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अपनी सेविंग्स बढ़ाना चाहते हैं? यहां बताया गया है कि एंडोमेंट प्लान आपकी मदद कैसे करेगा!

31-10-2022 |

अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बचत जीवन का एक अनिवार्य हिस्सा है. यह आपकी इनकम को बेहतरीन तरीके से व्यवस्थित कर सकता है और आपके फाइनेंस को बेहतर तरीके से सुरक्षित कर सकता है. वित्तीय बाज़ारों में निवेश आपकी संपत्ति बना और उसे बढ़ा सकता है. हालाँकि, इस पर मार्केट के जोखिम होते हैं. और, हर व्यक्ति जोखिम को समायोजित नहीं कर सकता.

 

एंडोमेंट प्लान या, जैसा कि आज आम तौर पर जाना जाता है, ऐसे लोगों के लिए लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान एक आदर्श विकल्प होगा. फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले पारंपरिक सेविंग प्लान, जैसे कि फिक्स्ड डिपॉजिट, सेविंग स्कीम आदि के मुकाबले सेविंग इंश्योरेंस प्लान या एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस प्लान के अतिरिक्त फायदे हैं. यहां बताया गया है कि एंडोमेंट प्लान आपकी बचत को प्रभावी ढंग से बढ़ाने में आपकी मदद कैसे कर सकता है.

एंडॉवमेंट प्लान क्या है?
 

एंडोमेंट प्लान एक ऐसा लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान होता है जो लाइफ़ कवर प्रदान करता है जिसमें आपकी अप्रत्याशित मृत्यु होने पर आपके नॉमिनी को बीमा राशि और मेच्योरिटी बेनिफ़िट दिया जाएगा. पॉलिसी शुरू होने के दौरान मैच्योरिटी बेनिफ़िट की गारंटी1 दी जाती है, जो आपको उचित सटीकता के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए प्लान करने में मदद करता है. अलग-अलग तरह के एंडोमेंट प्लान होते हैं, जिनके अलग-अलग फ़ायदे होते हैं, जो अलग-अलग फाइनेंशियल ज़रूरतों के हिसाब से होते हैं. आइए एंडॉवमेंट प्लान की बुनियादी विशेषताओं पर चर्चा करके शुरू करें.

एंडोमेंट प्लान की मूलभूत विशेषताएं
 
  1. लाइफ़ कवर — एंडोमेंट प्लान मुख्य रूप से लाइफ़ कवर प्रदान करता है. यह आपके परिवार की आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करेगा. ऐड-ऑन राइडर# के फ़ायदे भी हैं. राइडर# ख़ास शर्तों पर विचार करते हैं और स्थिति से निपटने के लिए इंश्योर्ड राशि का भुगतान करते हैं.

  2. मैच्योरिटी बेनिफिट  एंडोमेंट प्लान पॉलिसी के नियम और शर्तों के आधार पर मैच्योरिटी बेनिफ़िट प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस अलग-अलग तरह के एंडोमेंट प्लान्स प्रदान करता है, जिसमें या तो लम्पसम बेनिफिट मिलता है या फिर रेगुलर इनकम मासिक या मेच्योरिटी के बाद वार्षिक रूप से मिलने वाला फायदा मिलता है.

  3. भुगतान के अलग-अलग विकल्प — आप तीन अलग-अलग तरीकों से मेच्योरिटी बेनिफ़िट का फायदा ले सकते हैं: लम्पसम राशि, रेगुलर इनकम, या रेगुलर इनकम और लम्पसम का कॉम्बिनेशन. अगर आप रेगुलर इनकम का विकल्प चुनते हैं, तो आप किसी ख़ास समय के लिए या मृत्यु होने तक के जीवन के पूरे समय के लिए इनकम की अवधि तय कर सकते हैं.

  4. फ्लेक्सिबल फीचर्स — एंडोमेंट प्लान कई तरह की फ्लेक्सिबल सुविधाएँ ऑफ़र करके फायदा देते हैं. उदाहरण के लिए, आप अपनी पसंद के आधार पर प्रीमियम राशि का भुगतान मंथली, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से कर सकते हैं.

सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान के फायदे
 

जब आप सेविंग इंश्योरेंस प्लान में बचत करते हैं, तो आपको निम्नलिखित फायदे मिलते है:

  1. आप प्लान की विभिन्न सुविधाजनक विशेषताओं का उपयोग करके व्यवस्थित तरीके से बचत कर सकते हैं और अपना पैसा बना सकते हैं. वित्तीय अनुशासन जो यह आदत लाती है, वह लंबे समय में आपकी मदद कर सकती है.
  2. आप इनकम पीरियड की मदद से किसी भी वित्तीय उद्देश्य के लिए बचत कर सकते हैं.
  3. वे मध्यम अवधि और लंबी अवधि के दोनों लक्ष्यों के लिए उपयोगी होते हैं.
  4. जब आप जीवन के शुरुआती दिनों में गारंटीड1 रिटर्न प्लान में बचत करते हैं और लंबी अवधि में बचत करते हैं, तो आपको कम प्रीमियम देकर फायदा होगा.

