जब हम अपने निजी लक्ष्यों को हासिल करने के बारे में सोचते हैं, तो हमें उनके लिए फ़ंड जुटाने के बारे में भी सोचना पड़ता है. इसलिए, हमें उपयुक्त वित्तीय स्रोतों की योजना बनाने के लिए कई कारकों पर विचार करना होगा. सेविंग्स और निवेश के पहलू के अलावा, हमें पर्याप्त लाइफ इंश्योरेंस की भी बहुत ज़रूरत होती है. यह वह जगह है जहाँ एश्योर्ड सेविंग इंश्योरेंस प्लान का नया प्रॉडक्ट उपयोगी साबित होता है. एंडोमेंट प्लान एक तरह का सेविंग प्लान होता है जिसमें प्लान के तहत जमा हुई राशि का भुगतान मेच्योरिटी होने पर किया जाता है.

एंडॉवमेंट प्लान क्या है?

एंडोमेंट प्लान इंश्योरेंस पॉलिसियों से अलग होता है, क्योंकि यह पॉलिसी अवधि के अंत में पूर्व निर्धारित लम्पसम राशि का भुगतान करता है, जबकि पूरी अवधि के दौरान लाइफ कवरेज मिलता है. परिणामस्वरूप, एंडोमेंट प्लान जीवन के विभिन्न लक्ष्यों के लिए बचत पॉलिसी के तौर पर सुविधाजनक होते हैं और आपको अपने परिवार के सपनों को पूरा करने में मदद करते हैं, जैसे कि बच्चे, आगे की पढ़ाई, शादी आदि.

मुझे एंडॉवमेंट प्लान की आवश्यकता क्यों है?

इस सवाल का जवाब है कि व्यावहारिक रूप से सभी वित्तीय जिम्मेदारियों जो भविष्य में पूर्वनिर्धारित बिंदुओं पर सामने आएंगी, उन्हें एंडोमेंट प्लान के साथ पूरा किया जा सकता है. अगर आपको पता है कि कितने फ़ंड की ज़रूरत होगी और वह समय सीमा पता है जिसके अनुसार उनकी ज़रूरत होगी, तो उपयुक्त एंडोमेंट बीमा पॉलिसी आपको व्यवस्थित रूप से आउटफ़्लो के लिए तैयारी करने में मदद कर सकती है. पॉलिसी की मेच्योरिटी पर गारंटीड ¹ लम्पसम राशि, प्रीमियम भुगतान अवधि और बाकी पॉलिसी अवधि के दौरान लाइफ कवर के साथ मिलकर एंडोमेंट प्लान को उन लोगों के लिए उपयुक्त बनाती है, जिन्हें कम जोखिम वाली पसंद है.

उदाहरण के लिए, 40 साल के अजय, शादीशुदा और उनकी एक 10 साल की बेटी के बारे में सोचें. वह अपने माता-पिता, दादा-दादी और एक दृष्टिबाधित बहन के साथ रहता है. उनके दिमाग में निम्नलिखित पड़ाव हैं: ज्वाइंट फ़ैमिली प्रॉपर्टी बनाने के लिए ज़रूरी फ़ंड बचाना, अपनी बेटी को आगे की पढ़ाई के लिए विदेश भेजना, उनके रिटायरमेंट में जीवन यापन के लिए योजना बनाना और उनकी बहन के लिए इनकम का एक स्रोत प्रदान करना. जिस घर में वह रह रहा है, उस पर होम लोन लिया हुआ है. भविष्य में उसकी ज़रूरतें निश्चित समय पर पूरी होती हैं, और वह अपनी मौजूदा और अनुमानित इनकम और अन्य रिटर्न के साथ-साथ इन्फ्लेशन में एडजस्टमेंट के बाद के मौजूदा और भविष्य के खर्चों के आधार पर राशि का अनुमान लगा सकते हैं. एंडोमेंट प्लान के फ़ायदों के साथ अजय के उद्देश्यों को आसानी से पूरा किया जा सकता है.

एंडॉवमेंट प्लान के फायदे क्या हैं?

एंडोमेंट प्लान असल में एक सुनिश्चित सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान होता है और इसलिए इसे लाइफ कवर के साथ नियमित बचत के अवसर को जोड़ा जाता है, ताकि मेच्योरिटी पर एक निश्चित भुगतान मिल सके. एंडोमेंट प्लान के अन्य फायदे नीचे दिए गए हैं:

