फ़ाइनेंशियल प्लानिंग किसी की कमाई, खर्च, बचत और निवेश का मूल्यांकन और एनलाइज करने की प्रक्रिया है. किसी भी वित्तीय लक्ष्य, ज़रूरत या इमरजेंसी स्थिति को पूरा करने के लिए पर्याप्त फाइनेंस होना. यह एक कम्प्रेहेंसिव और कन्सिस्टेंस प्रक्रिया है. इसके लिए अपने इनकमिंग और आउटगोइंग फाइनेंस का लगातार आकलन करना होता है और उनकी समग्र वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने के लिए उठाए गए स्टेप्स को विकसित करना होता है.
 

इसकी शुरुआत मंथली खर्चों को बैठकर लिखने से होती है. बजट बनाने और उन पर नज़र रखने से आगे बढ़ता है. इसके बाद यह बचत, निवेश और रिटायरमेंट प्लान जैसी वेल्थ क्रिएटिंग कार्रवाइयों की ओर ले जाता है. इसके मूल में, फाइनेंशियल प्लानिंग अपनी वित्तीय आदतों पर नज़र रखना और यह देखना है कि क्या वे वर्तमान और भविष्य में अपनी मनचाही ज़िंदगी के साथ मैच करती हैं या नहीं.
 

अक्सर, बहुत से लोग वित्तीय योजना बनाने में देरी करते हैं या बहुत अस्पष्ट या गलत तरीके से इसके बारे में सोचते हैं. यह उनके लक्ष्यों में देरी कर सकता है और उन्हें अपनी मनचाही जिंदगी से दूर कर सकता है.
 

आइए हम फाइनेंशियल मैनेजमेंट के फ़ायदों के ज़रिये फाइनेंशियल प्लानिंग के महत्व को समझते हैं.
 

फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के फ़ायदे
 

फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के ज़रिये:
 

• आप हमेशा अपने खर्चों पर नज़र रख सकते हैं.
  
  फ़ाइनेंशियल प्लानिंग का एक सबसे बड़ा फ़ायदा यह है कि आपको अपने पैसोंके इनफ्लो और ऑउटफ्लो के बारे में पता होता है. आप अपने खर्चों को ट्रैक कर सकते हैं और हर महीने और साल भर में अपने ख़र्चों पर ध्यान रख सकते हैं. इस ट्रैकिंग से वित्तीय अनुशासन और जीवन में आपके अंतिम लक्ष्यों के बारे में बेहद स्पष्टता मिलती है.
  
  एक बार जब आपको पता चल जाता है कि आपके पैसे कहाँ जाते हैं, तो आप अपनी चाहतों को अपनी ज़रूरतों से अलग कर सकते हैं और अनावश्यक ख़र्चों में कटौती कर सकते हैं. जब आप बैठकर यह नोट कर लेते हैं कि आपके पैसे कहाँ जा रहे हैं, तो ज़्यादा ख़रीदारी या दिखावा करने जैसी आदतें अपने आप रुक जाती हैं.
  
  फाइनेंशियल प्लानिंग का यह पहला जरुरी स्टेप फाइनेंशियल मैनेजमेंट के लिए एक हेल्थी एप्रोच की नींव रखता है, अन्य फाइनेंशियल बेनिफिट्स की जानकारी देता है, और बाद के स्टेप्स और फाइनेंशियल प्लानिंग के प्रकारों को आसान बनाता है.
  
  
• आप लक्ष्य पर आधारित तरीके से बचत कर सकते हैं.
  
  पैसे बचाना ऐसी चीज है जिसे हम अक्सर छोटी उम्र में सीख जाते हैं. इसकी शुरुआत पिग्गीबैक में सिक्के डालने और कुछ अतिरिक्त पैसों के लिए कॉलेज में पार्ट टाइम काम करने से होती है. लेकिन वयस्कों द्वारा बचत करने के लिए बहुत अधिक विचार, योजना और निरंतरता की आवश्यकता होती है - यही वह जगह है जहाँ फाइनेंशियल प्लानिंग से मदद मिल सकती है.
  
  जब आप यह नोट करना शुरू करते हैं कि आपके पैसे कहाँ जा रहे हैं और अपने ख़र्चों की आदतों को ट्रैक कर रहे हैं, तो आप स्पष्ट लक्ष्य को ध्यान में रखकर बचत करना शुरू कर सकते हैं. बेतरतीब या बिना किसी लक्ष्य के बचत करने से आपको शुरुआत में बचत करने में मदद मिल सकती है, लेकिन बचत को नियमित अभ्यास में बदलने के लिए, स्पष्ट और कार्रवाई योग्य लक्ष्य होना ज़रूरी है.
  
  उदाहरण के लिए, अगर आप अपने बच्चे की आगे की पढ़ाई या शादी के लिए बचत करना चाहते हैं, तो आपको यह तय करना होगा कि इस लक्ष्य के लिए आप अपनी मंथली/सालाना इनकम में से कितना प्रतिशत निकाल सकते हैं. फाइनेंशियल मैप पर आपको न केवल आपके लिए आवश्यक अनुमानित राशि की जानकारी मिल सकती है, बल्कि, उन लक्ष्यों को साकार करने के लिए आपको जो कदम उठाने होंगे, वे भी बता सकते हैं.
  
