, जिन्हें रेगुलर सेविंग से पूरा नहीं किया जा सकता, लंबी अवधि में बाज़ार से जुड़े रिटर्न के जरिए निवेश के जरिए वेल्थ बनाने और उसे बढ़ाने के लिए यूलिप का इस्तेमाल किया जा सकता है.
अगर आप निवेश और लक्ष्यों को एक साथ जोड़ते हैं, तो यूलिप से मिलने वाले रिटर्न का इस्तेमाल आपके बच्चे की शिक्षा के लिए किया जा सकता है. ट्यूशन फीस आदि का भुगतान करने के लिए 5 साल के लॉक-इन पीरियड के बाद आप यूलिप से आंशिक विथड्रावल भी कर सकते हैं.
यूलिप रिटर्न का इस्तेमाल मेडिकल इमरजेंसी की स्थिति में फ्यूचर इमरजेंसी फंड के रूप में किया जा सकता है. इसके अलावा, आप अपने यूलिप में वैकल्पिक हेल्थ राइडर# भी जोड़ सकते हैं, ताकि आपको किसी स्वास्थ्य संबंधी इमरजेंसी से होने वाले खर्चों से बचाया जा सके.
आप यूलिप में लंबी अवधि के निवेश कर सकते हैं और मिलने वाले रिटर्न का इस्तेमाल रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान आरामदायक जीवन जीने और जब आपके पास आय का कोई स्थिर स्रोत नहीं हो, तब वित्तीय इमरजेंसी को संभालने में मदद करने के लिए किया जा सकता है.
इस पॉलिसी में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश का जोखिम पॉलिसीहोल्डर द्वारा वहन किया जाता है
यूलिप प्लान लाइफ़ कवर के फायदों के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं.
स्टॉक्स की तरह यूलिप के लिए आपको फंड मैनेज करने की ज़रूरत नहीं है. एक बार जब आप अपने प्रीमियम का भुगतान कर देते हैं, तो आप अपने निवेश की चिंता करना बंद कर सकते हैं और इंश्योरेंस कंपनी आपकी ओर से फ़ंड को मैनेज करेगी.
यूलिप के साथ, आप कई फ़ंड विकल्पों में से चुन सकते हैं और फ़ंड के बीच स्विच करके यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि बाज़ार में आपका निवेश लगातार बढ़ता रहे.
आपको यूलिप में फ़ंड चुनने को मिलते हैं और आपको सभी यूलिप चार्जिस की जानकारी भी दी जाती है.
एक बार लॉक-इन पीरियड पूरा हो जाने पर, आप अपनी यूलिप पॉलिसी से आंशिक विथड्रावल कर सकते हैं और आवश्यकतानुसार किसी भी वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा कर सकते हैं.
यूलिप पॉलिसीधारक को पर्याप्त फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है, चाहे वह फंड विकल्प, फंड एलोकेट और राइडर्स की पसंद भी हो. कुछ यूलिप प्लान, फंड में नियमित रूप से लॉयल्टी एडिशन भी प्रदान करते हैं, ताकि पॉलिसीहोल्डर को निवेशित रहने में मदद मिल सके.
एक यूलिप आपको फ़ंड बनाने और लंबी अवधि में वेल्थ कमाने में मदद कर सकता है, ताकि जीवन में महत्वपूर्ण पड़ावों से निपटा जा सके, जिसके लिए बड़े खर्चों की आवश्यकता हो सकती है. यह कुछ ऐसा हो सकता है जैसे नया घर खरीदना या नया बिजनेस शुरू करना.
जब आपके बच्चे के भविष्य के सपनों और आकांक्षाओं को पूरा करने की बात आती है, तो यूलिप प्लान उपयोगी होते हैं, चाहे वह नया शौक हो या कोई खास कोर्स. इस फंड से बच्चे को फाइनेंस की चिंता किए बिना ही उनके सपनों को पूरा करने में मदद मिलेगी.
रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय की कमी परेशानी का कारण बन सकती है. लेकिन अपने यूलिप रिटर्न के जरिए, आप पॉलिसी के लाइफ़ इंश्योरेंस कवर के तहत सुरक्षित रहते हुए अपने और अपने परिवार के लिए आरामदायक जीवन सुनिश्चित कर सकते हैं.
आप अपनी यूलिप पॉलिसी पर नज़र रख सकते हैं और बाज़ार में उतार-चढ़ाव के आधार पर फ़ंड की परफॉरमेंस पर नज़र रख सकते हैं. अगर आपको लगता है कि फंड सही से परफॉर्म नहीं कर रहे हैं तो आपका निवेश खतरे में सकता है, तो आप फंड के बीच स्विच करना चुन सकते हैं.
यूलिप एक ही पॉलिसी के तहत मिलने वाले निवेश और इंश्योरेंस के दोहरे फ़ायदे के लिए जाने जाते हैं. यूलिप के साथ आप अपनी वेल्थ को मार्किट रिटर्न के साथ बढ़ा सकते हैं, जबकि आप और आपका परिवार एक सुरक्षित लाइफ कवर सुरक्षा का आनंद लेते हैं.
