कोरोना वायरस महामारी के प्रभाव ने हमें अनिश्चितताओं के लिए तैयार रहने के महत्व का एहसास कराया है. लोग अब तेजी से अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए एक अच्छी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की तलाश कर रहे हैं. परंपरागत रूप से, एक लाइफ इंश्योरेंस प्लान में दो सरल चीजें शामिल होती हैं - इंश्योरेंसधारक के लिए इष्टतम लाइफ कवर और इंश्योरेंसधारक के परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा. हालांकि, लाइफ इंश्योरेंस क्षेत्र के विकास और विस्तार ने लाइफ इंश्योरेंस उत्पादों की एक विस्तृत विविधता लाई है. अगर आप आज लाइफ इंश्योरेंस खरीदना चाहते हैं, तो आप पूरे लाइफ कवर, एंडॉवमेंट कवर, मनी-बैक पॉलिसी, मंथली इनकम के साथ पेंशन कवर, और बहुत कुछ चुन सकते हैं.

एक शुरुआत के लिए, लाइफ इंश्योरेंस प्लान के बीच उपरोक्त प्रकारों और विकल्पों से भ्रमित होना आसान है. तो, आइए हम लाइफ इंश्योरेंस कवर के सबसे सरल, शुद्ध रूप की व्याख्या करें जिसे आप किफ़ायती प्रीमियम दरों पर उच्च कवरेज सुनिश्चित करने के लिए खरीद सकते हैं - टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान.

 

टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है और यह कैसे काम करता है?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान सबसे बुनियादी और साथ ही लाइफ इंश्योरेंस कवरेज का एक किफायती रूप है. यह पॉलिसी की अवधि के दौरान उसकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में पॉलिसीधारक व्यक्ति के जीवित परिवार (नामावली) को पूर्व-निर्धारित राशि (जिसे बीमित राशि कहा जाता है) का भुगतान करता है.

 

जैसा कि नाम से पता चलता है, टर्म इंश्योरेंस प्लान एक विशिष्ट टर्म के लिए मान्य हैं कवरेज पॉलिसी टर्म नामक समय की पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए मान्य है. यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि में जीवित रहता है, तो ज्यादातर मामलों में, कोई लाभ नहीं दिया जाता है. हालांकि, इसका एक प्रकार, जिसे टर्म प्लान विद रिटर्न ऑफ प्रीमियम (लोकप्रिय रूप से टीआरओपी कहा जाता है), यह भी उपलब्ध है जो पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम का भुगतान करता है.

 

टर्म लाइफ इंश्योरेंस के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

भारत में टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कई प्रकार में उपलब्ध हैं. कोई भी व्यक्ति अपनी व्यक्तिगत इंश्योरेंस आवश्यकताओं के आधार पर एक विशिष्ट प्रकार के टर्म लाइफ कवर का लाभ उठा सकता है: 1. लेवल टर्म प्लान्स - पॉलिसी अवधि 2 के दौरान एक निश्चित राशि का आश्वासन दिया जाता है. बढ़ती हुई टर्म प्लान्स - बढ़ती जिम्मेदारियों के अनुरूप हर पॉलिसी वर्ष में बीमित राशि बढ़ जाती है 3. घटती हुई टर्म प्लान - बीमा राशि हर साल घटती हुई बीमा जरूरतों से मेल खाने के लिए घटती है, आमतौर पर बकाया ऋण देनदारियों को कवर करने के लिए खरीदा जाता है. 4. प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान्स * - पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का कुल मूल्य 'मैच्योरिटी लाभ' के रूप में भुगतान किया जाता है, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि में जीवित रहता है यह जरूरी है कि आप इंश्योरेंस कंपनी के प्रस्ताव देखें और अपने परिवार की वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप सबसे अच्छा विकल्प चुनें.

 

टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदते समय विचार करने योग्य बिंदु?

