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फनेंशियल प्लानिंग वर्सिस टैक्स प्लानिंग: अंतर को समझना
9-जुलाई-2021 |
अच्छी फाइनेंशियल प्लानिंग से पैसे की बचत होती है. इसी तरह, अच्छी टैक्स प्लानिंग से हम पैसे बचाने के लिए टैक्स सेविंग्स योजनाओं में उचित तरीके से निवेश कर सकते हैं और अपने बजट में इसका सही इस्तेमाल कर सकते हैं. लेकिन ज़्यादातर लोगों को दोनों के बीच का अंतर समझ नहीं आता है. उनके महत्व को समझने और उचित योजना बनाने से एक अच्छी तरह से सोचा जाने वाला सेविंग्स प्लान बनाया जा सकेगा.
फाइनेंशियल प्लानिंग क्या होती है?
ऐसा बजट बनाना, जिससे यह सुनिश्चित हो जाए कि ज़रूरी चीज़ों को पूरा करने के बाद, पैसे बचाकर वित्तीय इंस्ट्रूमेंट्स और फ़ंड में निवेश किया जाए, ताकि भविष्य में कमाई हो सके. बजट बनाना और फ़ंड एलोकेट करना फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के ज़रूरी काम हैं.
फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के क्या फ़ायदे हैं?
निवेश करना, सेविंग करना और इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान भी एक उचित फाइनेंशियल प्लान का हिस्सा है. सेविंग करना पहला घटक है क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि इमरजेंसी में पैसा छीन लिया जाए. लेकिन चूंकि ज़्यादातर लोग अपनी पसंद के आगे घुटने टेक देते हैं और ज़्यादा खर्च कर देते हैं, इसलिए वे अपना सेविंग्स अकाउंट खत्म कर देते हैं. इसलिए, एक अच्छा इंश्योरेंस और सेविंग्स प्लान लागू किया जाना चाहिए. इसका मतलब यह है कि बचाए गए ज़्यादातर पैसों का भुगतान इंश्योरेंस कवरेज के प्रीमियम के तौर पर किया जाएगा. इंश्योरेंस पॉलिसी से भविष्य की अनिश्चितता की आशंकाओं को और कम किया जा सकता है.
अगर कोई अपनी सेविंग्स पर बेहतर रिटर्न पाना चाहता है, तो वे निवेश के ज़रिये ऐसा कर सकते हैं. एक व्यक्ति के पास कई रास्ते होते हैं जहाँ वे अपना पैसा लगा सकते हैं. वे शेयर, डिबेंचर, गोल्ड, कमोडिटी और यहां तक कि कई तरह की इनकम इंश्योरेंस पॉलिसियां खरीदते हैं. कंपाउंडिंग के जादू का अनुभव सिर्फ़ निवेश के ज़रिये ही किया जा सकता है.
टैक्स प्लानिंग क्या है?
आप सोच रहे होंगे कि टैक्स प्लानिंग, फाइनेंशियल प्लानिंग से अलग कैसे होती है. वैसे, टैक्स प्लानिंग यह सुनिश्चित करती है कि आप जो कमाते हैं, उसमें से ज़्यादातर आपकी जेब में रहे. उचित टैक्स प्लानिंग के बिना, किसी को ज़रूरत से ज़्यादा टैक्स देना पड़ सकता है.
टैक्स प्लानिंग का क्या महत्व है?
आपको पता होना चाहिए कि अपने निवेश से मिलने वाले रिटर्न पर टैक्स लगता है. उचित टैक्स प्लानिंग में टैक्स स्लैब और उन विभिन्न तरीकों के बारे में जागरूक होना शामिल है, जहाँ आप टैक्स बचाने के लिए निवेश कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप अपने इंश्योरेंस पर प्रीमियम का भुगतान करके और एनपीएस और अन्य प्रोविडेंट फंड स्कीम में योगदान करके ₹1,50,000 तक की कटौती का फायदा उठा सकते हैं. धारा 80D के तहत, आप अपने और अपने परिवार के मेडिकल इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम में कटौती पा सकते हैं.
इसी तरह, जब आप शेयर बाज़ार में निवेश करते हैं, तो आपसे कोई टैक्स नहीं लिया जाता है, लेकिन शेयर बाज़ार से पैसे निकालकर अपने अकाउंट में डालने पर आपको होने वाले फ़ायदे पर न्यूनतम 20% शुल्क लिया जाता है. लेकिन अगर कोई सरकारी बॉन्ड और दूसरी सरकारी स्कीम में निवेश करना चुनता है, तो इसे टाला किया जा सकता है. इसके अलावा, कोई व्यक्ति इक्विटी निवेश के लिए यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) का इस्तेमाल कर सकता है, ताकि टैक्स-फ्री निवेश और अतिरिक्त लाइफ़ कवर मिल सके. इसलिए, यह ज़रूरी है कि आपको हमारे देश के टैक्स कानूनों में हुए बदलावों की जानकारी हो.
क्या टैक्स प्लानिंग और फाइनेंशियल प्लानिंग एक जैसे होते हैं?
नहीं, टैक्स प्लानिंग और फाइनेंशियल प्लानिंग एक जैसे नहीं हैं. लेकिन एक के बिना दूसरा नहीं हो सकता. हमारे एनुअल बजट की वजह से, टैक्स कानून नियमित रूप से बदलते रहते हैं. इसलिए, अगर आपको बदलावों की जानकारी नहीं है, तो गलत फाइनेंशियल प्लानिंग बनाने की वजह से आपको नुकसान हो सकता है.
फाइनेंशियल प्लानिंग के लक्ष्य निर्धारित करते समय टैक्स प्लानिंग का महत्व.
