5 निवेश विकल्प जो रिटायर हो चुके लोगों के लिए उपयुक्त हैं

रिटायरमेंट के बाद के साल हर व्यक्ति के जीवन का एक महत्वपूर्ण पड़ाव होते हैं. न केवल आपको अपने पेशेवर जीवन की हलचल से एक अच्छी छुट्टी मिलती है, बल्कि आप अपने शौक के लिए भी समय निकाल सकते हैं और अपने परिवार के साथ ज़्यादा समय बिता सकते हैं! हालाँकि, यह फेज स्वास्थ्य समस्याएँ और मेडिकल संबंधी इमरजेंसी भी सामने ला सकता है.

उपरोक्त अवधि के दौरान आर्थिक परेशानी का सामना करने से बचने के लिए, एक उपयुक्त पेंशन स्कीम ढूंढना समझदारी की बात है, जो आपके रिटायर होने के बाद ज़रूरी सहायता प्रदान कर सके. इसलिए, भारत में विभिन्न पेंशन प्लान्स में से एक व्यवहार्य विकल्प चुनना आवश्यक है.

रिटायरमेंट की योजना बनाते समय और पेंशन प्लान चुनते समय, यह पता लगाना ज़रूरी है कि रिटायरमेंट के बाद अपने सभी खर्चों को पूरा करने के लिए आपको कितने फ़ंड की ज़रूरत होगी. आप ऑनलाइन उपलब्ध बेसिक पेंशन कैलकुलेटर की मदद से उपरोक्त अनुमान प्राप्त कर सकते हैं.

क्या आपको पेंशन प्लान या निवेश विकल्प चुनना चाहिए?

भारत में, पेंशन प्लान, पेंशन स्कीम या रिटायरमेंट प्लान एक रिटायरमेंट बेनिफिट है, जिसका फायदा कोई भी व्यक्ति अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर से आय के रेगुलर स्ट्रीम के रूप में या लम्पसम भुगतान के रूप में ले सकता है. पेंशन प्लान्स को ऐसा कहा जाता है क्योंकि उनका प्राथमिक उद्देश्य किसी व्यक्ति के रिटायरमेंट के बाद उसकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करना होता है. हालाँकि, रिटायर लोगों के लिए निवेश के कई अन्य विकल्प भी हैं, जो रिटायरमेंट प्लान्स के रूप में कार्य करते हैं.

अगर आप रिटायरमेंट के बाद निवेश के विकल्प तलाश रहे हैं, तो ऐसे कई रास्ते हैं, जिनसे आप चुन सकते हैं. आप निवेश की अवधि चुन सकते हैं और अपनी सेविंग्स निवेश कर सकते हैं, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि रिटायरमेंट के समय, आपके पास अपने दिन-प्रतिदिन के मूलभूत खर्चों के साथ-साथ आने वाली किसी भी इमरजेंसी स्थिति को पूरा करने के लिए पर्याप्त धनराशि जमा हो जाएगी.

किसी वरिष्ठ नागरिक या रिटायरमेंट व्यक्ति के लिए, एक आदर्श निवेश विकल्प वह होगा, जो रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के दौरान इनकम का एक स्थिर स्ट्रीम प्रदान करे. कॉर्पस के लिए फंड निवेश की अवधि के दौरान जमा किया जाएगा और इसका भुगतान निवेश अवधि के आखिर में लम्पसम राशि के रूप में या रिटायरमेंट अवधि के दौरान रेगुलर इनकम के रूप में किया जाएगा.

हालाँकि, ऐसे निवेश विकल्प भी हैं जिन्हें कोई भी अपने रिटायरमेंट के करीब ले जाकर अपना रिटायरमेंट फंड बना सकता है.

यहां निवेश के 5 विकल्प दिए गए हैं जिनसे एक रिटायर्ड व्यक्ति फायदा उठा सकता है

 

1. एन्युटी प्लान

एन्युटी प्लान दो तरह के होते हैं - डेफर्ड एन्युटी और इमीडियेट एन्युटी. पहले तरह के एन्युटी प्लान में, पॉलिसीहोल्डर को एक भुगतान के तौर पर या सालाना आधार पर एक खास अवधि के लिए प्रीमियम के रूप में एक निश्चित धनराशि निवेश करनी होती है, जिसका भुगतान मासिक, तिमाही, छमाही या वार्षिक रूप से किया जा सकता है.

