फाइनेंशियल प्लानिंग हर किसी के लिए ज़रूरी क्यों होती है: विस्तृत गाइड

वित्तीय भविष्य के लिए प्लानिंग बनाना कई तरह से मदद करता है. यह लक्ष्य निर्धारित करने, बचत करने, बजट प्लान करने, निवेश करने, उधार लेने और जोखिम और टैक्स* मैनेज करने की आपकी क्षमता को बेहतर बनाता है. जो लोग फाइनेंशियल प्लानिंग पर समय लगाते हैं, वे अपने उद्देश्यों को बेहतर ढंग से पूरा कर सकते हैं. वे बड़ी खरीदारी पूरी कर सकते हैं, इमरजेंसी से निपट सकते हैं, बच्चों की शिक्षा की व्यवस्था कर सकते हैं और आराम से रिटायर हो सकते हैं.
 

फाइनेंशियल प्लानिंग: परिभाषा
 

फाइनेंशियल प्लानिंग वित्तीय लक्ष्यों को बेहतरीन तरीके से हासिल करने के लिए फाइनेंस को मैनेज करने के बारे में है. यह बड़ा निवेश करने के लिए कम खर्च करने, ज्यादा बचत करने या बहुत सारा पैसा कमाने के बारे में नहीं है. इसके बजाय, यह वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देने और उन्हें पूरा करने के बारे में है, ताकि आपके फ़ैसले से ज़्यादा फ़ायदा उठाया जा सके.
 

भारत में फाइनेंशियल प्लानिंग उन लोगों के लिए ज़रूरी है, जिनके पास वित्तीय लक्ष्य हैं और जो उन्हें कुशलता से हासिल करना चाहते हैं. फाइनेंशियल प्लान तैयार करने के लिए आपको बहुत अमीर होने की ज़रूरत नहीं है. न ही आपको रिटायरमेंट के नज़दीक आने वाला कोई व्यक्ति होना ज़रूरी है. आपकी उम्र, बिजनेस या इनकम की स्थिति चाहे जो भी हो, आपको किसी फाइनेंशियल प्लान की ज़रूरत होती है. आपकी आर्थिक स्थिति आपके जीवन के हर पहलू को प्रभावित करती है. यह आपके जीवन स्तर, आपके द्वारा ली जाने वाली वेकेशन की संख्या और रिटायरमेंट पर असर डालता है. डायरेक्ट फाइनेंशियल प्लानिंग के साथ, आप मानसिक शांति का आनंद ले सकते हैं. 
 

फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के उद्देश्य
 

फाइनेंशियल प्लानिंग का मतलब समझने के बाद, आपको इस प्रोसेस के उद्देश्यों के बारे में जानना चाहिए.
 

• मौजूदा ख़र्चे को ट्रैक करें और इनकम को बेहतर तरीके से मैनेज करने के लिए इसे एडजस्ट करें
• इमरजेंसी से निपटने के लिए पैसे बचाएं
• जीवन के अलग-अलग फेज में वित्तीय स्वतंत्रता की तैयारी करें
• डेब्ट्स का भुगतान करें और क्लियर करें
• भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों और रिटायरमेंट के लिए फंड अलग रखें
• वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए समयसीमा निर्धारित करें

 

फाइनेंशियल प्लानिंग के स्टेप
 

अब तक, आप फाइनेंशियल प्लानिंग के महत्व को समझ चुके होंगे. फाइनेंशियल प्लानिंग प्रोसेस में शामिल स्टेप्स इस प्रकार हैं:
 

• अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें.
  
  आप जीवन के अलग-अलग पड़ावों पर अपने फाइनेंस की योजना बनाना शुरू कर सकते हैं. पहला कदम अपनी वित्तीय स्थिति -इनकम, रेगुलर खर्च, डेब्ट वगैरह का आकलन करना है.
  
  
• फाइनेंशियल बजट तैयार करें.
  
  इनकम के अलग-अलग स्रोतों की लिस्ट बनाएं. अलग-अलग तरह खर्च लिखें. फ़ंड को अलग-अलग खर्चे की केटेगरी में डिवाइड करें. निवेश और इमरजेंसी के लिए एक ख़ास राशि अलग रख दें. हर महीने फाइनेंशियल बजट तैयार करने के साथ शुरुआत करें और उसी हिसाब से ख़र्च करें.
  
  
• लंबी अवधि के निवेश की योजना बनाएं.
  
  आपका मासिक फाइनेंशियल प्लान तैयार होने के बाद, लंबी अवधि की जिम्मेदारियों पर ध्यान दें. एसेट बनाने के लिए आपको कितने लोन की ज़रूरत होगी, अपने बच्चे की शिक्षा, शादी और वेकेशन, बिजनेस शुरू करने आदि जैसी अन्य आकांक्षाओं के लिए आपको कितना फ़ंड चाहिए, इसके बारे में निर्णय लें. साथ ही, अपने रिटायरमेंट के खर्चों का मूल्यांकन करें.
  
  जब आपको लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और महंगाई दर के बारे में पता हो, तब अपनी निवेश यात्रा शुरू करें. आप टाटा एआईए के विभिन्न रिटायरमेंट प्लान देख सकते हैं. गारंटीकृत ¹ रिटर्न प्लान रेगुलर इनकम या लम्पसम बचत के साथ जीवन बीमा के फायदे प्रदान करते हैं. इंश्योरेंस में फाइनेंशियल प्लानिंग से आपको ज़रूरी फायदे मिलते हैं.
  
  
• फाइनेंशियल प्लान को फ़ॉलो करें.
  
