तम्बाकू और निकोटीन का सेवन न केवल स्वास्थ्य के लिए खतरनाक है, बल्कि इससे आपके वॉलेट पर भी असर पड़ता है. आमतौर पर, स्मोकर धूम्रपान करने की आदतों के बारे में दी जाने वाली सभी चेतावनियों पर ध्यान नहीं देता. लेकिन, सुनिश्चित करें कि आपकी इंश्योरेंस कंपनी इसके बारे में गंभीर है. स्मोकर्स को नॉन-स्मोकर्स की तुलना में अपने टर्म प्लान के लिए ज़्यादा प्रीमियम देना पड़ता है. स्मोकर्स के लिए इंश्योरेंस लेना थोड़ा मुश्किल हो सकता है. स्मोकर्स के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी का ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदा उठाने में मदद करने के लिए, हमने यह गाइड तैयार किया है.

 

लेकिन असल में "स्मोकर" का मतलब क्या होता है?

 

कोई भी व्यक्ति जो निकोटीन या तम्बाकू का किसी भी रूप में इस्तेमाल करता है, उसकी पहचान स्मोकर के रूप में की जाती है.
 

• सिगरेट, वेप्स, बीड़ी और सिगार के इस्तेमाल से आप तुरंत स्मोकर के रूप में पहचान लिए जाते हैं.
• अगर आप गुटका और पान मसाला का सेवन करते हैं, तो आपको स्मोकर के तौर पर भी पहचान मिलेगी.
• अगर आप निकोटीन पैच और निकोटीन च्यूइंग गम्स की आदत छोड़ने की कोशिश कर रहे हैं, तब भी आपकी पहचान स्मोकर के रूप में होगी.
• मारिजुआना प्रोडक्ट्स स्मोक करना भी आपकी पहचान स्मोकर के रूप में होगी.

 

इंश्योरेंस कंपनियां धूम्रपान करने वालों को कैसे परिभाषित करती हैं?

 

इससे पहले कि इंश्योरेंस कंपनियां आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को मंज़ूरी दे पाएँ, वे उस व्यक्ति से कई सवाल पूछती हैं. इन सवालों से उन्हें स्मोकर और तम्बाकू इस्तेमाल करेने वालों की पहचान करने में मदद मिलेगी. अगर आप स्मोकिंग से संबंधित किसी भी प्रश्न के अनुरूप हों, तो आपकी पहचान स्मोकर के रूप में की जाएगी. नियमित धूम्रपान करने वालों और कभी-कभार धूम्रपान करने वालों के बीच कोई अंतर नहीं है. रेगुलर प्रीमियम दरें सिर्फ़ उन लोगों के लिए रिज़र्व की जाती हैं, जो निकोटीन के सभी प्रोडक्ट्स से परहेज करते हैं.

 

स्मोकर्स को अलग-अलग प्रीमियम क्यों देने पड़ते हैं?

 

लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम की दर कुछ कारकों पर निर्भर करती है. लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां प्रीमियम दरें निर्धारित करने के लिए मॉर्टेलिटी टेबल का इस्तेमाल करती हैं. मॉर्टेलिटी टेबल अलग-अलग कस्टमर ग्रुप्स के लिए अलग-अलग है. टेबल से पता चलता है कि किसी व्यक्ति विशेष को कवर करने के लिए कंपनी को कितना जोखिम उठाना पड़ता है.

 

वैज्ञानिक प्रमाणों और स्टैटिस्टिकल स्टडी के ज़रिये यह साबित होता है कि धूम्रपान न करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वालों की उम्र काफ़ी कम होती है. ऐसा इसलिए है क्योंकि धूम्रपान करने वालों को ब्रोंकाइटिस, फेफड़ों का कैंसर और दिल की अन्य समस्याओं जैसी गंभीर बीमारियाँ होने की आशंका होती है. इसलिए, धूम्रपान करने वालों में मृत्यु दर काफी ज़्यादा है. चूंकि मौत का जोखिम ज़्यादा होता है, इसलिए प्रीमियम की दर भी अलग-अलग होती है.

 

इंश्योरेंस कंपनियां स्वस्थ व्यक्तियों को अपने ग्राहक की तरह पसंद करती हैं क्योंकि वे अपनी पॉलिसी को लंबे समय तक बनाए रखेंगे. इसलिए, धूम्रपान न करने वालों को रियायती प्रीमियम दर मिलती है.

 

स्मोकर्स को कितना एक्स्ट्रा प्रीमियम देना पड़ता है?

 

किसी व्यक्ति के लिए प्रीमियम राशि तय करने से पहले, इंश्योरेंस कंपनी कई बातों पर विचार करती है. स्मोकिंग की आदतों के अलावा, जिन अन्य कारकों पर विचार किया जाता है, वे हैं अल्कोहल का इस्तेमाल, उम्र, स्वास्थ्य और पॉलिसी के मेच्योरिटी के समय ज़रूरी राशि. आप अनुमानित राशि का पता लगाने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं. टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान पर आमतौर पर स्मोकर्स के लिए 30% अधिक शुल्क लिया जाता है. दूसरी कंपनियाँ भी इसी तरह प्रीमियम राशि में इजाफा करती हैं.

 

क्या आप अपनी धूम्रपान की आदतों को अपने इंश्योरर से छिपा सकते हैं?
 