  
• आप इन्वेस्ट करके अपने पैसे बढ़ा सकते हैं.
  
  
  एक बार जब आप लगातार बचत करना शुरू कर देते हैं, तो आप निवेश के ज़रिये अपने वित्तीय साम्राज्य को आगे बढ़ाने के अगले स्टेप की ओर बढ़ सकते हैं. फाइनेंशियल प्लानिंग के सबसे अच्छे फायदों में से एक यह है कि इससे आपको उन निवेश विकल्पों के बारे में स्पष्ट जानकारी मिल सकती है जो आपके लक्ष्यों/ज़रूरतों के अनुरूप होंगे और आपको कितना निवेश करने के लिए कितना पैसा अलग रखना होगा.
  
  आपको समझ में आएगा कि आप निवेश करने के लिए हर महीने अपनी बचत में से कितना हिस्सा अलग रख सकते हैं और अपने निवेश पोर्टफ़ोलियो को कैसे तैयार और उसमें विविधता ला सकते हैं. फाइनेंशियल सलाहकार/एजेंट की मदद से फाइनेंशियल प्लानिंग के ज़्यादा फ़ायदे भी मिलते हैं.
  
  
• आपके पास इमरजेंसी स्थितियों के लिए पर्याप्त रिज़र्व है.
  
  एक फुलप्रूफ और ऑलराउंडर फाइनेंशियल प्लान आपको इमरजेंसी के लिए पर्याप्त राशि जमा करने में मदद करेगा. इमरजेंसी स्थितियाँ अक्सर जीवन को बदल देने वाली होती हैं और ये आपके जीवन की गुणवत्ता को काफी हद तक प्रभावित कर सकती हैं.
  
  एक बेहतरीन फाइनेंशियल प्लान आपको दुर्घटनाएँ, गंभीर बीमारियाँ, लाइफस्टाइल से जुड़ी बीमारियों, शारीरिक अक्षमताओं, नौकरी छूटने और ऐसी अन्य समस्याओं का सामना करने के लिए तैयार रहने में मदद कर सकता है, जो वार्निंग देकर नहीं आती हैं.
  
  आपको दोस्तों और परिवार से पूछने, पैसे उधार लेने और आखिरी समय में लोन लेने की ज़रूरत नहीं होगी, जिसमें आपको लंबे समय तक डेब्ट में फँसे रहने की संभावना है. आपकी बचत और निवेश के ज़रिये होने वाली सेकेंडरी इनकम के ज़रिये, जो अच्छी फाइनेंशियल प्लानिंग का नतीजा होगी, आपके पास इमरजेंसी से गुज़रने के लिए पर्याप्त पैसा होगा.
  
  
• आपके पास रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त पैसा होगा.
  
  फाइनेंशियल प्लानिंग के बिना, आप अपनी रिटायरमेंट की अपेक्षित आयु से अधिक काम करने का जोखिम उठाते हैं और आपके पास अपने सुनहरे वर्षों के लिए अपनी मनचाही लाइफ स्टाइल को बनाए रखने के लिए पर्याप्त नहीं होता है. फाइनेंशियल प्लानिंग रिटायरमेंट की योजना बनाने और सुरक्षा और स्वतंत्रता के उस स्तर को स्थापित करने में मदद कर सकती है, जिसे आपको अपने काम के वर्षों के बाद भी सँभालना होगा.
  
  यह आपको यह तय करने के लिए ज़रूरी टूल देता है कि आप किस उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, अपनी मनचाही लाइफस्टाइल को बनाए रखने के लिए आपको कितने रिटायरमेंट कॉर्पस की ज़रूरत होगी और उन सुनहरे वर्षों की उपलब्धियों को हासिल करने के लिए सक्रिय तरीके सेट अप करने की ज़रूरत होगी. यह आपको निवेश के रास्ते और सेविंग प्लान दिखा सकता है जो महंगाई को दूर करने और आपकी संपत्ति को ज़्यादा से ज़्यादा तक बढ़ाने में मदद करेंगे.
  
  यह भारत में उपयुक्त इन्वेस्टमेंट साधन और रिटायरमेंट प्लान खोजने में आपकी मदद कर सकता है, जो रिटायरमेंट के बाद आपके जीवन के लिए फ़ंड जुटाने के लिए ज़रूरी राशि को साकार करेंगे और उसे बढ़ाएंगे.
   

निष्कर्ष

फाइनेंशियल प्लानिंग के फ़ायदे इस बारे में स्पष्टता हासिल करने से शुरू होते हैं कि आप जीवन से असल में क्या चाहते हैं और वास्तविक तरीकों की ओर बढ़ते हुए आप इसे कैसे हासिल कर सकते हैं. यह एक मोटिवेटर बन जाता है - जिससे आप उन लक्ष्यों पर टिके रह सकते हैं और आपको याद दिला सकता है कि आप अनावश्यक खर्चों में कटौती कर सकते हैं. आखिरकार, यह आपके वर्तमान को बेहतर बनाता है और आपके भविष्य को सुरक्षित करता है. फाइनेंशियल मैनेजमेंट और प्लानिंग के फ़ायदों के लिए सही इंश्योरेंस प्लान के बारे में ज़्यादा जानकारी पाने के लिए टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी से संपर्क करें.