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गंभीर बीमारी के दौरान अपने वेल्थ की सुरक्षा कैसे करें?

14-जून-2021 |

गंभीर बीमारियाँ परिवारों की सेविंग को बर्बाद कर सकती हैं. उदाहरण के लिए, दिल या ब्रेन सर्जरी या लिवर रेसेक्शन का खर्च लाखों में हो सकता है. हकीकत यह है कि गंभीर बीमारियाँ हो जाती हैं और किसी को भी अपनी चपेट में ले सकती हैं. सेविंग्स प्लान में निवेश करने से परिवारों को ऐसी घटनाओं के लिए तैयार रहने में मदद मिल सकती है. इस आर्टिकल में, हमने गंभीर बीमारी के दौरान आपके वेल्थ की सुरक्षा के लिए सुझाव शेयर किए हैं.

गंभीर बीमारी की व्याख्या

गंभीर बीमारी एक ऐसी बीमारी है जिसका इलाज करना महँगा हो सकता है. इस तरह की बीमारी से प्रभावित लोगों की कमाई करने की क्षमता पर भी असर पड़ सकता है. ऐसी गंभीर बीमारियों के उदाहरणों में हार्ट अटैक, कैंसर, किडनी फ़ेलियर आदि शामिल हैं. जब परिवार के कमाने वाले सदस्य को कोई गंभीर बीमारी लगती है, तो इससे परिवार को इनकम में कमी और मेडिकल खर्च बढ़ने के रूप में दोहरा झटका लगता है.

सेविंग्स प्लान्स : गंभीर बीमारी के दौरान वेल्थ की सुरक्षा का एक टाइम-टेस्टेड तरीका, सबसे पहले,

आइए समझते हैं कि एक सेविंग्स प्लान कैसे काम करता है. सेविंग्स प्लान या रेगुलर इनकम इंश्योरेंस एक इंश्योरेंस प्लान है, जो पॉलिसीहोल्डर्स को रेगुलर इनकम प्रदान करता है. एक सेविंग्स प्लान में बचत और इंश्योरेंस के दोहरे फ़ायदे मिलते हैं. ट्रडिशनल टर्म इंश्योरेंस प्लान, पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु होने पर ही बीमा राशि प्रदान करते हैं. हालाँकि, एक सेविंग्स प्लान रेगुलर इनकम प्रदान करता है और पॉलिसीहोल्डर की असामयिक मृत्यु के प्रति कवर प्रदान करता है. रेगुलर इनकम के अलावा, अगर पॉलिसीहोल्डर जीवित रहता है, तो उन्हें मैच्योरिटी बेनिफ़िट भी मिलता है. किसी क्रिटिकल इलनेस राइडर1 के साथ या उसके बिना एक सेविंग्स प्लान बनाया जा सकता है हम दोनों सिनेरियो के बारे में नीचे बता रहे हैं.

क्रिटिकल इलनेस राइडर1 के बिना एक सेविंग प्लान

मान लीजिए कि आप 25 साल के लिए रेगुलर इनकम इंश्योरेंस प्लान लेते हैं और 10 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि चुनते हैं. अगर आपकी पहले 10 सालों के दौरान किसी कारण से असामयिक मृत्यु हो जाती है, तो आपके परिवार को डेथ बेनिफ़िट के हिस्से के रूप में बीमा राशि मिलेगी. अगर आप पहले 10 साल, 11वें साल से जीवित रहते हैं, तो आप 25वें साल तक रेगुलर इनकम अर्जित करना शुरू कर सकते हैं. अगर आप पूरी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको 25वें साल के आखिर में अपने प्रीमियम वापस मिल जाएंगे.

क्रिटिकल इलनेस राइडर1 के साथ एक सेविंग्स प्लान

जब आप क्रिटिकल इलनेस राइडर1 के साथ रेगुलर इनकम इंश्योरेंस प्लान लेते हैं, तो आपको ऊपर बताए गए सभी बेनिफिट्स मिल सकते हैं. इसके अलावा, आपको क्रिटिकल इलनेस कवर के फ़ायदे भी मिलेंगे, जिससे आपको अपनी इनकम सुरक्षित रखने में मदद मिलेगी.

अगर आप चौथे साल के आखिर में किसी गंभीर बीमारी से पीड़ित हो जाते हैं, तो आपको चौथे साल से लेकर पॉलिसी अवधि के आखिर तक रेगुलर इनकम मिलेगी. अब आपको कोई प्रीमियम देने की ज़रूरत नहीं है. टर्म के आखिर में, आपको पहले 3 सालों के भुगतान किए गए प्रीमियम भी मिलेंगे. तो, आपके परिवार को एक निश्चित रेगुलर इनकम मिलेगी और गंभीर बीमारी के कवर के सभी फ़ायदे मिलेंगे.

