भारत में एक मध्यवर्गीय परिवार को जीवन के अलग-अलग पड़ावों पर कई वित्तीय चुनौतियों का सामना करना पड़ता है. यह उनकी भलाई और भविष्य में पैसों के लक्ष्यों को प्रभावित कर सकता है. इसलिए वित्तीय योजना बनाना और सही प्रोडक्ट्स में निवेश करना बेहद जरूरी हो जाता है. भारत में अलग-अलग निवेश इंस्ट्रूमेंट मध्यवर्गीय परिवारों को सुरक्षित रखने, बचाने और भविष्य के लिए उनकी संपत्ति बढ़ाने में मदद कर सकते हैं. ज़रूरतों का मूल्यांकन करना, अलग-अलग विकल्पों की तुलना करना और सबसे अच्छा विकल्प चुनना, उनका भविष्य सुरक्षित रखेगा और उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा.
 

यहाँ भारत में मध्यमवर्गीय परिवार के लिए आमतौर पर पसंदीदा निवेश विकल्पों में से कुछ के बारे में विवरण दिया गया है.
 

मध्यवर्गीय परिवार के लिए भारत में निवेश के बेहतरीन विकल्प

हालांकि भारत में अलग-अलग और उपयुक्त निवेश विकल्प मौजूद हैं, लेकिन उनमें से किसी एक को चुनना एक मुश्किल काम हो जाता है. हालाँकि, अगर परिवार अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को एनालाइज करे, तो यह प्रक्रिया और आसान हो जाती है. ऐसा करके, वे अपनी वित्तीय ज़रूरतों को समझ सकते हैं. फिर, इन ज़रूरतों और वहनीयता के आधार पर, वे निवेश के अलग-अलग विकल्पों को एनालाइज कर सकते हैं और उनमें से किसी एक को चुन सकते हैं.
 

• जोखिम से बचने वाले व्यक्तियों के लिए निवेश विकल्प - निवेश प्लान का चुनाव मुख्य रूप से जोखिम लेने की क्षमता पर आधारित होगा. अगर मध्यवर्गीय परिवार रूढ़िवादी है, तो परिवार की फाइनेंशियल ज़िम्मेदारियों को ध्यान में रखते हुए, सुरक्षित निवेश प्लान चुनना ज़रूरी हो जाता है. यहां भारत में निवेश के कुछ विकल्प दिए गए हैं.
  
  
  • पब्लिक प्रोविडेंट फंड - एक मध्यवर्गीय निवेशक पीपीएफ अकाउंट में सालाना ₹500 से ₹1,50,000 के बीच निवेश कर सकता है. निवेश प्लान में 15 साल का लॉक-इन पीरियड और एक सुनिश्चित सालाना ब्याज़ होता है, जो लंबी अवधि के दौरान ज़रूरी फ़ंड इकट्ठा करने में मदद कर सकता है. इसके अलावा, यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प है और सालाना निवेश राशि के लिए इनकम टैक्स^* अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स^* कटौती फायदा मिलता है.
    
    
  • बैंक डिपॉजिट स्कीम - फिक्स्ड डिपॉजिट और रेकरिंग डिपॉजिट आम बैंक डिपॉजिट स्कीम हैं. फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम किसी व्यक्ति के लिए है, जो पहले से निर्धारित अवधि के लिए लम्पसम इन्वेस्ट कर सकता है. फंड पर निश्चित ब्याज़ मिलेगा. निवेश किया हुआ फंड और मिलने वाले ब्याज़ पर मेच्योरिटी बेनिफ़िट मिलेगा. रेकरिंग डिपॉजिट स्कीम में, व्यक्ति एक खास राशि को मासिक रूप से इन्वेस्ट कर सकता है और मैच्योरिटी बेनिफ़िट के लिए फंड और उतनी ही ब्याज़ राशि जमा कर सकता है.
    
    
  • आरबीआई बांड्स - भारतीय रिज़र्व बैंक 7.75% के सालाना ब्याज़ दर के साथ बॉन्ड जारी करता है. इसे डीमैट फॉर्मेट का इस्तेमाल करके उनसे खरीदा जा सकता है और इसे बॉन्ड लेजर अकाउंट से लिंक किया जा सकता है. यह निवेश 7 वर्षों के लिए है और निवेशक को निवेश के सबूत के तौर पर सर्टिफ़िकेट मिलेगा.
    
    
  • पोस्ट ऑफ़िस स्कीम - पोस्ट ऑफ़िस पर बचत और निवेश स्कीम लंबी अवधि के निवेश के लिए बेहद सुरक्षित मानी जाती हैं. पोस्ट ऑफ़िस की मंथली इनकम स्कीम, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र, आदि, ऐसे कुछ निवेश विकल्प हैं, जिनसे भारत में एक मध्यवर्गीय परिवार को ज़रूरी रिटर्न मिल सकता है.
  
