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वित्तीय योजना बनाने के फायदे और नुकसान क्या हैं?

क्या आप रिटायरमेंट प्लान बनाने के बारे में सोच रहे हैं? सोच रहे हैं कि एक ऐसे वित्तीय प्रोग्राम में कैसे निवेश किया जाए, जो रिटायरमेंट प्लान बनाने में आपकी मदद करे?

 

वित्तीय योजना के फायदे और नुकसान पर सावधानी से ध्यान दें. आपके भविष्य के फाइनेंस के लिए एक उपयुक्त वित्तीय रणनीति और अच्छी प्लानिंग करना ज़रूरी है. यह सुनिश्चित करता है कि रिटायरमेंट के बाद आपकी इनकम के स्थिर सोर्स रहे, इसके लिए आपको पहले यह समझना होगा कि वित्तीय योजना क्या है.

 

वित्तीय योजना बनाने के फायदे और नुकसान को अच्छे से समझना जरूरी है.

 

 
वित्तीय योजना बनाना क्या होता है?

 

शुरुआत करने के लिए, आपको समझना होगा कि वित्तीय योजना क्या होती है. वित्तीय योजना बनाने का मतलब है अपने खर्चों की योजना बनाना, सेविंग करना और सुरक्षित भविष्य के लिए सही जगहों पर निवेश करना. अगर आप अपनी इनकम पर विचार करते हैं, अपने ख़र्चे का विश्लेषण करते हैं और भविष्य के लिए सेविंग करते हैं, तो इससे आपको मदद मिलेगी.

 

यह सब आपकी भविष्य की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए और किसी भी आकस्मिक परिस्थिति के लिए तैयारी करके किया जाता है. एक अच्छा रिटायरमेंट प्लान आपको वर्तमान में अपनी ज़रूरतों और चाहतों को पूरा करने से रोक देगा. इससे आप वर्तमान में अपने खर्चों को पूरा कर सकेंगे, साथ ही रिटायरमेंट के बाद भविष्य के भुगतानों की तैयारी कर सकेंगे.

 

आइए अब हम योजना बनाने के अलग-अलग फायदे और नुकसान के बारे में चर्चा करते हैं.

 

वित्तीय योजना बनाने के फ़ायदे 

 

यहाँ वित्तीय योजना बनाने के फायदे दिए गए हैं:

 

  •  आपका वित्तीय नियंत्रण महत्वपूर्ण है

    वित्तीय योजना बनाने से किसी व्यक्ति को अपने खर्चों पर नियंत्रण रखने में मदद मिलेगी. अगर आपके पास कोई लक्ष्य निर्धारित है, तो सेविंग करने के पीछे आपका उद्देश्य स्पष्ट होगा. अगर कोई उद्देश्य है, तो आपके लिए उस पर ध्यान देना और उसे हासिल करने की दिशा में आगे बढ़ना आसान हो जाएगा.  

 

  • अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तैयार रहें

    कोई नहीं जानता कि कब कोई इमरजेंसी स्थिति आ जाए. ख़ासकर आपके बुढ़ापे में, आप अन्य लोन नहीं लेना चाहेंगे. वित्तीय योजना बनाने से आप किसी भी अप्रत्याशित परिस्थिति के लिए तैयार रहेंगे. चाहे वह स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताएँ हों या कोई अन्य खर्च जिन्हे करना जरुरी हो, आपको तैयार रहना चाहिए. भविष्य का कुछ नहीं पता, लेकिन आप कम से कम ऐसी किसी भी चीज़ के लिए तैयार रह सकते हैं, जो आपके रास्ते में आ सकती है.

 

  • एक उद्देश्य बनाए

    अगर आपके जीवन में कोई उद्देश्य है, तो उस लक्ष्य तक पहुँचने की राह आसान हो जाती है. एक उचित वित्तीय योजना होने से आपको अपने करियर में ध्यान लगाने और महत्वाकांक्षी बनने में मदद मिल सकती है. यह वित्तीय योजना का एक बहुत ही प्रमुख लाभ है. अगर आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में जानकारी है, तो यह आपको सुरक्षित भविष्य की ओर जाने का रास्ता दिखाएगा.

