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भारत में इनकम टैक्स बेनिफ़िट के लिए शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट विकल्प क्या हैं?

इस पॉलिसी में निवेश पोर्टफोलियो में निवेश जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है.

19-10-2022 |

आजकल, आप अलग-अलग निवेश विकल्पों और उनके द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले टैक्स* बेनिफिट्स से अच्छी तरह परिचित हो सकते हैं. लेकिन क्या सभी निवेश एक जैसे हैं, और क्या वे सभी आपके फ़ायदे के लिए टैक्स* सेविंग्स की पेशकश करेंगे? यह पता लगाने का एकमात्र तरीका यह है कि टैक्स बचाने वाले सभी निवेश प्लान पर विचार किया जाए.
 

भारत में कई शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान उपयुक्त रिटर्न देते हैं, लेकिन इनमें कुछ जोखिम भी होते हैं जो सभी तरह के निवेशकों को आकर्षित नहीं कर सकते. आपको कौन से निवेश का विकल्प चुनना चाहिए, यह समझने के लिए आपको क्या पता होना चाहिए.
 

कुछ छोटी अवधि के टैक्स बचाने वाले निवेश
 
  • यूनिट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान (यूलिप)

    हालांकि एक यूनिट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान (यूलिप) का लॉक-इन पीरियड 5 साल का होता है, लेकिन इसे शॉर्ट-टू-मिड टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान माना जा सकता है. यूलिप का मुख्य बेनिफिट यह होता है कि वह एक ही पॉलिसी के तहत निवेश और लाइफ इंश्योरेंस प्रदान करता है और दोनों घटकों के लिए एक ही प्रीमियम भुगतान सुविधा देता है. आप अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए अलग-अलग फ़ंड विकल्पों में से चुन सकते हैं.

    इनकम टैक्स* एक्ट की धारा 80C के तहत, आप हर साल पॉलिसी प्रीमियम पर ₹1.5 लाख तक की टैक्स* कटौती का क्लेम कर सकते हैं. इसके अलावा, लाइफ इंश्योरेंस कवरेज के तहत मिलने वाले डेथ बेनिफ़िट पर इनकम टैक्स* एक्ट की धारा 10(10D) के तहत टैक्स*-छूट मिलती है.

  • डेब्ट-बेस्ड म्यूचुअल फंड्स

    आमतौर पर डेब्ट बेस्ड म्यूचुअल फंड उन इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने के लिए पसंद किए जाते हैं, जो निश्चित ब्याज और पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं, जैसा कि फंड के जारीकर्ता द्वारा पूर्व निर्धारित किया गया है. ये फंड सरकारी सिक्योरिटीज़ और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं. शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड टैक्स* बेनिफिट दे सकते हैं, जहाँ आप अपने निवेश को एक साल के अंत से पहले रिडीम नहीं करते हैं, तो आप अपने रिटर्न पर 15% कैपिटल गेन टैक्स* का भुगतान करने से बच सकते हैं.

    लेकिन यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि लागू दरों के अनुसार छोटी अवधि के कैपिटल गेन्स पर अनिवार्य रूप से टैक्स लगाया जाएगा. और आप इस टैक्स से बच नहीं सकते.

  • नेशनल सेविंग सर्टिफ़िकेट (एनएससी)

    एनएससी सेविंग्स बॉन्ड में एक छोटा या मध्यम अवधि का टैक्स सेविंग निवेश प्लान है, जो कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है. आप अपने नज़दीकी पोस्ट ऑफ़िस में व्यक्तिगत आधार पर या किसी अन्य व्यक्ति के साथ संयुक्त अकाउंट के तौर पर एनएससी अकाउंट खोल सकते हैं. नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट में निवेश करने से आपको इनकम टैक्स* एक्ट की धारा 80C के तहत ₹1,50,000 तक के टैक्स* कटौती का क्लेम करने में मदद मिलती है. इसके अलावा, इस निवेश पर 6.8% प्रति वर्ष की एक निश्चित ब्याज़ दर है.

    एनएससी के लिए एक शार्ट-टर्म निवेश विकल्प होने के लिए, आपको स्कीम पर 10 वर्षों के बजाय 5 वर्षों का मैच्योरिटी पीरियड चुनना चाहिए.

  • सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (एससीएसएस)

    एससीएसएस भारत में 60 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों को उनके रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाने में मदद करता है. इस शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान में एक अकाउंट शामिल होता है, जो किसी बैंक या पोस्ट ऑफिस में खोला जाता है. अगर आप वरिष्ठ नागरिक हैं, तो आप इनकम टैक्स* एक्ट की धारा 80C के तहत ₹1,50,000 तक की टैक्स* कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

    चूंकि एससीएसएस की मैच्योरिटी अवधि 5 वर्ष है, इसलिए यह भारत के बुजुर्ग नागरिकों के लिए सबसे उपयुक्त शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान में से एक है. मैच्योरिटी अवधि पूरी होने के बाद, अकाउंट से रिटायर व्यक्ति और उनके परिवार को इनकम का एक स्रोत मिल जाता है.

  • इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस)

    ईएलएसएस एकमात्र इक्विटी से जुड़ी स्कीम है जो सेक्शन 80C के तहत टैक्स* बेनिफिट्स देती है. विविध निवेश 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है और यह एक शार्ट-टर्म टैक्स सेविंग निवेश है. बहुत से लोग इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम में निवेश मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करने और अपने छोटी अवधि लक्ष्यों के लिए निवेश की छोटी अवधि का फायदा उठाने के लिए निवेश करते हैं. इनकम टैक्स* के बेनिफिट्स के अलावा, ईएलएसएस पूंजी में वृद्धि भी करता है.

    ईएलएसएस फंड, इक्विटी फंड होने के नाते, कुछ जोखिम उठाते हैं जो हर किसी और सभी तरह के निवेशकों के लिए सही नहीं हो सकते हैं. इसलिए, ईएलएसएस फंड का चयन करने से पहले, अपने जोखिम प्रोफाइल की जांच करना सुनिश्चित करें.
     
विभिन्न छोटी अवधि के निवेशों में से कैसे चुनें?
 


एक निवेशक के तौर पर, एक या कुछ अल्पकालिक निवेश विकल्पों के बारे में सोचने से पहले आपके पास कुछ महत्वपूर्ण विचार हो सकते हैं और आपको कुछ महत्वपूर्ण विचार करने चाहिए. यह ज़रूरी है कि निवेश टैक्स* बेनिफिट प्रदान करे और साथ ही आपके छोटी अवधि निवेश लक्ष्यों को पूरा करने में भी आपकी मदद करे. कुछ शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान चुनने से पहले निम्नलिखित बातों पर ध्यान दें:
 

  • आपके निवेश के लक्ष्य

    कोई भी निवेश शुरू करने से पहले, अपने निवेश के लक्ष्यों की योजना बना लें. चूंकि आपके छोटी अवधि निवेश लक्ष्यों को अगले कुछ सालों में पूरा करना होगा, इसलिए आपके निवेश से उस अवधि में आपको उपयुक्त रिटर्न मिल सकते हैं. यह ज़रूरी है कि आपके लक्ष्य और निवेश की मैच्योरिटी एक दूसरे के साथ हो.

  • निवेश की सीमा.

    चूंकि आपको छोटी अवधि में वांछित धनराशि की ज़रूरत होती है, इसलिए ऐसे निवेश का चयन करें, जिनसे आप बड़ी राशि निवेश कर सकें, जो उसके बाद अगले कुछ सालों में मिलने वाले बेनिफिट के लिए उपलब्ध हो. पता करें कि कौन से निवेश आपको लम्पसम राशि के साथ निवेश करने की अनुमति देते हैं.

  • आपकी जोखिम उठाने की क्षमता

    ज़्यादातर निवेशक यह जाँच करने के बाद ही निवेश के विकल्प चुनते हैं कि यह विकल्प उनकी जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ सिंक किया गया है या नहीं.

  • आपकी वित्तीय ज़रूरतें

    अपने लक्ष्यों की तरह, आपको किसी भी इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने से पहले यह पता लगाना होगा कि आपकी वित्तीय ज़रूरतें क्या हैं. इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि किसी भी वित्तीय ज़िम्मेदारी को पूरा करने के लिए आपको कितने पैसे चाहिए. साथ ही, कोई भी निवेश करने से पहले अपने परिवार की आर्थिक ज़रूरतों के बारे में ज़रूर विचार कर लें.

निष्कर्ष


कोई व्यक्ति छोटी अवधि के निवेश प्लान से सावधान हो सकता है क्योंकि यह प्रचलित धारणा है कि सिर्फ़ लंबी अवधि के निवेश ही विश्वसनीय होते हैं. हालाँकि, सभी छोटी अवधि निवेश जोखिम भरे नहीं होते हैं; असल में, ऊपर दी गई सूची में टैक्स* बेनिफिट भी मिलते हैं, जिससे आपको अपनी ज़रूरतों के हिसाब से उपयुक्त निवेश प्लान चुनने में आसानी होती है.



L&C/Advt/2023/Aug/2476

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

मुझे अपने अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कितने निवेश की आवश्यकता है?

आपके छोटी अवधि या लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, आपके पोर्टफोलियो में पर्याप्त विविधता होनी चाहिए. हालाँकि, अपने पोर्टफोलियो में ज़्यादा विविधता न लाएँ और बहुत ज़्यादा निवेश विकल्प न चुनें, क्योंकि इससे पोर्टफोलियो मैनेजमेंट खराब हो सकता है. आप कितने निवेश विकल्पों के लिए जाना चाहते हैं, यह आपकी पसंद होनी चाहिए.

क्या निवेश के कुछ विकल्प दूसरों की तुलना में बेहतर हैं?

नहीं, निवेश का हर विकल्प अपने आप में कुछ खास फ़ायदे देगा. आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश के लक्ष्यों के आधार पर, आपको ऐसा निवेश चुनना चाहिए, जो इन लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद कर सके. यह ज़रूरी नहीं है कि जिस निवेश से आपको मनचाहे नतीजे मिले, वह दूसरे निवेशक के लिए भी उसी तरह काम करे.

अस्वीकरण

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  • *मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार, इनकम टैक्स बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तो को पूरा किया जाए. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेता है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
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