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भारत में उपयुक्त सेविंग्स प्लान चुनने के लिए स्टेप-बाय-स्टेप गाइड

वित्तीय सुरक्षा आपके जीवन का प्राथमिक लक्ष्य होना चाहिए. यह आपकी वर्तमान वित्तीय आवश्यकताओं को मैनेज करने और भविष्य की पारिवारिक जिम्मदारियों को पूरा करने के लिए धन सुरक्षित करने में आपकी मदद करेगा. तो, आप अपने जीवन में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के बारे में क्या करते हैं? भारत में वित्तीय संस्थान लोगों को उनकी वित्तीय जरूरतों के आधार पर उनके भविष्य के लिए धन की बचत शुरू करने में मदद करने के लिए अलग-अलग प्रोडक्ट्स की पेशकश करते रहे हैं. इसलिए, आप सुविधाओं की तुलना करके और अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए सबसे किफ़ायती प्रोडक्ट चुनकर उपलब्ध विभिन्न विकल्पों में से चुन सकते हैं. भारत में उपयुक्त बचत योजना चुनने में आपकी सहायता करने के लिए यहां एक गाइड दी गई है.
 

शुरुआत करने से पहले यह समझ लें कि आपके जीवन में सेविंग्स प्लान का क्या महत्व है.
 

सेविंग्स प्लान महत्वपूर्ण क्यों है?
 

एक शांतिपूर्ण जीवन जीने में आपकी मदद करने के लिए एक सेविंग्स पॉलिसी आवश्यक है. यहां इसके महत्व को बताने के कुछ कारण दिए गए हैं.
 

  • यह आपके खर्चों को कंट्रोल कर सकता है
  • यह भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए फंड इकट्ठा करने में आपकी मदद कर सकता है
  • यह नियमित रूप से फंड बचाने का अनुशासन विकसित करने में आपकी मदद कर सकता है
  • यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपको लंबी अवधि के निवेश से फ़ायदा मिले
  • यह आपकी देनदारियों को मैनेज करने में रिसोर्सफुल हो सकता है
  • यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को सुरक्षित रखने में आपकी मदद कर सकता है
  • यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपको भारत में टैक्स बचाने वाले प्लान से फ़ायदा मिले
     
भारत में सबसे बढ़िया सेविंग्स प्लान कैसे चुनें?
 


भारत में उपयुक्त बचत पॉलिसी चुनना सरल है, बशर्ते आपको सही स्टेप मिलें. 
 

  • अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को एनालाइज करना - अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना प्राइमरी स्टेप है. यह आपको अपनी इनकम के आधार पर अपने खर्च के पैटर्न को जानने में मदद करेगा. आपको अपने खर्चों को नियमित करना चाहिए और नियमित रूप से बचत करने के लिए एक फंड अलग रखना चाहिए. इन वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए, आप अपने किराने का सामान, कपड़े, मनोरंजन, यात्रा आदि के लिए पैसे एलोकेट करने वाला एक अच्छी तरह से परिभाषित वित्तीय बजट बना सकते हैं.
  • अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना - बचत योजना चुनने में अगला और सबसे महत्वपूर्ण कदम आपके वित्तीय लक्ष्यों को खोजना है. आपके छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्य हो सकते हैं, जैसे कि नई कार खरीदना या अपने बच्चे की शिक्षा के लिए भुगतान करना, और लम्बी अवधि के लक्ष्य, जैसे कि आपके बच्चे की शादी करना, एक नया बिजनेस शुरू करना आदि. अपने वित्तीय लक्ष्यों को जानें और उसे पूरा करने के लिए समय-सीमा निर्धारित करें. यह आपको बचत योजना के लिए निवेश अवधि तय करने में मदद करेगा. यदि आप हमेशा लंबी अवधि के निवेश के लिए योजना बनाते हैं तो यह मदद करेगा क्योंकि निवेश की अवधि जितनी लंबी होगी, उतनी अधिक धनराशि आप जमा कर सकते हैं.
  • भारत में बचत प्लान के विकल्पों पर रिसर्च करना - भारत में अलग-अलग तरह के सेविंग प्लान विकल्प हैं. आपको सबसे उपयुक्त प्रोडक्ट की रिसर्च, एनालाइज और चयन करने की आवश्यकता है. एनलाइज करने का आधार निम्नलिखित पहलुओं पर आधारित हो सकता है.