 

  • भविष्य में होने वाली आर्थिक स्थिति के बारे में तनाव और चिंता से दूर रहें

    अगर आपको भविष्य में अपनी आर्थिक स्थिति की चिंता नहीं होगी, तो आप तनाव मुक्त जीवन जी सकते हैं. वित्तीय प्रबंधन के फायदों में से एक है तनाव मुक्त वर्तमान और सुरक्षित भविष्य. अगर आपके पास अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित हैं, तो आप शांति से रह सकते हैं. आपको भविष्य में उत्पन्न होने वाली किसी भी अनिश्चितता की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है.

 

  • अपने बुढ़ापे में अपनी मेहनत के फ़ायदे पाएँ

    रिटायरमेंट की सबसे अच्छी योजना यह सुनिश्चित करेगी कि आप रिटायरमेंट के बाद शांतिपूर्ण जीवन जी सकें. अगर आप पहले से एक अच्छी योजना बना लेते हैं, तो आप अपना रिटायरमेंट की टेंशन कम कर सकते हैं. वित्तीय योजना बनाने का फ़ायदा यह है कि आप अपने वर्तमान और भविष्य को सुरक्षित रखते हैं. सेविंग करना भी अच्छी आदत है. रिटायर होने के बाद अपने खर्चों को पूरा करने के लिए आपको कोई लोन नहीं लेना पड़ेगा.

 

  • टैक्स* बेनिफिट पाएँ

    अगर आप अपने भविष्य की वित्तीय योजना बनाते हैं, तो आपको टैक्स* बेनिफिट मिल सकते हैं. भारतीय इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80C के तहत, लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदना टैक्स बचाने के बेहतरीन तरीकों में से एक है. 1961. इसके अलावा, आप टैक्स* बचाने के लिए एनपीएस जैसे रिटायरमेंट प्लान का विकल्प चुन सकते हैं.

 

वित्तीय योजना बनाने के नुकसान  

 

यहाँ वित्तीय योजना बनाने के नुकसान के बारे में बताया गया हैं:

 

  • बहुत समय लेने वाली प्रोसेस

    वित्तीय योजना की सीमा यह है कि इसके लिए आपके समय की ज़रूरत होती है. आपको तुरंत नतीजे नहीं दिख पाएंगे. आपकी इनकम, ख़र्चे और सेविंग को समझने का प्रोसेस ज़रूरी है. वास्तविक वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करने के लिए अपने वित्त और भविष्य की आकांक्षाओं से अवगत रहें. रिटायरमेंट प्लान बनाने की पूरी प्रक्रिया में बहुत समय लगता है. भविष्यवाणियां और हकीकत शायद आपके मुताबिक न हों

    अभी कुछ भविष्यवाणियों और पूर्वानुमानों के आधार पर आप अपने वित्तीय लक्ष्य का निर्धारण करेंगे. हो सकता है कि ये पूर्वानुमान और भविष्यवाणियां भविष्य में लागू न हों. वे कई शर्तों के अधीन हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं या नहीं भी कर सकते हैं. इस तरह, अगर पूर्वानुमान हकीकत के साथ मेल नहीं खाते हैं, तो आपकी वित्तीय योजना विफल हो सकती है. सतर्क रहने के लिए, आपके पास अपने वित्तीय योजना में बदलाव के लिए पर्याप्त जगह हो सकती है. खुले दिमाग से काम लें.