5 साल की ज़रूरी लॉक-इन अवधि के बाद, आप किसी भी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी यूलिप पॉलिसी पर विथड्रावल कर सकते हैं. हालांकि पॉलिसी और निवेश जारी रहेगा और आपको फंड की कमी को लेकर चिंता करने की जरूरत नहीं होगी.
यूलिप डेथ और मैच्योरिटी बेनिफिट देते हैं. पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु होने पर, नॉमिनी को बीमा राशि (सम अश्योर्ड) या फंड वैल्यू मिल सकती है, जबकि पॉलिसीहोल्डर सर्वाइवल बेनिफ़िट के तौर पर फंड वैल्यू प्राप्त कर सकता है.
इस पॉलिसी में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश का जोखिम पॉलिसीहोल्डर द्वारा वहन किया जाता है
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यूलिप मार्केट से जुड़े रिटर्न के जरिए लंबी अवधि के वक्त क्रिएशन का दोहरा फ़ायदा देते हैं, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करते हैं और डेथ बेनिफिट के साथ लाइफ़ कवर आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को सुरक्षित रखते हैं.
यूलिप बेहतर मार्केट लिंक्ड रिटर्न देते हैं और आप अपनी वेल्थ बढ़ाने के लिए उपलब्ध फंड में से चुन सकते हैं.
चूंकि पॉलिसी के प्रीमियम को हर महीने यूलिप में निवेश किया जाता है, इसलिए आप अपनी वेल्थ को बढ़ाने के लिए कई प्लान या निवेश के बारे में चिंता किए बिना, इस तरह से एक नियमित निवेश शुरू कर सकते हैं.
पॉलिसीहोल्डर की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने की स्थिति में, यूलिप का लाइफ कवर नॉमिनी को बीमा राशि (सम अश्योर्ड) या फ़ंड का मूल्य (दोनों में जो ज़्यादा है) देता है. देता है.
अगर पॉलिसीहोल्डर पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उन्हें प्लान के मैच्योरिटी बेनिफिट मिल सकते हैं, जो कि यूलिप का कुल फंड वैल्यू है
यूलिप बाज़ार में निवेश के साधन हैं, जिनका 5 वर्षों का अनिवार्य लॉक-इन होता है, जो उन्हें लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने के लिए बढ़िया हैं .
5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के बाद, यूलिप से आंशिक विथड्रावल कर सकते हैं जो इमरजेंसी में रेगुलर इनकम की आवश्यकता होने पर उपयोगी हो सकता है.
यूलिप प्रीमियम लागू टैक्स कानूनों के अनुसार टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं.
जब आप हमारे यूलिप प्लान ऑनलाइन खरीदते हैं, तो आप अपनी रिसर्च, ऑनलाइन रिव्यु, हमारी वेबसाइट पर दी गई जानकारी और हमारे यूलिप ब्रोशर के आधार पर स्वतंत्र और सही निर्णय ले सकते हैं और बिना किसी रुकावट के खुद से ऑनलाइन पेमेंट भी कर सकते हैं.
हमारा सुविधाजनक और तेज़ ऑनलाइन अनुभव यह सुनिश्चित करता है कि आप हमारी वेबसाइट पर मौजूद सभी जानकारी देख सकते हैं, किसी भी सवाल के लिए हमारी ग्राहक सेवा टीम से आसानी से संपर्क कर सकते हैं और अपने पसंदीदा ऑनलाइन पेमेंट मोड के जरिए आसानी से ऑनलाइन पेमेंट कर सकते हैं.
हमारी ऑनलाइन प्रक्रिया आपको यूलिप पॉलिसी खरीदने के लिए अत्यधिक दस्तावेज और कागजी कार्रवाई के लिए नहीं पूछेगी. बस ज़रूरत के मुताबिक कुछ मूलभूत जानकारी और ज़रूरी दस्तावेज़ों की सॉफ्ट कॉपी दें और उन्हें हमारी वेबसाइट पर अपलोड करें. इस तरह, आप कागज की बर्बादी में कटौती कर सकते हैं और धरती को बचा सकते हैं!
ये कुछ महत्वपूर्ण कदम हैं, जो रिटायरमेंट प्लानिंग में आपकी मदद कर सकते हैं:
बहुत से निवेशक निष्क्रिय रूप से निवेश करते हैं और कभी-कभार अपने निवेश पर नज़र रखते हैं. हालांकि यूलिप उन लोगों के लिए डिजाइन किए गए हैं जो अपने निवेश की परफॉर्मेंस पर पैनी नजर रखना पसंद करते हैं. चूंकि यूलिप, फ़ंड के बीच स्विच करने की सुविधा प्रदान करते हैं, इसलिए व्यावहारिक निवेशक मार्किट की परफॉर्मेंस को ट्रैक कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न पाने के लिए अपने फ़ंड में बदलाव कर सकते हैं.
