क्या आपको रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस एक सुरक्षा टूल है और आपके चले जाने के बाद आपके परिवार के लिए एक ज़रूरी फाइनेंशियल लीवर है. जैसा कि नाम से पता चलता है, टर्म इंश्योरेंस प्लान एक निश्चित अवधि के लिए मान्य होते हैं, जिसके बाद वे समाप्त हो जाते हैं. पॉलिसी-खरीदार को टर्म प्लान के अंत में ज़्यादा प्रीमियम (पूरी संभावना) पर नया प्लान खरीदना होगा.

इस सिनेरियो में बाहर निकलने का तरीका रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस है. रिन्यूएबल टर्म पॉलिसी के साथ, आपको इंश्योरेंस खरीदने के लिए फिर से योग्य होने की ज़रूरत नहीं है. इस प्लान की मदद से आप बिना किसी मेडिकल टेस्ट और बार-बार वेरिफिकेशन के बिना एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज बढ़ा सकते हैं.

रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?

ज़्यादातर इंश्योरेंस प्लान रिन्यूएबल होते हैं, कुछ इंश्योरेंस पॉलिसियां निर्धारित अवधि के आखिर में समाप्त हो जाती हैं. टर्म इंश्योरेंस को रिन्यू करने में, शुरुआती कॉन्ट्रैक्ट (आमतौर पर एक साल के लिए) को सालाना रिन्यू किया जाता है या जैसा कि उल्लेख किया गया है. यह निर्धारित वर्षों के लिए कवरेज की गारंटी देता है और साथ ही डेथ बेनिफिट की भी गारंटी¹ देता है.

हर अवधि के अंत में, पॉलिसी प्रीमियम का पुनर्मूल्यांकन किया जाता है और अगले वर्ष के लिए इसे बढ़ाया जाता है. इस प्लान से बेनिफिशियरी, ख़ासकर युवा और स्वस्थ ख़रीदार, एक निश्चित टर्म प्लान में स्टैंडर्ड प्रीमियम का भुगतान करने के बजाय शुरुआत में ही कम प्रीमियम का फायदा उठा सकते हैं.

कुछ लोग रिन्यूएबल लाइफ इंश्योरेंस को शार्ट टर्म सॉलूशन के तौर पर भी देखते हैं. रिन्यूएबल टर्म पॉलिसी के साथ, आपके मूल प्रीमियम की कैलकुलेशन आपकी वर्तमान उम्र, स्वास्थ्य और पसंदीदा डेथ बेनिफिट के आधार पर की जाती है. अब आपका प्रीमियम साल दर साल बढ़ता जा सकता है; हालाँकि, अवधि के आखिर में आपको अपने स्वास्थ्य का दोबारा मूल्यांकन करने की ज़रूरत नहीं होगी.

आइए इसे एक उदाहरण के साथ समझें:

श्री रवि 27 साल की उम्र में 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि (सम अश्योर्ड) के साथ एक रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं. कवरेज 65 वर्ष की आयु तक और हर साल देय प्रीमियम 10,000 रुपये है. इंश्योरेंस खरीदते समय उनकी उम्र और स्वास्थ्य की पुष्टि हो जाती है.

चूंकि श्री रवि ने रिन्यूएबल टर्म प्लान ख़रीदा है, इसलिए जब तक वे अपने प्रीमियम का सालाना भुगतान करेंगे, तब तक वे 65 वर्ष की आयु के होने तक कवरेज करते रहेंगे. प्रीमियम की राशि हर साल बढ़ाई जा सकती है; हालाँकि, कवरेज पाने के लिए उसे हर साल नए मेडिकल परीक्षण से गुज़रने की ज़रूरत नहीं होगी. इससे अगर पॉलिसी की अवधि के दौरान कोई बीमारी आती है, तो वह सुरक्षित रह सकता है, जिसके कारण वह इंश्योरेंस के लिए अयोग्य हो जाता.

रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस प्लान के फायदे

रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस सुरक्षित रहने और साल दर साल इंश्योरेंस कवरेज बनाए रखने का एक पसंदीदा तरीका है. हालाँकि आमतौर पर, एक निश्चित प्रीमियम दर के साथ 10 से 20 वर्षों तक चलने वाले टर्म प्लान को खरीदना सस्ता हो सकता है, सालाना रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस के अपने कई फायदे हैं, जो इस प्रकार हैं:

• प्रीमियम कम शुरू होते हैं: रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस के मामले में, आमतौर पर प्रीमियम कम शुरू होते हैं (आपकी उम्र और स्वास्थ्य के आधार पर), जबकि अन्य टर्म प्लान में फिक्स्ड प्रीमियम होता है. हर रिन्यूएबल के समय प्रीमियम की मात्रा धीरे-धीरे बढ़ती जाती है. आप कुछ आसान स्टेप्स में आसानी से टर्म प्लान के प्रीमियम की कैलकुलेशन कर सकते हैं.
  
