यूलिप चार्जेस के लिए एक संपूर्ण गाइड: वह सब कुछ जो आपके लिए जानना ज़रूरी है

हर कोई एक समय में अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने की ख्वाहिश रखता है. इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, लोग जीवन की शुरुआत में ही निवेश करना शुरू कर देते हैं. एक स्मार्ट निवेशक होने के नाते, किसी व्यक्ति को अपने उद्देश्यों को पूरा करने के लिए अपनी इनकम का कुछ हिस्सा निवेश में एलोकेट करना होगा.
 

लाइफ कवरेज और निवेश के दोहरे फ़ायदे के साथ, यूलिप इंश्योरेंस प्लान बाज़ार में सबसे लोकप्रिय लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स में से एक बन गए हैं. हालांकि, यूलिप के साथ, इंश्योर्ड व्यक्ति को दी जाने वाली सेवाओं के आधार पर इंश्योरर द्वारा अलग-अलग शुल्क लगाए जाते हैं.
 

यूलिप शुल्क क्या हैं?
 

यूनिट से जुड़े इंश्योरेंस प्लान में, पॉलिसीहोल्डर पर कुछ फीस और चार्जेस लगते हैं. कुछ चार्जेस पॉलिसीहोल्डर के कार्यों पर भी निर्भर करते हैं. यूलिप के चार्जेस एक इंश्योरेंस कंपनी से दूसरी इंश्योरेंस कंपनी के लिए अलग-अलग होते हैं.
 

अगर आप सोच रहे हैं कि यूलिप पॉलिसी के तहत कौन-कौन से शुल्क लागू होते हैं, तो आगे पढ़ें और पता करें.
 

1. प्रीमियम एलोकेशन चार्जेस
   
   प्रीमियम एलोकेशन चार्ज में इंश्योरर द्वारा आपको पॉलिसी एलोकेट करने के लिए किए जाने वाले शुरुआती खर्चों को कवर किया जाता है. पीएसी में अंडरराइटिंग चार्जेस, कमीशन चार्जेस, मेडिकल टेस्ट चार्जेस आदि शामिल हैं. ये चार्जेसपॉलिसी के पहले वर्ष के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम से एक निश्चित प्रतिशत के रूप में काटे जाते हैं.
   
   उदाहरण के लिए, अगर प्रीमियम एलोकेशन चार्जेस 10% है और भुगतान किया गया प्रीमियम ₹50,000 है, तो ₹5,000 की कटौती की जाएगी और ₹45,000 का निवेश किया जाएगा.
   
   
2. फंड मैनेजमेंट चार्जेस
   
   इंश्योरेंस कंपनियां यूलिप प्लान में आपके फंड को मैनेज करने के लिए फंड मैनेजमेंट चार्जेस लेती हैं.
   
   
3. पॉलिसी प्रशासन चार्जेस
   
   पॉलिसी के प्रशासनिक खर्चों को मैनेज करने के लिए पॉलिसी प्रशासन चार्जेस लगाए जाते हैं. फंड वैल्यू में से एक निश्चित संख्या में यूनिट कैंसिल करके इनकी कटौती की जाती है. चार्जेस मंथली रूप से लगाए जाते हैं और पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहते हैं या पूर्व निर्धारित दर पर बदल सकते हैं.
   
   
4. मोर्टेलिटी चार्जेस
   
   इंश्योरर पॉलिसीहोल्डर को लाइफ इंश्योरेंस कवरेज देने के लिए मोर्टेलिटी चार्जेस लगाते हैं. इन चार्जेस की कैलकुलेशन उम्र, कवरेज राशि आदि के आधार पर की जाती है. पॉलिसीहोल्डर द्वारा निवेश किए गए फ़ंड से यूलिप प्लान के चार्जेस मंथली रूप से काट लिए जाते हैं.
   
   
5. राइडर^# चार्जेस
   
   पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए पॉलिसीहोल्डर राइडर^# चुनते हैं. अगर आप अपने यूलिप प्लान के कवरेज को बढ़ाने के लिए राइडर^# चुनते हैं, तो अतिरिक्त चार्जेस लागू होंगे. पॉलिसीहोल्डर के फ़ंड से हर महीने यूलिप चार्जेस काट लिए जाते हैं.
   
