हर बार जब आप किसी ट्रांजेक्शन या प्रक्रिया के लिए किसी वित्तीय संस्थान से संपर्क करते हैं, तो आपको सबसे पहले केवाईसी (अपने ग्राहक के बारे में जानें) मानदंड से गुजरना पड़ता है. यह कानून द्वारा महत्वपूर्ण और अनिवार्य है. इसलिए, यह समझना ज़रूरी है कि इसका मतलब क्या है, इससे कैसे गुज़रना है और किन ज़रूरी दस्तावेज़ों की ज़रूरत है. इसके अलावा, तेज़ और कामयाब केवाईसी वेरिफिकेशन से लाइफ़ इंश्योरेंस जैसे फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स तक तेज़ी और व्यापक पहुंच मिलेगी! तो, आइए हम यहीं से इसका मतलब जानने के लिए शुरुआत करते हैं!

 

केवाईसी क्या है ?

केवाईसी का अर्थ है अपने ग्राहक को जानें. यह व्यक्तिगत पहचान की एक प्रक्रिया है और सभी ग्राहकों के एड्रेस का वेरिफिकेशन बैंकों, इंश्योरेंस कंपनियों आदि जैसे संस्थानों द्वारा उनके ग्राहकों के साथ लेन-देन करने से पहले या उनके साथ लेन-देन करते समय किया जाता है. सीधे शब्दों में कहें तो, यह ग्राहक की पहचान और एड्रेस के विवरण को प्रमाणित करने का एक तरीका है.

भारतीय रिज़र्व बैंक ने वित्तीय लेन-देन करने वाले सभी वित्तीय संस्थानों, बैंकों, डिजिटल पेमेंट कॉर्पोरेशन के लिए इसे अनिवार्य घोषित कर दिया है. मनी लॉन्ड्रिंग निरोधक अधिनियम, 2002 में केवाईसी अनुपालन और अनिवार्य नियम बताए गए हैं. इसे दो हिस्सों में बांटा गया है:

1. यूनिफ़ॉर्म केवाईसी(पार्ट I) - इसमें सेंट्रल केवाईसी रजिस्ट्री द्वारा सुझाई गई व्यक्ति की ज़रूरी केवाईसी जानकारी शामिल है.
   
   
2. अतिरिक्त केवाईसी(पार्ट II) - इसमें फाइनेंशियल इंटरमीडियरी के लिए अलग से आवश्यक सभी अतिरिक्त केवाईसी जानकारी शामिल है.

 

केवाईसी प्रोसेस की ज़रूरत क्यों है?

भारत में वित्तीय ट्रांजेक्शन खोलने या उसके संचालन के लिए केवाईसी महत्वपूर्ण है. हालाँकि, केवाईसी पूरा होना बैंक के मामले में जोखिम की धारणा के आधार पर अलग-अलग होता है. यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि जानकारी इकट्ठा की गई है और जो एप्लीकेशन मिला है, वह किसी विश्वसनीय ग्राहक की ओर से है. इसलिए, धोखाधड़ी की भविष्यवाणी करने, समझने और उसे रोकने के लिए बैंकों को केवाईसी को गंभीरता से लेना चाहिए.

और लाइफ इंश्योरेंस के मामले में, कंपनियों को केवाईसी को गंभीरता से लेना चाहिए, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि असली ग्राहक निवेश करें. इसके अलावा, यह काले धन की धोखाधड़ी और अन्य संबंधित कदाचारों को रोकने में मदद करता है जो देश में मौजूद महत्वपूर्ण वित्तीय लेनदेन की विश्वसनीयता को प्रभावित करते हैं.

तो, मान लीजिए कि आप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद रहे हैं.. उस स्थिति में, आपको भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) और भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा बनाए गए नियमों और विनियमों के अनुसार, केवाईसी रजिस्ट्रेशन एजेंसी द्वारा प्रबंधित केवाईसी प्रक्रिया से गुज़रना होगा.

महत्वपूर्ण केवाईसी दस्तावेज़ कौन से हैं? 

केवाईसी दस्तावेज़ीकरण एक सरल प्रोसेस है, बशर्ते आपके पास ज़रूरी वैलिड आईडी प्रमाण तैयार हों. भारत में विनियामक संस्थाओं द्वारा जारी दिशा-निर्देशों के अनुसार, कुछ आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज़ हैं जो पहचान के प्रूफ और पते के प्रूफ के रूप में काम करते हैं.

• पहचान का प्रूफ
  
  

  • खास पहचान नंबर में आधार, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट और वोटर आईडी शामिल हैं.

  • परमानेंट अकाउंट नंबर (पैन) कार्ड

  • किसी भी सांविधिक या विनियामक प्राधिकारी, केंद्र या राज्य सरकारों और उनके विभागों द्वारा जारी किया गया फ़ोटो पहचान पत्र या दस्तावेज़.

  • सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों और शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंकों द्वारा जारी किए गए पहचान पत्र.

