अपनी शुरुआत से ही, एन्युटी प्लान सभी तरह के निवेशकों, ख़ासकर उनके रिटायरमेंट की प्लानिंग बनाने वाले निवेशकों के लिए सेविंग और निवेश का एक लोकप्रिय तरीका रहा है. यह मुख्य रूप से इसलिए है क्योंकि एक एन्युटी प्लान लम्पसम निवेश के बदले एक अवधि में एक खास राशि का भुगतान करता है. एन्युटी रिटायरमेंट के दौरान एक विश्वसनीय इनकम स्ट्रीम जेनरेट करने में मदद कर सकती हैं, जब मूल रूप से आपके पास अपने रहन-सहन के खर्चों को पूरा करने के लिए इनकम का कोई सक्रिय स्रोत नहीं होता है. हालाँकि, अगर आप चाहते हैं कि किसी एन्युटी से तुरंत रिटर्न मिलना शुरू हो, तो आप इमिडिएट एन्युटी चुन सकते हैं, जो सबसे पसंदीदा प्रकार की एन्युटी में से एक है.

लेकिन आज मार्केट में अलग-अलग तरह की एन्युटी उपलब्ध होने को देखते हुए, किसी एक को चुनना थोड़ा मुश्किल काम हो सकता है. आपको कैसे पता चलेगा कि आज जो निवेश आप कर रहे हैं, वह भविष्य में सार्थक होगा या नहीं? यह पता लगाने का एक तरीका है कि कोई खास एन्युटी प्लान आपके निवेश के लायक है या नहीं, एन्युटी प्लान के पीवीआईएफए को समझना है.

यहाँ वह सब कुछ है जो आपको पीवीआईएफए के बारे में जानने की ज़रूरत है और निवेश के बारे में सही निर्णय लेने के लिए पीवीआईएफए कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करते हैं:

पीवीआईएफए क्या है?

पीवीआईएफए का फुल फॉर्म एन्युटी का मौजूदा वैल्यू इंटरेस्ट फैक्टर है. पीवीआईएफए की मदद से आप भविष्य में अपने निवेश की वैल्यू जान सकते हैं. पीवीआईएफए का विचार टाइम वैल्यू ऑफ़ मनी की बुनियादी अवधारणा से संबंधित है. इसका मतलब है कि भविष्य में एक समय की तुलना में आज एक विशेष राशि का अधिक मूल्य है. प्राथमिक वजह यह है कि आज मिले पैसे से निवेश के जरिए ब्याज मिल सकता है. संभावित रूप से कमाए गए सभी पैसे वर्तमान में पैसे के मूल्य को बढ़ाते हैं. पीवीआईएफए से भविष्य की एन्युटी की एक सीरीज़ का वर्तमान मूल्य जानने में मदद मिलती है.

अलग-अलग तरह के एन्युटी प्लान्स से आपको यह चुनने का विकल्प मिलता है कि आप अपने रेगुलर भुगतान कैसे करना चाहते हैं. इमिडिएट एन्युटी में, जैसे ही आप निवेश करते हैं, रिटर्न शुरू हो जाते हैं. हालाँकि, एक डैफर्ड एन्युटी प्लान में, आपको भविष्य में कुछ समय के लिए यह राशि मिलने में देरी हो सकती है. इसलिए, आपको यह तय करने का विकल्प मिलता है कि आपको काफी राशि चाहिए या अब से कुछ सालों में होने वाले रेगुलर भुगतान चाहिए.

इंश्योरेंस एन्युटी प्लान का भविष्य का मूल्य आज के समान राशि से अलग होता है. इसलिए, आपको यह निर्धारित करने के लिए पीवीआईएफए कैलकुलेटर का इस्तेमाल करना होगा कि क्या कोई खास एन्युटी प्लान निवेश के लायक है और क्या आपको आज ही पूरा पेमेंट स्वीकार करना चाहिए या भविष्य में किसी अवधि में डिस्ट्रीब्यूटेड पेमेंट का विकल्प चुनना चाहिए.

पीवीआईएफए कैलकुलेटर क्या है?

पीवीआईएफए एक ऑनलाइन टूल है, जो एन्युटी प्लान के संभावित मूल्य और इससे होने वाले फायदों के बारे में समझने में आपकी मदद करता है. मुफ्त इस्तेमाल के लिए ऑनलाइन पीवीआईएफए के कई कैलकुलेटर उपलब्ध हैं. आप यह तय करने के लिए पीवीआईएफए कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं कि क्या आप किसी खास इंश्योरेंस एन्युटी प्लान में सेविंग करना चाहते हैं और क्या आप अपने एन्युटी प्लान के वर्तमान भुगतान चाहते हैं या भविष्य में किसी समय देरी से चाहते हैं.

पीवीआईएफए कैलकुलेटर एन्युटी की कैलकुलेशन को सरल बनाता है, जिससे आप किसी खास इंश्योरेंस एन्युटी प्लान की अनुमानित वृद्धि को स्पष्ट रूप से समझ सकते हैं. आपको कोई जटिल कैलकुलेशन करने की ज़रूरत नहीं है और टूल से परिणामी वृद्धि दर अपने आप तय हो जाती है. हालाँकि, आपको अपने एन्युटी प्लान के बारे में मूलभूत जानकारी देनी होगी, जैसे कि रिटर्न दर, निवेश की अवधि, एन्युटी का प्रकार, आदि.