  

• स्टॉप-गैप व्यवस्था: रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस खरीदने से आप लंबी अवधि के प्लान के बिना स्टॉप-गैप की व्यवस्था कर सकते हैं या शॉर्ट-टर्म सॉलूशन सुरक्षित कर सकते हैं. आप रिन्यूएबल अवधि की पॉलिसी चुन सकते हैं और बाद में किसी पारंपरिक पॉलिसी में बदलाव कर सकते हैं.
  
  

• फिर से जाँच की कोई ज़रूरत नहीं: रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस खरीदने का एक सबसे चर्चित कारण यह है कि यह इंश्योरेंस के लिए क्वालिफ़ाई करने के लिए आपको हर बार मेडिकल टेस्ट करवाने की जरुरत नहीं है. इससे आपका समय और एनर्जी बचती है और अगर बाद में किसी तरह की अनावश्यक बीमारियाँ सामने आती हैं, तो आप सुरक्षित रह सकते हैं.

रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे चुनना चाहिए?

हालांकि लाइफ इंश्योरेंस खरीदने का निर्णय अकेले आपके द्वारा किया जाना चाहिए, यहाँ वे कारक दिए गए हैं जिन पर आपको रिन्यूएबल टर्म प्लान खरीदते समय विचार करना चाहिए. निम्नलिखित परिस्थितियों के मामले में किसी ट्रडिशनल टर्म प्लान या व्होल लाइफ इंश्योरेंस की जगह रिन्यूएबल पॉलिसी खरीदना उचित है:

बजट संबंधी बाधाएं: अगर आप किसी ट्रडिशनल टर्म प्लान में प्रीमियम वहन नहीं कर सकते हैं, तो रिन्यूएबल पॉलिसी का चयन करना बेहतर होगा. रिन्यूएबल टर्म प्लान में प्रीमियम कम शुरू होता है और इसे छोटी अवधि के लिए आसानी से वहन किया जा सकता है.

आप अस्थायी कवरेज की तलाश कर रहे हैं: अगर आप एक शार्ट टर्म सॉलूशन ढूंढ रहे हैं और व्होल टर्म प्लान के लिए प्रतिबद्ध नहीं होना चाहते हैं, तो रिन्यूएबल पॉलिसी आपके लिए सही हो सकती है. इसकी मदद से आप ट्रडिशनल टर्म प्लान के लिए जाने से पहले परीक्षण कर सकते हैं और बीच में सोच-विचार कर सकते हैं.

आपकी सेहत में सुधार हो रहा है: अगर इस समय आपकी सेहत के मामले में परेशानी नहीं है, तो आपके लिए रिन्यूएबल प्लान ख़रीदना बेहतर है. यह ट्रडिशनल टर्म प्लान चुनने से पहले साल में आपके स्वास्थ्य में सुधार करने में मदद करेगा. इस तरह, आप यह सुन्सिश्चित कर सकते हैं कि इस बीच सुरक्षित रहते हुए आपसे फिक्स्ड प्रीमियम दर से ज़्यादा शुल्क नहीं लिया जाएगा.

रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस वर्सिस कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस

एक रिन्यूएबल टर्म प्लान अक्सर कन्वर्टिबल टर्म प्लान के साथ उलझन में पड़ जाता है. हालाँकि, दोनों के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं. रिन्यूएबल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से आप साल दर साल अपना कवरेज बढ़ा सकते हैं, कन्वर्टिबल लाइफ इंश्योरेंस प्लान की मदद से पॉलिसीहोल्डर अपने मौजूदा टर्म प्लान को अपनी मौजूदा अवधि के दौरान किसी भी समय पूरे टर्म प्लान में बदल सकता है.

दोनों ही मामलों में, पॉलिसीहोल्डर को फिर से क्वालिफाई करने या मेडिकल जांच के लिए बैठने की ज़रूरत नहीं होती है (रिन्यूएबल या कन्वर्जन के समय). हालाँकि, ध्यान दें कि रिन्यूएबल लाइफ इंश्योरेंस प्लान को व्होल टर्म प्लान में नहीं बदला जा सकता है. इसके विपरीत, एक कन्वर्टिबल लाइफ इंश्योरेंस प्लान को पॉलिसी के एक्टिव होने के दौरान किसी भी समय पूरे टर्म प्लान में बदला जा सकता है.

निष्कर्ष

रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर कई फायदे मिलते हैं, जैसे कि शुरुआती स्टेज में कम प्रीमियम, अस्थायी कवरेज और पॉलिसी की अवधि के दौरान कई लीवर जोड़ने का विकल्प. यह उन युवा ख़रीदारों के लिए उपयुक्त है, जिनके पास पैसा नहीं है या वे ट्रडिशनल टर्म प्लान ख़रीदने की इच्छा नहीं रखते हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के साथ ऑनलाइन रिन्यूएबल टर्म प्लान खरीदें या ज़्यादा जानने के लिए यहाँ क्लिक करें.

L&C/Advt/2023/Jul/2042