  • विश्वविद्यालयों से संबद्ध कॉलेजों और पेशेवर निकायों द्वारा जारी किए गए पहचान पत्रों में आईसीएआई, आईसीडब्ल्यूएआई, आईसीएसआई शामिल हैं.
    
    

• पते का प्रूफ
  
  

  • पासपोर्ट, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर पहचान पत्र, फ्लैट रखरखाव बिल, इंश्योरेंस कॉपी, रजिस्टर्ड सेल या निवास का लीज एग्रीमेंट.

  • यूटिलिटी बिलों में टेलीफ़ोन बिल (लैंडलाइन), गैस या बिजली के बिल (तीन महीने से ज्यादा पुराने नहीं) शामिल हैं.

  • नए पते के साथ सुप्रीम कोर्ट या हाई कोर्ट के जजों द्वारा सेल्फ -डिक्लेरेशन

  • बैंक अकाउंट स्टेटमेंट या बैंक पासबुक एंट्रीज. हालांकि यह तीन महीने से ज्यादा पुराना नहीं होना चाहिए.
    
    

• निम्नलिखित संस्थानों द्वारा जारी किया गया निवास प्रमाण:
  
  

  1. शेड्यूल किए गए कमर्शियल बैंक और उनके मैनेजर

  2. मल्टीनेशनल फॉरेन बैंक

  3. विधान सभा के निर्वाचित प्रतिनिधि

  4. नोटरी पब्लिक

  5. गज़ेटेड ऑफ़िसर

  6. पार्लियामेंट

  7. सरकार या सांविधिक अधिकारियों द्वारा जारी किए गए दस्तावेज

  8. Iकेंद्र या राज्य सरकारों और उनके विभागों, वैधानिक या विनियामक प्राधिकरणों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंकों, सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों, विश्वविद्यालयों या पेशेवर निकायों से संबद्ध कॉलेजों और बार काउंसिल द्वारा उनके सदस्यों को जारी किए गए पहचान पत्र या दस्तावेज़.

   

भारत में केवाईसी के प्रकार

 

एक बार जब आपको केवाईसी वेरिफिकेशन प्रोसेस का मतलब, ज़रूरतें और दस्तावेज़ों की जानकारी हो जाती है, तो यह जानना ज़रूरी है कि यह कैसे करना है. भारत में केवाईसी के दो अलग-अलग तरह के होते हैं:

• ऑनलाइन केवाईसी (ईकेवाईसी) या आधार आधारित

• ऑफलाइन केवाईसी या व्यक्तिगत वेरिफिकेशन

प्रति वित्तीय वर्ष में ₹50,000 तक के निवेश के लिए, ईकेवाईसी पर्याप्त होगा. और, ₹50,000 से ज़्यादा के अन्य सभी इन्वेस्टमेंट के लिए, आपको ऑफलाइन केवाईसी प्रोसेस से गुजरना पड़ सकता है.

भारत में केवाईसी करने के लिए ये ज़रूरी कदम दिए गए हैं.

• ऑनलाइन केवाईसी
  
  

  • केवाईसी रजिस्ट्रेशन एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और अपनी जानकारी भरें जैसे कि नाम, पता, जन्म तिथि आदि.

  • आधार कार्ड नंबर और रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर देकर अपना अकाउंट बनाएं. वन टाइम पासवर्ड का इस्तेमाल करके जानकारी वेरिफाई करें.

  • ई-आधार को स्वयं वेरीफाई करें और ई-केवाईसी प्रोसेस के लिए सहमति घोषणा के नियम और शर्तें स्वीकार करने के बाद इसे अपलोड करें.
    
    

• ऑफ़लाइन केवाईसी
  
  

  • बीमा कंपनी या बैंक से केवाईसी एप्लिकेशन डाउनलोड करें और जानकारी भरें.

  • साइन करें और केवाईसी दस्तावेज़ की फिजिकल कॉपी संबंधित अधिकारियों को सबमिट करें.

  • केवाईसी फ़ॉर्म सबमिट करते समय, पता प्रमाण की फोटोकॉपी, आईडी प्रूफ और हाल ही के पासपोर्ट आकार की तस्वीरों को वेरिफाई करना सुनिश्चित करें.
    
    

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निष्कर्ष

भारत में वित्तीय ट्रांजेक्शन करने और फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट खरीदने के लिए केवाईसी एक महत्वपूर्ण वेरिफिकेशन प्रोसेस है. यह आपकी पहचान के प्रूफ और पते के प्रूफ की पुष्टि करने के लिए किया जाता है. सरकार के गाइडलाइन के मुताबिक, कुछ आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज़ हैं जिन्हें वित्तीय संस्थान स्वीकार करते हैं. इसलिए, डीमैट अकाउंट खोलने, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदने या मोबाइल डिजिटल वॉलेट का इस्तेमाल करने के लिए केवाईसी अनिवार्य है. क्विक प्रोसेसिंग की ज़रूरतों और उनसे जुड़े फायदों के आधार पर इसे ऑनलाइन या ऑफलाइन करवाएं!

L&C/Advt/2023/Jul/1962