    • लम्बी अवधि के निवेश के फायदे - पॉलिसी में जितना ज्यादा समय आप फंड बचाते हैं, उतना ही ज्यादा फायदा. भारत में विभिन्न प्रकार की लंबी अवधि की बचत योजनाएं हैं, जैसे पब्लिक प्रोविडेंट फंड, नेशनल पेंशन स्कीम आदि. आप इन प्रोडक्ट्स पर विचार कर सकते हैं और शामिल लागत के आधार पर उनके फायदों का मूल्यांकन कर सकते हैं.
    • गारंटीड1 रिटर्न - यदि आपके पास निश्चित धन लक्ष्य हैं या आपके परिवार में एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि बचत योजना सुरक्षित है और गारंटीड1 रिटर्न प्रदान करती है. भारत में लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान प्रदान करते हैं जो पूरे पॉलिसी कार्यकाल के लिए लाइफ कवर प्रदान करते हैं और मैच्योरिटी पर गारंटीड1 रिटर्न प्रदान करते हैं. लाइफ इंश्योरेंस और सेविंग्स प्लान में रिटर्न गारंटीड1 हैं, इसलिए आप अपने वित्तीय लक्ष्यों और इसे प्राप्त करने की समयसीमा के आधार पर प्रीमियम और पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं.
    • जोखिम प्रोफाइल - यदि आप एक बचत योजना का विकल्प चुनते हैं जो मार्किट रिटर्न प्राप्त करने के फायदे को जोड़ती है, तो आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता पर विचार करने और इक्विटी, डेब्ट और हाइब्रिड फंड विकल्पों के बीच चयन करने की आवश्यकता है.
    • लिक्विडिटी - हालांकि लंबी अवधि के निवेश प्लान फायदेमंद होते हैं, लेकिन कभी-कभी आपका परिवार किसी छोटी अवधि के लक्ष्य या इमरजेंसी स्थिति के लिए फंड की मांग कर सकता है. ऐसे सिनेरियो में बढ़ी हुई लिक्विडिटी बेनिफिट के साथ सेविंग्स प्लान होना महत्वपूर्ण है. आप उन प्रोडक्ट्स को चुन सकते हैं जो छोटी निवेश अवधि के बाद आंशिक विड्राल की अनुमति देते हैं.
    • फ्लेक्सिबिलिटी - फ्लेक्सिबिलिटी एक महत्वपूर्ण विशेषता है जो आदर्श बचत प्लान को परिभाषित करती है. यह आपकी वर्तमान वित्तीय स्थितियों को प्रभावित किए बिना भविष्य के लिए धन बचाने और भुगतान लाभ प्राप्त करने के लिए उपयुक्त विकल्पों को निर्धारित करने में आपकी मदद करेगा. उदाहरण के लिए, हमारा टाटा एआईए लाइफ, बचत बीमा प्लान प्रदान करता है जो रेगुलर और लिमिटेड प्रीमियम भुगतान विकल्पों के बीच चयन करने में आपकी सहायता करने वाले प्रीमियम भुगतान विकल्प में फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है. यदि आपको लगता है कि मंथली निवेश योजना सस्ती है, तो आप इसे पूरे पॉलिसी टेन्योर या लिमिटेड अवधि के लिए चुन सकते हैं. इसके अलावा, आप अपने वित्तीय दायित्वों को प्रबंधित करने के लिए लम्पसम, रेगुलर इनकम, या दोनों के कॉम्बिनेशन के बीच गारंटीड1 बचत योजना के लिए भुगतान विकल्प चुन सकते हैं.
    • ऑनलाइन सुविधाएँ - नई टेक्नोलॉजी प्रगति के साथ, आपको ऐसे प्रोडक्ट चुनने होंगे, जो निवेश खरीदने और मैनेज करने के लिए ऑनलाइन एक्सेस प्रदान करते हों. यह प्रक्रिया को सरल, आसान और लागत प्रभावी बनाता है.
    • टैक्स* - सेविंग फायदे - यदि आप सही प्रोडक्ट चुनते हैं तो भारत में बचत योजनाओं में निवेश करने से आपकी टैक्स योग्य* इनकम को कम करने में मदद मिलेगी. इनकम टैक्स अधिनियम 1961 बचत योजनाओं जैसे बचत बीमा योजना, इक्विटी लिंक्ड बचत योजना, राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र आदि में बचत के लिए 1,50,000 रुपये तक का टैक्स कटौती बेनिफिट प्रदान करता है. इसके अलावा, लाइफ इंश्योरेंस रिटर्न और मृत्यु भुगतान पर इनकम टैक्स अधिनियम 1961 की धारा 10 (10D) के तहत टैक्स* छूट दी जाएगी.