  आप अपनी ज़रूरतों के आधार पर अलग-अलग तरह की फाइनेंशियल प्लानिंग पर ध्यान दे सकते हैं. एक बार जब आप विभिन्न खर्चों और निवेशों के लिए फ़ंड अलॉट कर लें, तो लंबी अवधि के लक्ष्य हासिल करने के लिए समय सीमा की प्लानिंग बनाएं. खर्चों को सीमित करके और उसी हिसाब से निवेश फंड बढ़ाकर अपने फाइनेंशियल प्लान को एक्टिवेट करें.
  
  
• फाइनेंशियल प्लान में सुधर करें.
  
  दशकों से आपके पास एक जैसा फाइनेंशियल प्लान नहीं हो सकता. लाइफस्टाइल में बदलाव और जीवन यापन की बढ़ती लागत के अनुसार आपको इसे एडजस्ट करना होगा. अपने रिटायरमेंट प्लान और अन्य निवेशों को प्रभावित किए बिना अपने प्लान को बदलने और ज़रूरी खर्चों को एडजस्ट करने के लिए विभिन्न फाइनेंशियल प्लानिंग के सुझावों पर ध्यान दें.
   

फाइनेंशियल प्लानिंग महत्त्व

• इनकम मैनेजमेंट
  
  पैसे को प्रभावी ढंग से मैनेज करना आपको फ़ाइनेंस प्लान करने की ज़रूरत पड़ने का एक कारण है. एक विस्तृत फाइनेंशियल प्लान स्ट्रेटेजी तैयार करने में मदद कर सकता है, जो आपके मंथली खर्च के लिए आवश्यक संसाधनों की संख्या की कैलकुलेशन करने में आपकी मदद करेगा. इससे यह पता लगाना आसान हो जाता है कि आपको टैक्स के लिए कितने पैसे चाहिए और आप कितना राशि बचा सकते हैं.
  
  
• बेहतर कैश फ्लो
  
  जैसे-जैसे आपकी इनकम बढ़ती है, सभी रिटेन की गई इनकम बढ़ती जाती है. फाइनेंशियल प्लानिंग आपके व्यक्तिगत और पेशेवर जीवन के दिन-प्रतिदिन के कार्यों के लिए ज़रूरी है, जहाँ आपको कई जिम्मेदारियां पूरी करनी होती हैं. अपने ख़र्च करने की आदतों और बजट को एनालाइज करने के बाद, आप ऐसी एक्टिविटी की पहचान कर सकते हैं जिन पर ज़्यादा ध्यान देने की ज़रूरत है.
  
  खर्चों को प्राथमिकता देने से वर्किंग कैपिटल पर नज़र रखने, ओवरहेड लागतों को सीमित करने और अंत में आपकी पूरी कैपिटल को बढ़ाने में मदद मिलती है.
  
  
• महंगाई से सुरक्षा
  
  महंगाई आपकी बचत को खा जाने वाला सबसे बड़ा दुश्मन है. पिछले कुछ दशकों में पैसों की वैल्यू में काफी गिरावट आई है. भविष्य में, इसके और खराब होने की आशंका है.
  
  इसलिए, उज्जवल और सुरक्षित भविष्य के लिए आपको अपने फाइनेंस को व्यवस्थित करना होगा. इंडिविजुअल के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग उन्हें बढ़ती महंगाई से निपटने के लिए तैयार करती है.
  
  
• बेहतर निवेश
  
  एक फाइनेंशियल प्लान आपकी जोखिम लेने की क्षमता, लंबी अवधि के उद्देश्यों और ख़ास स्थिति पर केंद्रित होता है. यह आपकी ज़रूरतों और उद्देश्यों के आधार पर ज़रूरी वित्तीय निर्णय लेने में मदद करता है. वित्तीय योजना प्रक्रिया के ज़रिये, आप भविष्य के लिए वित्तीय संसाधन बना सकते हैं और उनकी योजना बना सकते हैं.
  
  
• पोर्टफोलियो में बेहतर रिटर्न
  
  फाइनेंशियल प्लानिंग के ज़रूरी कंपोनेंट्स में कैश मैनेजमेंट, रिस्क मैनेजमेंट, रिस्क अस्सेस्मेंट, वित्तीय निर्णय और लक्ष्य योजना शामिल हैं. एक फाइनेंशियल प्लान एक एकीकृत निवेश प्रोग्राम विकसित करने में मदद करता है. यह आपकी जोखिम लेने की क्षमता, लक्ष्यों और उपलब्ध लिक्विडिटी पर विचार करता है. परिणामस्वरूप, आप अपने पोर्टफोलियो का रिटर्न बढ़ाते हैं. 
  
  
• गार्डेड रिटायरमेंट प्लान
  
  जल्दी रिटायरमेंट लेने के लिए, आपको जल्दी निवेश करना शुरू करना होगा. जब पैसा लंबे समय तक निवेश किया जाता है, तो कंपाउंडिंग के फ़ायदे सबसे अच्छे होते हैं. स्मार्ट फ़ाइनेंशियल प्लानिंग से रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त धन इकट्ठा करने में मदद मिलती है.
   

निष्कर्ष
 

आपका ज़्यादातर जीवन भविष्य की योजना बनाने में बीता है. लेकिन भविष्य को सुरक्षित बनाने के लिए आप क्या कर सकते हैं? जब आप अपने जीवन के हर मुकाम को हासिल करने के लिए कड़ी मेहनत करते हैं, तो वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता देना याद रखें. वेल्थ क्रिएशन के लिए उपयुक्त स्कीम में पर्याप्त बीमा और निवेश का होना ज़रूरी है. फाइनेंशियल प्लानिंग की विशेषताओं को समझने के बाद, अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए प्लान बनाना शुरू करें.
 

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