प्रीमियम भुगतान की अवधि पूरी होने के बाद, रिटायर इस राशि का इस्तेमाल एन्युटी खरीदने के लिए कर सकते हैं. यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि एफ़र्ड एन्युटी प्लान के तहत, कोई अपने जमा किए हुए फ़ंड का केवल एक तिहाई ही निकाल सकता है, जबकि बाकी राशि का इस्तेमाल एन्युटी ख़रीदने के लिए किया जा सकता है.

दूसरी ओर, इम्मीडिएट एन्युटी प्लान के मामले में, कोई भी व्यक्ति अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर को सिंगल प्रीमियम के रूप में लुम्प्सम राशि का भुगतान कर सकता है और गारंटीड¹ इनकम के तौर पर एन्युटी का फ़ायद उठा सकता है.

उदाहरण के लिए, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी - टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस- स्मार्ट एन्युइटी प्लान (UIN- 110N150V05) आपके लिए चुनने के लिए तीन विकल्प प्रदान करता है. जो लोग पहले ही रिटायर हो चुके हैं और इनकम का एक स्थिर स्ट्रीम पाने के लिए अपने जमा किए गए फंड का इस्तेमाल करना चाहते हैं, उनके लिए इम्मीडिएट एन्युटी एक सुविधाजनक विकल्प हो सकती है.

इसलिए, जो पहले ही रिटायर हो चुका है और बाद के सालों के लिए एक निश्चित मंथली भुगतान मिलना शुरू करना चाहता है, उसके लिए इम्मीडिएट एन्युटी प्लान एक सुविधाजनक और सुरक्षित निवेश विकल्प है. इसके अलावा, आप सुविधाजनक एन्युटी विकल्पों में से भी चुन सकते हैं, जॉइंट-लाइफ एन्युटी चुन सकते हैं और एन्युटी पेआउट का अपना पसंदीदा तरीका भी चुन सकते हैं.

 

2. सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (एससीएसएस)

 

जैसा कि स्कीम के नाम से पता चलता है, सीनियर सिटीज़न सेविंग्स स्कीम एक रिटायरमेंट प्रोग्राम है, जिसे भारत सरकार द्वारा सहायता प्रदान की जाती है, जिसमें वरिष्ठ नागरिक या रिटायर लोग लम्पसम फंड निवेश कर सकते हैं और रेगुलर इनकम के रूप में भुगतान प्राप्त करना चुन सकते हैं. उपरोक्त स्कीम में एनरोल करने के लिए, किसी व्यक्ति की आयु 60 वर्ष से अधिक या 55 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए, अगर उन्होंने वोलंटरी रिटायरमेंट स्कीम का विकल्प चुना है. यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) और गैर-निवासी भारतीय (एनआरआई) इस स्कीम के लिए योग्य नहीं हैं.

ऊपर दी गई स्कीम में टैक्स^* बेनिफिट भी दिए जाते हैं, जिससे रिटायर लोगों को ज़्यादा बेनिफिट मिलना आसान हो जाता है. इसके अलावा, चूंकि यह सरकार द्वारा समर्थित है, इसलिए इस स्कीम को विश्वसनीय माना जाता है. एससीएसएस के साथ शुरुआत करने के लिए, रिटायर व्यक्ति के पास एक एससीएसएस अकाउंट होना चाहिए, जो फ़ायदे देता हो. कोई भी व्यक्ति सिंगल पेमेंट के माध्यम से 1,000 रुपये से 15 लाख रुपये के बीच किसी भी राशि का निवेश कर सकता है.

 

3. नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस)

नेशनल पेंशन स्कीम निजी और सार्वजनिक क्षेत्रों के एम्प्लॉई के लिए एक निवेश विकल्प है, जो उन्हें अपने कामकाजी वर्षों के दौरान पेंशन अकाउंट में निवेश करने में सक्षम बनाता है. एक बार रिटायर हो जाने के बाद वे कुछ राशि निकाल सकते हैं जबकि बाकी राशि का भुगतान उस पर मंथली पेंशन के रूप में किया जाएगा.

शुरुआत में एनपीएस को केंद्र सरकार के एम्प्लॉई के लिए पेश किया गया था, अब सभी भारतीय नागरिक इस स्कीम में निवेश कर सकते हैं, जिसमें 01 जुलाई, 2021 से 30 सितंबर, 2021 के बीच 7.4% प्रति वर्ष की ब्याज़ दर मिलती है. एनपीएस अकाउंट किसी भी अधिकृत बैंक या पोस्ट ऑफिस में खोला जा सकता है और इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत टैक्स^* बेनिफिट के लिए पात्र है.