   
6. स्विच करने के चार्जेस
   
   यूलिप इंश्योरेंस प्लान में निवेशकों को फंड के बीच स्विच करने की अनुमति होती है. पॉलिसीहोल्डर एक निश्चित संख्या में स्विच फ्री में कर सकता है. हालाँकि, लिमिट ख़त्म होने के बाद, इंश्योर्ड व्यक्ति द्वारा किए जाने वाले हर स्विच पर ₹100 से ₹500 के बीच का चार्ज लगता है. चार्ज आपकी चुनी हुई इंश्योरेंस कंपनी पर निर्भर करता है.
   
   
7. प्रीमियम रीडायरेक्शन चार्जेस
   
   अगर आप मौजूदा फंड स्ट्रक्चर में बदलाव किए बिना अपने भविष्य के प्रीमियम को कम जोखिम वाले फंड में रीडायरेक्ट करते हैं, तो आपको कुछ चार्जेस देने होंगे. इन्हें प्रीमियम रीडायरेक्शन चार्जेस कहा जाता है. उदाहरण के लिए, अगर आप अपने प्रीमियम को फंड ए में डायरेक्ट कर रहे हैं, लेकिन फंड बी में निवेश करना चाहते हैं. उस स्थिति में, आप फ़ंड ए में पहले से किए गए निवेश को प्रभावित किए बिना, अपने भविष्य के प्रीमियम को फ़ंड बी में रीडायरेक्ट कर सकते हैं
   
   
8. पार्शियल विड्रॉल चार्जेस
   
   लॉक-इन अवधि के बाद, पॉलिसीहोल्डर अपनी यूलिप पॉलिसी से पार्शियल विड्रॉल कर सकते हैं. हालांकि कुछ इंश्योरर पार्शियल विड्रॉल के लिए चार्जेस नहीं लेते हैं, अन्य लोग पॉलिसी अवधि के अनुसार पार्शियल विड्रॉल चार्जेस लेते हैं, अगर इंश्योर्ड व्यक्ति एक निश्चित संख्या से ज्यादा विड्रॉल करता है.
   
   
9. पॉलिसी सरेंडर चार्जेस
   
   एक अप्रत्याशित वित्तीय संकट में, पॉलिसीहोल्डर पॉलिसी के पहले 4 वर्षों के भीतर पूरी या पार्शियल पॉलिसी सरेंडर के जरिए यूनिट वापस लेने का फ़ैसला कर सकता है. पाँचवें साल के बाद, अगर आप अपनी पॉलिसी सरेंडर करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको कोई चार्जेस नहीं देना पड़ेगा. पॉलिसी सरेंडर चार्जेस की कैलकुलेशन फंड वैल्यू के प्रतिशत या सालाना प्रीमियम राशि के रूप में की जाती है.
   
   
10. विविध चार्जेस
    
    अगर आप अपने इंश्योरेंस प्लान में कुछ चीज़़ें बदलना चाहते हैं, तो ये थोड़े चार्जेस हैं, जिनका भुगतान आप करते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप अपने प्रीमियम भुगतान मोड को सालाना से छमाही में बदलना चाहते हैं, तो आपको एक छोटा सा चार्ज देना पड़ सकता है.
     

निष्कर्ष
 

भले ही यूलिप के साथ लाइफ इंश्योरेंस कवरेज और निवेश रिटर्न का कम्बाइन बेनिफिट मिलता है, लेकिन अपने लिए कोई प्लान खरीदने का फ़ैसला करने से पहले यूलिप में लगने वाले साहरजेस के प्रकारों के बारे में जानकारी रखना ज़रूरी है. अगर आप ऐसे व्यक्ति हैं, जो अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करना चाहते हैं और मार्केट से जुड़े रिटर्न के जरिए कमाई करना चाहते हैं, तो यूलिप आपके लिए सही विकल्प हैं. भारत में यूलिप के चार्जेस के बारे में जानने से आपको समझदारी से निर्णय लेने में मदद मिलेगी.
 

L&C/Advt/2023/Aug/2499