यूलिप में कई फ़ंड विकल्पों के साथ, निवेशकों के पास अपने निवेश को बेहतर बनाने का मौका होता है, अगर उन्हें लगता है कि कुछ फ़ंड को इसकी ज़रूरत है. कुछ इंश्योरेंस कंपनियां ऐसे निवेशकों की सुविधा के लिए सीमित संख्या में फ़ंड स्विच करने की सुविधा भी देती हैं.
यूलिप ऐसे निवेश हैं जो विभिन्न आयु वर्ग के निवेशकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए सुविधाजनक हैं. उदाहरण के लिए, जिसने अभी अपना करियर शुरू किया है और अपनी वेल्थ बनाना चाहते हैं, वह यूलिप में निवेश करना शुरू कर सकता है और अपने परिवार की सुरक्षा के लिए लाइफ कवर का फायदा भी उठा सकता है. दूसरी ओर, एक विवाहित व्यक्ति अपने यूलिप निवेश और इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाइफ कवर के बीच चुन सकता है.
उनके जीवन स्तर के आधार पर, कोई भी चुन सकता है कि क्या वे अपना यूलिप निवेश बनाना चाहते हैं या लाइफ कवर बढ़ाना चाहते हैं.
यूलिप को डेब्ट, इक्विटी और हाइब्रिड फंडों में कई तरह के विकल्प पेश करने के लिए जाना जाता है जो हर तरह के निवेशकों की जरूरतें पूरी करता है. महत्वकांशी निवेशक और रूढ़िवादी निवेशक भी अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और रिटर्न के प्रकार के आधार पर फंड चुन सकते हैं.
हिस्टोरिकल नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर नज़र रखने से, एक निवेशक वह यूलिप ढूंढ सकता है, जिसकी उन्हें तलाश है. इस तरह, ऐसे निवेशक जो ज़्यादा जोखिम उठाते है और साथ ही जोखिम से बचने वाले निवेशक अपने परिवार के लिए लाइफ़ कवर लेते समय उनकी ज़रूरतों के हिसाब से एक यूलिप ढूंढ सकते हैं.
जो निवेशक लंबी अवधि के निवेश की तलाश कर रहे हैं, वे यूलिप का विकल्प चुनते हैं क्योंकि यह निवेश मध्यम से लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए बेहतर है. 5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ, यूलिप निवेशकों को अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए तैयार करने में मदद करते हैं जो 5-10 साल या उससे अधिक की अवधि के लिए प्लान किए गए हैं.
उपयुक्त यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान खोजने के लिए, एक निवेशक को यूलिप के नेट एसेट वैल्यू (एनएवी), उनके जोखिम प्रोफाइल के अनुसार इक्विटी-डेब्ट एलोकेशन और फंड की टोटल वैल्यू को ट्रैक करना चाहिए और साथ ही हमारे टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस यूलिप प्लान कैलकुलेटर का इस्तेमाल करना चाहिए.
चूंकि प्रत्येक निवेशक के अलग-अलग लक्ष्य होते हैं, इसलिए सबसे पहले, अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों और उन्हें प्राप्त करने के लिए आवश्यक समय का विश्लेषण करना सुनिश्चित करें, और फिर एक यूलिप निवेश प्लान की तलाश करें जो आपको दिए गए निवेश सीमा के भीतर इन लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा.
यूलिप लाइफ़ कवर का फायदा भी देते हैं, जिसे आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एडजस्ट किया जा सकता है. यदि आपके पास अधिक वित्तीय देनदारियां और जिम्मेदारियां हैं तो इंश्योरेंस सुरक्षा भी अधिक होनी चाहिए ताकि आपके परिवार की सुरक्षा हो सके.
यह स्पष्ट होना चाहिए कि आप यूलिप में निवेश क्यों कर रहे हैं. इस तरह का निवेश कई प्रमुख लक्ष्यों और खर्चों को पूरा कर सकता है जैसे घर खरीदना या अपने परिवार के साथ रिटायरमेंट के बाद दूसरे शहर में जाना.
चूंकि कोई भी दो यूलिप समान नहीं होंगे, इसलिए आपको यह समझने के लिए प्लान की तुलना करने की आवश्यकता होगी कि आपके निवेश के लिए कौन सी विशेषताएं, बेनिफिट्स और फंड बेहतर हैं. हमेशा उन विशेषताओं की तलाश करें जो आपको अपने लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करेंगी.
यूलिप को आपके निवेश के सीमा के हिसाब से सुविधाजनक अवधि के साथ-साथ फ़ंड के अच्छे विकल्प की पेशकश करने में सक्षम होना चाहिए, ताकि आप उन सीमित विकल्पों तक सीमित न रहें, जो आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हो सकते हैं.
