लाइफ इंश्योरेंस एक इंश्योरेंस कंपनी और इंश्योर्ड व्यक्ति के बीच का कॉन्ट्रैक्ट होता है. जब आप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो इंश्योरर आपके बेनिफिशियरी को अगर कोई अवांछित घटना होती है तो एक खास राशि का भुगतान करने के लिए सहमत होता है. बेनिफिशियरी आर्थिक मदद के लिए आप पर निर्भर परिवार के सदस्यों को संदर्भित करते हैं. यह कॉन्ट्रैक्ट संबंधी व्यवस्था समय पर प्रीमियम के भुगतान के बदले है.

 

इस तरह, विपरीत परिस्थितियों के समय लाइफ इंश्योरेंस वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है. इसकी प्रमुख विशेषताओं और आमतौर पर इस्तेमाल की जाने वाली शब्दावली को समझने से ख़रीदारी का निर्णय लेने और क्लेम करने की प्रक्रिया आसान हो जाती है. यह आर्टिकल लाइफ इंश्योरेंस की मूल बातें और इंश्योरेंस में इस्तेमाल की जाने वाली 15 अलग-अलग टर्म्स के बारे में बताता है.

 

 

इंश्योरेंस रिस्क क्या हैं?

इंश्योरेंस में रिस्क किसी अप्रत्याशित या अप्रिय घटना के होने की संभावना है, जिसकी क्षतिपूर्ति करने के लिए इंश्योरर सहमत होता है. मानव जीवन निर्धारित नहीं किया जा सकता, लेकिन लाइफ इंश्योरेंस का उद्देश्य इनकम के संभावित नुकसान के आधार पर एक मौद्रिक राशि उपलब्ध कराना है.

 

इंश्योरेंस में जोखिम के प्रकारों में शामिल हैं:

• प्योर और काल्पनिक जोखिम - प्योर रिस्क, जिसे पूर्ण जोखिम के नाम से भी जाना जाता है, को कंट्रोल नहीं किया जा सकता है और इसका नतीजा नुकसान या कोई नुकसान नहीं होता है. दूसरे शब्दों में, जहाँ प्योर रिस्क शामिल होता है, वहाँ बेनिफिट के कोई अवसर मौजूद नहीं होते हैं. प्राकृतिक आपदाओं और मृत्यु में जोखिम रहता है.
  काल्पनिक जोखिम मौजूद हैं जहाँ किसी घटना का नतीजा नुकसान या फायदा हो सकता है, जैसे कि जुआ. आमतौर पर एक इंश्योरर इस जोखिम को कवर नहीं करता है.
• वित्तीय और गैर-वित्तीय जोखिम - जब किसी अनचाही घटना के नतीजे को खोए हुए पैसे के हिसाब से मापा जा सकता है, तो यह एक वित्तीय जोखिम होता है. एक उदाहरण है किसी दुर्घटना में चोट लगने के कारण होने वाले मेडिकल खर्च.
  जब परिणाम मोनेरटरी हिसाब से मापने योग्य नहीं होता है, तो यह एक गैर-वित्तीय जोखिम होता है. ऐसे जोखिमों का मूल्यांकन नहीं किया जा सकता है और वे नॉन-इंश्योरेबल होते हैं, इसलिए इंश्योरेंस के दायरे में कवर नहीं किए जाते हैं.
• फंडामेंटल और खास जोखिम - फंडामेंटल जोखिम व्यक्ति के कंट्रोल से बाहर होते हैं, जैसे कि &प्राकृतिक आपदाएँ. इसके विपरीत, ख़ास जोखिम कंट्रोल किए जा सकते हैं और सीधे ह्यूमन एक्शन से उत्पन्न होते हैं, उदाहरण के लिए ह्यूमन लापरवाही के कारण होने वाली मोटर दुर्घटनाएँ.
  इंश्योरेंस ख़रीदने से इंश्योरर पर जोखिम ट्रांसफर हो जाता है, जो पॉलिसी अवधि के दौरान होने वाले नुकसान की प्रतिपूर्ति करता है.

इंश्योरेंस में जोखिम क्या है?

संकट डैमेज या हानि का कारण है. यह एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना है जिसके कारण संपत्ति या मानव को नुकसान या चोट लगती है. उदाहरण , किसी हादसे में किसी की जान जा सकती है. यहां हादसा खतरे का अंदेशा है. आप जोखिम से वित्तीय सुरक्षा का फायदा उठाने के लिए इंश्योरेंस खरीदते हैं.

 

इंश्योरेंस में एक्सपोजर क्या है?

एक्सपोज़र की वजह से आकस्मिकताओं की वजह से नुकसान उठाना पड़ रहा है. उदाहरण के लिए, अगर आप अक्सर ड्राइव करते हैं, तो आप के साथ दुर्घटना होने का खतरा ज़्यादा होता है. इस तरह, आमतौर पर ज़्यादा एक्सपोज़र के साथ प्रीमियम दरें भी ज़्यादा होती हैं.