आप एंडॉवमेंट प्लान के साथ अपनी सेविंग्स कैसे बढ़ा सकते हैं?
  


हमने एक एंडोमेंट प्लान की बुनियादी विशेषताएं देखी हैं. यहाँ मुख्य बात यह है कि मैच्योरिटी बेनिफ़िट जो आपको पॉलिसी अवधि के आखिर में मिलेगा. अगर आपके पास एक अच्छी तरह से परिभाषित सेविंग प्लान है, तो आप अपनी सेविंग्स कर सकते हैं. यहां कुछ स्टेप दिए गए हैं जो इस संबंध में आपकी मदद कर सकते हैं:

  1. अपने इनकम फ्लो के आधार पर अपनी आर्थिक स्थिति को समझें.
  2. अलग-अलग स्रोतों से अपनी इनकम के हिसाब से बजट बनाएं और ख़र्चों की कैलकुलेशन करें.
  3. छोटी और लम्बी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें.
  4. इस वित्तीय प्लान के आधार पर सेविंग इंश्योरेंस प्लान में सेविंग करने के लिए एक ख़ास राशि अलग रखें.
  5. ऑनलाइन प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके, अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक प्रीमियम राशि निर्धारित करें. उदाहरण के लिए, हो सकता है कि अब से पंद्रह साल बाद आपको अपने बच्चे की आगे की पढ़ाई के लिए योजना बनानी पड़े. आप महंगाई दर को देखते हुए आवश्यक राशि का अनुमान लगा सकते हैं और प्रीमियम राशि प्राप्त कर सकते हैं.
  6. अगर आपका उद्देश्य रिटायरमेंट के लिए अपनी बचत बढ़ाना है, तो आप सुनिश्चित रेगुलर इनकम प्लान का इस्तेमाल कर सकते हैं. ऊपर दिए गए मौजूदा खर्चों और आपकी बड़ी उम्र में होने वाले कुछ अन्य मेडिकल खर्चों पर विचार करें और रेगुलर रूप से होने वाली इनकम पाएं. इस ज़रूरी इनकम और रिटायरमेंट की उम्र के आधार पर, आप पॉलिसी की अवधि और प्रीमियम राशि के बारे में फ़ैसला कर सकते हैं.

यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि जब आप लंबी अवधि में निवेश करते रहेंगे तो लाइफ कवर वाला सेविंग प्लान अधिकतम सुरक्षा और फ़ायदा देगा.

 

एंडोमेंट प्लान में निवेश करने पर किसे विचार करना चाहिए?
 

एंडोमेंट प्लान अलग-अलग कैटेगरी के लोगों के लिए फायदेमंद हो सकते हैं.

  1. अगर आप अपने परिवार के एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य हैं, तो निश्चित रूप से सेविंग इंश्योरेंस प्लान ज़रूरी है. यह लाइफ कवर प्रदान करता है और आपको लंबी अवधि की पारिवारिक जिम्मेदारियों को पूरा करने में मदद करता है.
  2. अगर आपका कोई लंबी अवधि का सपना है, उदाहरण के लिए, पाँच साल बाद किसी फॉरेन यूनिवर्सिटी में आगे की पढ़ाई करनी है, तो आप बचत प्लान के आधार पर रणनीति बना सकते हैं.
  3. अगर आप टैक्स* बेनिफिट्स की तलाश में हैं, तो आप इनकम टैक्स अधिनियम, 1969 के तहत कटौती और छूट पाने के लिए बचत प्लान चुन सकते हैं.

निष्कर्ष
 

सेविंग इंश्योरेंस प्लान दोहरे फायदे प्रदान करते हैं: इंश्योरेंस और सेविंग . एक अच्छी तरह से परिभाषित वित्तीय प्लान के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों या रिटायरमेंट के लिए आवश्यक राशि की कैलकुलेशन कर सकते हैं. फिर, ज़रूरी फ़ंड के आधार पर, आप सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान के ज़रिये अपनी सेविंग्स कर सकते हैं. इसके अलावा, आप सुविधाजनक सुविधाओं का फायदा उठा सकते हैं और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर लम्पसम पेआउट या रेगुलर मंथली इनकम का विकल्प चुन सकते हैं.

इसके अलावा, आपके पास व्यापक पारिवारिक वित्तीय जिम्मेदारियां हो सकती हैं, आप लंबे समय से अपने सपनों को पूरा करने के लिए तत्पर हैं, लेकिन केवल सुरक्षित विकल्पों में निवेश कर सकते हैं या आपको टैक्स* बेनिफिट की तलाश है. इन सभी मामलों में, सेविंग इंश्योरेंस प्लान यकीनन एक उपयोगी सॉलूशन है. यह किफ़ायती विकल्प होगा और आपको बचत की आदत विकसित करने में मदद मिलेगी और अगर आप निवेश करते रहें तो ज़्यादा से ज़्यादा सुरक्षा प्रदान करेगा!

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

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