हर निवेशक की रिस्क प्रोफाइल और जोखिम उठाने की क्षमता एक जैसी नहीं होती है. इसलिए, यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान चुनते समय, जोखिम-प्रतिकूल निवेशक कम जोखिम वाले फंड्स वाला प्लान चुनते हैं जबकि महत्वकांशी निवेशक ज्यादा जोखिम वाले फंड्स वाला प्लान चुनते हैं.
यूलिप पर कुछ चार्जिस लगते हैं जैसे कि फंड मैनेज खर्च, प्रीमियम एलोकेशन चार्जिस आदि, जो आपकी निवेश वैल्यू को प्रभावित कर सकते हैं. इसलिए यूलिप में निवेश शुरू करने से पहले इन चार्जिस को ध्यान में रखें.
यूलिप में ऐसे फंड होते हैं जिनकी परफॉरमेंस बाजार से जुडी होती है. यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके प्लान में फ़ंड का सही चयन हो, हमारे फ़ंड के यूलिप परफॉर्मेंस को कजेक करें, ताकि आप अपने निवेश का ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदा उठा सकें.
यूलिप ऑफर करने वाली इंश्योरेंस कंपनी का सॉल्वेंसी रेशियो अच्छा होना चाहिए. इस शब्द का मतलब है कि कंपनी की फाइनेंशियल हेल्थ ठीक है और जब भी वे बेनिफिट डीयू हों, आपको अपने यूलिप रिटर्न और बेनिफिट मिल जाएंगे.
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान चुनते समय आपके इंश्योरर का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो भी मायने रखता है क्योंकि यह फिगर बताती है कि एक वित्तीय वर्ष में उन्हें मिले क्लेम की संख्या के मुकाबले उन्होंने कितने क्लेम सेटल किए हैं.
यूलिप कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो आपको मैच्योरिटी राशि या यूलिप रिटर्न को जानने में मदद करता है जो आप अपने यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान से प्राप्त कर सकते हैं. जब आप पॉलिसी पर अपने निवेश और अपने अपेक्षित रिटर्न के बारे में जानकारी ले लेते हैं, तो आप निवेश अवधि के बाद रिटर्न के बारे में जान सकते हैं.
ऑनलाइन यूलिप कैलकुलेटर की विभिन्न विशेषताएं हैं जो आपको अपेक्षित रिटर्न और आपके निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने में मदद करती हैं. यह आपको उपलब्ध विभिन्न यूलिप प्लान की तुलना करने में भी मदद करता है. कैलकुलेटर की मदद से, आप यूलिप के चार्जिस के बजाय सही तुलना और विश्लेषण कर सकते हो, जो कि यूलिप चुनने का सिर्फ़ एक तरीका है.
हालाँकि, यूलिप मार्केट से जुड़े इंस्ट्रूमेंट हैं, इसलिए सलाह दी जाती है कि इस बारे में अपने वित्तीय सलाहकार की ओर से मार्गदर्शन लें.
यूलिप पात्रता मानदंड
यूलिप में निवेश करने में सक्षम होने के लिए, निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करने की आवश्यकता हैः
निवेशक को पॉलिसी और इंश्योरेंस प्रोवाइडर (बीमा प्रदाता) द्वारा निर्दिष्ट आयु मानदंडों को पूरा करना चाहिए.
पॉलिसीहोल्डर की आयु पॉलिसी और इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा बताई गई अधिकतम पॉलिसी लेते समय की आयु से कम होनी चाहिए.
निवेशक/पॉलिसीहोल्डर को उनके द्वारा चुनी गई पॉलिसी के लिए प्रीमियम भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए.
ऑनलाइन यूलिप प्लान खरीदने के लिए स्टेप्स
परेशानी मुक्त तरीके से ऑनलाइन यूलिप प्लान खरीदने के लिए, नीचे दिए गए स्टेप्स का पालन करेंः
“लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान” सेक्शन में जाएं और “वेल्थ क्रिएशन प्लान (यूलिप)” पर क्लिक करें.
वह प्लान चुनें जिसे आप खरीदना चाहते हैं और पॉलिसी की विशेषताओं और फायदों के बारे में जानें.
आप प्रोडक्ट ब्रोशर भी डाउनलोड कर सकते हैं और रिटर्न का अनुमान लगाने के लिए हमारे ऑनलाइन यूलिप कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.
इसके बाद, पॉलिसी अवधि और पॉलिसी की प्रीमियम भुगतान अवधि चुनें.
ऑनलाइन भुगतान का तरीका चुनें और भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें.
शामिल चार्ज - यूलिप प्रीमियम की कैलकुलेशन
प्रीमियम एलोकेशन चार्ज
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के तहत अलग-अलग फ़ंड में प्रीमियम एलोकेशन के एलोकेशन पर लगने वाले पॉलिसी पर भुगतान किए गए प्रीमियम के एक प्रतिशत को प्रीमियम एलोकेशन चार्ज के रूप में जाना जाता है.