एक सूचित विकल्प बनाने के लिए इन सवालों के माध्यम से जाना आवश्यक है:

 

• कितना कवर / बीमा राशि की आवश्यकता है: यह मृत्यु लाभ है जो पॉलिसीधारक के निधन के बाद लाभार्थियों को भुगतान किया जाता है. बीमित राशि को आश्रितों की वित्तीय जरूरतों, परिवार की जीवनशैली, बकाया देनदारियों और मुद्रास्फीति के लिए लेखांकन को ध्यान में रखते हुए अंतिम रूप दिया जाना चाहिए.
• कवर अवधि/पॉलिसी टर्म:  यह उन वर्षों की संख्या को इंगित करता है जिसके लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा पॉलिसीधारक व्यक्ति को कवर किया जाता है. कार्यकाल का निर्धारण अपेक्षित आय वर्ष, आश्रितों की आयु, वित्तीय देनदारियों की अपेक्षित अवधि आदि के आधार पर किया जाना चाहिए.
• क्लेम सेटलमेंट रेशियो: यह इंश्योरेंस कंपनी की विश्वसनीयता के सबसे महत्वपूर्ण निर्धारकों में से एक है. क्लाइम सेटलमेंट रेशिओ आईआरडीएआई (बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण भारत) द्वारा प्रदान किए गए तरीकों के माध्यम से मूल्यांकन किए गए दावों का प्रतिशत दर्शाता है कि इंश्योरेंसकर्ता ने उनके द्वारा प्राप्त कुल दावों के खिलाफ निपटारा किया है. उचित रूप से उच्च दावा निपटान अनुपात वाले इंश्योरेंसकर्ताओं की तलाश करें.
• राइडर्स: राइडर्स को टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ जोड़ा जाता है जिसका लाभ अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर उठाया जा सकता है. विशिष्ट कवरेज में आकस्मिक मृत्यु लाभ, क्रिटिकल इलनेस कवर, कैंसर कवर आदि शामिल हैं.

 

टर्म इंश्योरेंस कवर कितना आदर्श है?

अंगूठे के सामान्य नियम के रूप में, एक व्यक्ति को टर्म लाइफ कवर खरीदना चाहिए जो उनकी वार्षिक आय का कम से कम 8 से 10 गुना है.
उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति आज ₹8 लाख कमाता है, तो उनका टर्म इंश्योरेंस कवरेज ₹64 लाख से ₹80 लाख के बीच होना चाहिए.
हालांकि, पॉलिसीधारक के पास देनदारियां होने की स्थिति में यह संख्या बढ़नी चाहिए, जिसका बोझ पॉलिसीधारक के निधन की स्थिति में परिवार पर पड़ेगा. ऋण और देनदारियों के मामले में टर्म इंश्योरेंस कवरेज में कुल बकाया देनदारियां भी शामिल होनी चाहिए.
यदि व्यक्ति पर वित्तीय निर्भरता अधिक है, उदाहरण के लिए यदि व्यक्ति के माता-पिता, पति या पत्नी और बच्चे निर्भर हैं, तो कवर राशि को उचित रूप से ऊपर की ओर डायल किया जाना चाहिए.

 

टर्म प्लान कैसे खरीदें?

भारत में, आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं. कोविड के बाद की दुनिया में सामाजिक दूरी के प्रचलित मानदंडों और 'नो-कॉन्टेक्ट' लेनदेन पर जोर देने के साथ, टर्म इंश्योरेंस को ऑनलाइन खरीदने की सलाह दी जाती है.

 

निम्नलिखित स्टेप-दर-स्टेप टर्म इंश्योरेंस खरीद गाइड है:

• अधिकांश लाइफ इंश्योरेंसकर्ताओं के वेबपेजों पर आसानी से उपलब्ध मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी लाइफ इंश्योरेंस आवश्यकता / बीमा राशि का पता लगाएं.
• एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खोजें जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा हो - बजट के साथ कवरेज भी. उनके क्लेम सेटलमेंट रेशियो को चेक करना न भूलें.
• खरीदने से पहले प्रोडक्ट ब्रोशर / सेम्पल पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें. पॉलिसी के समावेश और बहिष्करण, कवरेज की सीमा और अन्य विवरणों को समझें.
• टर्म प्लान को अधिकांश लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों की वेबसाइटों से खरीदा जा सकता है. तो, वेबसाइट पर जाएं, संबंधित उत्पाद पृष्ठ पर जाएं और प्रीमियम उद्धरण के लिए खरीद लिंक में आवश्यक विवरण प्रदान करें और इसके बाद आवेदन करें और प्रीमियम राशि का भुगतान करें. ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदकर, आप कई प्रीमियम विकल्पों में से चुनने का लाभ उठा सकते हैं.
• खरीद यात्रा में, आप कवरेज के प्रकार, राइडर्स, प्रीमियम भुगतान विधि, लाभ भुगतान विधि आदि का चयन करने में सक्षम होंगे. अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार योजना को तैयार करने के लिए.
• आवेदन प्रक्रिया आम तौर पर आपके स्वास्थ्य, पिछले चिकित्सा इतिहास, व्यवसाय और आय सीमा के बारे में प्रश्नों का एक सेट पूछेगी. इसके बाद बीमाकर्ता के साथ टेलीफोन पर बातचीत की जा सकती है, जो उपरोक्त पर अतिरिक्त प्रश्न पूछ सकते हैं. कुछ मामलों में, आपको चिकित्सा परीक्षणों से गुजरना पड़ सकता है. खरीद यात्रा के दौरान भी इसे निर्धारित किया जा सकता है.
• सभी आवश्यक दस्तावेज, आम तौर पर, आयु, पता और आय प्रमाण अपलोड करें.
• इंश्योरेंस कंपनी प्रदान की गई जानकारी और जमा किए गए दस्तावेजों की जांच करेगी. मंजूरी मिलने पर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लागू हो जाएगी और पॉलिसी दस्तावेज आपके साथ साझा किए जाएंगे.