सेविंग प्लान के फ़ायदे

मान लीजिए कि आपको सेविंग्स के विकल्प मिल रहे हैं. उस स्थिति में, आपके पास ट्रडिशनल विकल्प हैं, जैसे कि बैंक डिपॉजिट, म्यूचुअल फंड में निवेश, सरकारी स्कीम में निवेश जैसे पब्लिक प्रोविडेंट फंड, आदि. इन सभी विकल्पों से सेविंग्स अवधि में वेल्थ में बढ़ोतरी का फायदा मिलता है. हालांकि, इनमें से किसी भी मौत और गंभीर बीमारियों के खिलाफ इंश्योरेंस कवर का फायदा नहीं मिलता है. एक सेविंग्स प्लान से न केवल आप पैसे बचा सकते हैं, बल्कि कई फायदे भी मिलते हैं. इन पर नीचे चर्चा की गई है.

क्रिटिकल इलनेस राइडर1

क्रिटिकल इलनेस राइडर1 क्रिटिकल इंश्योरेंस कवर के बेनिफिट प्रदान करता है, जैसे कि बड़ी बीमारियों के खिलाफ कवरेज. इन बीमारियों में कैंसर, हृदय रोग और अन्य बीमारियाँ शामिल हैं, जैसे कि लिवर फ़ेलियर, अंधापन, किडनी फ़ेलियर के लिए रेगुलर डायलिसिस की आवश्यकता होना आदि. पेआउट, यदि आवश्यक हो, किसी भी समय संभव है, जब तक कि मैच्योरिटी से पहले गंभीर बीमारी का पता चल जाता है.

पेमेंट फ़्रिक्वेंसी चुनने का विकल्प

पॉलिसीहोल्डर एक सेविंग्स प्लान के तहत रेगुलर इनकम प्राप्त करने की भुगतान की फ़्रिक्वेंसी चुन सकते हैं. डिफ़ॉल्ट भुगतान की फ्रीक्वेंसी सालाना है. हालाँकि, पॉलिसीहोल्डर अपनी रेगुलर इनकम ड्यू के मासिक भुगतान का विकल्प भी चुन सकते हैं.

इनकम की अवधि चुनने की सुविधा

पॉलिसीहोल्डर पॉलिसी के आधार पर इनकम प्राप्त करने के लिए इनकम की अवधि चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर वे 25 साल की इनकम की अवधि चुनते हैं, तो प्रीमियम भुगतान अवधि के बाद उन्हें अगले 25 सालों तक रेगुलर इनकम मिलेगी (उदाहरण के लिए, अगर प्रीमियम का भुगतान अवधि 10 साल है तो 11वें से 25वें साल तक).
 

सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान शर्तें

एक सेविंग्स प्लान से आपको प्रीमियम भुगतान की शर्तें चुनने की सुविधा मिलती है, जैसे कि मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक या एकल प्रीमियम. आप अपनी इनकम और कैश फ्लो के आधार पर यह टर्म चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपको सालाना बोनस2 की उम्मीद है, तो आप सालाना प्रीमियम भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं.

इनकम टैक्स बेनिफिट्स*  

सेविंग प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर धारा 80C के तहत इनकम टैक्स* का फायदा मिलता है. 2021 तक, आपको सेविंग प्लान में निवेश करके ₹1,50,000 तक का फायदा मिल सकता है. आप अपनी पसंद के सेविंग इंस्ट्रूमेंट में और निवेश करने के लिए फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं.

मैच्योरिटी और डेथ बेनिफिट

अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उन्हें मैच्योरिटी के बेनिफिट मिल सकते हैं. मैच्योरिटी बेनिफ़िट में रेगुलर इनकम और पॉलिसी अवधि के आखिर में भुगतान किए गए प्रीमियम का रिटर्न शामिल होता है. अगर पॉलिसी अवधि के दौरान उनकी मृत्यु हो जाती है, तो बचे लोगों को डेथ बेनिफिट मिल सकता है.

निष्कर्ष 

गंभीर बीमारी एक परिवार के लिए एक दुखद घटना हो सकती है. गंभीर बीमारी के दौरान रेगुलर इनकम का न होना हालात को और खराब कर सकता है. क्रिटिकल इलनेस राइडर1 के साथ एक रेगुलर इनकम प्लान की मदद से आप इस तरह की घटना के लिए अलग से फंड रख सकते हैं. अगर आपको प्रीमियम अवधि के दौरान कोई गंभीर बीमारी हो जाती है, तो आपको रेगुलर इनकम का फायदा मिल सकता है. अगर आपको कोई गंभीर बीमारी नहीं है, तो आपको मैच्योरिटी के बेनिफिट्स का फायदा मिल सकता है और भुगतान किए गए प्रीमियम का रिटर्न भी मिल सकता है. जाहिर है, इस तरह के सेविंग्स प्लान में निवेश करना एक समझदारी भरा विकल्प है.

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान (110N158V10) के तहत क्रिटिकल इलनेस कवर ऑनलाइन खरीदने के लिए यहां क्लिक करें.

 

L&C/Advt/2023/Aug/2502

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

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  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं करता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. दी गई जानकारी निवेश सलाह या किसी खास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और न ही इस पर विचार किया जाना चाहिए.

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