फंड मैनेजमेंट चार्ज
यह चार्ज सभी एसेट्स की वैल्यू का प्रतिशत है और इसकी कैलकुलेशन, ज़्यादातर दैनिक आधार पर, फंड के नेट एसेट वैल्यू को एडजस्ट करके की जाती है. यह चार्ज सालाना दर से लगाया जाता है और इसे 365 से डिवाइड किया जाता है और फिर लास्ट यूनिट वैल्यूएशन तिथि के बाद बीतने वाले दिनों की संख्या से मल्टीप्लाई किया जाता है.
पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज
यह चार्ज पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का एक प्रतिशत है और इसकी कैलकुलेशन हर एनिवर्सरी पर पॉलिसी की शुरुआत से शुरू होने वाली यूनिट को काटकर मासिक रूप से की जाती है.
मृत्यु-दर (मोर्टेलिटी) चार्ज
पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीहोल्डर को लाइफ इंश्योरेंस जोखिम कवर देने के लिए ये चार्ज लगाए जाते हैं. ये चार्ज व्होल पॉलिसी टर्म के लिए गारंटीड़ हैं और पॉलिसीहोल्डर की उम्र और जोखिम पर लगाए जाते हैं.
सरेंडर / बंद करने का शुल्क
यदि आप अपनी पॉलिसी सरेंडर करना चुनते हैं, तो पॉलिसी बंद होने पर या फंड वापस लेने पर फंड वैल्यू पर चार्ज लगाया जाएगा, जो भी पहले हो .
स्विच करने का चार्ज
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने खुद के निवेश को मैनेज और कस्टमाइज़ कर सकें, आपको हर पॉलिसी वर्ष के लिए अधिकतम 12 स्विच की अनुमति है, जो मुफ़्त हैं और सेटलमेंट अवधि के दौरान इन स्विच की अनुमति भी है.
प्रीमियम रीडायरेक्शन चार्ज
यूलिप पॉलिसी खरीदने पर, आपको हर पॉलिसी वर्ष के लिए अधिकतम 6 प्रीमियम रीडायरेक्शन या भविष्य में प्रीमियम एलोकेशन की अनुमति दी जाती है, जो सभी मुफ़्त हैं. इसके बाद प्रीमियम रीडायरेक्ट करने पर चार्ज लगेगा.
आंशिक विथड्रावल
5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के बाद, आप प्रत्येक पॉलिसी वर्ष में अपने यूलिप से दो फ्री आंशिक विथड्रावल कर सकते हैं. हालाँकि, बंद करने और सेटलमेंट अवधि में किसी भी आंशिक विथड्रावल की अनुमति नहीं है.
यहाँ यूलिप फंडों के प्रकार हैं जिन्हें आप चुन सकते हैंः
मध्यम से ज्यादा जोखिम वाले निवेशक इक्विटी फंड का चयन करते हैं क्योंकि उनका लक्ष्य पूंजी बढ़ाने के लिए कंपनी के स्टॉक्स में निवेश करना होता है. ये फंड बाजार की हलचल से काफी करीब से जुड़े हुए हैं और इसलिए इसमें ज्यादा जोखिम होता है.
हाइब्रिड फ़ंड या बैलेंस्ड फ़ंड इक्विटी फ़ंड और फिक्स्ड इंटरेस्ट इंस्ट्रूमेंट्स का एक कॉम्बिनेशन है और ये मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं. इस तरह के फ़ंड बाज़ार को पर्याप्त जानकारी देते हैं और इक्विटी में होने वाले जोखिम का बैलेंस डेब्ट निवेश से होता है.
डेब्ट फंड को मध्यम जोखिम वाली श्रेणी में माना जाता है, क्योंकि वे कॉर्पोरेट बॉन्ड, गवर्नमेंट सिक्योरिटीज़ और कुछ कम जोखिम वाले फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स जैसे डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं.
इन्हे मनी मार्केट फंड के रूप में भी जाना जाता है, इन फंडों को कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है क्योंकि वे बैंक डिपाजिट, कैश और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं.
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस में, आप अपने निवेश पर बाजार से जुड़े रिटर्न के माध्यम से अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई यूलिप पॉलिसियों की एक रेंज पा सकते हैं.
आप अपने निवेश लक्ष्यों के अनुसार एक सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान अवधि और पॉलिसी अवधि का चयन कर सकते हैं और उन फंड्स का चयन कर सकते हैं जो आपको लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करेंगे.
जब आप अपना निवेश पोर्टफोलियो बनाते हैं और अपनी वेल्थ बढ़ाते हैं, तब आप अपने परिवार की लाइफ इंश्योरेंस कवर से सुरक्षा कर सकते हैं.
