मौजूदा पॉलिसी के लिए
नई पॉलिसी के लिए
5 वित्तीय गलतियाँ जो आमतौर पर कई भारतीयों द्वारा की जाती हैं
9-जून-2021 |
स्मार्ट और सुरक्षित जीवन जीने की दिशा में फ़ाइनेंशियल प्लानिंग एक महत्वपूर्ण कदम है. बहुत से भारतीय तब तक वित्तीय गलतियों के प्रभावों का एहसास नहीं करते हैं, जब तक उन्हें किसी समस्या का सामना नहीं करना पड़ता. कोविड-19 महामारी के कारण बहुत से लोग फंसे हुए हैं, उन्हें कोई भावनात्मक या आर्थिक सहायता नहीं मिली है. यह तभी हुआ था; ज़्यादातर लोग फाइनेंशियल प्लानिंग के महत्व को समझते थे, खासकर टर्म इंश्योरेंस जैसे लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के महत्व को समझते थे. हालाँकि, समाधान नियंत्रण से बाहर चला गया और सभी कष्टों का कारण बना
इस आर्टिकल में, हम आमतौर पर की जाने वाली कुछ वित्तीय गलतियों के बारे में चर्चा करेंगे, जिनसे हर व्यक्ति को बचना चाहिए.
1. बजट प्लान का अभाव
बजट बनाना एक वित्तीय अभ्यास है जिसे ज़्यादातर लोग नज़रअंदाज़ कर देते हैं. इनकम के अलग-अलग स्रोतों और महत्वपूर्ण खर्चों को लिस्ट करने से आपको इस बात का पूरा अंदाजा हो जाएगा कि आर्थिक रूप से आप कहाँ खड़े हैं. आपको ज़रूरतों को प्राथमिकता देनी होगी, जिनके बिना जीवित रहना मुश्किल होगा.
इसके अलावा, आप अपनी ज़रूरतों के लिए कुछ पैसे रिज़र्व कर सकते हैं और बचत के लिए एक और छोटी राशि एलोकेट कर सकते हैं. अगर कोई बजट प्लान नहीं है, तो ख़र्चे कंट्रोल से बाहर जा सकते हैं. इससे एमरज़ेंसी में वित्तीय संकट पैदा हो जाएगा.
2. जीवन बीमा को नज़रअंदाज़ करना
अधिकांश भारतीय आबादी को लाइफ इंश्योरेंस टर्म प्लान की कीमत का एहसास नहीं हुआ है. अगर आप किसी परिवार के कमाने वाले हैं, तो परिवार की आर्थिक स्थिरता के लिए आपका जीवित रहना ज़रूरी है. हालाँकि, आप किसी भी समय अपनी लंबी उम्र के बारे में आश्वस्त नहीं कर सकते, ख़ासकर महामारी के बाद की उथल-पुथल में.
फिर भी, आपकी अनुपस्थिति में टर्म प्लान आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा को सुरक्षित रख सकता है. टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आपके परिवार को भुगतान किए गए मंथली प्रीमियम के मुकाबले डेथ बेनिफिट के रूप में बीमा राशि मिलेगी. जब आप किसी टर्म प्लान में जल्दी निवेश करने का फ़ैसला करते हैं, तो आपको कम प्रीमियम देने और ज़्यादा बीमा राशि मिलने से फ़ायदा होता है. छोटी उम्र में, आमतौर पर पहले से मौजूद कोई बीमारी नहीं होती है. इसके कारण मृत्यु जोखिम की संभावना कम होती है और इसलिए प्रीमियम की दर कम होती है.
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर की मदद से, आप अलग-अलग प्लान की तुलना कर सकते हैं और फिर सबसे अच्छे प्लान चुन सकते हैं.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कई तरह के टर्म इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है, जो आपकी अनुपस्थिति में आपको अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के बारे में निश्चिंत रहने में मदद करता है. टाटा एआईए के किफायती टर्म प्लान देखें और व्यापक जीवन कवर पाएँ इसके अलावा, टाटा एआईए के टर्म प्लान में भी कोविड से संबंधित डेथ्स ट्स को कवर किया जाता है.
3. जीवन में देर से निवेश करना शुरू करना
हममें से कई लोग पैसा इन्वेस्ट करने की कोशिश नहीं करते हैं. ऐसे वित्तीय दायित्व हैं जो जीवन के अलग-अलग पड़ावों पर आते हैं, उदाहरण के लिए, बच्चों की आगे की पढ़ाई, शादी आदि. महंगाई की दर के साथ कॉस्ट ऑफ लिविंग और ख़र्चे बढ़ते रहते हैं. पर्याप्त बचत के साथ, वित्तीय संकट की सीमा को हल किया जा सकता है. हालाँकि, हमारे जीवन स्तर में कोई सुधार नहीं होगा. निवेश से आपको बेहतर जीवन जीने के लिए पैसा बढ़ाने में मदद मिलती है.
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) के साथ, आप प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ़ कवर के लिए और बाकी निवेश के लिए एलोकेट कर सकते हैं. आपको इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड्स में इन्वेस्ट करने की सुविधा मिल सकती है. मार्केट के उतार-चढ़ाव के आधार पर, आप कभी भी फ़ंड के बीच स्विच कर सकते हैं. इससे बीमा और निवेश के लाभ मिलेंगे. जीवन के शुरुआती दिनों में ऐसे विकल्प में निवेश करने से आपको अपने लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए अधिकतम लाभ प्राप्त करने में मदद मिलेगी.