पीवीएफए कैलकुलेटर प्रभावी रूप से सही प्रकार का एन्युटी प्लान चुनने में आपकी मदद करते हैं.

पीवीएफए कैलकुलेटर की मदद से एन्युटी प्लान की वैल्यू की कैलकुलेशन कैसे करें?

पीवीएफए कैलकुलेटर पीवीएफए का पता लगाने के लिए पहले से निर्धारित फ़ॉर्मूले का इस्तेमाल करता है. फार्मूला है :
 

           पीवीएफए = (1- (1+ r) ^-n) /r

 

इसमें,

पीवीएफए= एन्युटी का वर्तमान मूल्य ब्याज कारक

r= डेसीमल के रूप में व्यक्त की गई ब्याज दर

n= पीरियड्स की कुल संख्या.

उदाहरण की मदद से फ़ॉर्मूला की कार्यप्रणाली को समझें:

आप इंश्योरेंस एन्युटी प्लान में ₹3,00,000 बचाना चाहते हैं. आपके पास दो कंपनियों के एन्युटी प्लान हैं — X और Y. कंपनी X विज्ञापन देती है कि आपको हर साल एक एन्युटी मिलेगी, जिसमें आठ पेमेंट 4% के ब्याज पर बांटे जाएंगे. हालाँकि, कंपनी Y वादा करती है कि आपको 4% के ब्याज़ पर दस पेमेंट मिलेंगे.

इसमें, आप दोनों एन्युटी प्लान का मूल्य निर्धारित करने के लिए पीवीएफए कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.

कंपनी X एन्युटी प्लान के लिए

n=8

r= 0.04

पीवीएफए= (1-(1+0.04) ^-8)0.04

इस मामले में पीवीएफए = 6.733

कंपनी Y एन्युटी प्लान के लिए

n=10

r=0.04

पीवीएफए = (1-(1+0.04) ^-10)0.04

इस मामले में पीवीएफए = 8.111

जब आपके पास दोनों बीमा एन्युटी प्लान का पीवीएफए हो, तो अपनी शुरुआती निवेश राशि ₹3,00,000 से वृद्धि दर को मल्टीप्लाई करें.

कंपनी X के लिए

₹3,00,000 * 6.733 = ₹20,19,900. इसका मतलब है कि कंपनी X के इंश्योरेंस एन्युटी प्लान में 3,00,000 रुपये के शुरुआती निवेश से आपको 8 सालों में ₹20,19,900 का भुगतान मिलेगा.

इसलिए, कंपनी X में आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले हर रुपये पर भविष्य में आपको 6.733 का रिटर्न मिलेगा.

कंपनी Y के लिए

₹3,00,000 *8.111 = ₹24,33,300. इसका मतलब है कि कंपनी Y के इंश्योरेंस एन्युटी प्लान में 3,00,000 रुपये के शुरुआती निवेश से आपको 10 सालों में ₹24,33,300 का भुगतान मिलेगा.

So, every rupee that you invest in Company Y will give you a return of 8.111 in the future.

इस तुलना के अनुसार, कंपनी Y का एन्युटी प्लान ज़्यादा लाभदायक लगता है. हालाँकि, एक समय आ जाता है. कंपनी X के एन्युटी प्लान की तुलना में आपके एन्युटी प्लान के भुगतान अतिरिक्त दो वर्षों के लिए बढ़ाए जाते हैं. भले ही दोनों एन्युटी प्लान में समान स्तर का ब्याज़ मिलता है, लेकिन समय के कारण इंश्योरेंस एन्युटी प्लान के कुल रिटर्न में फर्क पड़ता है.

अपना एन्युटी प्लान चुनते समय, भविष्य के लिए अपनी वित्तीय बाधाओं को ध्यान में रखें. इसके अलावा, एन्युटी निवेश के मूल्य का आकलन करते समय मुद्रास्फीति की दर पर विचार करें.

निष्कर्ष

कुल मिलाकर, पीवीएफए कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने के कई फायदे हैं. आपको एन्युटी से होने वाले भुगतानों के बारे में सटीक कैलकुलेशन मिल सकती है, जो आपको वर्तमान या भविष्य में मिलेंगे. पीवीएफए कैलकुलेटर सभी तरह के एन्युटी प्लान का आकलन कर सकता है.

 

Sources:

• https://www.omnicalculator.com/finance/pvifa
• https://www.investopedia.com/terms/p/pvifa.asp
• https://www.policybazaar.com/life-insurance/pension-plans/articles/pvifa-formula-table-and-calculator/
• https://studyfinance.com/present-value-interest-factor-of-annuity/
• https://efinancemanagement.com/calculator/pvifa
• https://learningsessions.in/how-to-calculate-pvif-and-pvifa-on-simple-calculator-in-10-seconds/
• https://www.policybazaar.com/life-insurance/pension-plans/articles/pvifa-calculator/
  
  

L&C/Advt/2023/Jul/2280