इन कारकों के आधार पर, आप सबसे अच्छे प्रॉडक्ट के बारे में विचार कर सकते हैं, जो आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करता हो और लंबी अवधि के लिए किफ़ायती हो और इस पर फंड की बचत करना शुरू करे. चुने हुए प्रॉडक्ट्स के आधार पर अपने निवेश को जोखिमों से बचाने के लिए कई प्रॉडक्ट और विविध पोर्टफोलियो खरीदना सुनिश्चित करें.
 

  • अपने बचत प्लान में संशोधन करें - बदलती परिस्थितियों, प्राथमिकताओं और वित्तीय ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए, बदलावों को समायोजित करने के लिए अपने बचत प्लान में संशोधन करें और वित्तीय सुरक्षा के लिए इसमें बेहतर और लंबे समय तक निवेश करें.

अपनी आर्थिक स्थिति को सुरक्षित रखने के लिए सही बचत प्लान चुनना ज़रूरी है, लेकिन नियमित रूप से आसानी से बचत करने और लंबी अवधि के लिए फ़ंड बचाने और ज़्यादा फ़ंड इकट्ठा करने की आदत विकसित करने के लिए, जीवन के शुरुआती दिनों में ही प्रासंगिक निर्णय लेना ज़रूरी है.
 

निष्कर्ष
 

भारत में बचत प्लान पर आधारित वित्तीय योजना यह सुनिश्चित कर सकती है कि आपको वित्तीय स्वतंत्रता मिले. यह आपके परिवार की वित्तीय ज़िम्मेदारियों को मैनेज करने, एमरजेंसी स्थितियों के लिए भुगतान करने, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने और टैक्स बचाने में आपकी मदद कर सकता है*. अलग-अलग सुविधाजनक सुविधाओं के साथ अलग-अलग बचत प्लान विकल्प आपको अपनी ज़रूरतों के आधार पर उन्हें कस्टमाइज़ करने में मदद करते हैं. इसलिए, अपनी आर्थिक स्थिति को समझने, अपनी ज़रूरतों को कैलकुलेट करने और प्रॉडक्ट्स की तुलना करने से आपको सही बचत प्लान विकल्प खोजने में मदद मिलेगी.

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

भारत में सेविंग प्लान के क्या फ़ायदे हैं?

भारत में सेविंग प्लान के सबसे महत्वपूर्ण लाभ इस प्रकार हैं:

 

  • फाइनेंशियल प्लान के आधार पर पैसे के लक्ष्य पूरे करने में आपकी मदद करता है
  • आपके खर्चों को कंट्रोल करने और इमरजेंसी स्थिति को मैनेज करने में मदद करता है
  • टैक्स योग्य इनकम कम करने में मदद करता है
  • नियमित रूप से फंड बचाने के लिए अनुशासन विकसित करने में मदद करता है
  • आरामदायक जीवन जीने में आपकी मदद करता है
  • आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को सुरक्षित रखने में मदद करता है
  • आपकी देनदारियों को मैनेज करने में मदद करता है

भविष्य के लिए फ़ंड बचाना कैसे शुरू करें?

आप इसके जरिए भविष्य के लिए फंड बचाना शुरू कर सकते हैं

 

  • अपने वित्तीय लक्ष्यों को जीवन के शुरुआती दिनों में सेट करना.
  • अपनी आर्थिक स्थिति को एनालाइज करना और बजट के आधार पर ज़रूरतों के लिए फंड एलोकेट करना.
  • भविष्य में बचत करने के लिए नियमित रूप से फंड बुक करना.
  • लंबी अवधि के लिए फ़ंड बचाना शुरू करना.
  • बदलते सिनेरियो के आधार पर बचत प्लान में संशोधन करना.

अस्वीकरण

  • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
  • ये प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किए गए हैं.
  • यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
  • जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं करता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह जानकारी निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
  • यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाता है कि प्रकाशन की तारीख तक इस ब्लॉग में दी गई सभी जानकारी सही हो, हालाँकि, इस सामग्री से संबंधित किसी भी तरह के नुकसान (गलतियों और चूक सहित लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) के लिए टाटा एआईए लाइफ की कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी.
  • *मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार, इनकम टैक्स बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तो को पूरा किया जाए. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेता है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
  • 1गारंटीड़ रिटर्न/पेआउट प्लान विकल्प, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और पालिसी लेते समय की उम्र पर निर्भर करते हैं