वित्त वर्ष 2020-21 के लिए हमारा क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 98.02% है जो बताता है कि हम आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए समय पर क्लेम सेटलमेंट सुनिश्चित करते हैं.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान निवेश के जरिए अपनी वेल्थ क्रिएशन और उसे बढ़ाकर अपने लक्ष्यों को हासिल करने में मदद करते हैं, जिससे आप सुरक्षित लाइफ़ कवर के साथ मार्केट से जुड़े रिटर्न के बेनिफिट्स का फायदा उठा सकते हैं.
यूलिप चार्जिस क्या होते हैं?
यूलिप पॉलिसियों में चार्जिस वह लागत है जो यूलिप पॉलिसी में निवेश की गई कुल राशि से काटा जाता है. इनमें फ़ंड मैनेजमेंट चार्जिस, प्रीमियम एलोकेशन लागत, एडमिनिस्ट्रेशन चार्जिस और मोर्टेलिटी चार्जिस शामिल हैं.
मैं यूलिप प्लान कैसे चुन सकता/सकती हूँ ?
आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, निवेश के लक्ष्यों और निवेश की सीमा के आधार पर यूलिप प्लान चुन सकते हैं. हालांकि, मिलने वाले रिटर्न को समझने के लिए यूलिप कैलकुलेटर की मदद से यूलिप पॉलिसी में लगने वाले चार्जिस को कैलकुलेट करना भी सुनिश्चित करें.
क्या कम जोखिम वाले निवेशक यूलिप चुन सकते हैं?
हां, कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए भी यूलिप उपलब्ध हैं. आप अपने पोर्टफोलियो में जो फ़ंड शामिल करना चाहते हैं और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर उनके लिए फ़ंड एलोकेट करना चुन सकते हैं.
क्या यूलिप में लाइफ इंश्योरेंस कवर होता है?
हां, यूलिप आपके परिवार को लाइफ इंश्योरेंस कवर प्रदान करते हैं. पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी आकस्मिक मृत्यु के मामले में, आपके नॉमिनी को या तो बीमित राशि (सम एश्योर्ड) या डेथ बेनिफिट के रूप में फंड वैल्यू, जो भी अधिक हो, प्राप्त होगा.
यूलिप पॉलिसी कितने सदस्यों को कवर कर सकती है?
आपके द्वारा चुने गए कवरेज के आधार पर, आप अपने परिवार के सभी सदस्यों को एक ही यूलिप पॉलिसी के तहत कवर कर सकते हैं. अपने लक्ष्यों और वित्तीय जिम्मेदारियों के साथ उनकी वित्तीय जरूरतों और दायित्वों पर विचार करें ताकि डेथ बेनिफिट आपकी अनुपस्थिति में उनकी जरूरतों को कवर करने के लिए पर्याप्त हो.
क्या मैं पूरी राशि निवेश कर सकता हूँ और लाइफ़ कवर से ऑप्ट-आउट कर सकता हूँ?
नहीं, हालांकि यूलिप में लाइफ़ कवर लेना जरुरी है, आप चुन सकते हैं कि आपको कितने लाइफ़ कवर की ज़रूरत है और आप यूलिप फंड में कितना निवेश करना चाहते हैं. याद रखें कि लाइफ़ कवर यूलिप का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है.
क्या मुझे यूलिप में फ़ंड के विकल्प चुनने का मौका मिलता है?
टाटा एआईए यूलिप प्लान की मदद से आप पॉलिसी में फंड विकल्प चुन सकते हैं, ताकि आप अपने फाइनेंशियल प्लान के हिसाब से अपने निवेश के लक्ष्यों की योजना बना सकें और अपनी पसंद के फंड में ही निवेश कर सकें.
क्या मैं यूलिप प्लान ऑनलाइन खरीद सकता/सकती हूं?
जी हां, आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस की आधिकारिक वेबसाइट पर ऑनलाइन यूलिप प्लान खरीद सकते हैं. और प्लान खरीदने से पहले, आप यूलिप चार्जिस और प्लान से मिलने वाले रिटर्न के बारे में जानने के लिए यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान कैलकुलेटर का भी इस्तेमाल कर सकते हैं.
यूलिप में प्रीमियम कैसे डिवाइड किए जाते हैं?
यूलिप पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को लाइफ कवर के साथ-साथ पॉलिसी की निवेश राशि में डिवाइड किया जाता है.
क्या मुझे यूलिप राइडर्स# के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना होगा?
नहीं, अन्य लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के राइडर के विपरीत, आपको यूलिप राइडर के लिए प्रीमियम का भुगतान करने की ज़रूरत नहीं है. एक बार जब आप यूलिप में राइडर जोड़ते हैं, तो यूलिप फंड की यूनिट हर महीने कट जाती हैं ताकि राइडर प्रभाव में रहे.
यूलिप प्लान के तहत प्रीमियम भुगतान मोड क्या हैं?
आप मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक या सिग्नल प्रीमियम भुगतान मोड में अपने यूलिप प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
क्या यूलिप से प्रीमियम में छूट मिलती है?