इन्वेस्टमेंट प्लानिंग
जैसा कि पहले चर्चा की गई थी, टैक्स कानूनों के बारे में जानकर, आप ऐसे रास्ते खोज सकते हैं जहाँ आप महत्वपूर्ण टैक्स चुकाए बिना अपना पैसा इन्वेस्ट कर सकते हैं. अगर आप एक बिजनेस के मालिक हैं, तो जब आप बिजनेस के खर्चों का हिसाब दे सकते हैं और बहुत सारा टैक्स बचा सकते हैं, तो चीजें और भी आसान हो जाती हैं.
गिफ्ट्स के जरिए पैसे बचाना
हाँ, आपने उसे सही पढ़ा है. आप गिफ्टिंग के ज़रिये टैक्स की देनदारी को बचा सकते हैं. अगर आप अपने रिश्तेदारों को गिफ्ट के तौर पर कैश दे रहे हैं (शर्तों के पूरा होने पर), तो आप ₹50,000 तक की टैक्स कटौती का फायदा उठा सकते हैं. अब आपको अपने जीवनसाथी के लिए कोई महँगी चीज़ लेने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी, बशर्ते आपने अपनी फैइनेंशियल प्लान्स में कोई प्रावधान किया हो.
जल्दी रिटायरमेंट की पलिंग बना रहे हैं
ज़्यादातर युवा अपने पे-चेक का एक हिस्सा ज़्यादा फायदेमंद रास्तों में निवेश कर रहे हैं. यह जल्दी रिटायरमेंट के एकमात्र मकसद से किया गया है. रिटायरमेंट के बारे में सोचने के लिए आपको 50 के दशक के आखिर में होने तक इंतज़ार करने की ज़रूरत नहीं है. अगर आपके पास अच्छा इंश्योरेंस और सेविंग्स प्लान है, तो आप 40 के दशक में ही रिटायरमेंट के बारे में सोचना शुरू कर सकते हैं. इसके बाद आप अन्य चीजों का पीछा कर सकते हैं जो आपको खुशी दिलाती हैं.
टैक्स और फाइनेंशियल प्लानिंग में इंश्योरेंस पॉलिसी का महत्व.
फाइनेंशियल प्लानिंग:
फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए अच्छी इंश्योरेंस पॉलिसी होना जरूरी है. यह मुख्य रूप से इसलिए है क्योंकि इंश्योरेंस आपको अप्रत्याशित वित्तीय दुर्घटनाओं से बचाता है. यह समझदारी की बात है कि एक से ज़्यादा इंश्योरेंस या एक ही पॉलिसी हो, जो व्यापक कवरेज प्रदान करती हो. अगर पॉलिसीहोल्डर के साथ कुछ हो जाता है, तो उन्हें अपने परिवार के वित्तीय भविष्य के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी. इंश्योरेंस पॉलिसी से मिलने वाली रीइम्बर्स्मन्ट के तहत लोन का रीपेमेंट, बच्चों की शिक्षा, उनकी शादी और अन्य ज़रूरी खर्चों का ध्यान रखा जाएगा.
आजकल, आपको एक ऐसी पॉलिसी भी मिल रही है, जो इंश्योरेंस और सेविंग्स दोनों के तौर पर काम कर सकती है. ये इंश्योरेंस पॉलिसियां आमतौर पर मैच्योरिटी अवधि के बाद प्रीमियम के रिटर्न की गारंटी1 देती हैं.
टैक्स प्लानिंग:
जैसा कि पहले बताया गया है, आप समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान करके कटौती पा सकते हैं. यह इंश्योरेंस पॉलिसी को टैक्स बचाने वाला टूल बनाता है. इसी तरह, इंश्योरेंस पॉलिसी की मैच्योरिटी या समाप्ति के बाद पॉलिसीहोल्डर को लम्पसम पैसा का रीइम्बर्स किया जाता है, लेकिन उस पैसे पर टैक्स नहीं लगता है. लेकिन अगर लम्पसम राशि एक निश्चित सीमा को पार कर जाती है, तो उस व्यक्ति को टैक्स के लिए मामूली राशि देनी पड़ सकती है. (इनकम टैक्स एक्ट के धारा 10 (10D) की शर्तों के अधीन)
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस यूलिप
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित करते हैं कि पॉलिसीहोल्डर को उनके निवेश पर रिटर्न मिले, जो कि बाज़ार से मिलने वाले रिटर्न के बराबर हो. टैक्स* कानूनों के मुताबिक, उस व्यक्ति को टैक्स* बेनिफिट्स और कटौती भी मिलेगी. इसकी मदद से आप अपना खुद का निवेश चुन सकते हैं. इतना ही नहीं, टाटा एआईए क्लेम रेश्यो और भारत में टाटा ब्रांड की विश्वसनीयता, टाटा एआईए लाइफ के इंश्योरेंस और सेविंग्स प्लान्स को बहुत फ़ायदेमंद बनाती है.
फ़ाइनल वर्ड्स
आपको पता होना चाहिए, जब टैक्स* और फाइनेंशियल प्लानिंग की बात आती है, तो आपसे यह उम्मीद नहीं की जाती है कि यह सब जानकारी हो. आप हमेशा एक वित्तीय सलाहकार की सेवा ले सकते हैं, जो आपको बताएगा कि कैसे सबसे अच्छा प्लान बनाया जाए, जो एक आरामदायक भविष्य के लिए सुनिश्चित करे.
अपनी फाइनेंशियल और टैक्स* प्लानिंग के लिए हमारे लाइफ इंश्योरेंस प्लान के बारे में ज़्यादा जानने के लिए आप हमारे इंश्योरेंस सलाहकारों से संपर्क कर सकते हैं.
L&C/Advt/2023/Jul/2390