 

  • आपको इस पर लगातार नज़र रखनी होगी

    वित्तीय योजना बनाना पर्याप्त नहीं है. आपको अपने आस-पास की स्थितियों पर नज़र रखनी होगी और ज़रूरत पड़ने पर अपनी योजनाओं में बदलाव करना होगा. एक कठिन वित्तीय योजना बनाना शायद आपका विचार नहीं है. आपके रिटायरमेंट प्लान को पूरा करने के लिए बाज़ार की स्थितियों पर विचार करना होगा. जब हालात अनुकूल हों, तब भी अपनी प्रगति पर नज़र रखें. देखें कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के कितने करीब हैं. समय पर लक्ष्यों को हासिल करने और अपने प्रयासों के अनुकूल बनाने के लिए अपने प्रयासों की योजना बनाएं.

 

निष्कर्ष

 

चूंकि कमोडिटी की कीमतें आसमान छू रही हैं, इसलिए आपको महंगाई से बचे रहने के लिए अपने खर्चों की योजना बनानी होगी. साथ ही, आगे रहने के लिए अपनी इनकम और खर्चों को चेक करते रहना ज़रूरी है.

 

अब जब आपको वित्तीय योजना के फ़ायदों और सीमाओं के बारे में पता है, तो टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान देखें. सही लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के ज़रिये, आप अपने साथ-साथ अपने प्रियजनों का भविष्य भी सुरक्षित कर सकते हैं. रिटायरमेंट के बाद आर्थिक रूप से सुरक्षित रहने के लिए आप रिटायरमेंट प्लान भी खरीद सकते हैं. अभी अपना जीवन जिएं और बेहतरीन वित्तीय प्रबंधन के ज़रिये अपना भविष्य सुरक्षित करें. 

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

टाटा एआईए की ओर से रिटायरमेंट प्लान किस तरह के होते हैं?

टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस से रिटायरमेंट प्लान के अलग-अलग तरह के प्लान इस प्रकार हैं:

  • एन्युटी प्लान्स

  • गारंटीड1 रिटर्न रिटायरमेंट प्लान,और

  • पेंशन प्लान्स

रिटायरमेंट प्लान कैसे चुनें?

सबसे अच्छा रिटायरमेंट प्लान चुनने के लिए, अपनी रिटायरमेंट की ज़रूरतों को समझें और उसका पूर्वानुमान लगाएं. यह जानने की कोशिश करें कि क्या लंबे समय में आपके कुछ योजनाबद्ध महत्वपूर्ण ख़र्चे हो सकते हैं. उस राशि का निर्धारण करें जिसे आप अपनी वर्तमान कमाई से बचा सकते हैं. रिटायरमेंट प्लान बनाने से पहले अपने लंबी अवधि के लक्ष्यों को तय कर लें. रिटायरमेंट प्लान के लिए प्रतिबद्ध होने के लिए उचित निर्णय लेने की ज़रूरत होती है.

मुझे वित्तीय योजना बनाने वाले को क्या जानकारी देनी होगी?

बेहतर सलाह के लिए सटीक जानकारी ज़रूरी है. आमतौर पर, आपको निम्नलिखित के बारे में जानकारी देनी होती है:

  • कितना निवेश करना है

  • आप पर डिपेंड लोगों की संख्या

  • बचत से जुड़ी ज़रूरतें

  • इनकम का विवरण

  • खर्चों का विवरण

अस्वीकरण

  • प्रोडक्ट के तहत बीमा कवर उपलब्ध है.
  • इन प्रोडक्ट्स को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है.
  • ये प्लान गारंटीड जारी किया गए प्लान नहीं हैं और ये कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होंगे.
  • जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं करता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह जानकारी निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
  • यह सुनिश्चित करने का हर संभव प्रयास किया जाता है कि पब्लिकेशन की तारीख तक इस ब्लॉग में दी गई सभी जानकारी सही रहे, हालाँकि, इस सामग्री से संबंधित किसी भी तरह के नुकसान (त्रुटियों और चूक सहित लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) के लिए टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस की कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी.
  • *मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स के बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी हों. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेता है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट के बारे में जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
  • 1गारंटीड़ रिटर्न/पेआउट प्लान विकल्प, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और पालिसी लेते समय की उम्र पर निर्भर करते हैं