  
• मध्यम जोखिम क्षमता वाले व्यक्तियों के लिए निवेश विकल्प - कुछ निवेशक पारिवारिक वित्तीय दायित्वों को मैनेज करते हुए धन जुटाने की अपनी महत्वाकांक्षा को देखते हुए, जोखिम उठाने की अपनी महत्वाकांक्षा को देखते हुए उचित जोखिम उठाने की क्षमता के साथ भारत में बेहतरीन निवेश विकल्पों को प्राथमिकता देते हैं. यहाँ आमतौर पर चुने गए कुछ विकल्प दिए गए हैं:
  
  
  • डेब्ट म्यूचुअल फंड - ये फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट सरकारी बॉन्ड, ट्रेज़री बिल, कॉर्पोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट के अन्य इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं. ये विकल्प कैपिटल बचाए रखने के साथ-साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं. जब फंड लंबी अवधि के लिए निवेश किए जाते हैं, तो उनसे कम्पाउंडेड रिटर्न पा सकते हैं और उन्हें जोखिम वाले इक्विटी निवेशों की तुलना में अधिक सुरक्षित विकल्प माना जाता है.
    
    
  • नेशनल पेंशन स्कीम -यह रिटायरमेंट के लिए भारत में निवेश के बेहतरीन विकल्पों में से एक है. रिटर्न मार्केट से जुड़े होते हैं और ये बॉन्ड, इक्विटी आदि में निवेश पर आधारित होते हैं. निवेशक अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर इक्विटी निवेश में एक्सपोज़र चुन सकते हैं.
    
    
• जोखिम उठाने की क्षमता वाले व्यक्तियों के लिए निवेश के विकल्प - जोखिम उठाने की क्षमता वाले कुछ व्यक्ति भारत में ऐसे निवेश विकल्पों को प्राथमिकता देते हैं, जो ज़्यादा रिटर्न देते हों.
  
  
• इक्विटी निवेश - ज़्यादा रिटर्न पाने के लिए इक्विटीज़ में निवेश करना सबसे अच्छा तरीका है. अगर सही समय पर निवेश के सही विकल्प चुने जाते हैं, तो यह आपकी कैपिटल के लिए काफी हद तक फायदेमंद हो सकता है. अच्छे इक्विटी निवेश के लिए कई कारक निर्धारित करते हैं; इसलिए, ऐसे निवेश प्लान्स में उत्कृष्टता हासिल करने के लिए इक्विटी निवेश विकल्पों की अच्छी जानकारी आवश्यक होती है.
• इक्विटी म्युचुअल फंड्स - अगर निवेशकों को इक्विटी निवेश के विकल्पों और उन्हें कंट्रोल करने वाले कारकों के बारे में पर्याप्त जानकारी चाहिए, तो वे इक्विटी म्यूचुअल फंड पसंद कर सकते हैं. ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी निवेश को मैनेज करती है और समय पर ज़रूरी रिटर्न देती है.

 

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप प्लान)
 

यूलिप एक कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो पूरी पॉलिसी अवधि के लिए लाइफ़ कवर प्रदान करता है.

• यूलिप प्लान की विशेषताएं
  
  
  • यह पॉलिसीहोल्डर की अप्रत्याशित मृत्यु होने पर परिवार को डेथ बेनिफिट प्रदान करता है.
  • यह फाइनेंशियल मार्केट में निवेश करने और इक्विटी, डेब्ट और हाइब्रिड फंड विकल्पों में से किसी एक को चुनने का विकल्प प्रदान करती है. इसलिए, निवेशक अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर सबसे अच्छा विकल्प चुन सकते हैं.
  • यह पॉलिसीहोल्डर को पॉलिसी अवधि के दौरान निवेश फंड की सुरक्षा करने के लिए फंड विकल्पों के बीच स्विच करने की अनुमति देता है.
  • इसका लॉक-इन पीरियड 5 साल है और इस तरह यह लंबी अवधि के निवेश को प्रोत्साहित करता है.
     
• यूलिप प्लान के फायदे
  
• इंश्योरेंस प्रोवाइडर प्रॉडक्ट खरीदने और पॉलिसी अवधि के दौरान निवेश को मैनेज करने में मदद करने के लिए ऑनलाइन यूलिप प्लान ऑफ़र करते हैं.
• यूलिप पॉलिसी में किए गए निवेश और इसके पेआउट बेनिफिट के लिए, कुछ नियम और शर्तों के अधीन, इनकम टैक्स^* अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10(10D) के तहत टैक्स^* कटौती और छूट मिलेगी.

 

निष्कर्ष


 

भारत के हर मध्यमवर्गीय परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा एक महत्वपूर्ण चिंता का विषय है. अनिश्चित ग्लोबल आर्थिक स्थितियाँ हमेशा किसी भी समय परिवार की वित्तीय स्थिरता के लिए खतरा पैदा करती हैं. इसलिए, सही फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने से उनके परिवार को सुरक्षा मिलेगी और उन्हें शांति से रहने में भी मदद मिलेगी. मध्यम वर्ग के परिवारों को निवेश करने और बेहतर जीवन जीने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए कई तरह की सुविधाओं के साथ, भारत में निवेश के सभी विकल्प किफ़ायती होते जा रहे हैं. वित्तीय आवश्यकताओं को एनालाइज करना, विभिन्न विकल्पों को एनालाइज करना, उपयुक्त विकल्प चुनना और निवेश में बने रहने से फाइनेंशियल ज़रूरतें पूरी करने और कैपिटल बढ़ाने में मदद मिल सकती है.