 

टाटा एआईए की ओर से टर्म इंश्योरेंस प्लान

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में लाइफ इंश्योरेंस खंड में अग्रणी नामों में से एक है. टाटा ब्रांड की विश्वसनीयता के साथ, टाटा एआईए की पेशकश:

• 99.06% क्लेम सेटलमेंट अनुपात
• लाइफ कवर 100 साल तक
• प्रीमियम विकल्प की वापसी
• लागू इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार टैक्स लाभ
• महिला पॉलिसीधारकों के लिए कम प्रीमियम कीमतें
• लचीला प्रीमियम भुगतान विकल्प - सीमित, नियमित और एकमुश्त राशि
• चुनने के लिए आकर्षक राइडर्स

 

टाटा एआईए द्वारा प्रस्तुत टर्म इंश्योरेंस प्लान निम्नलिखित हैं:

 

1. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस महारक्षा सुप्रीम (UIN: 110N102V03)

टाटा एआईए से छाता संरक्षण योजनाओं में से एक, महा रक्षा सुप्रीम प्लान परिवार के लिए ऑल-राउंड कवरेज प्रदान करने के लिए विभिन्न विकल्प प्रदान करता है:

• इनबिल्ट पेआउट एक्सेलरेटर जो पॉलिसीधारक को लाइलाज बीमारी होने का पता चलने पर मूल बीमा राशि का 50% भुगतान करता है
• लाइफ स्टेज प्लस बेनिफिट जीवन में भविष्य के मील के पत्थर पर चुने गए बेसिक सम एश्योर्ड के ऊपर और कवरेज ऊपर बढ़ाने के लिए. लाइफ स्टेज प्लस विकल्प का चयन पॉलिसी की शुरुआत में ही किया जा सकता है.

 

2. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा (UIN: 110N129V05)

टाटा एआईए द्वारा एक शुद्ध टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान, संपूर्ण रक्षा विस्तारित लाइफ कवर और किफ़ायती प्रीमियम का सही संयोजन प्रदान करता है.

 

3. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा+ (UIN:110N130V05)

टाटा एआईए से एक आकर्षक टर्म इंश्योरेंस प्लान, संपूर्ण रक्षा+ ऑफर: * यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि में जीवित रहता है तो प्रीमियम की वापसी * दो मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प - मृत्यु पर बीमित राशि (एकमुश्त) या मृत्यु पर बीमित राशि (लम्प सम) और नियमित मंथली इनकम (10 वर्ष तक)

 

4. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस आईरक्षा ट्रॉप (UIN: 110N106V02)

टाटा एआईए लाइफ से एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान, आईरक्षा ट्रॉप प्रीमियम की वापसी और इष्टतम वित्तीय सुरक्षा के दोहरे लाभ प्रदान करता है
 

संक्षेप में

हम हमेशा निकट और प्रिय लोगों के जीवन को सुरक्षित करने का प्रयास करते हैं, और टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान ऐसा करने का एक सही तरीका है. सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए, यह जानना महत्वपूर्ण है कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ, विभिन्न विशेषताओं और समावेशन के साथ जो हमारी वित्तीय आवश्यकताओं से मेल खाना चाहिए. इसलिए, टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले, विशिष्ट बीमा आवश्यकताओं का आकलन करें, टर्म इंश्योरेंस लाभ और समावेशन देखें, और अंत में उपयुक्त प्लान चुनें.