अगर आप जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं, तो आप लाइफ़ कवर के साथ गारंटीड# रिटर्न प्लान चुन सकते हैं, जो निश्चित रिटर्न देते हैं.
4. रिटायरमेंट के बाद के फाइनेंस के लिए अच्छी योजना नहीं बना रहे हैं
जब तक हम रिटायरमेंट के फेज तक नहीं पहुँच जाते, तब तक वित्तीय योजना के महत्व को कभी-कभी पूरा नहीं किया जाता है. रोज़गार की अवधि के दौरान लोग जीवन स्तर तय करते हैं. हालांकि, वे पर्याप्त बचत करने और जीवन बीमा टर्म प्लान नहीं खरीद पाते हैं. यह रिटायरमेंट के एक निश्चित चरण के बाद की लाइफस्टाइल को प्रभावित करता है.
रोज़ाना के यूटिलिटी खर्चों और अन्य इमरजेंसी स्थितियों को मैनेज करना चुनौतियां खड़ी कर देगा. आपकी अचानक मृत्यु हो जाने पर, परिवार की आर्थिक सुरक्षा प्रभावित होती है. ऐसी परिस्थितियों में टर्म इंश्योरेंस खरीदने से आपको अपने परिवार को बचाने में मदद मिलेगी. बीस साल के टर्म इंश्योरेंस से परिवार को आर्थिक संकट से निपटने में मदद करने के लिए पर्याप्त फंड मिलेगा.
बीमा कंपनियों की ओर से गारंटीड# रिटर्न बीमा प्लान भी दिए जाते हैं. इस प्लान के अनुसार, इस पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर लाइफ़ कवर और संबंधित बीमा राशि मिलेगी.
इसके अलावा, गारंटीड# इनकम भी एक व्यवहार्य विकल्प है. गारंटीड# इनकम लम्पसम राशि, लम्पसम और गारंटीड# सालाना इनकम या जीवन भर की रेगुलर मंथली इनकम के रूप में प्राप्त की जा सकती है. लाइफ़ कवर में राइडर1 के साथ-साथ मूलभूत सुविधाएँ भी मिलती हैं. आकस्मिक मृत्यु, टर्मिनल और क्रिटिकल इलनेस, पूर्ण और स्थायी विकलांगता के लिए राइडर्स1 का फायदा लिया जा सकता है.
5. क्रेडिट सुविधाओं को गलत तरीके से संभालना
चूंकि ज़्यादातर भारतीयों के पास पहले से निर्धारित बजट नहीं होता है, इसलिए ख़र्चे कभी कंट्रोल में नहीं होते हैं. ख़र्चों को पूरा करने और जीवन के साथ आगे बढ़ने के लिए, लोग क्रेडिट कार्ड लेते हैं. सही तरीके से इस्तेमाल करने पर क्रेडिट कार्ड वित्तीय सहायता के लिए एक अच्छा संसाधन होता है.
उदाहरण के लिए, इसका इस्तेमाल टेलीविज़न जैसी बड़ी वस्तु ख़रीदने और ईएमआई सुविधा के ज़रिये इसके लिए भुगतान करने के लिए किया जा सकता है. हालाँकि, समय मिलने पर हम इसका इस्तेमाल करते हैं और नियमित रूप से या पर्याप्त रूप से बिलों का भुगतान नहीं करते हैं. इससे हर महीने बिलों पर अतिरिक्त ब्याज़ जमा हो जाएंगे, जिससे बहुत सारी वित्तीय अव्यवस्था पैदा हो जाएगी.
इसलिए, इससे विश्वसनीयता में कमी आएगी और क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ेगा. होम लोन या बैंक से किसी अन्य क्रेडिट सुविधा का फायदा लेने के दौरान इससे समस्याएं और बढ़ सकती हैं.
निष्कर्ष
इस प्रकार फाइनेंशियल प्लानिंग के फ़ायदों को जीवन के अलग-अलग पड़ावों में और जब वित्तीय संकट कंट्रोल से बाहर चला जाता है, तब समझा जाता है. आमतौर पर की जाने वाली वित्तीय गलतियों को समझने के बाद, यह हमारी ज़िम्मेदारी है कि हमारे पास रोज़ाना के खर्चों के लिए बजट होना शुरू किया जाए. हमें लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों पर काम करना होता है और परिवार के वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए टर्म इंश्योरेंस से इंश्योर्ड करवाना होता है. पर्याप्त फ़ंड के साथ रिटायरमेंट लाइफ़ के लिए योजना बनाना भी उतना ही ज़रूरी है. जब सारी इनकम का सही इस्तेमाल किया जाता है, अनावश्यक खर्चों और क्रेडिट सुविधाओं के गलत इस्तेमाल से बचा जाता है, तो वित्तीय अव्यवस्था से मुक्त हमारा जीवन स्थिर रह सकता है. फाइनेंशियल प्लानिंग पर ध्यान देते रहें और जीवन के अलग-अलग पड़ावों पर इसका बेहतरीन फायदा उठाएं!
