वित्तीय विशेषज्ञ हमेशा निवेश करने से पहले अपने विकल्पों को सावधानी से समझने की सलाह देते हैं. जैसे-जैसे मोनेटरी ज़रूरतें एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति के लिए बदलती हैं, वित्तीय संस्थानों ने विविध ज़रूरतों के हिसाब से निवेश के अलग-अलग रास्ते तैयार किए हैं.

इस बात की परवाह किए बिना कि आप अपने पैसे को कहीं भी इन्वेस्ट करना चुनते हैं, टर्म इंश्योरेंस को आपके प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए सबसे मूल्यवान विकल्पों में से एक माना जाता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि टर्म प्लान उचित प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि प्रदान करता है. अगर कोई टर्म प्लान ऑनलाइन ख़रीदने का विकल्प चुनता है, तो यह प्रीमियम और कम हो जाता है.

हालांकि, क्योंकि टर्म इंश्योरेंस पूरी तरह से लाइफ कवर होता है, जिसमें पॉलिसी टर्म के पूरा होने पर कोई रिटर्न नहीं मिलता है, इसलिए कई लोग मनी-बैक पॉलिसी चुनने पर विचार करते हैं.

इंश्योरेंस चाहने वालों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए, इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स ने प्रीमियम पर रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस की व्यवस्था की है. इस पॉलिसी में, अगर इंश्योर्ड सदस्य इस अवधि तक जीवित रहता है, तो टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं.

इससे पहले कि हम मनीबैक पॉलिसी और टर्म इंश्योरेंस में से किसी एक को चुनें, यह जानना ज़रूरी है कि इनमें से प्रत्येक पॉलिसी में क्या वादा किया गया है.

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म प्लान एक प्योर लाइफ इंश्योरेंस कवर होता है, जो आपको कुछ होने पर आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है. इसका मतलब है कि अगर पॉलिसी के सक्रिय रहने के दौरान पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो बचे हुए बेनिफिशियरी को डेथ बेनिफिट मिलता है. इस सेवा के लिए, इंश्योरेंस चाहने वाले को अपने संबंधित इंश्योरेंस प्रोवाइडर को चुनी हुई अवधि तक नियमित प्रीमियम का भुगतान करना होता है. प्रीमियम की राशि पॉलिसी ख़रीदते समय आपकी उम्र और हेल्थ के आधार पर तय की जाती है. जब आप ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आप प्रीमियम राशि पर ज्यादा बचत कर सकते हैं. चूंकि यह एक प्योर लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट है, अगर आप प्रीमियम रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस में निवेश नहीं करते हैं, अगर पॉलिसीहोल्डर टर्म इंश्योरेंस तक जीवित रहता है, तो अंत में कोई भुगतान नहीं किया जाता है.

मनी बैक पॉलिसी क्या है?

मनी बैक पॉलिसी एंडोमेंट प्लान का एक प्रकार है जिसमें बीमा को निवेश के साथ जोड़ा जाता है. समय-समय पर, पॉलिसीहोल्डर को पूर्व निर्धारित बीमा राशि वापस मिल जाती है, जो कि सर्वाइवल बेनिफ़िट है. अंतिम पेआउट पॉलिसी अवधि के पूरा होने पर किया जाता है.

सर्वाइवल बेनिफ़िट के साथ, पॉलिसीहोल्डर को पॉलिसी अवधि में मिलने वाला बोनस भी मिलता है, जिसका भुगतान अंतिम भुगतान के समय भी किया जाता है. पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु होने की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में, जबकि पॉलिसी अभी भी एक्टिव है, नॉमिनी को पॉलिसी अवधि के दौरान मिलने वाला बोनस के साथ डेथ बेनिफिट भी मिलता है.

इसके अलावा, बेनिफिशयरी को दिए जाने वाले डेथ बेनिफिट में से पॉलिसीहोल्डर को पहले भुगतान किए गए किसी भी सर्वाइवल बेनिफ़िट से कटौती नहीं की जाती है.

टर्म इंश्योरेंस और मनीबैक पॉलिसी की तुलना करना

मनीबैक पॉलिसी और टर्म इंश्योरेंस का विश्लेषण करने के लिए संभावित निवेशक को निम्नलिखित तीन बातों की चिंता करनी होगी:-

1. लाइफ कवर
    

   टर्म इंश्योरेंस के सबसे प्रतिष्ठित फायदों में से एक यह है कि यह बहुत कम प्रीमियम राशि पर काफी अधिक बीमा राशि प्रदान करता है. अपनी बचत को बेहतर बनाने के लिए, टर्म प्लान ऑनलाइन ख़रीदना उचित है. किसी टर्म प्लान के लिए कवरेज राशि उसी प्रीमियम पर देय मनी-बैक पॉलिसी की तुलना में काफी अधिक होती है.
   
   

   इसका मतलब यह है कि अगर, किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के कारण, पॉलिसी के एक्टिव रहने के दौरान पॉलिसीहोल्डर का निधन हो जाता है, तो टर्म प्लान नॉमिनी को मनीबैक पॉलिसी की तुलना में डेथ बेनिफिट के रूप में अधिक राशि का भुगतान करेगा, इसलिए, डेथ बेनिफ़िट की बात करें तो इसमें बहुत बड़ी कमी है.
   
