क्या टर्म लाइफ इंश्योरेंस विकलांगता को कवर करता है?
25-अगस्त-2021 |
अपने परिवार को जीवन से और अप्रत्याशित परेशनियों से बचाने के लिए प्रयास करना एक स्वाभाविक प्रवृत्ति है. आज की दुनिया में जीवित रहने और सर्वाइव करने के लिए, आपको पर्याप्त वित्तीय स्थिरता की आवश्यकता है. लेकिन अगर आपको कभी भी मौत, दुर्घटनाएँ, अक्षमता, जानलेवा बीमारियाँ आदि जैसी चीज़ों का सामना करना पड़े, तो आपको फाइनेंस की निरंतरता को सुरक्षित रखने के लिए भी कुछ चाहिए. यह वह जगह है जहां टर्म इंश्योरेंस और राइडर# इंश्योरेंस मदद करते हैं.
अपनी परिभाषा के अनुसार, इंश्योरेंस का उद्देश्य आपको वित्तीय हानि से बचाना है. टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का टर्म है जिसका उद्देश्य आपकी निरंतर अनुपस्थिति में आपके परिवार को आय का प्राथमिक स्रोत बनना है. लेकिन क्या टर्म इंश्योरेंस केवल प्राकृतिक मृत्यु के लिए कवरेज प्रदान करता है? यह जानने के लिए आगे पढ़ें कि यह और क्या कवर करता है.
क्या टर्म इंश्योरेंस स्थायी विकलांगता को कवर करता है?
टर्म पॉलिसी का मुख्य उद्देश्य आपके परिवार के सदस्यों (जिन्हें बीमा की भाषा में नॉमिनी भी कहा जाता है) को मौत, दुर्घटनाओं, गंभीर बीमारियों और टर्म पॉलिसी में उल्लिखित अन्य परिदृश्यों के कारण हुई आपकी अनुपस्थिति में सुरक्षित करना है. यह आपके प्रियजनों को गारंटीड1 और निश्चित डेथ बेनिफिट पेआउट (जिसे बीमा राशि भी कहा जाता है) देकर ऐसा करता है.
हालांकि, टर्म इंश्योरेंस सिर्फ मौत को कवर नहीं करता है. प्राकृतिक मृत्यु के अलावा, टर्म लाइफ़ पॉलिसी उन मामलों में भी आपकी मदद करती है, जहाँ आप विकलांग हो जाते हैं और किसी दुर्घटना के कारण शारीरिक रूप से विकलांगता विकसित हो जाती है. यह शारीरिक विकलांगता स्थायी और पूर्ण प्रकृति की होनी चाहिए क्योंकि ऑफलाइन और ऑनलाइन टर्म प्लान में आंशिक या अस्थायी शारीरिक विकलांगता के उदाहरण शामिल नहीं होते हैं. इसके अलावा, यह किसी भी तरह की मानसिक विकलांगता को कवर नहीं करता है.
टाटा एआईए इंश्योरेंस एक दुर्घटना के कारण आपके परिवार पर पड़ने वाले विनाशकारी प्रभावों को समझता है. यह आपको अक्षम बना सकता है और आपको किसी ऐसी नौकरी या प्रयास को करने से रोक सकता है, जिसे आप लंबे समय से पसंद करते हैं. आपके कंधों पर आर्थिक, भावनात्मक और मानसिक बोझ कम करने और यह सुनिश्च्ति करने के लिए कि आपके पास शांति से ठीक होने के लिए पर्याप्त समय हो, हम एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी राइडर्स #के साथ व्यापक टर्म इंश्योरेंस प्रदान करते हैं.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसमेम्बरमेंट (UIN-110B028V030 (लॉन्ग-स्केल) (ADDL) राइडर# किसी दुर्घटना के कारण शारीरिक विकलांगता होने की स्थिति में तुरंत राइडर# बीमा राशि (सम एश्योर्ड) का भुगतान करता है.
इसके अलावा, अगर यात्रा के दौरान आपको कोई अक्षमता/चोट लग जाती है, तो यह राइडर# बीमा राशि को दोगुना कर देता है:
एक यात्री के रूप में, जो बस, ट्राम या ट्रेन जैसे स्थापित रूट पर व्यावसायिक रूप से लाइसेंस प्राप्त सार्वजनिक भूमि परिवहन करता है.
यात्रियों को ले जाने के लिए प्रमाणित एलेवेटर कार में (सिवाय इसके कि अगर खानों, रिग्स और कंस्ट्रक्शन साइटों पर काम करते समय एलेवेटर की सवारी हो जाती है)
नियमित रूप से शेड्यूल की जाने वाली पैसेंजर यात्रा पर एयरलाइन में कमर्शियल पैसेंजर के तौर पर
या अगर आप थिएटर, सिनेमा, सार्वजनिक ऑडिटोरियम, होटल, स्कूल या हॉस्पिटल जैसी भीड़भाड़ वाली सार्वजनिक बिल्डिंग में हैं.
विकलांगता बीमा किन स्थितियों को कवर करता है?
राइडर्स के साथ टर्म लाइफ पॉलिसी में विकलांगता कवरेज शारीरिक अक्षमताओं को कवर करती है जिसमें हाथ, पैर, देखना, सुनना आदि शामिल हैं. जब तक यह स्थायी और लंबे समय तक रहने वाली प्रकृति की विकलांगता/चोट हो और छह महीने तक लगातार बनी रहे.