 

4. डेब्ट बेस्ड म्यूचुअल फंड

एक से तीन साल की छोटी निवेश अवधि वाले डेट-बेस्ड म्यूचुअल फंड एक रिटायर व्यक्ति के लिए आदर्श हो सकते हैं क्योंकि वे रेगुलर और स्थिर ब्याज़ देने के लिए अच्छे होते हैं. हालाँकि, कोई लंबी अवधि के डेब्ट फ़ंड का विकल्प भी चुन सकता है, जिसकी अवधि सुविधाजनक होती है. अगर कोई अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म डेब्ट फंड्स में निवेश करना चुनता है, तो वे 91 दिनों की मैच्योरिटी या फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान्स के साथ लिक्विड फंड्स का विकल्प चुन सकते हैं, जिनकी निवेश अवधि कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक होती है.

डेब्ट -बेस्ड फंडों का लक्ष्य रिटर्न का होता है और इसलिए रिटायर होने वाले को सभ्य निवेश रिटर्न प्रदान करने के लिए कई प्रकार की सिक्योरिटी में निवेश करते हैं. यही एक कारण है कि ज़्यादातर जोखिम से दूर रहने वाले निवेशक, जैसे कि रिटायर्ड व्यक्ति और वरिष्ठ नागरिक, डेब्ट बेस्ड म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं. इस म्यूचुअल फंड निवेश का ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदा उठाने के लिए एक उपयोगी सुझाव यह है कि कम रेटिंग वाली सिक्योरिटीज़ की तुलना में ऊँची रेटिंग वाली सिक्योरिटीज़ का चुनाव किया जाए, क्योंकि उनमें कम अस्थिरता होने की संभावना होती है.

5. गारंटीड¹ रिटर्न इंश्योरेंस प्लान

लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान जो गारंटीड¹ रिटर्न प्रदान करते हैं, आपके रिटायरमेंट के लिए एक कार्पस बनाने के पसंदीदा निवेश विकल्पों में से एक हैं. लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान जो गारंटीड¹ रिटर्न प्रदान करते हैं, आपके रिटायरमेंट के लिए एक कार्पस बनाने के पसंदीदा निवेश विकल्पों में से एक हैं.

गारंटीड¹ रिटर्न इंश्योरेंसप्लान से आपको पिछले कुछ वर्षों में अपनी बचत को व्यवस्थित तरीके से प्लान करने, अपने सपनों को पूरा करने और अपनी वित्तीय ज़िम्मेदारियों को संभालने में मदद मिल सकती है. यह प्लान आपको लिमिटेड या सिंगल प्रीमियम भुगतान शर्तों को चुनने की सुविधा प्रदान करता है, ताकि आप प्रीमियम की शर्तों को पूरा करने के बाद बचत पर बेहतर तरीके से ध्यान दे सकें.

आप अपनी ज़रूरी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए ज़रूरी भुगतान प्लान भी चुन सकते हैं और रेगुलर इनकम पा सकते हैं और अपने बच्चे की आगे की शिक्षा या शानदार छुट्टी जैसे खर्चों का भुगतान भी कर सकते हैं. इसके अलावा, अपने गारंटीड¹ रिटर्न इंश्योरेंस प्लान में अलग-अलग राइडर^# जोड़ने का विकल्प आपको अपने इंश्योरेंस कवरेज को बढ़ाने में मदद करता है और अपनी बचत को नुकसान पहुंचाए बिना इमरजेंसी को बेहतर तरीके से संभालने के लिए तैयार करता है!

निष्कर्ष

रिटायर्ड व्यक्तियों के लिए निवेश के कई सुरक्षित और स्थिर अवसर उपलब्ध हैं. ऊपर चर्चा की गई इनवेस्टमेंट प्लान्स में से पेंशन प्लान्स जो एन्युइटी प्लान्स सहित ज्यादा रिटर्न प्रदान करते हैं, आमतौर पर रिटायर लोगों द्वारा पसंद किए जाते हैं. इसके अलावा, एन्युटी पेंशन प्लान में भुगतान, निवेश राशि आदि के सुविधाजनक प्रावधान हैं, साथ ही निवेशक एक साधारण और आसान सिंगल प्रीमियम भुगतान का चयन करने में भी सक्षम बनाते हैं.

 

L&C/Advt/2023/Jul/2340