 

पॉलिसी की वेरिफिकेशन प्रोसेस के दौरान झूठ बोलना काफी मुश्किल होता है. बीमा कंपनी पिछले 12 महीनों में धूम्रपान की आदतों या तम्बाकू के इस्तेमाल के बारे में पूछताछ करेगी. इंश्योरर मेडिकल फ़िटनेस प्रमाणपत्र भी मांगते हैं. आपके मेडिकल टेस्ट की मदद से निकोटीन के निशान आसानी से पाए जा सकते हैं. अगर मंज़ूरी मिलने से पहले आपका झूठ पकड़ लिया जाता है, तो इंश्योरर आपके प्रस्ताव को अस्वीकार कर देंगे.

 

अगर आप टर्म पॉलिसी की मंज़ूरी के बाद पकड़ में आ जाते हैं, तो कुछ चीज़़ें हो सकती हैं:
 

• टर्म प्लान के मेच्योरिटी होने के बाद, अगर कंपनी को इस झूठ के बारे में पता चलता है, तो आप पर धोखाधड़ी का आरोप लगाया जाएगा.
• अगर आपका झूठ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को प्रोसेस करते समय पकड़ा जाता हैं, तो पॉलिसी को अमान्य माना जाएगा. आपको पॉलिसी से कोई फायदे या सुरक्षा नहीं मिलेगी.

 

हालांकि, यह ध्यान देने योग्य है कि इंश्योरेंस कंपनियों के पास पॉलिसी के पहले तीन सालों के अंदर गलत तरीके से पेश किए जाने के आधार पर डेथ क्लेम सेटलमेंट को अस्वीकार करने का अधिकार है. एक बार माइलस्टोन पार हो जाने के बाद, इंश्योरर डेथ क्लेम के अनुरोध को अस्वीकार नहीं कर सकते. लेकिन यह प्रक्रिया लंबी हो सकती है.

 

आपको याद रखना चाहिए, टर्म प्लान का इस्तेमाल आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए किया जाता है. अगर आप झूठ बोल रहे हैं, तो आप अपने परिवार को खतरे में डाल रहे हैं.

 

अगर पॉलिसी अप्रूव होने के बाद आप स्मोकिंग छोड़ दें, तो क्या होगा?

 

आइए हम मान लेते हैं कि आपने फिर से शुरुआत करने और स्मोकिंग छोड़ने का फैसला किया है. आदत छोड़ने के लगभग 12 महीनों के बाद, आप प्रीमियम दरों में संशोधन करने के लिए अपने इंश्योरर से चर्चा कर सकते हैं. पहले अत्यधिक स्मोकिंग की वजह से पहले हो चुके नुकसान को देखते हुए कम किए गए प्रीमियम मंजूर नहीं किए जा सकते हैं. आप अपनी पॉलिसी के रिन्यूअल के दौरान कम कीमत पर बातचीत करने की कोशिश भी कर सकते हैं.

 

जब आपके इंश्योरेंस की मंज़ूरी के बाद आपको धूम्रपान करने की आदत पड़ जाती है, तो क्या होता है?

 

अगर आप नॉन-स्मोकर हैं, लेकिन इंश्योरेंस की मंज़ूरी के बाद आपको स्मोकिंग की आदत हो गई है, तो आपकी प्रीमियम दरों में कोई बदलाव नहीं होगा. इंश्योरेंस कंपनियों के पास ऐसे लोगों के लिए प्रावधान है, जो पॉलिसी मंज़ूरी के बाद धूम्रपान की ओर रुख कर सकते हैं, लेकिन यह संख्या बहुत कम है. लेकिन निश्चिंत रहें कि अगर ऐसा होता है, तो आपका इंश्योरर अपनी मंज़ूरी वापस नहीं ले सकता या इसे अमान्य घोषित नहीं कर सकता है. लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मेच्योरिटी राशि प्राप्त करने के लिए आपके पास कानून के अधिकार हैं. कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होने पर, आपके परिवार को बिना किसी परेशानी के टर्म प्लान का डेथ क्लेम भी दिया जाएगा.

 

टाटा एआईए लाइफ़ की ओर से धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस

 

अगर आप स्मोकर्स के लिए किफायती जीवन बीमा की तलाश में हैं, तो टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान पर विचार किया जा सकता है. अपनी स्मोकिंग की आदतों के आधार पर 100 वर्ष की आयु तक की कवरेज, प्रीमियम भुगतान के सुविधाजनक विकल्प, अनोखे राइडर्स^@ और किफायती दर पर क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस जैसी सुविधाएँ पाएं.

आपको अपने टर्म प्लान के लिए चुकानी पड़ेगी सटीक प्रीमियम राशि का पता लगाने के लिए आप हमारे टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं. मृत्यु दर को प्रभावित करने वाले सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए, प्रीमियम दरों की कैलकुलेशन पूरी सावधानी से की जाती है.

 

निष्कर्ष

 

हालांकि आप स्मोकर्स के लिए किफ़ायती जीवन बीमा की तलाश कर सकते हैं, लेकिन आपको मेडिकल टेस्ट से 12 से 18 महीने पहले धूम्रपान और तम्बाकू प्रोडक्ट्स के अन्य सभी इस्तेमाल छोड़ देने होंगे. आदत छोड़ना कहना जितना आसान है, करना उतना ही मुश्किल है. लेकिन यह असंभव नहीं है. स्वस्थ लाइफस्टाइल हासिल करने में आपकी मदद करने के लिए बहुत सारे संसाधन हैं.