हाँ, अगर आपके पास टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस यूलिप है, तो आप निर्दिष्ट परिस्थितियों में प्रीमियम की छूट का फायदा उठाने के लिए प्लान में टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस वेवर ऑफ़ प्रीमियम प्लस (लिंक्ड) राइडर UIN: 110B029V02) या टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस वेवर ऑफ़ प्रीमियम (लिंक्ड) राइडर (UIN: 110A026V02) जोड़ सकते हैं.
जब मैं अपने प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर दूं तो क्या मेरी यूलिप पॉलिसी जारी रहेगी?
नहीं, यदि आप अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो आप न केवल अपनी वेल्थ बढ़ाने में असमर्थ होंगे, बल्कि यूलिप प्लान के तहत लाइफ कवर के साथ अपने परिवार की सुरक्षा भी नहीं कर पाएंगे.
क्लेम फाइल करने के लिए कौन से दस्तावेज़ों की जरूरत होती है?
क्लेम की जानकारी और सेटलमेंट की प्रक्रिया के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों की लिस्ट जानने के लिए कृपया यहां क्लिक करें.
यूलिप प्लान के तहत आप कौन से क्लेम फाइल कर सकते हैं?
आपका नॉमिनी यूलिप के तहत क्लेम फाइल कर सकता है. डेथ बेनिफिट का भुगतान या तो बीमित राशि (सम एश्योर्ड) या फंड वैल्यू के रूप में किया जाता है, जो भी अधिक हो.
मैं अपने यूलिप पर क्लेम कैसे फाइल करूं?
आप हमसे संपर्क करके यूलिप पर क्लेम फाइल कर सकते हैं:
हमें ईमेल भेजें: customercare@tataaia.com
हमारे हेल्पलाइन नंबर पर कॉल करें - 1860-266-9966 (लोकल शुल्क लागू)
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के किसी भी ब्रांच ऑफिस में हमसे मिलें,
हमें यहां लिखें:
क्लेम डिपार्टमेंट,
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
बी-विंग, 9वीं मंज़िल,
आई-थिंक टेक्नो कैंपस,
टीसीएस के पीछे, पोखरण रोड नं.2,
ईस्टर्न एक्सप्रेस हाईवे के नजदीक,
ठाणे (वेस्ट) 400 607.
आईआरडीए रेजिस्ट्रशन नंबर 110
यदि नॉमिनी भारत में नहीं है तो सेविंग प्लान के क्लेम को कैसे प्रोसेस किया जा सकता है?
अगर नॉमिनी क्लेम फाइल करना चाहते हैं, लेकिन वह भारत से बाहर है, तो वे या तो संबंधित दस्तावेज़ों की अटेस्टेड कॉपी ऑनलाइन अपलोड कर सकते हैं या हमें ईमेल कर सकते हैं. अगर वे क्लेम ऑफलाइन फाइल करना चाहते हैं, तो वे भारत में अपने प्रतिनिधि को दस्तावेज़ भेज सकते हैं, जो हमारे किसी भी ऑफिस में जाकर आपकी ओर से क्लेम फाइल कर सकते हैं.
मेरे क्लेम कितने दिनों में सेटल होगा?
नियामक टीएटी (टर्न-अराउंड टाइम) के अनुसार किसी क्लेम को प्रभावी ढंग से सेटल करने में करीब 30 दिन का समय लगेगा. लेकिन अगर क्लेम की जांच की जरूरत पड़ी तो नियामक टीएटी के अनुसार इस प्रक्रिया में 90 दिन तक का समय लगेगा.
#राइडर अनिवार्य नहीं हैं और वे मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध हैं. राइडर (ओं) के तहत मिलने वाले फायदों, प्रीमियम चार्जिस और एक्सक्लूज़न की ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ़ के बीमा सलाहकार/ इंटरमीडिएरी/ ब्रांच से संपर्क करें.
^दिसंबर 2021 के हिसाब से 5 साल के आधार पर.
~©️2020 मॉर्निंगस्टार. सभी अधिकार सुरक्षित. मॉर्निंगस्टार नाम भारत और अन्य क्षेत्राधिकारों में मॉर्निंगस्टार, इंक का एक रजिस्टर्ड ट्रेडमार्क है. यहां दी गई जानकारी : (1) इसमें मॉर्निंगस्टार इंक. और इसके सहयोगियों की मालिकाना जानकारी शामिल है, जिसमें बिना किसी सीमा के मॉर्निंगस्टार इंडिया प्राइवेट लिमिटेड (“मॉर्निंगस्टार) शामिल है; (2) मॉर्निंगस्टार की पूर्व लिखित सहमति के बिना, पूरे या आंशिक रूप से, किसी भी तरह से कॉपी, फिर से वितरित या इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है; (3) पूर्ण, सटीक या समय पर होने की गारंटी नहीं है; और (4) विभिन्न तारीखों में प्रकाशित डेटा से लिया जा सकता है और इसे विभिन्न स्रोतों से खरीदा जा सकता है और (4) इसे किसी सुरक्षा या अन्य निवेश माधयम से ख़रीदने या बेचने के ऑफ़र के तौर पर नहीं माना जाएगा. न तो मॉर्निंगस्टार, इंक. न ही इसके किसी सहयोगी (जिसमें, बिना किसी सीमा के, मॉर्निंगस्टार शामिल है) और न ही उनके कोई भी अधिकारी, निर्देशक, एम्प्लॉई, सहयोगी या एजेंट जानकारी से प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से होने वाले किसी भी ट्रेडिंग निर्णय, नुकसान या अन्य नुकसान के लिए ज़िम्मेदार या उत्तरदायी होंगे
