टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के रिटायरमेंट प्लान किस तरह से आपको टैक्स बचाने में मदद करते हैं?

रिटायरमेंट आपके जीवन का सबसे अच्छा समय होता है. यह दुनिया घूमने, अपने परिवार के साथ समय बिताने और अपनी पसंद के किसी शौक को पूरा करने का सबसे अच्छा समय है. और, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप एक खुशहाल और शांतिपूर्ण जीवन जिएं, रिटायरमेंट प्लान ज़रूरी है. इसलिए, रिटायरमेंट प्लान में निवेश करना ज़रूरी है और इसे बहुत कम उम्र से शुरू कर देना चाहिए. यह एक साथ टैक्सों पर बचत करते हुए एक विशाल रिटायरमेंट राशि का भरोसा दिलाएगा! टाटा एआईए में हम कई तरह के रिटायरमेंट सॉलूशन प्रदान करते हैं, जिससे टैक्स बेनिफिट और कई अन्य सुविधाजनक सुविधाएँ मिलती हैं. तो, यहाँ इस सब के बारे में विस्तार से जानकारी दी गई है.

रिटायरमेंट पेंशन प्लान क्या है?

रिटायरमेंट प्लान के दो फेज होते हैं: अक्यूम्यलेशन और एन्युटी. अक्यूम्यलेशन फेज के दौरान, रिटायरमेंट राशि जमा करने के लिए आपको नियमित प्रीमियम का भुगतान करना होगा. मेच्योरिटी होने पर, आपको जमा हुए पैसे का एक हिस्सा मिलेगा, जबकि बाकी को एन्युटी खरीदने के लिए निवेश किया जा सकता है. एन्युटी प्लान आपके रिटायरमेंट जीवन के लिए रेगुलर इनकम प्रदान करेगा. इसे तुरंत शुरू किया जा सकता है या बाद की तारीख तक टाला जा सकता है.

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस द्वारा रिटायरमेंट प्लान

इससे पहले कि हमें टैक्स के बेनीफतस का पता चले, टाटा एआईए पेंशन प्लान्स से परिचित कराना ज़रूरी है.

1. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान (UIN:110N161V02) - इसमें इमीडियेट और डैफर्ड एन्युटी, लाइफ़ कवर, गारंटीड¹ एडिशन, राइडर्स^# चुनने के विकल्प और पॉलिसी पर लोन के बीच एन्युटी के विकल्प का विकल्प मिलता है. मेडिकल खर्चों के लिए एन्युटी के एक हिस्से को हेल्थ बैलेंस के तौर पर इस्तेमाल करने का विकल्प भी है.
   
   

2. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस स्मार्ट एन्युटी प्लान (110N150V05) - एक बार के प्रीमियम भुगतान के साथ पूरे जीवन की गारंटीड¹ एन्युटी प्रदान करता है. आपके पास एन्युटी विकल्पों और पेआउट मोड में से किसी एक को चुनने की सुविधा है. परिवार की बढ़ती ज़रूरतों के आधार पर टॉप-अप विकल्प के ज़रिये फ़ायदे बढ़ाने का विकल्प भी है.
   
   

3. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस सरल पेंशन प्लान (110N157V01) - एन्युटी और पेआउट मोड के आधार पर, पूरे जीवन की गारंटीड¹ एन्युटी, एकल या ज्वाइंट लाइफ़ एन्युटी चुनने का विकल्प प्रदान करता है. आप एमरज़ेंसी के दौरान भी पॉलिसी पर लोन का फायदा उठा सकते हैं.
   
   

4. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस गारंटीड मंथली इनकम प्लान (110N147V02) - 288 महीनों तक की नियमित मंथली इनकम के तौर पर गारंटीड¹ रिटर्न देता है. प्रीमियम भुगतान के तरीके में सुविधा होती है और अतिरिक्त राइडर^# चुनने का विकल्प होता है, जैसे कि पॉलिसीहोल्डर की कुल और स्थायी विकलांगता पर प्रीमियम की छूट.
   
   

आइए हम आगे बढ़ते हैं और समझते हैं कि इन रिटायरमेंट पेंशन पॉलिसी पर टैक्स कैसे बचाया जाता है.

रिटायरमेंट प्लान के ज़रिये टैक्स पर बचत कैसे करें

इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अनुसार, पेंशन प्लान में की गई सेविंग्स के लिए टैक्स कटौती और टैक्स छूट के फायदे मिलते हैं.

टैक्स कटौती

सेक्शन 80C में फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स जैसे कि लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान, फिक्स्ड डिपॉजिट, इक्विटी से जुड़ी बचत योजनाओं आदि में निवेश पर टैक्स कटौती का फायदा मिलता है. धारा 80CCC धारा 80C का एक उपखंड है, जिसमें ख़ासकर लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा दिए जाने वाले एन्युटी पेंशन प्लान पर टैक्स कटौती की सुविधा मिलती है.