 

इंश्योरेंस की महत्वपूर्ण टर्म्स

 

इंश्योरेंस पॉलिसी दस्तावेज़ों में इस्तेमाल होने वाली कुछ सामान्य टर्म इस प्रकार हैं:

 

• पॉलिसी का मालिक - वह व्यक्ति जो लाइफ इंश्योरेंस खरीद रहा है और प्रीमियम का भुगतान कर रहा है, जो लाइफ एश्योर्ड व्यक्ति हो भी सकता है और नहीं भी
• लाइफ एश्योर्ड - वह व्यक्ति जिसके जीवन को इंश्योरेंस प्लान कवर करता है
• नॉमिनी - लाइफ एश्योर्ड के निधन पर जो व्यक्ति पेआउट पाने का हकदार है
• पॉलिसी अवधि - वह अवधि जिसके लिए इंश्योरेंस पॉलिसी सुरक्षा प्रदान करती है
• प्रीमियम - इंश्योरेंस पॉलिसी को ऐक्टिव रखने के लिए दी जाने वाली राशि
• बीमा राशि - किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में इंश्योरर नॉमिनी को सहमत राशि का भुगतान करता है
• डेथ बेनिफ़िट - पॉलिसी राइडर और इंश्योरर द्वारा घोषित बोनस सहित राशि, यदि कोई हो, तो नॉमिनी को लाइफ अश्योर्ड की मृत्यु हो जाने पर भुगतान की जाती है (यह बीमा राशि के बराबर या उससे अधिक हो सकती है)
• राइडर बेनिफ़िट — बेस कवरेज को बढ़ाने वाले वैकल्पिक फ़ायदे, जो अतिरिक्त प्रीमियम दरों पर उपलब्ध हैं
• मैच्योरिटी बेनिफ़िट —पॉलिसी अवधि के आखिर में पॉलिसीहोल्डर को मिलने वाली राशि
• पॉलिसी लैप्स — ग्रेस पीरियड के बाद भी देय प्रीमियम का भुगतान न करने पर कवरेज की समाप्ति
• ग्रेस पीरियड —वह समय-विस्तार जो इंश्योरर तय तारीख के बाद प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है. यह पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर 15 या 30 दिनों का हो सकता है.
• रिवाइवल पीरियड - एक लैप्स हो चुकी पॉलिसी को फिर से रिस्टोर करने के लिए टाइम विंडो की अनुमति है
• फ्री-लुक पीरियड - वह अवधि जिसमें खरीदी गई पॉलिसी में बिना प्रीमियम खोए बदल/कैंसिल किया जा सकता है
• क्लेम — नुकसान होने की स्थिति में, पॉलिसी कवरेज के तहत वादा किए गए मोनेटरी बेनिफिट्स को पाने के लिए अनुरोध किया गया
• एक्सक्लूशन - वे स्थितियाँ जिनके लिए पॉलिसी वित्तीय क्षतिपूर्ति प्रदान नहीं करती है

 

इंश्योरेंस के प्रकार क्या हैं?

इंश्योरेंस दो तरह का होता है.

जनरल इंश्योरेंस - इसमें घर की संपत्ति, कार आदि जैसी संपत्ति के नुकसान या क्षति के लिए वित्तीय कवर शामिल है.

लाइफ इंश्योरेंस - इस इंश्योरेंस में दो वेरिएंट होते हैं.

• टर्म इंश्योरेंस - यह इंश्योरेंस का सबसे शुद्ध रूप है जहां दुर्भाग्यपूर्ण समय के दौरान नॉमिनी व्यक्ति वित्तीय सहायता प्राप्त करते हैं. इसमें कोई निवेश घटक नहीं है.
• एंडोमेंट इंश्योरेंस - ये प्लान्स भुगतान किए गए प्रीमियम पर लाइफ कवर और रिटर्न प्रदान करते हैं. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स (यूलिप) के मामले में रिटर्न की गारंटी दी जा सकती है, या बाजार से जुड़ी हो सकती है. इस तरह, डेथ बेनिफिट के अलावा, ये इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स मैच्योरिटी/निवेश के बेनिफिट भी देते हैं.

इंश्योरेंस प्लान ख़रीदते समय अपनी वित्तीय और इंश्योरेंस ज़रूरतों के बारे में विचार करें. किसी भरोसेमंद इंश्योरेंस कंपनी से कवरेज का फायदा उठाना ज़रूरी है. एक विश्वसनीय इंश्योरर आवश्यक कवरेज के प्रकार और विस्तार के बारे में सलाह देता है और क्लेम फाइल करने और सेटलमेंट की प्रक्रिया में आसानी से सहायता करता है. इसलिए आपको अपनी ग़ैरमौजूदगी में ज़रूरी औपचारिकताएं पूरी होने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है.

 

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस विशेष रूप से क्यूरेट किए गए लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स प्रदान करता है, जिन्हें अलग-अलग कैटेगिरी में डिवाइड किया जाता है, जो अलग-अलग वित्तीय सुरक्षा &लक्ष्यों को पूरा करते हैं.

• प्रोटेक्शन सॉलूशन्स - टर्म प्लान्स के जरिए लाइफ इंश्योरेंस का शुद्ध रूप
• वेल्थ सॉलूशन्स - इंश्योरेंस और बाज़ार से जुड़े निवेशों का मिश्रण पेश करने वाले यूलिप
• सेविंग्स सॉलूशन्स - नॉन-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, शेयर बाज़ार की परफॉर्मेंस से अलग
• रिटायरमेंट सॉलूशन्स - लाइफ़ कवरेज के साथ रिटायरमेंट के बाद की इनकम की ज़रूरतों के बारे में जानकारी
• इंश्योरेंस राइडर्स –आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता और जानलेवा बीमारियों के लिए कवरेज को मामूली अतिरिक्त प्रीमियम पर बढ़ाना, साथ ही किसी आकस्मिकता के मामले में वेवर ऑफ़ प्रीमियम विकल्प के साथ

 

निष्कर्ष

प्रोडक्ट की जानकरी समझदारी से निर्णय लेने में सहायता करती है. इसके अलावा, आमतौर पर इस्तेमाल किए जाने वाले शब्दजाल को समझने से चयन प्रक्रिया और सरल हो जाती है.

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