• महंगाई का हिसाब लगाने के बाद, गारंटीड¹ लम्पसम बेनिफिट को भविष्य में मिलने वाली अनुमानित राशि के लिए कैलिब्रेट किया जा सकता है. अगर आप जल्दी प्लान बनाना शुरू कर दें, तो प्रीमियम कम होगा.
• भविष्य में सभी योजनाबद्ध वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए एक संग्रह तैयार करना एक किफ़ायती रणनीति है.
• योजना की अवधि का उस समय सीमा से मिलान किया जा सकता है जिसके अनुसार प्रतिबद्धता पूरी होगी. इसलिए, यह एक कारगर तरीका है और आपको अपने फंड को बेकार में छोड़ने की ज़रूरत नहीं है.
• प्लान के दौरान लाइफ कवर का लाभ परिवार को बिना किसी परेशानी के अचानक और अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षा प्रदान करता है. वे प्लान के तहत बीमा राशि प्राप्त कर सकते हैं और अपने सपनों को पूरा कर सकते हैं.
• प्रीमियम भुगतान की अवधि और फ़्रीक्वेंसी सुविधाजनक हैं और इन्हें आपकी इनकम के प्रवाह और पसंद के अनुसार कस्टमाइज़ किया जा सकता है.
• छोटी उम्र में एंडोमेंट प्लान चुनकर, आप ज़रूरी खर्चों जैसे कि अपने बच्चे की शादी, किसी आश्रित का भरण-पोषण आदि के लिए एक महत्वपूर्ण राशि बना सकते हैं.
• भुगतान किए गए प्रीमियम पर इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत टैक्स* कटौती की जा सकती है.
• आप पॉलिसी पर सरेंडर मूल्य के एक निर्दिष्ट प्रतिशत तक लोन ले सकते हैं.
  
  

एंडोमेंट प्लान्स कैसे उपयोगी हैं?

एंडोमेंट प्लान भविष्य के किसी खास खर्च को पूरा करने के लिए फंड बनाने के लिए भी उपयोगी होते हैं, या तो एक बार में या फिर आगे. इस दृष्टिकोण को दादा-दादी में देखा जा सकता है, जो अपने पोते-पोतियों के लिए एक दान बनाते हैं या एक परोपकारी व्यक्ति एक महत्वपूर्ण सामाजिक उद्देश्य जैसे कि शिक्षा में मदद, चिकित्सा उपचार आदि में योगदान करते हैं.

एंडॉवमेंट प्लान कैसे काम करते हैं?

एंडॉवमेंट प्लान में, जैसे कि टाटा एआईए सेविंग प्लान लाइफ कवर के साथ, आप अपनी जिम्मेदारियों की समय सीमा के आधार पर प्रीमियम भुगतान अवधि और पॉलिसी अवधि तय करते हैं. चूंकि बीमित राशि सालाना प्रीमियम का एक निर्धारित मल्टीप्ल है, इसलिए आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से ज़रूरी प्रीमियम चुन सकते हैं. प्रीमियम भुगतान अवधि के आखिर में, आपको मेच्योरिटी बीमा राशि मिलेगी, जिसकी कैलकुलेशन प्रीमियम भुगतान अवधि और एंट्री के समय आपकी उम्र जैसे कारकों के अनुसार की जाएगी.

इस प्रकार, एंडोमेंट प्लान एक सुविधाजनक सेविंग्स प्लान होता है. प्लान के बारे में पूरी जानकारी पॉलिसी ब्रोशर से ली जा सकती है. अजय के मामले में, वह घर पर फाइनेंशियल आउटफ्लो, अपनी बेटी की शिक्षा और अपनी बहन के लिए (यह देखते हुए कि वह 55 वर्ष तक रिटायर हो चुके होते) क्रमशः 5, 10 और 15 साल में परिपक्व होने वाले एंडोमेंट प्लान चुन सकते हैं. वह मनचाही बीमा राशि के हिसाब से प्रीमियम चुन सकता है.

अगर प्लान की अवधि के दौरान कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना हो जाती है, तो निम्नलिखित में से सबसे अधिक भुगतान किया जाएगा:

• बेसिक सम अश्योर्ड
• किसी खास मल्टीप्लायर वैल्यू पर वार्षिक प्रीमियम
• मैच्योरिटी सम अश्योर्ड
  
  

आप प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान अतिरिक्त राइडर^#, जैसे कि दुर्घटना से मौत या डिसबैम्बरमेंट और मृत्यु या विकलांगता के मामले में प्रीमियम छूट का विकल्प चुनकर पॉलिसी के तहत कवरेज बढ़ा सकते हैं.

निष्कर्ष

जब आप अपने परिवार के लिए सबसे अच्छी चीज़ों की कामना करते हैं, तो आपको उन्हें व्यवस्थित तरीके से पूरा करने की योजना बनानी चाहिए. एक एंडॉवमेंट प्लान नियमित रूप से बचत करने के लिए एक अच्छा दृष्टिकोण है ताकि जब आपको पूर्व निर्धारित जिम्मेदारियों को पूरा करना हो तो आप आर्थिक रूप से विवश महसूस न करें.  इसके अलावा, एंडोमेंट प्लान के अंतर्गत मिलने वाला लाइफ कवर आपके परिवार की आकांक्षाओं में निश्चितता लाता है, भले ही आप उन्हें उपलब्ध कराने के लिए तैयार न हों. अनुमानित ज़रूरतों की कैलकुलेट करके और अपनी मौजूदा इनकम के स्तर के हिसाब से, आप आश्चर्यजनक रूप से कम लागत पर एंडोमेंट प्लान खरीद सकते हैं.

भारत में सेविंग्स प्लान्स में से, टाटा एआईए की पॉलिसियां किफ़ायती और सुविधा को जोड़ती हैं. पॉलिसी की विशेषताओं को ऑनलाइन चेक किया जा सकता है और आप इसे अपने घर पर आराम से पूरा कर सकते हैं. आप अपनी खास ज़रूरतों के हिसाब से प्लान को कस्टमाइज़ करना चुन सकते हैं.

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