**पॉलिसी के तहत देय प्रीमियम में लागू टैक्स, शुल्क, सरचार्ज, सेस या लेवी शामिल नहीं हैं.
1हाल के सबसे नए ऑडिट आंकड़ों के मुताबिक, वित्त वर्ष 2021 - 22 के लिए इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट अनुपात 98.53% है.
लिंक्ड इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच सालों के दौरान कोई लिक्विडिटी ऑफर नहीं करते हैं. पॉलिसीहोल्डर लिंक्ड इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स में निवेश किए गए पैसे को पूरी तरह या आंशिक रूप से पाँचवे साल के अंत तक सरेंडर नहीं कर पाएँगे या निकाल नहीं पाएँगे.
इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है. इस प्रोडक्ट को टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड ने अंडरराइट किया है. यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा. इस प्रोडक्ट को केवल स्टैण्डर्ड जीवन के लिए पेश किया जाएगा.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड सिर्फ इंश्योरेंस कंपनी का नाम है &टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो सिर्फ़ यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट का नाम है और यह किसी भी तरह से कॉन्ट्रैक्ट की क्वालिटी, इसकी भविष्य की संभावनाओं या रिटर्न का पता नहीं लगाता है.
फंड को टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा मैनेज किया जाता है.
जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें. इस प्लान के सटीक नियम और शर्तें पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट में बताई गई हैं.
पिछली परफॉर्मेंस भविष्य की परफॉर्मेंस का संकेत नहीं है. रिटर्न की कैलकुलेशन निरपेक्ष आधार पर एक वर्ष से कम (या इसके बराबर) की अवधि के लिए की जाती है, जिसमें डिविडेंड (यदि कोई हो) को रीइन्वेस्ट किया जाता है.
निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं. कंपनी किसी भी सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देती है. बाज़ार को प्रभावित करने वाले कई कारकों के आधार पर निवेश से होने वाली इनकम और कीमत कम होने के साथ-साथ बढ़ भी सकती है.
कृपया अपने वित्तीय या किसी अन्य पेशेवर सलाहकार से सलाह लेने के बाद ही अपना ख़ुद का फ़ैसला लें.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस परम रक्षक प्लस सॉल्यूशन के साथ आती ,जिसमें टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस स्मार्ट सम्पूर्ण रक्षा, यूनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान फॉर सेविंग एंड प्रोटेक्शन (UIN:110L156V01), टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN: 110A032V02), और टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ राइडर, एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN: 110A032V02), और टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ राइडर, एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN: 110A032V02), और टाटा AIA लाइफ़ इंश्योरेंस लिंक्ड हेल्थ राइडर (UIN: 110A031V02) शामिल हैं.
यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट ट्रडिशनल इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स से अलग होते हैं और जोखिम वाले कारकों के अधीन होते हैं. कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी किए गए पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानें.
इस कॉन्ट्रैक्ट के तहत दिए जाने वाले विभिन्न फ़ंड, फ़ंड के नाम हैं और इनमें किसी भी तरह से इन प्लान की गुणवत्ता, उनके भविष्य की संभावनाओं और रिटर्न का पता नहीं चलता है. अंडरलाइंग फंड का एनएवी ब्याज दरों और अंडरलाइंग स्टॉक्स की परफॉर्मेंस से प्रभावित होगा.
प्रबंधित पोर्टफ़ोलियो और फ़ंड की परफॉर्मेंस की गारंटी नहीं है और मैनेज किए गए पोर्टफ़ोलियो और फ़ंड के भविष्य के अनुभव के हिसाब से वैल्यू कम या ज्यादा हो सकती है.
यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में भुगतान किया गया प्रीमियम कैपिटल मार्किट से जुड़े निवेश जोखिमों के अधीन होता है और फंड के परफॉरमेंस और कैपिटल मार्किट को प्रभावित करने वाले कारकों के आधार पर यूनिट की एनएवी ऊपर या नीचे जा सकती है और पॉलिसीहोल्डर खुद अपने फैसलों के लिए ज़िम्मेदार होता है.
कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
L&C/Advt/2023/May/1655