इसलिए, अगर आपने टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान (UIN:110N161V02) या टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस स्मार्ट एन्युटी प्लान (110N150V05) खरीदा है, तो सालाना प्रीमियम पर धारा 80CCC के तहत कर कटौती की जाएगी.

यहां आपके विचार के लिए कुछ पॉइंट दिए गए हैं.

1. हालांकि, धारा 80C और धारा 80CCC के तहत इस तरह की स्वीकार्य कटौती की अधिकतम सीमा ₹1,50,000 है.
   
   

2. नेशनल पेंशन स्कीम में निवेश करने पर खर्च होने वाली राशि के लिए धारा 80CCD के तहत ₹50,000 तक की कटौती की जा सकती है. यह धारा 80C और धारा 80CCC के तहत मिलने वाले कर कटौती फायदों के अलावा है और इसे इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के पेंशन प्लान के साथ कंफ्यूज नहीं होना चाहिए.

रिटायरमेंट के फायदों पर टैक्स छूट

हमने देखा है कि पेंशन प्लान में अक्यूम्यलेशन फेज के आखिर में आपको एन्युटी प्लान खरीदने पर भुगतान मिलेगा. इस तरह के भुगतान का एक तिहाई हिस्सा पूरी तरह से टैक्स-मुक्त होगा और एन्युटी ख़रीदने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली शेष राशि पर टैक्स स्लैब के आधार पर इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के तहत कर लगाना होगा.

रिटायरमेंट के लिए टैक्स प्लानिंग रणनीतियाँ

टैक्स बेनिफिट पाने की कुंजी इस बात पर निर्भर करती है कि आप कैसे निवेश करते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपने हमारे स्मार्ट एन्युटी प्लान के साथ निवेश करने का फैसला किया है, तो आपको छोटी उम्र में ही निवेश करना शुरू कर देना चाहिए. यह आपको लंबी पॉलिसी अवधि के लिए इन्वेस्ट करने में मदद करेगा और टैक्स में कटौती से आपको बहुत फ़ायदा उठाने में मदद करेगा. आप एक उच्च रिटायरमेंट राशि भी जमा करेंगे और जमा होने के चरण के अंत में या मेच्योरिटी होने पर किए गए पैसे के एक तिहाई हिस्से पर टैक्स छूट का फायदा उठाएँगे.

रिटायरमेंट प्लान्स को टैक्स बेनिफिट्स के लिए अच्छा क्यों माना जाता है?

हमारे रिटायरमेंट प्लान अन्य फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स की तुलना में कॉम्प्रिहेंसिव बेनिफिट्स प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, जब आप हमारे फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान में निवेश करते हैं, तो आपको अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए लाइफ़ कवर मिलता है और इसमें अतिरिक्त गारंटी¹ दी जाती है, जिससे आपको भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों के लिए सटीक रूप से प्लान करने में मदद मिलती है. आप महंगाई दर को देखते हुए, अपने रिटायरमेंट के दौरान आवश्यक इनकम की सीमा की कैलकुलेशन कर सकते हैं और उसी हिसाब से पॉलिसी अवधि और प्रीमियम चुन सकते हैं. इसके अलावा, यह रिटायरमेंट बेनिफिट्स पर इनकम टैक्स में बचत करते हुए, भविष्य के जिम्मेदारियों के लिए अपनी इनकम बचाने का एक सुरक्षित तरीका है.

इसके अलावा, चूंकि यह प्लान ऑनलाइन मेडिकल परामर्श का उपयोग करने के विकल्प प्रदान करता है, इसलिए आपको स्वास्थ्य स्थितियों के बारे में विशेषज्ञ की सलाह मिल सकती है.

निष्कर्ष

हमारे टाटा एआईए रिटायरमेंट प्लान आपको विभिन्न सुविधाजनक सुविधाओं के बीच चयन करने में मदद करते हैं, जो आपकी ज़रूरतों के लिए प्लान को कस्टमाइज़ करने में आपकी मदद करती हैं. रिटायरमेंट के बाद होने वाली कमाई पर आपको सुरक्षा और बचत के फायदे मिल सकते हैं. इस तरह के फायदों की पेशकश करते समय, इस प्लान में कर कटौती और प्रीमियम और विड्राल पर छूट के बेनिफिट मिलते हैं, जो कि निश्चित रूप से किसी सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए इनकम टैक्स पर एक अतिरिक्त फायदा है.

L&C/Advt/2022/Mar/0694