   

2. निवेश पर रिटर्न
    

   जैसा कि पहले बताया गया है, टर्म प्लान पूरी तरह से जीवन बीमा का प्रॉडक्ट होता है, और इसलिए, यह मेच्योरिटी होने पर कोई रिटर्न नहीं देता है. इसका मतलब है कि अगर पॉलिसीहोल्डर इस अवधि तक जीवित रहता है, तो उन्हें या नॉमिनी को कोई पैसा नहीं लौटाया जाता है. यह तब होता है जब किसी व्यक्ति ने रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम पॉलिसी के साथ टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुना हो, जिसमें भुगतान किए गए प्रीमियम पॉलिसी की मैच्योरिटी पर बीमा धारक को वापस कर दिए जाते हैं.

    

   हालांकि, यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि मनी-बैक सुविधा के साथ टर्म इंश्योरेंस में, सामान्य टर्म इंश्योरेंस की तुलना में बहुत अधिक शुल्क लिया जाता है. इसके अलावा, इस पैसे पर कोई ब्याज़ नहीं मिलता. इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि मनीबैक के ज़रिए टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुनने के बजाय, कोई आसान टर्म प्लान चुनें और धन कमाने वाले दूसरे इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें.
   
   

   मनीबैक पॉलिसी के साथ एक निवेश हिस्सा जुड़ा होता है. मनीबैक पॉलिसी में एक निर्दिष्ट अवधि तक जीवित रहने पर, बीमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत पेआउट के रूप में प्रदान किया जाता है. इसके अलावा, पॉलिसीहोल्डर को समय-समय पर उनकी मनी-बैक पॉलिसी पर मिलने वाले कुछ बोनस भी मिलते हैं.
   
   

   ये इकट्ठा किये गए बोनस, जो पॉलिसी की अवधि के दौरान लिए जाते हैं, मनी-बैक पॉलिसी की अंतिम किस्त के समय वापस कर दिए जाते हैं. पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो जाने पर, ये बोनस जीवित बेनिफिशियरी को भी ट्रांसफर कर दिए जाते हैं.
   
   

   इसलिए, मनीबैक पॉलिसी से सामान्य टर्म प्लान की तुलना में निवेश पर बेहतर रिटर्न मिलता है. मनी-बैक पॉलिसी के सर्वाइवल बेनिफिट्स किसी व्यक्ति के छोटी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं, जैसे कि बच्चे की आगे की पढ़ाई के लिए फ़ंड लगाना या परिवार की छुट्टी की योजना बनाना.
   
   

3. टैक्स^* छूट
    

   चूंकि टर्म इंश्योरेंस और मनीबैक पॉलिसी दोनों ही इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स की केटेगरी में आते हैं, इसलिए इन दोनों पॉलिसी के टैक्स बचाने वाले समान लाभ हैं. भारतीय आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10(10D) के तहत, इन दोनों पॉलिसियों पर छूट दी जा सकती है.
   
   

   धारा 80C के अनुसार, टर्म प्लान या मनीबैक पॉलिसी के प्रीमियम पर ₹1.5 लाख तक की छूट दी जाती है. धारा 10(10D) के तहत, इंश्योरेंस पॉलिसी से मिलने वाली इनकम, चाहे वे डेथ बेनिफिट, मैच्योरिटी बेनिफिट या जीवित रहने के बेनिफिट हों, इन सभी पर टैक्स छूट दी जाती है.
   
   

   हेल्थ इंश्योरेंस पर आधारित राइडर्स^# को सेक्शन 80D के तहत ₹25,000 की अतिरिक्त छूट दी जाती है. इसलिए, अगर कोई पॉलिसीहोल्डर अपने बेसिक टर्म प्लान के साथ-साथ क्रिटिकल इलनेस जैसे राइडर^# का विकल्प चुनता है, तो उन्हें सेक्शन 80D के तहत छूट मिलेगी.
   
   

निष्कर्ष
 

टर्म इंश्योरेंस और साथ ही मनीबैक इंश्योरेंस दोनों के अपने फायदे और कमियां हैं. प्रीमियम रिटर्न वाला टर्म इंश्योरेंस आपकी निवेश की गई राशि को वापस कर देगा, लेकिन अवधि के दौरान इससे कोई लाभ नहीं होगा.

इसके विपरीत, मनी बैक प्लान में, निवेशक को समय पर भुगतान मिलेगा; हालाँकि, इनसे ही लंबी अवधि के लक्ष्यों को फाइनेंस नहीं किया जा सकता है. इन दो बातों को ध्यान में रखते हुए, सलाह दी जाती है कि आप टर्म इंश्योरेंस के साथ-साथ भविष्य के साथ-साथ वर्तमान वित्तीय सुरक्षा के लिए मनी-बैक पॉलिसी दोनों में निवेश करें.

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी टर्म इंश्योरेंस के साथ-साथ एंडोमेंट सेविंग इंश्योरेंस प्लान भी देती है. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस टर्म प्लान का उद्देश्य कई तरह के बेहतरीन प्रॉडक्ट्स के जरिए आपके प्रियजनों की मुस्कान को सुरक्षित रखना है. आप कई तरह के लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान के लिए टाटा एआईए बचत समाधान भी ब्राउज़ कर सकते हैं, जो लाइफ कवर के साथ-साथ निवेश पर आकर्षक रिटर्न प्रदान करते हैं.

दोनों तरह के प्लान की कुछ सबसे प्रसिद्ध विशेषताओं में से कुछ में प्रीमियम भुगतान के विकल्प, राइडर^# का चुनाव और अधिक बीमा राशि पर छूट शामिल हैं.

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