इसके अलावा, दुर्घटना के तुरंत बाद शारीरिक अक्षमता हो ऐसा जरुरी नहीं है. हम एक्सीडेंट की तारीख से 180 दिनों की एक विंडो उपलब्ध कराते हैं, जिसके दौरान आप एक्सीडेंट के कारण हुई विकलांगता के लिए राइडर# बेनिफ़िट का दावा कर सकते हैं.
टर्म पॉलिसी में इस राइडर# बेनिफ़िट का दावा करने की खास सीमाएँ हैं. अगर आपको निम्न वजह से विकलांगता हो जाती है, तो आप एक्सीडेंटल राइडर# बेनिफ़िट का दावा नहीं कर सकते:
पहले से मौजूद कोई भी बीमारी या संक्रमण
आत्महत्या की कोशिश करना
Iजानबूझकर खुद को लगी चोट
आपकी मानसिक स्थिति/ स्वास्थ्य की परवाह किए बिना, खुद को नष्ट करने की कोशिश
किसी भी पदार्थ, नशीले पदार्थ, ड्रग, अल्कोहल या हेलुसिनोजेन का इस्तेमाल / उसका दुरुपयोग करना
विदेशी दुश्मनों की हरकतें, शत्रुता, युद्ध, रक्षा, विद्रोह आदि.
नुकसानदेह या जानलेवा गतिविधियों में शामिल होना जैसे कि कयाकिंग, किसी भी तरह की रेसिंग (पैदल के अलावा), बंजी जंपिंग, पैरासेलिंग, बैलूनिंग, पैराशूटिंग, स्काईडाइविंग, पैराग्लाइडिंग, हैंग ग्लाइडिंग, माउंटेन या रॉक क्लाइम्बिंग, गहरे समुद्र में और इस तरह की किसी भी अन्य घटना में शामिल होना
ऐसे कई अन्य सिनेरियो हैं जहाँ आप एक्सीडेंटल राइडर# इंश्योरेंस का क्लेम नहीं कर सकते. हमारा सुझाव है कि आप फ़ाइन प्रिंट पढ़ लें, इससे पहले कि आप पॉलिसी ब्रोशर खरीदें, वह टर्म पॉलिसी ब्रोशर है, पूरी तरह से पढ़ लें.
ऐसी कौन सी बीमारियाँ है जो आपको ऑटोमेटिकली स्थायी विकलांगता की कैटेगरी में रखती हैं?
विकलांगता सिर्फ़ किसी दुर्घटना के कारण ही नहीं होती है. यह किसी क्रिटिकल या टर्मिनल बीमारी का असर भी हो सकता है. अपनी परिभाषा के अनुसार, क्रिटिकल और टर्मिनल दोनों तरह की बीमारियाँ जान के लिए तत्काल खतरा पैदा कर देती हैं और आपको दिन-प्रतिदिन की गतिविधियों में शामिल होने से रोक देती हैं.
टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान एक इनबिल्ट क्रिटिकल/टर्मिनल इलनेस बेनिफ़िट प्रदान करते हैं, जिसमें कई बीमारियाँ शामिल हो जाती हैं, जो अपने-आप विकलांगता के रूप में योग्य हो जाती हैं और आपको राइडर# लाभ पाने के योग्य बनाती हैं. इनमें शामिल हैं:
कैंसर
दिल की बीमारी
किडनी फ़ेलियर
अल्ज़ाइमर रोग
बुरी तरह से जलना
बैक्टीरियल मैनिंजाइटिस
एन्ड स्टेज लिवर/ फेफड़े का फ़ेलियर, और भी बहुत कुछ
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट राइडर प्रदान करता है, जिसे 40 गंभीर स्वास्थ्य बीमारियों और कई अन्य लाभों से सुरक्षा कवरेज प्रदान करने के लिए बेस पॉलिसी के साथ जोड़ा जा सकता है.
आपको टर्म पॉलिसी डेथ बेनिफ़िट एंड डिसेबिलिटी राइडर# बेनिफ़िट कैसे मिलेगा?
ज़्यादातर टर्म बीमा पॉलिसियों के साथ, आपके पास यह चुनने की पर्याप्त सुविधा होती है कि आप डेथ बेनिफ़िट या राइडर# बेनिफ़िट की राशि कैसे प्राप्त करें. आमतौर पर, आपके पास तीन विकल्प होते हैं:
आप एक बार के एकमुश्त भुगतान में लाभ का भुगतान प्राप्त करना चुन सकते हैं
आप चुनी गई पूरी आमदनी अवधि के लिए रेगुलर इनकम के रूप में लाभ का भुगतान प्राप्त करना चुन सकते हैं, जिसमें निम्न तक की आय प्राप्त करना शामिल है:
टर्म पॉलिसी की निर्धारित अवधि
आपके जीवनसाथी का जीवित रहना
आप चुनी गई आमदनी अवधि (अधिकतम 10 वर्षों के लिए) के लिए एकमुश्त और नियमित आय (रेगुलर इनकम) के कॉम्बिनेशन के रूप में बेनिफ़िट पेआउट प्राप्त करना चुन सकते हैं.
संक्षेप में:
टर्म इंश्योरेंस का उद्देश्य आपको और आपके प्रियजनों को समग्र सुरक्षा प्रदान करना है, चाहे स्थिति कितनी भी कठोर क्यों न हो. हालाँकि, विकलांगों, दुर्घटनाओं आदि से ख़ुद को सुरक्षित रखने के लिए, आपको टर्म पॉलिसी के लिए ज़रूरी बेस प्रीमियम के अलावा कुछ अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके राइडर#/अतिरिक्त कवर लेने होंगे. अंततः, राइडर्स# प्राप्त करना सुनिश्चित करता है कि आप समझौता नहीं करते हैं और यह आपके पैसे के लिए सही है.
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